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Mieten oder Kaufen?

Was sich wirklich lohnt!

Die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen ist nicht immer einfach. Beide Varianten bringen Vor- und Nachteile mit sich.
Der Kauf bringt eine Wertanlage für die Zukunft und bei Miete behalten Sie Ihre Flexibilität bei. Wir haben Ihnen Vor- und Nachteile zusammengefasst.

Letzte Überarbeitung März 2021

Lukas Hoffmann

Lukas Hoffmann

Experte für Finanzierungen

1. Vor- und Nachteile
2. Eine Frage der Finanzierung
3. Der Mietpreismultiplikator
4. Mietkauf – Der Kompromiss?
5. Unser Fazit

Die Vor- und Nachteile im Überblick

Die Entscheidung eine Immobilie zu kaufen oder zu mieten ist mit vielen Vor- und Nachteilen verbunden. Die wichtigsten Unterschiede haben wir Ihnen zusammengefasst. Vielleicht hilft Ihnen diese Liste bei der Entscheidung.  

 

Vorteil

Vorteile Immobilienkaufs

  • Wertanlage: Wenn Sie eine Immobilie kaufen, gehört diese zu Ihrem Eigentum und ist eine gute Wertanlage. Da nach aktuellen Entwicklungen mit einem weiteren Anstieg der Immobilienpreise zu rechnen ist, kann das Haus oder die Wohnung auf lange Sicht gesehen gewinnbringend weiterverkauft werden.
  • Gestaltungsfreiheit: In Ihrem Eigentum können Sie natürlich all Ihre Wohnträume freuen Lauf lassen und alles individuell gestalten.
  • Sicherheit: Natürlich können Sie aus Ihrem Eigentum nicht gekündigt werden. Es besteht also die Sicherheit eines Daches über dem Kopf.
  • Finanzen: Sobald Sie den Kredit abbezahlt haben, verringern sich die Kosten für das Eigentum auf ein Minimum.
Nachteil

Nachteile Immobilienkaufs

  • Investition: Für den Kauf einer Immobilie benötigen Sie viel Geld und das ist grundsätzlich immer mit einer Finanzierung bzw. einem Kredit verbunden.
  • Instanthaltung: Sie müssen als Eigentümer natürlich selbst für die gesamten Reparaturen an der Wohnung oder am Haus aufkommen oder in einen Reparaturfond einzahlen.
  • Neuer Job – Vermieter: Wenn Sie Ihre Immobilie selbst nicht mehr nutzen möchten und Sie diese weitervermieten, schlüpfen Sie natürlich automatisch in die Rolle des Vermieters. Hier ist sowohl rechtliches als auch administatives Wissen wichtig und wird Sie einiges an Zeit kosten.

Eine Frage der Finanzierung

Für die Finanzierung der Immobilie greift man normalerweise auf die Möglichkeit eines Kredits zurück. Dabei gilt: Sind die monatlichen Kreditraten langfristig geringer als die monatliche Miete, lohnt es sich zu Kaufen. Natürlich ist dies von den Kreditkonditionen abhängig und der Kredithöhe.

Die Höhe Ihres Eigenkapital kann Ihre Entscheidung auch erleichtern. Je mehr Eigenmittel Sie besitzen, desto besser sind auch Ihre Konditionen bei einer Bank.
Wenn Sie mehr über das Thema Eigenkapital bei einer Finanzierung wissen möchten, informieren Sie sich in diesem Beitrag. 

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Der Mietpreismultiplikator

Ein Mietpreiskalkulator gibt an, wie viele Jahre Sie Miete zahlen müssen, um auf denselben Kaufpreis einer vergleichbaren Immobilie zu kommen. Also wann sich der Kauf eher rechnet, als die Miete.

Ein kurzes Rechenbeispiel:
Man zahlt jährlich aufgerechnet eine Miete von 25.000 Euro. Eine vergleichbare Wohnung erhält man für einen Kaufpreis von 600.000 Euro.
Der Mietpreisindikator läge dann bei 24 Jahren. Für diesen Wert dividieren Sie einfach den Kaufpreis 600.000 durch die jährliche Miete 25.0000 und erhalten 24.

Das bedeutet für Sie, dass Sie 24 Jahre lang in dieser Wohnung leben müssten, damit es klüger gewesen wäre sie zu kaufen.

Viele Experten empfehlen Ihnen diese Überlegung aber erst bei einem Indikator unter 20 Jahren.

Mietkauf – Der Kompromiss?

Ein klassischer Mietkauf heißt, dass Sie in ein Mietverhältnis gehen mit einer späteren Kaufoption. Sie können also nach Ablauf einer bestimmten Zeit die Immobilie käuflich erwerben. Dies wird vor allem bei Gebäuden gemacht, die von Wohnbaugenossenschaften unterhalten werden.

Natürlich hört sich der Mietkauf zuerst als ein guter Kompromiss an. Man kann genau darüber nachdenken, ob man die Immobilie wirklich kaufen möchte, weil man ja selbst zuerst ein paar Jahre darin wohnt. Leider wird aber der bisher bezahlte Mietzins dann nicht gänzlich vom Kaufpreis abgezogen und so kann ein Kauf von Anfang an doch wieder attraktiver sein.

 

Unser Fazit

Wir haben uns natürlich auch reichlich Gedanken über das Thema Mieten oder Kaufen gemacht.

Ein Immobilienkauf ist eine große Investition und sollte gut überlegt sein. Sind notwendigen Eigenmittel vorhanden und ein gesicherter Arbeitsplatz gegeben und werden langfristig keine großen Änderungen in den Lebensverhältnissen erwartet, dann ist es bestimmt eine Überlegung wert, denn am Ende haben Sie ein Eigentum und eine Wertanlage gesichert.

Wenn Sie jedoch mehr Freiheit haben und nicht fest an eine Immobilie und einen Standort gebunden sein möchten, dann ist die Miete keine schlechte Idee. Gerade auch dann, wenn ein Kredit für Sie eine hohe Belastung wäre, sollten Sie die Miete in Erwägung ziehen.

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