Der Umbaukredit
Anbau, Aufstockung oder altersgerechter Umbau? Der passende Kredit hängt von Ihrem Vorhaben ab. Wir zeigen, welche Kreditform wann sinnvoll ist und wie Sie clever finanzieren.
Was ist ein Umbaukredit?
Ein Umbaukredit finanziert den Umbau einer Immobilie. Ob Haus oder Wohnung spielt dabei keine Rolle.
Sie nutzen ihn für Abriss, Anbau, Aufstockung oder jeden anderen Umbauzweck. Wie hoch der Kredit ausfällt, bestimmt allein Ihr Vorhaben.
Das Besondere: Es gibt keine vorgeschriebene Kreditform. Je nach Umbau und Summe stehen Ihnen mehrere Wege offen, die Sie sogar kombinieren können.
Hypothekarkredit
Für große Umbauten. Lange Laufzeiten, dafür wird die Immobilie als Sicherheit belastet.
Ratenkredit
Für kleine Summen. Schnell verfügbar, oft ohne weitere Sicherheiten.
Sanierungsdarlehen
Geförderte Mittel der Bundesländer für Altbau- und thermische Sanierung.
Förderdarlehen
Länderspezifische Förderungen für unterschiedliche Umbauzwecke.
Verwendungszwecke eines Umbaukredits
Ein Umbaukredit deckt viele Vorhaben ab. Wichtig ist nur eines: Planen Sie den Umbau vorab. Wer Umfang und Kosten kennt, findet die passende Finanzierungsform leichter.
Anbau & Aufstockung
Beim Anbau erweitern Sie die Immobilie nachträglich, etwa um Balkon, Terrasse, Wintergarten, Garage oder zusätzliche Wohnräume. Bei der Aufstockung kommen ein oder mehrere Stockwerke dazu. So schaffen Sie neue Wohn- und Nutzfläche.
Technik & Gebäude erneuern
Ein neues Dach, der Tausch der alten Ölheizung, besser gedämmte Fenster oder neue Elektroinstallationen: Solche Maßnahmen lassen sich oft günstig über geförderte Umbaukredite abdecken.
Altersgerecht umbauen
Lebensumstände ändern sich. Sie reduzieren Barrieren, vermeiden Stolperfallen, verbreitern Türen, bringen Handläufe an und setzen bodengleiche Duschen ein. Auch der Einbruchschutz lässt sich mit sicheren Türen und Sicherheitstechnik erhöhen.
Behindertengerecht umbauen
Vieles deckt sich mit dem altersgerechten Umbau, vor allem die Barrierefreiheit. Oft kommen Lifte an Treppen oder Rampen dazu. Für ein rollstuhlgerechtes Leben zählen breite Flure, Abstellmöglichkeiten und die richtige Höhe von Schaltern, Steckdosen und Griffen.
Jetzt passenden Umbaukredit finden
Wir finden den Kredit, der zu Ihrem Umbauvorhaben passt.
Kreditformen für einen Umbaukredit
Beim Umbaukredit sind Sie frei in der Wahl. Hypothekarkredit, Ratenkredit, Sanierungsdarlehen oder Förderdarlehen, auch die Kombination ist möglich. Was passt, entscheiden Umbausumme, Sicherheiten und gewünschte Laufzeit.
Hypothekarkredit
Der Hypothekar- oder Immobilienkredit passt zu großen, teuren Umbauten. Sie profitieren von langen Laufzeiten, dafür wird die Immobilie mit einer Hypothek belastet.
Die Bank wird ins Grundbuch eingetragen. Dadurch können Kosten für Notar und Grundbucheintragung anfallen. Der Eintrag sichert die Bank ab: Bei Zahlungsunfähigkeit darf sie die Immobilie verwerten.
Gibt es genügend andere Sicherheiten, ist die hypothekarische Absicherung nicht zwingend nötig. Mehr dazu in unserem Beitrag zu Hypothekar- und Immobilienkrediten.
