Unser Finanzlexikon

Eine Anleger- oder Vorsorgewohnung ist eine Wohnung, welche mit der Absicht der Weitervermietung gekauft wird. Die Mieteinnahmen sollen dabei das Kapital langfristig vermehren.

Wie Sie eine Anlegerwohnung finanzieren können, erfahren Sie in folgendem Beitrag:
https://immobilie-finanzieren.at/anlegerwohnung-finanzieren/

Unter Annuität versteht man die gleichbleibenden Zahlungen (Zinsen + Kreditrate) für Ihre Kreditschulden. Diese setzt sich aus der Zinszahlung und dem Tilgungsanteil zusammen. Die Annuität selbst bleibt über die Laufzeit gleich nur die Anteile an Zinsen und Tilgung ändern sich (Tilgung steigt, Zinsen sinken)

Unter Annuitätendarlehen versteht man einen Kredit mit gleichbleibenden Raten. Die Rate (Zinsen + Tilgung) bleiben dabei auf eine bestimmte Laufzeit immer gleich hoch. Lediglich das Verhältnis zwischen Zinsanteil und Tilgungsanteil ändert sich.

BAG ist die Kurzform für Bearbeitungsgebühren. Bearbeitungsgebühren fallen unter anderem bei der Aufnahme eines Kredits bei der Bank an. Die Höhe der BAG unterscheidet sich bei allen Banken.

Sie möchten wissen, welche Nebenkosten bei einer Finanzierung anfallen können? Dann sehen Sie sich gerne unseren Beitrag zum Thema an:
https://immobilie-finanzieren.at/nebenkosten-bei-finanzierungen/

Eine Bankgarantie ist eine Verpflichtung der Bank gegenüber einem Begünstigten. Dabei verpflichtet sich die Bank für das Ausbleiben der Leistung des Kunden (z. B. Sie) einzustehen. Bei schriftlichem Verlangen überweist die Bank dem Begünstigten den festgesetzten Betrag.

Beim Bauherrenmodell wird eine sanierungsbedürftige Immobilie von einer Investorengruppe gekauft, saniert und anschließend vermietet. Dieses Modell kann sehr gewinnbringend für Sie sein.

Mit einem Baukonto oder Wohnbaukonto werden anfallende Rechnungen bei einem Hausbau beglichen. Denn beim Bau wird im Vergleich zum Kauf nicht der gesamte Kredit als Einmalzahlung benötigt, sondern dem Baufortschritt entsprechend in Teilen.

Ein Bauspardarlehen oder Bausparkredit ist ein staatlich gefördertes Darlehen, welches durch eine Bausparkasse vergeben wird. Das Bauspardarlehen unterliegt dabei bestimmten Richtlinien wie z. B. einer Zinsobergrenze.

Mehr zum Bauspardarlehen erfahren Sie in diesem Beitrag: https://immobilie-finanzieren.at/was-ist-ein-bauspardarlehen/

Den Begriff „Bemessungsgrundlage“ finden Sie in Zusammenhang mit der Grunderwerbssteuer. Die Grunderwerbssteuer wird von der Bemessungsgrundlage berechnet. Als Bemessungsgrundlage wird der Grundstückswert genommen, welche aus Grundwert und Gebäudewert besteht. Landwirtschaftlich genutzte Flächen sind eine Ausnahme, hier gilt der Einheitswert als Bemessungsgrundlage.

Der Einheitswert wird vom Finanzamt auf Antrag mit Bescheid festgestellt. Er liegt in der Regel wesentlich unter dem Verkehrswert.

Der Effektivzins gibt die Gesamtkosten für Ihren Kredit an. Dieser setzt sich aus dem Nominalzins und den Nebenkosten zusammen. Mit dem Effektivzins erhalten Sie einen guten Vergleichswert um Kreditangebote Kostentechnsich zu vergleichen. 

Eigenleistungen sind handwerkliche Arbeiten bei Ihrem Hausbau, welche Sie selbst durchführen – Sie beauftragen für die Arbeiten somit kein Unternehmen (z. B. Malerarbeiten).

Erfahren Sie jetzt noch mehr über das Thema „Eigenleistungen als Eigenkapital nutzen“

Die Eigenkapitalquote ist das Verhältnis, des vorhanden Eigenkapitals (Eigenmittel) zur Finanzierungssumme (Kaufpreis, inkl. aller Nebenkosten). In der Regel muss für eine Finazierungszusage für eine Immobilienfinanzierung die Eigenkapitalquote 20% übersteigen.

