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Unser Finanzlexikon

Finanzbegriffe einfach erklärt

In unserem Finanzlexikon finden Sie schwierige Begriffe aus dem Bank- und Versicherungswesen einfach erklärt.

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Anlegerwohnung

Eine Anleger- oder Vorsorgewohnung ist eine Wohnung, welche mit der Absicht der Weitervermietung gekauft wird. Die Mieteinnahmen sollen dabei das Kapital langfristig vermehren.

Wie Sie eine Anlegerwohnung finanzieren können, erfahren Sie in folgendem Beitrag:
https://immobilie-finanzieren.at/anlegerwohnung-finanzieren/

Annuität

Unter Annuität versteht man die gleichbleibenden Zahlungen (Zinsen + Kreditrate) für Ihre Kreditschulden. Diese setzt sich aus der Zinszahlung und dem Tilgungsanteil zusammen. Die Annuität selbst bleibt über die Laufzeit gleich nur die Anteile an Zinsen und Tilgung ändern sich (Tilgung steigt, Zinsen sinken)

Annuitätendarlehen

Unter Annuitätendarlehen versteht man einen Kredit mit gleichbleibenden Raten. Die Rate (Zinsen + Tilgung) bleiben dabei auf eine bestimmte Laufzeit immer gleich hoch. Lediglich das Verhältnis zwischen Zinsanteil und Tilgungsanteil ändert sich.

Anschlussfinanzierung

Die Anschlussfinanzierung (auch Anschlusskredit genannt) wird vor Ablauf der Sollzinsbindung eines bestehenden Darlehens abgeschlossen. Diese Finanzierung soll die Restschuld des bestehenden Kredits am Ende der Laufzeit abdecken. Sie können einen Anschlusskredit entweder bei der bestehenden Bank anfordern oder die Bank wechseln.

Ausfallbürgschaft

Bei einer Ausfallbürgschaft muss die Bank im Falle von Zahlungsverzögerungen zuerst den Hauptschuldner (Kreditnehmer) für die Verbindlichkeiten belangen. Dies geht bis zur Fahrnis- und Gehaltsexekutionsverfahren. Erst wenn diese Verfahren innerhalb einer angemessenen Frist nicht funktionieren, kann die Bank den Ausfallbürgen belangen.
Haushaltsrechnung
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BAG

BAG ist die Kurzform für Bearbeitungsgebühren. Bearbeitungsgebühren fallen unter anderem bei der Aufnahme eines Kredits bei der Bank an. Die Höhe der BAG unterscheidet sich bei allen Banken.

Sie möchten wissen, welche Nebenkosten bei einer Finanzierung anfallen können? Dann sehen Sie sich gerne unseren Beitrag zum Thema an:
https://immobilie-finanzieren.at/nebenkosten-bei-finanzierungen/

Bankgarantie

Eine Bankgarantie ist eine Verpflichtung der Bank gegenüber einem Begünstigten. Dabei verpflichtet sich die Bank für das Ausbleiben der Leistung des Kunden (z. B. Sie) einzustehen. Bei schriftlichem Verlangen überweist die Bank dem Begünstigten den festgesetzten Betrag.

Bauherrenmodell

Beim Bauherrenmodell wird eine sanierungsbedürftige Immobilie von einer Investorengruppe gekauft, saniert und anschließend vermietet. Dieses Modell kann sehr gewinnbringend für Sie sein.

Baukonto

Mit einem Baukonto oder Wohnbaukonto werden anfallende Rechnungen bei einem Hausbau beglichen. Denn beim Bau wird im Vergleich zum Kauf nicht der gesamte Kredit als Einmalzahlung benötigt, sondern dem Baufortschritt entsprechend in Teilen.

Bauspardarlehen

Ein Bauspardarlehen oder Bausparkredit ist ein staatlich gefördertes Darlehen, welches durch eine Bausparkasse vergeben wird. Das Bauspardarlehen unterliegt dabei bestimmten Richtlinien wie z. B. einer Zinsobergrenze.

Mehr zum Bauspardarlehen erfahren Sie in diesem Beitrag: https://immobilie-finanzieren.at/was-ist-ein-bauspardarlehen/

Bemessungsgrundlage

Den Begriff „Bemessungsgrundlage“ finden Sie in Zusammenhang mit der Grunderwerbssteuer. Die Grunderwerbssteuer wird von der Bemessungsgrundlage berechnet. Als Bemessungsgrundlage wird der Grundstückswert genommen, welche aus Grundwert und Gebäudewert besteht. Landwirtschaftlich genutzte Flächen sind eine Ausnahme, hier gilt der Einheitswert als Bemessungsgrundlage.