Ratenkredit
Der Raten- oder Konsumkredit eignet sich für kleine Umbauten, meist bei Summen von 3.000 bis 65.000 Euro. Die Laufzeit liegt in der Regel bei 1 bis 10 Jahren.
Der Zinssatz ist höher als bei den meisten anderen Formen, weil oft keine Sicherheiten verlangt werden. Finden Sie jetzt den passenden Raten- bzw. Konsumkredit für Ihren Umbau.
Sanierungsdarlehen
Handelt es sich um eine Altbausanierung oder thermische Sanierung, ist ein Sanierungsdarlehen die richtige Wahl.
Diese Darlehen vergeben die Bundesländer als einmalige Zuschüsse oder laufende Raten. Die Höhe richtet sich nach dem geförderten Anteil. Gefördert werden vor allem moderne Heizsysteme, Dämmung, alternative Energiequellen sowie energieeffiziente Fenster und Türen.
Alle Details im Beitrag zum Sanierungsdarlehen der einzelnen Bundesländer.
Förderdarlehen
In Österreich stellt jedes Bundesland eigene Förderdarlehen mit klar definierten Kriterien bereit. Je nach Umbauvorhaben lohnt sich der Blick auf die Förderungen Ihres Bundeslandes.
Förderungen der Bundesländer
Umbau & Kredit richtig planen
Planen Sie Ihren Umbau genau. Das hilft nicht nur beim Bauen, sondern entscheidet auch über die Finanzierung. Denn die Umbaukosten bestimmen, welche Kreditform am besten passt.
Umbaubedarf bestimmen
Legen Sie fest, welche Bereiche in welchem Umfang umgebaut werden. Was ist Ihnen besonders wichtig? Bei Unsicherheit hilft ein Bausachverständiger, der sinnvolle und notwendige Arbeiten einschätzt.
Umbaukosten schätzen
Steht der Umfang fest, folgt die Kostenschätzung aus Material und gegebenenfalls Handwerkern. Holen Sie bei mehreren Betrieben Kostenvoranschläge ein, vergleichen Sie und entscheiden Sie sich für einen Anbieter.
Finanzierung & Förderung
Zählen Sie alle Kosten zusammen und planen Sie 5 bis 10 % Sicherheitsbetrag ein. Prüfen Sie mögliche Förderungen Ihres Bundeslandes, denn sie senken die Finanzierungssumme. Danach fordern Sie über unser Portal Angebote für Ihren Umbaukredit kostenlos und unverbindlich an.
Passenden Umbaukredit finden
Die Konditionen unterscheiden sich von Bank zu Bank deutlich. Ein professioneller Vergleich zeigt, welches Angebot wirklich zu Ihrem Umbau passt. Diese Punkte sprechen dafür:
Kostenlos & unverbindlich
Keine Registrierung
Top Konditionen
Experten-Gespräch
Umbaukredit: kurz erklärt
Wofür kann ich einen Umbaukredit verwenden?
Für Abriss, Anbau, Aufstockung, die Erneuerung von Technik und Gebäude sowie für altersgerechte und behindertengerechte Umbauten. Die Höhe richtet sich nach Ihrem Vorhaben.
Welche Kreditform passt zu meinem Umbau?
Bei großen Vorhaben der Hypothekarkredit, bei kleinen Summen der Ratenkredit. Für Altbau- und thermische Sanierung kommen Sanierungs- und Förderdarlehen der Bundesländer infrage. Auch eine Kombination ist möglich.
Gibt es Förderungen für meinen Umbau?
Ja. Jedes Bundesland stellt eigene Förderungen mit festgelegten Kriterien bereit. Gefördert werden vor allem energieeffiziente Maßnahmen wie moderne Heizsysteme, Dämmung oder neue Fenster. Prüfen Sie die Angebote Ihres Bundeslandes vor der Finanzierung.
Jetzt passenden Umbaukredit finden
Wir finden den Kredit, der zu Ihrem Umbauvorhaben passt. Kostenlos, unverbindlich und ohne Registrierung.
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