Passende Finanzierungen finden
Sie benötigen eine Finanzierung bzw. einen Kredit?
Erfahren Sie auf dieser Seite, was Sie bei einer Finanzierung beachten sollten & wie Sie passende Angebote finden.
Ablauf bei einer Finanzierung
Bei der Finanzierung einer Immobilie spricht man oft auch von einer Hypothek, einem Darlehen oder einem Kredit. Gemeint ist immer dasselbe: Sie benötigen Geld (Fremdkapital), um eine Immobilie zu kaufen, bauen oder zu sanieren.
Dabei sollten Sie folgenden Ablauf beachten:
1. Informationen & Dokumente
Stellen Sie alle Informationen zusammen und bereiten Sie die Dokumente vor, welche Sie für die Beantragung eines Kredits benötigen.
2. Kreditangebote einholen
Wenn Sie alle Informationen und Dokumente zusammengestellt haben, können Sie bei einer oder mehreren Banken Angebote für Ihr Vorhaben anfordern.
3. Konditionen verhandeln
Sie können einige Kreditkonditionen mit der Bank verhandeln.
Dies ist wichtig, damit Sie ein möglist gutes und günstiges Angebot erhalten.
4. Fehler vermeiden
Es gibt einige Fehler, welche Kreditnehmern immer wieder geschehen und Sie bei Ihrer Finanzierung vermeiden sollten.
Fragen, auf die Sie Antworten brauchen
Einer der ersten Schritte zur passenden Finanzierung ist immer das Einholen von Kreditangeboten. Um ein Finanzierungsangebot von einer Bank zu erhalten, müssen Sie sich jedoch vorbereiten.
Ohne, dass Sie die folgenden Fragen beantworten können, wird Ihnen eine Bank kein Angebot austellen können:
- Wie hoch ist die benötigte Kreditsumme?
- Wie viel Eigenkapital steht Ihnen zur Verfügung?
- Wird zusätzliches Budget für Nebenkosten oder Einrichtung benötigt?
- Haben Sie eine positive Haushaltsrechnung?
- Wie viel Geld bleibt Ihnen monatlich in Ihrer Haushaltsrechnung für eine mögliche Kreditrate über?
- Wann benötigen Sie das Kapital?
Dies sind die ersten Informationen, welche eine Bank von Ihnen benötigt. Nur wenn Sie Ihre Anforderungen und Möglichkeiten kennen, können Sie konkrete Angebote einholen und ein Finanzierungsgespräch führen.
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Konditionen richtig verhandeln
Die Konditionen bei Banken sind in der Regel immer verhandelbar. Auch wenn Ihr Kreditinstitut Ihnen etwas anderes vermitteln möchte. Meist werden in einem ersten Angebot Standardkonditionen angeboten, welche Sie im besten Fall (für die Bank) einfach annehmen. Das muss nicht sein.
Welche Konditionen können Sie verhandeln?
Bearbeitungsgebühren
Nur wenige Bankgebühren sind in Stein gemeißelt. Achten Sie besonders auf die Gebühren, die laufend anfallen (zB. quartalsmäßige Kontoführungsgebühren). Diese Kosten können sich im Laufe der Zeit zu einem stolzen Betrag summieren.
Zinsaufschläge
Der Zinsaufschlag ist der wichtigste Kostenfaktor eines Kredits. Ein Teil des Aufschlags wird aufgrund Ihrer Bonität, Ihres Eigenkapitals und Ihrer Sicherheiten vorgegeben. Der andere Teil ist von Ihrem Verhandlungsgeschick abhängig.
Bearbeitungsfristen
Viele Banken haben lange Bearbeitungsfristen. Speziell wenn eine Finanzierung schnell gehen muss, sind lange Fristen ärgerlich und können an anderer Stelle Verzugskosten auslösen. Besprechen Sie mit Ihrem Kreditpartner wie schnell Sie an die Finanzierungssumme kommen und wie flexibel sich die Auszahlung gestaltet.
Sicherheiten
Ob und in welcher Höhe Kreditsicherheiten von Ihnen benötigt werden, hängt für die Banken von Ihrer Bonität ab. Wenn Sie eine ausreichende Bonität vorweisen, können Sie mit der Bank meist auch die geforderten Sicherheiten verhandeln.
Kreditvergleich
Um sehr gute Konditionen zu erhalten, reicht es meist nicht aus, nur ein einziges Angebot einzuholen. Fragen Sie deshalb bei verschiedenen Banken an und legen Sie die Konkurrenzangebote bei jeder Verhandlung vor. So müssen nicht Sie direkt verhandeln, sondern sorgen für einen spürbaren Konkurrenzdruck.
Fehler bei der Kreditaufnahme
Bei der Aufnahme eines Kredits geschehen immer wieder dieselben Fehler. Diese sollten Sie als Kreditnehmer unbedingt vermeiden.
Zu niedrige Finanzierungssumme
Oft wird die Finanzierungssumme zu niedrig angesetzt. Wenn Sie die Finanzierungssumme zu niedrig wählen, kann es sein, dass Sie z. B. die anfallenden Nebenkosten nicht begleichen können.
Daher empfehlen wir Ihnen immer ein Sicherheitspolster von +10% der eigentlichen Kreditsumme zu berücksichtigen.
Laufzeit zu kurz
Je kürzer die gewählte Laufzeit ist, desto höher sind die monatlichen Kreditraten, da Sie weniger Zeit zur Tilgung haben. Es empfiehlt sich daher, eine längere Laufzeit zu wählen.
So sind Sie in Zeiten von finanziellen Engpässen flexibler und können Ihren Kredit möglicherweise problemlos weiter begleichen.
Tipp: Nicht unter Druck setzten lassen
Einige Banken und Kreditvermittler setzen kurze Fristen für die Gültigkeit der Finanzierungsangebote.
Als Kunde ist man somit oft gezwungen, schnelle Entscheidungen zu treffen. In den meisten Fällen ist das aber nur ein Verkaufstrick, um Sie schnell zu einem Abschluss zu bewegen.
Nehmen Sie sich Zeit und holen Sie Vergleichsangebote ein. Sollte ein Angebot ausgelaufen sein, fragen Sie nach einer Verlängerung.
Österreichweit für Sie da
Vom Boden- bis zum Neusiedlersee sind wir mit unseren Experten in ganz Österreich vertreten. Wir stehen Ihnen für Anfragen und persönliche Gespräche jederzeit zur Verfügung.
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Durch unsere Zusammenarbeit mit mehr als 20 unabhängigen Partnerunternehmen - unseren Finanzierungsexperten - sind wir österreichweit vertreten und können Ihnen immer einen Experten in Ihrer Nähe zur Verfügung stellen, der Sie unterstützt.
Top-Konditionen & alle Informationen
Uns ist es wichtig, dass Ihnen die bestmöglichen Konditionen & Informationen bei einem Finanzierungsangebot vorliegen. Darum achten wir darauf, dass unsere Finanzierungsexperten über umfangreiches Wissen und ein exzellentes Bankennetzwerk verfügen.
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