Die Eigenmittel oder das Eigenkapital ist das gesamte Kapital bzw. Geld, das Sie in eine Finanzierung mit einbringen. Dazu zählt Bargeld, Bausparguthaben, anderes Sparguthaben, Wertpapiere oder auch ein Baugrundstück.

Bei einem Fälligkeitsdarlehen oder einem endfälligen Darlehen wird der gesamte Darlehensbetrag erst am Ende der Kreditlaufzeit getilgt. Das bedeutet also, dass Sie über die Laufzeit nur die Zinsen begleichen müssen und die Höhe der Kreditschuld gleichbleibt.

Aufgrund Ihre Finanzierungsanfrage bei einer Bank oder einem Finanzportal wird ein passendes Finanzierungskonzept mit Ihnen erstellt.

Ein Finanzierungskonzept umfasst die ganzheitliche Bewertung Ihrer persönlichen Situation und die Erstellung des darauf angepassten Finanzierungsmodells.

Im ersten Schritt werden alle notwendigen Informationen zur aktuellen Finanzierungsanfrage und Ihrer wirtschaftlichen Situation gesammelt:

• Ihr Finanzierungsbedarf (Kreditsumme)
• Ihre Haushaltsrechnung
• Ihre Eigenmittel
• Ihre Sicherheiten
• Ihr potenziellen Förderungen

In einem zweiten Schritt kann das passende Finanzierungsmodell erstellt werden. Auf Basis der gewünschten Kreditlaufzeit, der Ratenhöhe und Ihrer Risikobereitschaft (z. B. fixe oder variable Zinsen) erstellt die Bank bzw. das Finanzierungsportal ein passendes Finanzierungsmodell für Sie.

Dieses Finanzierungsmodell muss nicht zwingend aus einer einzigen Kreditform bestehen, sondern kann auch aus einer Kombination von mehreren Finanzierungsprodukten zusammengesetzt sein (z. B. 50% der Finanzierung über ein Bauspardarlehen, 50% über ein variables Hypothekendarlehen)

Auf Basis der gewünschten Kreditlaufzeit, der Ratenhöhe und Ihrer Risikobereitschaft (z. B. fixe oder variable Zinsen) erstellt die Bank bzw. das Finanzierungsportal ein passendes Finanzierungsmodell für Sie.

Dieses Finanzierungsmodell muss nicht zwingend aus einer einzigen Kreditform bestehen, sondern kann auch aus einer Kombination von mehreren Finanzierungsprodukten zusammengesetzt sein (z. B. 50% der Finanzierung über ein Bauspardarlehen, 50% über ein variables Hypothekendarlehen)

Die Finanzierungssumme ist jene Summe, welche Sie für Ihr gesamtes Finanzierungsvorhaben benötigen:

Finanzierungssumme =
Kaufpreis der Immobilie
+ Nebenkosten der Finanzierung (Bearbeitungsgebühr…)
+ Nebenkosten des Kaufes (Makler-, Notarkosten, Grundbucheintragungsgebühr…)

Mit unserem Finanzierungsbedarf-Rechner können Sie ganz einfach & schnell Ihre passende Finanzierungssumme online berechnen.

Ein Gläubiger ist die Person, die Forderungen an einen Schuldner hat. Bei Ihrer Hypothek ist beispielsweise die Bank, bei der Sie die Hypothek aufgenommen haben.

Das Grundbuch ist ein öffentliches Verzeichnis. Darin wird jedes Grundstück eines Bezirks auf einem Grundstücksblatt eingetragen. Dieses Verzeichnis wird immer beim Amtsgericht geführt und kann dort auch eingesehen werden. Darin finden Sie wichtige Informationen zu allen Grundstücken wie Eigentumsverhältnisse und Belastungen.

Das Haushaltseinkommen in Zusammenhang mit Wohnkrediten umfasst sämtliche Einnahmen, welche Sie regelmäßig (monatlich) erzielen. Dabei werden in der Regel die Nettobeträge herangezogen, weshalb auch vom Haushalts-Nettoeinkommen gesprochen wir.

Zum Haushaltseinkommen zählt…

• Gehalt / Lohn / Pension
• Einkommen aus festen Nebentätigkeiten
• Vorhersehbare Kapitalerträge
• Mieterträge
• Unterhaltszahlungen, die Sie erhalten
• Staatliche Unterstützung (z.B. Kindergeld, Sozialleistungen)
• Sonstige feste Einnahmen

Wird der Kredit von zwei (oder mehreren) Personen zusammen aufgenommen, dann werden auch die Haushaltseinnahmen zusammengerechnet.

