Kredite für Unternehmen
Kreditformen & Voraussetzungen
In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Kreditformen für Unternehmer in Österreich angeboten werden & wie Sie Ihr passendes Angebot finden.
Letzte Überarbeitung Januar 2023
Autor: Lukas Hoffmann
Welche Arten der Finanzierung gibt es
.. und wann werden diese eingesetzt?
Die Kreditformen im Überblick
Investitionskredit
Investitionskredite zählen zu den klassischen Kreditformen für Unternehmen. Dabei handelt es sich um langfristige Kredite bei einer Bank oder einem Kreditinstitut. Die Kredithöhe, die Laufzeit und die Tilgung werden in den meisten Fällen an die Bedürfnisse Ihres Unternehmens angepasst.
Mittels eines Investitionskredits können Sie mittel- und langfristige Anschaffungen wie Maschinen, Betriebsausstattung oder Liegenschaften finanzieren.
Betriebsmittelkredit
Mit einem Betriebsmittelkredit soll die Liquidität Ihres Unternehmens sichergestellt werden.
Durch die Einrichtung eines finanziellen Rahmens (kurzfristiger Kredit) wird der Ankauf von Waren, Roh-, Hilfs-, und Betriebsmitteln ermöglicht.
Auch zur Vorfinanzierung von Kundenzahlungszielen oder zur Ausnützung von Lieferantenskonti eignet sich diese Kreditform.
Factoring
Beim Factoring handelt es sich nicht um einen Kredit bei einer Bank oder einem Kreditinstitut.
Hierbei verkaufen Sie Ihre Kundenforderungen und erhalten vom Factoring-Institut im Gegenzug z.B. 90% der verkauften Forderung innerhalb eines Tages.
Durch diese Kreditform können Sie Forderungen von Lieferanten zeitgerecht begleichen und Skonti oder Rabatte ausnutzen. Die Liquidität Ihres Unternehmens wird somit sichergestellt.
Leasing
Es besteht auch die Möglichkeit, Gebäude, Fahrzeuge oder Maschinen als Unternehmen zu leasen.
Beim Leasing erhalten Sie das Recht, ein Objekt zu nutzen, ohne dieses zu besitzen. Sie müssen lediglich eine regelmäßige Rate an das Leasingunternehmen bezahlen.
So können Sie das Eigenkapital Ihres Unternehmens schonen und bleiben liquide.
Förderungen
Unterschiedliche österreichische Förderstellen bieten Unternehmen finanzielle Unterstützung in Form von Wirtschaftsförderungen.
Auf der Service-Webseite der WKO können Sie ganz einfach nach möglichen Förderungen in Ihrem Bundesland und für Ihre Branche suchen.
Alternative Finanzierungen
Neben den bereits genannten Kreditformen gibt es für Sie als Unternehmer zudem die Möglichkeit, in Form von Crowdfunding, Venture Capital und Business Angels an Kapital zu gelangen.
Mehr zu den alternativen Kreditformen für Unternehmen finden Sie weiter unten in diesem Beitrag.
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Voraussetzungen für Unternehmenskredite
Damit Sie von der Bank eine Kreditzusage erhalten, sollte Ihr Unternehmen bestimmte Voraussetzungen erfüllen.
Best-Case Voraussetzungen
für das Unternehmen:
- Keine Zahlungsrückstände beim Finanzamt oder der Sozialversicherung
- Positive Prognoseberechnung der kommenden 3-5 Jahre
- Darstellung von Expansionsplänen
- Ausreichende Sicherheiten
Best-Case Voraussetzungen
für Selbstständige / Einzelunternehmer:
- Wohnsitz in Österreich
- Bankverbindung in Österreich
- Einnahmennachweise aus der Selbstständigkeit
- Unterlagen zum Unternehmen (Firmenbuchauszug, Gewerbeberechtigung,…)
- Keine negativen KSV-Einträge
- Ausreichende Sicherheiten
Worauf achten Banken bei der Kreditvergabe?
Die Branche
Was im ersten Moment irrelevant klingt, ist für Banken besonders wichtig:
Die Branche Ihres Unternehmens.
Es gibt Branchen wie die Gastronomie oder das Baunebengewerbe, in denen die Insolvenzrate vergleichsweise hoch ist. Diese bergen für die Bank ein höheres Risiko als andere Branchen und erhalten somit auch schwerer eine Kreditzusage.
Bilanzen & Jahresabschlüsse
Für die Bank sind vor allem positive Bilanzen und Jahresabschlüsse wichtig. Anhand dieser kann die Zahlungsfähigkeit und Liquidität Ihres Unternehmens eingeschätzt werden. Zudem kann sich die Bank anhand dieser Unterlagen ein Bild über die wirtschaftliche Lage des Unternehmens machen.
Diese Einschätzungen durch die Bank beeinflussen wiederum die Konditionen bzw. Zinsen Ihres Unternehmenskredits.
Die Sicherheiten
In welcher Form und Höhe Sie Sicherheiten einbringen können, ist ein wichtiger Aspekt bei Unternehmenskrediten.
Durch die Anforderung von Sicherheiten sichert sich die Bank vor einem Zahlungsausfallrisiko ab, da Sie auf die Sicherheiten zurückgreifen kann.
Bei Unternehmenskrediten bzw. generell gilt:
Je mehr Sicherheiten Sie einbringen können, desto höher sind Ihre Kreditchancen und desto besser sind auch die Finanzierungskonditionen.
Alternative Finanzierungen
Crowdfunding, Venture Capital und Business Angels sind vor allem für Start-ups in Österreich eine alternative Finanzierungsmöglichkeit.
Dabei profitieren die Unternehmen meist nicht nur vom bereitgestellten Kapital, sondern auch vom Wissen, der Expertise und dem Netzwerk der Geldgeber.
Crowdfunding
Beim Crowdfunding beteiligen sich viele Menschen mit kleinen Beiträgen an großen Projekten und Ideen. Dadurch wird das Risiko der einzelnen Investoren gestreut.
In Österreich gibt es viele unterschiedliche Plattformen, über welche Sie Crowdfunding-Projekte zur Finanzierung einreichen können.
Venture Capital
Bei Venture Capital handelt es sich nicht um eine Kreditform, sondern um eine Art der Entwicklungshilfe für Unternehmen.
Dabei wird meist jungen Unternehmen (nicht börsennotiert) zeitlich begrenzt Eigenkapital zur Verfügung gestellt. Dieses Kapital soll den Wertzuwachs des Unternehmens ankurbeln.
Für die Investoren besteht dabei ein hohes Risiko, weshalb es sehr schwer sein kann, einen Venture-Capitalist zu finden.
Business Angels
Als Business Angels werden Personen bezeichnet, welche junge Unternehmen (Start-ups) mit Eigenkapital, Expertise und großem Netzwerk beim Unternehmenswachstum unterstützen.
Solche Business Angels sind meist selbst Unternehmer, die bereits viel Erfahrung in bestimmten Branchen und Bereichen gesammelt haben.
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Unser Autor
Lukas Hoffmann
Lukas Hoffmann arbeitet schon seit vielen Jahren als Finanzierungsexperten in Österreich.
