Die passende Finanzierung finden
Haus, Wohnung oder Sanierung: Wer den Ablauf kennt und die richtigen Fragen stellt, holt das beste Angebot heraus. So gehen Sie Schritt für Schritt vor und vermeiden die typischen Fehler.
Ihr Weg zur Finanzierung
Ablauf bei einer Finanzierung
Hypothek, Darlehen, Kredit: Gemeint ist immer dasselbe. Sie nutzen Fremdkapital, um eine Immobilie zu kaufen, zu bauen oder zu sanieren. In vier Schritten kommen Sie ans Ziel.
Unterlagen vorbereiten
Stellen Sie alle Zahlen und Dokumente zusammen, die eine Bank für die Beurteilung Ihres Vorhabens benötigt. Eine saubere Vorbereitung spart später Zeit und stärkt Ihre Position.
Angebote einholen
Stehen die Unterlagen, fordern Sie bei mehreren Banken Angebote an. Ein einziges Angebot ist nie genug, denn nur der Vergleich zeigt, was wirklich drin ist.
Konditionen verhandeln
Viele Konditionen sind verhandelbar. Wer das nutzt, sichert sich ein deutlich günstigeres Angebot, statt einfach die Standardkonditionen zu akzeptieren.
Fehler vermeiden
Bei der Kreditaufnahme passieren immer wieder dieselben Fehler. Wer sie kennt, umgeht sie und schützt sich vor teuren Folgen.
Die Fragen, auf die Sie Antworten brauchen
Ohne klare Antworten kein Angebot. Bevor eine Bank Ihnen ein Finanzierungsangebot stellt, müssen Sie Ihre Anforderungen und Möglichkeiten kennen. Erst dann werden aus Wünschen konkrete Zahlen.
Klären Sie diese Punkte vorab, dann führen Sie das Finanzierungsgespräch auf Augenhöhe.
Wie hoch ist die benötigte Kreditsumme?
Der benötigte Kreditbetrag ist die Basis jeder Finanzierung. Setzen Sie ihn realistisch an, sonst fehlt am Ende Geld.
Wie viel Eigenkapital steht zur Verfügung?
Je mehr Eigenmittel Sie einbringen, desto geringer das Risiko für die Bank und desto besser fallen in der Regel Ihre Konditionen aus.
Brauchen Sie Budget für Nebenkosten oder Einrichtung?
Planen Sie die Nebenkosten und zusätzliches Budget für Einrichtung von Anfang an mit ein. So vermeiden Sie eine spätere Finanzierungslücke.
Haben Sie eine positive Haushaltsrechnung?
Die Haushaltsrechnung zeigt, wie viel Geld Ihnen monatlich für eine Kreditrate übrig bleibt. Sie muss positiv ausfallen, damit eine Bank zusagt.
Wann benötigen Sie das Kapital?
Der Zeitpunkt der Auszahlung entscheidet mit. Klären Sie früh, wie schnell die Bank auszahlen kann, damit kein Termin platzt.
Angebote für Ihr Finanzierungsvorhaben
Fordern Sie jetzt unverbindlich Ihre Kreditangebote an. Vergleichen Sie die Konditionen und finden Sie das passende Angebot für Ihr Vorhaben.
Konditionen richtig verhandeln
Die Konditionen einer Bank sind fast immer verhandelbar, auch wenn das erste Angebot nach Endpreis aussieht. Wer nachfragt, zahlt weniger. Diese fünf Stellschrauben sollten Sie kennen.
Bearbeitungsgebühren
Kaum eine Bankgebühr ist in Stein gemeißelt. Achten Sie besonders auf laufende Kosten wie die Kontoführung. Über die Jahre summieren sich diese zu einem stolzen Betrag.
Zinsaufschläge
Der Zinsaufschlag ist der wichtigste Kostenfaktor eines Kredits. Ein Teil ergibt sich aus Bonität, Eigenkapital und Sicherheiten. Der andere Teil hängt von Ihrem Verhandlungsgeschick ab.
Bearbeitungsfristen
Lange Bearbeitungsfristen werden teuer, wenn es schnell gehen muss. Klären Sie vorab, wie rasch die Bank auszahlt und wie flexibel die Abrufe gestaltet sind.
Sicherheiten
Ob und wie viele Sicherheiten die Bank fordert, hängt von Ihrer Bonität ab. Eine gute Bonität verschafft Ihnen Spielraum, auch bei den geforderten Sicherheiten.
Kreditvergleich
Ein einziges Angebot reicht selten. Holen Sie mehrere ein und legen Sie die Konkurrenzangebote auf den Tisch. So verhandelt der Wettbewerb für Sie.
Diese Fehler kosten richtig Geld
Bei der Kreditaufnahme wiederholen sich immer wieder dieselben Fehler. Zwei davon treffen besonders viele Kreditnehmer und lassen sich leicht vermeiden.
Finanzierungssumme zu niedrig
Wird die Finanzierungssumme zu knapp angesetzt, fehlt am Ende das Geld, etwa für die Nebenkosten. Unsere Empfehlung: Planen Sie ein Sicherheitspolster von rund 10 % der Kreditsumme ein.
Laufzeit zu kurz
Eine kurze Laufzeit bedeutet hohe Monatsraten, weil weniger Zeit zum Tilgen bleibt. Eine längere Laufzeit hält Sie flexibel und bringt Sie auch durch finanzielle Engpässe.
Tipp: Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen
Manche Banken und Vermittler setzen kurze Fristen für die Gültigkeit ihrer Angebote. Das zwingt Sie zu schnellen Entscheidungen, oft ist es schlicht ein Verkaufstrick.
Nehmen Sie sich die Zeit und holen Sie Vergleichsangebote ein. Ist ein Angebot ausgelaufen, fragen Sie einfach nach einer Verlängerung.
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