Eine Haushaltsrechnung ist eine Gegenüberstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Aus der Differenz der Einnahmen und Ausgaben ergibt sich entweder ein monatlicher Überschuss oder ein Fehlbetrag.

Bei Finanzierungen ist die Haushaltsrechnung wichtig, um die finanziellen Möglichkeiten einzuschätzen. Der Überschuss aus der Haushaltsrechnung gibt beispielsweise den Rahmen für die monatlichen Kreditraten vor.

Die Bank bewertet das Kreditausfallrisiko, um festzustellen, ob sie bereit ist, einen Kredit zu gewähren, und falls ja, zu welchen Konditionen. Ein hohes Kreditausfallrisiko kann dazu führen, dass die Bank höhere Zinsen verlangt oder zusätzliche Sicherheiten fordert, um das Risiko zu kompensieren.

Die Kreditfähigkeit beschreibt Ihre finanzielle Fähigkeit und ist ein Teil der Bonität, Kreditverpflichtungen zeitgerecht nachzukommen. Ihre Kreditfähigkeit wird anhand Ihrer wirtschaftlichen Situation (Einnahmen und Ausgaben).

Ähnlich wie der Effektivzinssatz umfasst die Kennziffer der Kreditgesamtkosten die Summe aller rückzahlbaren Beträge. Also die Kreditsumme, die zu erwartenden Zinsen sowie alle Nebenkosten.

Die Kreditgesamtkosten berücksichtlichen ähnlich wie der Effektivzinssatz sämtliche Kosten im Zusammenhang mit Ihrem Kredit.

Dazu zählen: die Kreditsumme, die anfallenden Zinszahlungen und die Gebühren der Bank.

Mit Kreditrestschuldversicherung soll der Fall einer unverschuldeten Zahlungsunfähigkeit abgesichert werden. Im Falle Ihres Todes, einer Arbeitslosigkeit oder Invalidität kann der offene Kredit über die Kreditrestschuldversicherung gedeckt werden und Sie so vor der finanziellen Belastung schützen.

Wenn Sie die Kreditzahlungen vorübergehend pausieren möchten, weil Sie beispielsweise finanzielle Probleme haben, können Sie bei der Bank eine Kreditstundung beantragen und die Kreditzahlungen vorübergehend aussetzten.

Als Lebenshaltungskosten werden alle Ausgaben bezeichnet, welche in Privathaushalten für die Lebensführung anfallen. Darunter zählen sowohl diverse Fixkosten als auch unregelmäßige Ausgaben.

Zu Ihren Lebenshaltungskosten zählen beispielsweise:
– Wohnkosten
– Kosten für Strom/Wasser/Gas…
– Telefon- und Internetgebühren
– Versicherungsprämien
– Lebensmittel
– Kleidung & Technik
– Hygiene- & Gesundheitsartikel
– Kreditraten
– Rücklagen für Urlaube
– Sport- und Freizeitkosten (Fitnessstudio, Kino, Theater…)
– Ausgaben für Haustiere
– Und noch vieles mehr…

Der Leitzins ist ein Zinssatz, welcher von einer Zentralbank im Rahme der Geldpolitik festgelegt wird. Eine dieser Zentralbank ist auch die EZB (Europäische Zentralbank).

Die zugehörigen Kreditinstitute schließen über diesen Zinssatz Geschäfte ab. Das bedeutet, die Banken leihen sich für diesen Zinssatz Geld. Steigt der Zinssatz, müssen die Banken dies auch auf den Bankkunden umwälzen. Somit treffen Schwankungen des Leitzinses uns alle.

LIBOR steht für „London Interbank Offered Rate“

Der LIBOR ist der durchschnittliche Zinssatz, zu welchem sich die Banken international gegenseitigb GEld ausleiehen. Vor allem in der Schweiz wurde der LIBOR oft als Basis für Hypotheken und Sparkonten genutzt. Mittlerweile wird der LIBOR immer mehr vom SARON abgelöst.

Ein klassischer Mietkauf heißt, dass Sie in ein Mietverhältnis gehen mit einer späteren Kaufoption. Sie können also nach Ablauf einer bestimmten Zeit die Immobilie käuflich erwerben. Dies wird vor allem bei Gebäuden gemacht, die von Wohnbaugenossenschaften unterhalten werden.

