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Nebenkosten bei Umschuldung

Das könnte Sie erwarten…

Erfahren Sie in diesem Beitrag, welche Kosten Sie bei einer Umschuldung erwarten können und welche Kostenstellen sich sogar noch verhandeln lassen.

Letzte Überarbeitung: Januar 2022

Tim Andersson

Tim Andersson

Finanzierungs- und Umschuldungsprofi

1. Bearbeitungsgebühren
2. Pönale
3. Pfandkosten
4. Notarkosten
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Bearbeitungsgebühren

Für die Bearbeitung Ihrer Umschuldung fordern Banken und Kreditvermittler eine Bearbeitungsgebühr von bis zu 3% der Umschuldungssumme.

Da diese Gebühr von der Bank bzw. dem Kreditvermittler selbst verrechnet wird, haben Sie auch immer die Möglichkeit, diese zu verhandeln. Ein fairer Partner wird Ihnen auch ein faires Angebot unterbreiten.

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Vorfälligkeitsentschädigung / Pönale

Wenn Sie Ihren Kredit vor Vertragsende umschulden, entsteht der Bank ein Verlust durch die entgangenen Zinszahlungen.

Um diesen Verlust auszugleichen, muss oft eine Vorfälligkeitsentschädigung, auch Pönale genannt, in Höhe von ca. 1% der offenen Kreditsumme bezahlt werden.

Diese Entschädigung fällt aber meist nur bei Fixzinskrediten an und die genaue Höhe kann aus dem Kreditvertrag entnommen werden.

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Pfandrechtseintragung

Dieser Absatz trifft nur zu, wenn die Bank bei Ihrer Umschuldung auch wieder ins Grundbuch eingetragen werden möchte. Dies ist der Fall, wenn eine Besicherung des Kredits notwedig ist. 

Wenn Sie Ihren Umschuldungskredit hypothekarisch besichern, wird die Bank mit einem vereinbarten Pfandbetrag in das Grundbuch eingetragen.

Für diese Pfandrechtseintragung im Grundbuch, müssen Sie 1,2% des Pfandbetrages entrichten.

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Notarkosten

Dieser Absatz trifft nur zu, wenn die Bank bei Ihrer Umschuldung auch wieder ins Grundbuch eingetragen werden möchte.

Da die Änderung im Grundbuch durch einen Notar erfolgen muss, fallen auch hier Gebühren in Höhe von 1-3 % (exkl. USt) der Umschuldungssumme an.

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