Bereitstellungsgebühren

Wenn die Bank Ihnen einen Kredit zur Verfügung stellt, Sie diesen aber erst nach einer bestimmten Zeit beanspruchen, kann Ihnen die Bank für den „ungenutzten“ Zeitraum eine Bereitstellungsgebühr verrechnen.

Dies kommt vor allem bei Baufinanzierungen vor, da der Kredit im Vergleich zum Kauf nicht als Einmalzahlung benötigt wird, sondern je nach Baufortschritt immer nur Teile des Kredits beansprucht werden.

Bezugsberechtigter

Als Bezugsberechtigter wird im Versicherungswesen die Person bezeichnet, die die Versicherungssumme ausbezahlt bekommt.

Beispielsweise: Sie haben eine Lebensversicherung abgeschlossen, als Bezugsberechtigter ist Ihr Partner eingetragen. Im Falle Ihres Ablebens würde dieser die vereinbarte Versicherungssumme bekommen.

Eine bezugsberechtigte Person ist somit nicht automatisch die versicherte Person oder der Versicherungsnehmer.

Blankokredit

Ein Blankokredit wird oft auch Personalkredit genannt. Bei dieser Kreditform werden keine Kreditsicherheiten hinterlegt.

Da aufgrund des Verzichts auf Kreditsicherheiten das Risiko für die Bank höher ist, werden in der Regel nur kleine Kredite mit hohen Zinsen vergeben.

Bonität

Die Bonität ist die Einschätzung Ihrer Kreditfähigkeit (aus wirtschaftlicher Sicht) und Ihrer Kreditwürdigkeit (aus persönlicher Sicht).

In anderen Worten: Sind Sie finanziell in der Lage, einen Kredit zu begleichen und wollen Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen auch zeitgerecht nachkommen

Bonitätsscore

Die Bonität eines Kreditnehmers wird in einem sogenannten Bonitätsscore angegeben.

Wie sich der Bonitätsscore von Bank zu Bank unterscheiden kann, zeigen wir Ihnen in unserem Beitrag zum Thema „Bonität“.

Bürgschaft

Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich der Bürge dazu, die Haftung für die Schulden eines Kreditnehmers zu übernehmen.

Das bedeutet: Wenn Sie z. B. der Bürge für den Kredit Ihres Bruders sind und dieser seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann, darf die Bank Sie für die Bezahlung der Kreditraten belangen.

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Effektivzins

Der Effektivzins gibt die Gesamtkosten für Ihren Kredit an. Dieser setzt sich aus dem Nominalzins und den Nebenkosten zusammen. Mit dem Effektivzins erhalten Sie einen guten Vergleichswert um Kreditangebote Kostentechnsich zu vergleichen. 

Eigenleistung

Eigenleistungen sind handwerkliche Arbeiten bei Ihrem Hausbau, welche Sie selbst durchführen – Sie beauftragen für die Arbeiten somit kein Unternehmen (z. B. Malerarbeiten).

Erfahren Sie jetzt noch mehr über das Thema „Eigenleistungen als Eigenkapital nutzen“

Eigenkapitalquote

Die Eigenkapitalquote ist das Verhältnis, des vorhanden Eigenkapitals (Eigenmittel) zur Finanzierungssumme (Kaufpreis, inkl. aller Nebenkosten). In der Regel muss für eine Finazierungszusage für eine Immobilienfinanzierung die Eigenkapitalquote 20% übersteigen.

Eigenmittel

Die Eigenmittel oder das Eigenkapital ist das gesamte Kapital bzw. Geld, das Sie in eine Finanzierung mit einbringen. Dazu zählt Bargeld, Bausparguthaben, anderes Sparguthaben, Wertpapiere oder auch ein Baugrundstück.

Einnahmen

Ihre monatlichen Einnahmen sind Grundlage für die Erstellung Ihrer Haushaltsrechnung bei einer Finanzierung.

In Ihre monatlichen Einnahmen fließt Ihr Lohn/Gehalt bzw. Ihre Pension aber auch andere Einnahmequellen wie:

  • Einkommen aus festen Nebentätigkeiten
  • Vorhersehbare Kapitalerträge
  • Mieterträge
  • Unterhaltszahlungen
  • Staatliche Unterstützung (z.B. Kindergeld, Sozialleistungen)
  • Sonstiges

Endfälliges Darlehen

Bei einem endfälligen Darlehen wird der Kredit erst am Ender der Laufzeit getilgt. Während der Laufzeit werden nur die Zinsen beglichen.

