Der Umbaukredit
Ihren Umbau finanzieren
Sie möchten Ihr Haus oder Ihre Wohnung umbauen und suchen nach der passenden Finanzierungsmöglichkeit?
Erfahren Sie in unserem Beitrag, was ein Umbaukredit ist, welche Kreditformen sich dafür eignen und wie Sie Ihren passenden Kredit finden.
Letzte Überarbeitung Juli 2022
Autorin: Sabine Dobler
Was ist ein Umbaukredit?
Ein Umbaukredit wird benötigt, um einen Umbau einer Immobilie zu finanzieren. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich bei der Immobilie um ein Haus oder eine Wohnung handelt.
Sie können einen Umbaukredit für Abriss, Anbau, Aufstockung oder andere Umbauzwecke nutzen.
In welcher Höhe Sie einen Umbaukredit aufnehmen, hängt von Ihrem Umbauvorhaben ab. Die Konditionen Ihres Umbaukredites sind vor allem von der gewählten Kreditform abhängig.
Beim Umbaukredit gibt es keine vorgegebene Kreditform. Je nach Umbauvorhaben und benötigter Kreditsumme können Sie für Ihren Umbau sowohl:
- einen Hypothekarkredit (bei großen Umbauten),
- einen Ratenkredit (bei kleinen Summen),
- ein Sanierungsdarlehen (Förderungen des von Bundesländern),
- als auch ein Förderdarlehen (gibt es für unterschiedliche Zwecke) nutzen
Wenn Sie Unterstützung bei der Wahl des passenden Kredits benötigen, können Sie sich gerne an uns wenden.
Verwendungszwecke eines Umbaukredits
Sie können einen Umbaukredit für verschiedene Zwecke nutzen. Es ist nur wichtig, dass Sie den Umbau Ihrer Immobilie vorab planen. Wenn Sie Ihre Umbaupläne bzw. deren Kosten kennen, ist es einfacher, die passsende Finanzierungsform zu finden.
Anbau & Aufstockung
Beim Anbau wird im Nachhinein die Immobilie erweitert. Dabei kann es sich um einen Balkon, eine Terrasse, ein Vordach, eine Garage, einen Wintergarten oder um Wohnräume handeln. Beim Anbau wird zusätzliche Wohn- bzw. Nutzfläche geschaffen.
Bei der Aufstockung wird eine Immobilie um ein oder mehrere Stockwerke erweitert. Diese dienen ebenfalls zur Schaffung von Wohn- oder Nutzfläche.
Erneuerung von Technik oder Gebäude
Oftmals können solche Sanierungsmaßnahmen auch durch geförderte Umbaukredite günstig abgedeckt werden.
Altersgerecht Umbauen
Die Lebensumstände können sich über die Jahre stark verändern. So muss auch die Einrichtung der Immobilie an die individuellen Bedürfnisse neu angepasst werden.
Beim Umbau für altersgerechtes Wohnen werden beispielsweise Barrieren reduziert, Stolperfallen vermieden, Türen verbreitert, Handläufe angebracht und bodengleiche Duschen installiert. In einigen Fällen wird auch der Einbruchschutz erhöht. Es werden dazu sichere Haus- und Wohnungseingangstüren eingebaut und Sicherheitstechnik installiert (Gegensprechanlage, Bewegungsmelder…).
Behindertengerecht Umbauen
Der behindertengerechte Umbau stimmt in vielen Teilen mit dem altersgerechten Umbau überein. Vor allem was den Aspekt der Barrierefreiheit betrifft.
Hierbei werden oft aber auch Lifte an beispielsweise Treppen benötigt oder Rampen für ein rollstuhlgerechtes Leben installiert. Wenn eine Immobilie für den Gebrauch eines Rollstuhls umgebaut wird, sind auch breite Flure und Abstellmöglichkeiten wichtig. Genauso muss die Höhe von Lichtschaltern, Steckdosen, Türgriffen und Fenstergriffen berücksichtig werden.
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Kreditformen für einen Umbaukredit
Bei Umbaukrediten gibt es grundsätzlich keine vorgeschriebene Kreditform. Sie können zwischen Hypothekarkrediten, Ratenkredite, Sanierungsdarlehen und Förderungsdarlehen wählen. Auch die Kombination aus unterschiedlichen Kreditformen ist möglich.
Welche Kreditform für Ihre Umbaufinanzierung geeignet ist, hängt von Faktoren wie der Umbausumme, den vorhandenen Sicherheiten und der gewünschten Laufzeit ab.
Hypothekarkredit
Ein Hypothekar- oder Immobilienkredit eignet sich vor allem bei großen und teuren Umbauvorhaben. Denn bei dieser Kreditform haben Sie zum einen längere Laufzeiten und zum anderen wird die Immobilie mit einer Hypothek belastet.
Sprich, die Bank wird in das Grundbuch eingetragen, wodurch zusätzlich Kosten für Notar und Grundbucheintragung auf Sie zukommen können. Die Grundbucheintragung hat den Zweck, dass im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit die Bank Ihre Immobilie versteigern kann, um aus den Erlösen den Kredit zu decken.
