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Mieten oder Kaufen?

Was sich wirklich lohnt!

Die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen ist nicht immer einfach. Beide Varianten bringen Vor- und Nachteile mit sich.
Der Kauf bringt einer Wertanlage für die Zukunft und bei Miete können Sie Ihre Flexibilität beibehalten.
Wir haben Ihnen alle Vor- und Nachteile zusammengefasst und wissen, wann sich welche Variante für Sie wirklich lohnen kann.

Die Vor- und Nachteile im Überblick

Vorteile eines Immobilienkaufs

  • Wertanlage: Wenn Sie eine Immobilie kaufen, gehört diese zu Ihrem Eigentum und ist eine gute Wertanlage. Da nach aktuellen Entwicklungen mit einem weiteren Anstieg der Immobilienpreise zu rechnen ist, kann das Haus oder die Wohnung auf lange Sicht gesehen gewinnbringend weiterverkauft werden.
  • Gestaltungsfreiheit: In Ihrem Eigentum können Sie natürlich all Ihre Wohnträume freuen Lauf lassen und alles individuell gestalten. 
  • Sicherheit: Natürlich können Sie aus Ihrem Eigentum nicht gekündigt werden. Es besteht also die Sicherheit eines Daches über dem Kopf. 
  • Finanzen: Sobald Sie den Baukredit abbezahlt haben, verringern sich die Kosten für das Eigentum auf ein Minimum

Nachteile eines Immobilienkaufs

  • Investition: Für den Kauf einer Immobilie benötigen viel Geld und das ist grundsätzlich immer mit einer Finanzierung bzw. einem Kredit verbunden. 
  • Instanthaltung: Sie müssen als Eigentümer natürlich selbst für die gesamten Reperaturen an der Wohnung oder am Haus aufkommen.
  • Neuer Job – Vermieter: Wenn Sie Ihre Immobilie selbst nicht mehr nutzen möchten und Sie weitervermieten, schlüpfen Sie natürlich automatisch in die Rolle des Vermieters. Hier ist sowohl rechtliches als auch administatives Wissen wichtig und wird Sie einiges an Zeit kosten. 

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Eine Frage der Finanzierung

Für die Finanzierung der Immobilie greift man normalerweise auf die Möglichkeit eines Kredits zurück. Dabei gilt: Sind die monatlichen Kreditraten geringer als die monatliche Miete, lohnt es sich zu Kaufen. Natürlich ist dies von den Kreditkonditionen abhängig und der Kredithöhe.

Die höhe Ihres Eigenkapital kann Ihre Entscheidung auch erleichtern. Je mehr Eigenmittel Sie haben, desto besser sind auch Ihre Konditionen.
Wenn Sie mehr über das Thema Eigenkapital bei der Finanzierung wissen möchten, informieren Sie sich in diesem Beitrag. 

Der Mietpreismultiplikator

Ein Mietpreiskalkulator gibt an, wie viele Jahre Sie miete zahlen müssen, um auf denselben Kaufpreis einer vergleichbaren Immobilie zu kommen. Also wann sich der Kauf eher rentiert hätte, als die Miete.

Ein kurzes Rechenbeispiel:
Man zahlt jährlich aufgerechnet eine Miete von 25.000 Euro. Eine vergleichbare Wohnung erhält man für 600.000 Euro.
Der Mietpreisindikator läge dann bei 24 Jahren. Dafür dividieren Sie einfach 600.000 / 25.0000 und erhalten 24.

Das heißt für Sie jetzt, dass Sie 24 Jahre lang in dieser Wohnung leben müssten, damit es klüger gewesen wäre sie zu kaufen. Viele Experten empfehlen Ihnen diese Überlegung aber erst bei einem Indikator unter 20 Jahren.

Mietkauf – Der Kompromiss?

Ein klassischer Mietkauf heißt, dass Sie in ein Mietverhältnis gehen mit einer späteren Kaufoption. Sie können also nach Ablauf einer bestimmten Zeit die Immobilie käuflich erwerben. Dies wird vor allem bei Gebäuden gemacht, die von Wohnbaugenossenschaften unterhalten wird.

Natürlich hört sich der Mitkauf zuerst als ein guter Kompromiss an. Man kann sich genau überlegen ob man die Immobilie wirklich kaufen möchte, weil man ja selbst zuerst ein paar Jahre drinnen leben muss. Leider wird aber der bisher bezahlte Mietzins dann nicht vom Kaufpreis abgezogen und so wird eine direkte Finanzierung von Anfang an doch wieder attraktiver. Wie bei allen Varianten muss man sich aus das gut durch den Kopf gehen lassen und am Ende so entscheiden, wie es für einen selbst am besten ist.

Unser Fazit

Wir haben uns natürlich auch reichlich Gedanken über das Thema Mieten oder Kaufen gemacht. Ein Immobilienkauf ist eine große Investition und sollte gut überlegt sein. Sind notwendigen Eigenmittel vorhanden und ein gesicherter Arbeitsplatz gegeben und werden langfristig keine großen Änderungen in den Lebensverhältnissen erwartet, dann ist es bestimmt eine Überlegung wert, denn am Ende haben Sie ein Eigentum und eine Wertanlage gesichert.

Wenn Sie jedoch mehr Freiheit haben möchten und nicht fest an eine Immobilie und einen Standort gebunden sein möchten, dann ist die Miete keine schlechte Idee. Gerade auch dann, wenn ein Kredit für Sie eine hohe Belastung wäre, sollten Sie die Miete in Erwägung ziehen.

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