EURIBOR

EURIBOR ist eine Abkürzung für „Euro Interbank Offered Rate“. Der EURIBOR dient bei den meisten Krediten und Darlehen in Österreich als Richtzins für die Kreditzinsen.

Die aktuellen Werte können Sie sich gerne hier ansehen.

EZB

Das ist die Abkürzung für die Europäische Zentralbank. Sie hat Ihren Sitz in Frankfurt am Main und ist ein Organ der Europäischen Union.

Haushaltsrechnung
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Fälligkeitsdarlehen

Bei einem Fälligkeitsdarlehen oder einem endfälligen Darlehen wird der gesamte Darlehensbetrag erst am Ende der Kreditlaufzeit getilgt. Das bedeutet also, dass Sie über die Laufzeit nur die Zinsen begleichen müssen und die Höhe der Kreditschuld gleichbleibt.

Finanzierungskonzept

Aufgrund Ihre Finanzierungsanfrage bei einer Bank oder einem Finanzportal wird ein passendes Finanzierungskonzept mit Ihnen erstellt.

Ein Finanzierungskonzept umfasst die ganzheitliche Bewertung Ihrer persönlichen Situation und die Erstellung des darauf angepassten Finanzierungsmodells.

Im ersten Schritt werden alle notwendigen Informationen zur aktuellen Finanzierungsanfrage und Ihrer wirtschaftlichen Situation gesammelt:

  • Ihr Finanzierungsbedarf (Kreditsumme)
  • Ihre Haushaltsrechnung
  • Ihre Eigenmittel
  • Ihre Sicherheiten
  • Ihr potenziellen Förderungen

In einem zweiten Schritt kann das passende Finanzierungsmodell erstellt werden. Auf Basis der gewünschten Kreditlaufzeit, der Ratenhöhe und Ihrer Risikobereitschaft (z. B. fixe oder variable Zinsen) erstellt die Bank bzw. das Finanzierungsportal ein passendes Finanzierungsmodell für Sie.

Dieses Finanzierungsmodell muss nicht zwingend aus einer einzigen Kreditform bestehen, sondern kann auch aus einer Kombination von mehreren Finanzierungsprodukten zusammengesetzt sein (z. B. 50% der Finanzierung über ein Bauspardarlehen, 50% über ein variables Hypothekendarlehen)

Finanzierungsmodell

Auf Basis der gewünschten Kreditlaufzeit, der Ratenhöhe und Ihrer Risikobereitschaft (z. B. fixe oder variable Zinsen) erstellt die Bank bzw. das Finanzierungsportal ein passendes Finanzierungsmodell für Sie.

Dieses Finanzierungsmodell muss nicht zwingend aus einer einzigen Kreditform bestehen, sondern kann auch aus einer Kombination von mehreren Finanzierungsprodukten zusammengesetzt sein (z. B. 50% der Finanzierung über ein Bauspardarlehen, 50% über ein variables Hypothekendarlehen)

Finanzierungssumme

Die Finanzierungssumme ist jene Summe, welche Sie für Ihr gesamtes Finanzierungsvorhaben benötigen:

Finanzierungssumme =
Kaufpreis der Immobilie
+ Nebenkosten der Finanzierung (Bearbeitungsgebühr…)
+ Nebenkosten des Kaufes (Makler-, Notarkosten, Grundbucheintragungsgebühr…)

Mit unserem Finanzierungsbedarf-Rechner können Sie ganz einfach & schnell Ihre passende Finanzierungssumme online berechnen.

Fixzinskredit

Bei Fixzinskrediten wird ein fixer Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit festgelegt (=Fixzinsperiode).

Forward Darlehen

Ein Forward Darlehen ist eine Form der Anschlussfinanzierung.

Wenn bei Ihrem bestehenden Kredit am Ende der Laufzeit eine Restschuld offenbleibt, können Sie diese mit einer Anschlussfinanzierung tilgen. Haben Sie die Befürchtung, dass die Zinsen bis zum Ende der Kreditlaufzeit ansteigen und Sie somit eine teure Anschlussfinanzierung abschließen müssen, können Sie ein Forward Darlehen nutzen.