Sind genügend andere Sicherheiten vorhanden, ist eine hypothekarische Absicherung des Kredits im Grundbuch nicht notwendig.
Erfahren Sie hier mehr über Hypothekar- und Immobilienkredite.
Ratenkredit
Ein Raten- bzw. Konsumkredit eignet sich für die Finanzierung von kleinen Umbauten. Meist werden für Kreditsummen von 3.0000 – 65.000 Euro Raten- bzw. Konsumkredite genutzt.
Die Laufzeit beträgt dabei in der Regel 1-10 Jahre. Der Zinssatz ist generell höher als bei den meisten anderen Kreditformen. Dies hat den Grund, dass bei der Finanzierung des Umbaus mittels Ratenkredit oft keine Sicherheiten gefordert werden.
Finden Sie jetzt den passenden Raten- bzw. Konsumkredit für Ihren Umbau.
Sanierungsdarlehen
Wenn es sich bei Ihrem Umbau um eine Altbausanierung oder thermische Sanierung handelt, eignet sich auch ein Sanierungsdarlehen als Umbaukredit.
Diese Darlehen werden von den Bundesländern in Form von einmaligen Zuschüssen oder laufenden Raten gewährt. Wie hoch Ihr Sanierungsdarlehen ist, hängt davon ab, wie viel des Umbaus vom Bundesland gefördert wird. Meist werden vor allem moderne Heizsysteme und Dämmerungen, alternative Energiequellen und energieeffiziente Fenster und Türen gefördert.
Erhalten Sie gerne ausführliche Informationen zu den Sanierungsdarlehen der einzelnen Bundesländer in unserem Beitrag zum Thema.
Förderungsdarlehen
In Österreich stellen die einzelnen Bundesländer unterschiedliche Förderdarlehen zur Verfügung. Für diese Förderdarlehen werden die zu erfüllenden Kriterien genau festgelegt. Je nachdem, was Sie für Ihren Umbau planen, sollten Sie sich über die angebotenen Förderungen Ihres Bundeslandes informieren.
Förderungen der Bundesländer
Förderungen Burgenland
Informationen zu den Förderungen in Burgenland.
Förderungen Kärnten
Informationen zum Fachbereich Bauen und Wohnen in Kärnten.
Förderungen Niederösterreich
Angebotene Förderungen in Niederösterreich.
Förderungen Oberösterreich
Link zur Fördermap von Oberösterreich.
Förderungen Salzburg
Informationen zu Wohnförderungen in Salzburg.
Förderungen Steiermark
Überblick der Förderungen vom Land Steiermark.
Förderungen Tirol
Förderungen von A-Z im Land Tirol.
Förderungen Vorarlberg
Förderungen im Bereich Bauen & Wohnen in Vorarlberg.
Förderungen Wien
Förderungen im Wohnbereich für Wien.
Umbau & Kredit richtig planen
Der Umbau Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung sollten Sie genau planen. Dies ist nicht nur für Sie wichtig, sondern auch für Ihre Finanzierung. Die Umbaukosten bestimmen, welche Kreditform sich am besten als Umbaukredit eignet.
Umbaubedarf bestimmen
Zuerst legen Sie fest, welche Bereiche in welchem Umfang umgebaut werden. Was ist Ihnen beim Umbau besonders wichtig?
Sollten Sie Probleme bei der Bestimmung des Umbaubedarfes haben, können Sie sich auch an einen Bausachverständigen wenden. Der Bausachverständige kann Ihnen sagen, welche Arbeiten sinnvoll oder auch zwingend notwendig sind.
Umbaukosten schätzen
Wenn Sie wissen, welche Bereiche Sie wie umbauen möchten, kommt es zur Kostenschätzung.
Die Kosten setzten sich aus den Materialkosten und gegebenenfalls den Kosten für Handwerker zusammen. Wenn Sie den Umbau nicht selbst vornehmen, sondern Handwerker beauftragen, sollten Sie sich bei unterschiedlichen Betrieben einen Kostenvoranschlag einholen. Die Kostenvoranschläge können Sie anschließend vergleichen und sich so final für einen Anbieter entscheiden.
Finanzierung & Förderung
Sobald Sie Ihre Umbaukosten kalkuliert haben, können Sie sich im nächsten Schritt um eine passende Finanzierung kümmern. Ermitteln Sie die notwedige Kreditsumme für Ihren Umbau, indem Sie alle Kosten zusammenzählen und planen Sie einen Sicherheitsbetrag von 5- 10% der Summe ein.
Prüfen Sie nun, ob es in Ihrem Bundeslande mögliche Förderungen für Ihre Umbau- oder Sanierungsarbeiten gibt. Wenn ja, suchen Sie nach der Förderung an, da diese unter Umständen Ihre Finanzierungssumme reduziert.
Steht fest, ob Sie eine Förderung erhalten oder benötigen können Sie über unser Portal Finanzierungsangebote für Ihren Umbaukredit kostenlos und unverbindlich anfordern.
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Unsere Autorin
Sabine Dobler
Sabine Dobler ist nicht nur erste Ansprechpartnerin für unsere Kunden sondern auch eine erfahrene Finanzierungsexpertin.