Ein Mietpreiskalkulator gibt an, wie viele Jahre Sie Miete zahlen müssen, um auf denselben Kaufpreis einer vergleichbaren Immobilie zu kommen. Also wann sich der Kauf eher rechnet als die Miete.

Es ist nicht immer einfach, Netto und Brutto voneinander unterscheiden zu können.

Der Nettobetrag von z. B. Ihrem Gehalt ist jener Betrag, welchen Sie nach Abzug aller Gebühren und Abgaben tatsächlich erhalten.

Netto ist somit immer der niedrigere Betrag, nachdem bestimmte Kosten und Gebühren abgezogen wurden.

Eine kleine Eselsbrücke ist auch:
Netto = „Nicht viel“
Brutto = „Brutal viel“

OGH ist die Abkürzung für den obersten Gerichtshof. In Österreich ist dies die letzte Instanz in Zivil- und Strafverfahren.

Ein Pensionskredit (auch Seniorenkredit genannt) ist ein Kredit für Pensionisten bzw. Rentner. Pensionskredite sind nicht in der Nutzung eingeschränkt. Es kann sich also sowohl um einen Immobilienkredit als auch um einen Konsumkredit handeln.

Das Pfandrecht bei Hypotheken gibt der Bank das Recht, Ihre Immobilie zu verkaufen, wenn Sie nicht mehr zahlungsfähig sind. Aus den Verkaufserlösen werden dann die Schulden – in der Höhe der im Grundbuch eingetragenen Schuld – beglichen. Das Pfandrecht (oder auch Pfandbetrag genannt) wird in das Grundbuch einer Immobilie eingetragen.

SARON steht für „Swiss Average Rate Overnight“.

 Auf Basis des SARON werden mittlerweile die meisten Zinsen für Hypotheken berechnet. Der SARON wird täglich aufgrund von tatsächlichen besicherten Transaktionen am Schweizer Geldmarkt ermittelt. Er ist somit robuster, transparenter und weniger manipulationsanfällig als der LIBOR, weshalb der SARON in der Schweiz auch den LIBOR ablöst.

Die maximale Schuldendienstquote bei Wohnkrediten gibt vor, wie viel Prozent Ihrer monatlichen Haushaltseinnahmen durch monatliche Kreditraten belastet werden dürfen.

Bei Wohnkrediten in Österreich darf die Kreditrate maximal 40% Ihres Haushaltseinkommens ausmachen.

Ein Beispiel:
Sie haben Haushaltseinnahmen von 2.500 Euro.
2.500 € * 40% = 1.000 €

Das bedeutet, dass die Kreditrate in diesem Fall maximal 1.000 Euro betragen darf.

Mit Tilgung oder auch Amortisation bezeichnet man die regelmäßige Rückzahlung der Kreditschuld.

In der tilgungsfreien Zeit müssen Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen. Dies kommt vor allem bei Baufinanzierungen vor.

Der Kredit wird meist erst dann getilgt, wenn er voll ausgenutzt wurde (Der Hausbau beendet ist). Wichtig ist jedoch, dass Sie während der tilgungsfreien Zeit aber trotzdem die Kreditzinsen begleichen müssen.

Ein Umbaukredit wird dazu genutzt, den Umbau einer Immobilie zu finanzieren. Dabei ist egal, ob es sich um einen Abriss, Anbau, eine Aufstockung oder andere Umbauzwecke handelt.

Die Umkehrhypothek ermöglicht es Immobilienbesitzern, im Rentenalter die möglichst schuldenfreie eigene Immobilie mit einer Hypothek zu beleihen. Dafür bekommen diese dann eine monatliche Rente oder einen einmaligen Betrag ausbezahlt. Sie müssen als Kreditnehmer keine Tilgung oder Zinsen bezahlen. Nach Ihrem Ableben wird die Immobilie von der Bank verkauft und damit die Hypothek zurückgezahlt.

Sie wollen mehr über Umkehrhypotheken erfahren? Dann sehen Sie sich unseren Beitrag an.

Im Finanzbereich spricht man von einer Vollfinanzierung, wenn keine Eigenmittel in den Kredit eingebracht werden. Sprich, der Finanzbedarf muss voll über den Kredit finanziert werden.

Bei der Zinsbandbreite handelt es sich um einen Mindest- und Maximalzins für variabel verzinste Kredite. Je nach Bonität wird Ihr Zins irgendwo zwischen diesen Werten festgelegt.