Das Forward Darlehen wir schon 1-2 Jahre vor Ende des laufenden Kredits abgeschlossen, beginnt aber erst mit Ende der Laufzeit. Sie müssen in dieser Zeit den Kredit noch nicht tilgen, sondern in der Regel nur die Bereitstellungsgebühren begleichen. Durch das Forward Darlehen können Sie sich die Zinsen zum aktuellen Zeitpunkt absichern.

Wichtig: Sollten die Zinsen zum Start der Anschlussfinanzierung sinken, anstatt anzusteigen, bleiben trotzdem die vereinbarten Zinsen des Forward Darlehens bestehen. Daher ist es schwer zu sagen, ob sich ein Forward Darlehn wirklich lohnt oder nicht.

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Gläubiger

Ein Gläubiger ist die Person, die Forderungen an einen Schuldner hat. Bei Ihrer Hypothek ist beispielsweise die Bank, bei der Sie die Hypothek aufgenommen haben.

Grundbuch

Das Grundbuch ist ein öffentliches Verzeichnis. Darin wird jedes Grundstück eines Bezirks auf einem Grundstücksblatt eingetragen. Dieses Verzeichnis wird immer beim Amtsgericht geführt und kann dort auch eingesehen werden. Darin finden Sie wichtige Informationen zu allen Grundstücken wie Eigentumsverhältnisse und Belastungen.

Grunderwerbssteuer

Diese Steuer wird dann fällig, wenn ein Grundstück oder eine Immobilie erworben wird.

Bei einem Immobilienkauf beträgt die Grunderwerbssteuer immer 3,5% der Bemessungsgrundlage. Kommt es zu einem unentgeltlichen Erwerb der Immobilie (z.B. Erbschaft) sowie zu Erwerben, die als unentgeltlich gelten, kommen andere Steuersätze zur Anwendung. Mehr über die Höhe erfahren Sie auf der Seite des österreichischen Finanzministeriums.

Gütertrennung

Durch die Gütertrennung wird die Vermögensaufteilung zwischen den beiden Ehegatten bei der Scheidung geregelt. Grundsätzlich sieht diese Regelung vor, dass jeder Ehepartner Eigentümer seines eigenen Vermögens bleibt. Alles, was durch einen Ehepartner in die Ehe miteingebracht oder während der Ehe erwirtschaftet wurde, bleibt auch in dessen Vermögen.

Was geschieht mit einem gemeinsamen Kredit bei Scheidung? Das erfahren Sie unserem Beitrag zum Thema.

Haushaltsrechnung
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Haushaltsrechnung

Eine Haushaltsrechnung ist eine Gegenüberstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Aus der Differenz der Einnahmen und Ausgaben ergibt sich entweder ein monatlicher Überschuss oder ein Fehlbetrag.

Bei Finanzierungen ist die Haushaltsrechnung wichtig, um die finanziellen Möglichkeiten einzuschätzen. Der Überschuss aus der Haushaltsrechnung gibt beispielsweise den Rahmen für die monatlichen Kreditraten vor.

Hypothekarkredit

Ein Hypothekarkredit ist ein Kredit, welche hypothekarisch abgesichert wird. Bei einer hypothekarischen Absicherung wird der die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch einer Ihrer Immobilien eingetragen.

Durch dieses Pfandrecht darf die Bank im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit die Immobilie versteigern und aus den Erlösen den offenen Kreditbetrag bis zum eingetragenen Pfandbetrag begleichen.

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Kreditfähigkeit

Die Kreditfähigkeit beschreibt Ihre finanzielle Fähigkeit und ist ein Teil der Bonität, Kreditverpflichtungen zeitgerecht nachzukommen. Ihre Kreditfähigkeit wird anhand Ihrer wirtschaftlichen Situation (Einnahmen und Ausgaben).

Kreditrestschuld Versicherung

Mit Kreditrestschuldversicherung soll der Fall einer unverschuldeten Zahlungsunfähigkeit abgesichert werden. Im Falle Ihres Todes, einer Arbeitslosigkeit oder Invalidität kann der offene Kredit über die Kreditrestschuldversicherung gedeckt werden und Sie so vor der finanziellen Belastung schützen.

Kreditstundung

Wenn Sie die Kreditzahlungen vorübergehend pausieren möchten, weil Sie beispielsweise finanzielle Probleme haben, können Sie bei der Bank eine Kreditstundung beantragen und die Kreditzahlungen vorübergehend aussetzten.

Kreditsumme

Die Kreditsumme entspricht jener Summe, welche Sie bei der Bank als Kredit aufnehmen:

Kreditsumme =
Kaufpreis der Immobilie
+ Nebenkosten der Finanzierung (Bearbeitungsgebühr…)
+ Nebenkosten des Kaufes (Makler-, Notarkosten, Grundbucheintragungsgebühr…)
– Eigenkapital
– Förderungen (Wohnbauförderung…)

Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit beschreibt, ob Sie aus persönlicher Sicht Kreditverpflichtungen nachkommen werden. Dies wird anhand von vergangenen und bestehenden Kreditverpflichtungen eingeschätzt.

KSV

KSV steht für den Kreditschutzverband von 1870. Der KSV bietet Kreditauskünfte und Inkasso-Dienstleistungen. Der Kreditschutzverband sammelt Daten von Unternehmen und Privatpersonen und erstellt eine Bewertung zur Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern.

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Lebenshaltungskosten

Als Lebenshaltungskosten werden alle Ausgaben bezeichnet, welche in Privathaushalten für die Lebensführung anfallen. Darunter zählen sowohl diverse Fixkosten als auch unregelmäßige Ausgaben.

Zu Ihren Lebenshaltungskosten zählen beispielsweise:
– Wohnkosten
– Kosten für Strom/Wasser/Gas…
– Telefon- und Internetgebühren
– Versicherungsprämien
– Lebensmittel
– Kleidung & Technik
– Hygiene- & Gesundheitsartikel
– Kreditraten
– Rücklagen für Urlaube
– Sport- und Freizeitkosten (Fitnessstudio, Kino, Theater…)
– Ausgaben für Haustiere
– Und noch vieles mehr…

LIBOR

LIBOR steht für „London Interbank Offered Rate“

Der LIBOR ist der durchschnittliche Zinssatz, zu welchem sich die Banken international gegenseitigb GEld ausleiehen. Vor allem in der Schweiz wurde der LIBOR oft als Basis für Hypotheken und Sparkonten genutzt. Mittlerweile wird der LIBOR immer mehr vom SARON abgelöst.

Lohnpfändung

Eine Lohn- oder Gehaltspfändung wird oft zur Besicherung von Krediten genutzt.

Wenn es zu einer Lohn- oder Gehaltspfändung kommt wird der pfändbare Teil des Einkommens (bis zum Existenzminimum) vom Arbeitgeber an die Bank überwiesen.

Lombardkredit

Als Lombardkredit wird ein Kredit bezeichnet, der durch Wertpapiere, Bankguthaben, Edelmetalle oder über die Ansprüche aus Lebensversicherungen gedeckt wird.

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Mietkauf

Ein klassischer Mietkauf heißt, dass Sie in ein Mietverhältnis gehen mit einer späteren Kaufoption. Sie können also nach Ablauf einer bestimmten Zeit die Immobilie käuflich erwerben. Dies wird vor allem bei Gebäuden gemacht, die von Wohnbaugenossenschaften unterhalten werden.

Mietpreismultiplikator

Ein Mietpreiskalkulator gibt an, wie viele Jahre Sie Miete zahlen müssen, um auf denselben Kaufpreis einer vergleichbaren Immobilie zu kommen. Also wann sich der Kauf eher rechnet als die Miete.

Muskelhypothek

Wenn Eigenleistungen als Eigenkapital akzeptiert werden, spricht man auch von einer „Muskelhypothek

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Negativzinsen

Negativzinsen oder manchmal auch Strafzinsen genannt, sind das konträr zu positiven Zinsen. Normalerweise bekommt der Kreditgeber die Zinszahlungen vom Schuldner bzw. Kreditnehmer. Gibt es einen Negativzins, ist es genau umgekehrt: Der Kreditgeber schuldet dem Kreditnehmer die Zinsen.

Nominalzins

Der Nominalzins ist jener Zinssatz, welcher Sie für die Kreditschulden bezahlen. Dieser Zinssatz entspricht aber nicht dem Effektivzinssatz, denn beim Effektivzinssatz werden zudem die Nebenkosten der Bank berücksichtigt.

Man könnte zum besseren Verständnis sagen, dass der Nominalzins der Kaltmiete einer Wohnung entspricht und der Effektivzins der Warmmiete.

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OGH

OGH ist die Abkürzung für den obersten Gerichtshof. In Österreich ist dies die letzte Instanz in Zivil- und Strafverfahren.

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Pensionskredit

Ein Pensionskredit (auch Seniorenkredit genannt) ist ein Kredit für Pensionisten bzw. Rentner. Pensionskredite sind nicht in der Nutzung eingeschränkt. Es kann sich also sowohl um einen Immobilienkredit als auch um einen Konsumkredit handeln.

Pfandrecht

Das Pfandrecht bei Hypotheken gibt der Bank das Recht, Ihre Immobilie zu verkaufen, wenn Sie nicht mehr zahlungsfähig sind. Aus den Verkaufserlösen werden dann die offenen Schulden beglichen. Das Pfandrecht wird in das Grundbuch Ihrer Immobilie eingetragen.

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SARON

SARON steht für „Swiss Average Rate Overnight“.

 Auf Basis des SARON werden mittlerweile die meisten Zinsen für Hypotheken berechnet. Der SARON wird täglich aufgrund von tatsächlichen besicherten Transaktionen am Schweizer Geldmarkt ermittelt. Er ist somit robuster, transparenter und weniger manipulationsanfällig als der LIBOR, weshalb der SARON in der Schweiz auch den LIBOR ablöst.

Scheidungsvergleich

Ein Scheidungsvergleich regelt die Vermögens-, Unterhalts- und Sorgerechtsfragen bei einer Scheidung.

Stundungsgebühr

Wenn Sie Ihre Bank um das aussetzten Ihrer Tilgung (Stundung) bitten, da Sie z. B. Zahlungsprobleme haben kann Ihnen die Bank für das vorübergehende „Aussetzuen“ der Rückzahlung Stundungsgebühren verrechnen.
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Tilgung

Mit Tilgung oder auch Amortisation bezeichnet man die regelmäßige Rückzahlung der Kreditschuld.

Tilgungsfreie Zeit

In der tilgungsfreien Zeit müssen Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen. Dies kommt vor allem bei Baufinanzierungen vor.

Der Kredit wird meist erst dann getilgt, wenn er voll ausgenutzt wurde (Der Hausbau beendet ist). Wichtig ist jedoch, dass Sie während der tilgungsfreien Zeit aber trotzdem die Kreditzinsen begleichen müssen.

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Umbaukredit

Ein Umbaukredit wird dazu genutzt, den Umbau einer Immobilie zu finanzieren. Dabei ist egal, ob es sich um einen Abriss, Anbau, eine Aufstockung oder andere Umbauzwecke handelt.

Umkehrhypothek

Die Umkehrhypothek ermöglicht es Immobilienbesitzern, im Rentenalter die möglichst schuldenfreie eigene Immobilie mit einer Hypothek zu beleihen. Dafür bekommen diese dann eine monatliche Rente oder einen einmaligen Betrag ausbezahlt. Sie müssen als Kreditnehmer keine Tilgung oder Zinsen bezahlen. Nach Ihrem Ableben wird die Immobilie von der Bank verkauft und damit die Hypothek zurückgezahlt.

Sie wollen mehr über Umkehrhypotheken erfahren? Dann sehen Sie sich unseren Beitrag an.

Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung werden ein oder mehrere laufende Kredite durch einen neuen Kredit (=ein Umschuldungskredit) abgelöst.

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Vollfinanzierung

Im Finanzbereich spricht man von einer Vollfinanzierung, wenn keine Eigenmittel in den Kredit eingebracht werden. Sprich, der Finanzbedarf muss voll über den Kredit finanziert werden.

Vorfälligkeitsgebühr

Wenn Sie Ihren Kredit noch vor Ablauf der Kreditlaufzeit vollständig zurückzahlen möchten, kann die Bank als Entschädigung für die entgangenen Zinsgewinne eine Vorfälligkeitsgebühr verrechnen.

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Zinsbandbreite

Bei der Zinsbandbreite handelt es sich um einen Mindest- und Maximalzins für variabel verzinste Kredite. Je nach Bonität wird Ihr Zins irgendwo zwischen diesen Werten festgelegt.

Zinsdeckel

Der Zinsdeckel oder auch Cap bzw. Zinscap genannt, ist eine obere Zinsbegrenzungsvereinbarung.

Das heißt, bei einem variablen Kredit wird eine Zinsobergrenze in Höhe von beispielsweise 3% festgelegt. Steigen die Zinsen über die Jahre auf beispielsweise 6%, dann darf die Bank dank des vereinbarten Zinsdeckels nur die maximalen 3% Zinsen verrechnen.

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