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Finanzierungs-

möglichkeiten

in Oberösterreich

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Die Finanzierungsformen in Oberösterreich

In Oberösterreich gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, um eine Immobilie zu finanzieren. Je nachdem, welche persönlichen Anforderungen und Wünsche Sie haben, sollten Sie ein passendes Finanzierungskonzept erstellen bzw. erstellen lassen.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten es gibt, erfahren Sie auf unserer Seite „Finanzierungskonzepte in Österreich“.

Finanzierungsformen sind…

Kredit mit variablen Zinsen

Bei Krediten mit variabler Verzinsung werden die Kreditzinsen an einen Leitzins festgemacht. Je nach Entwicklung dieses Leitzinses steigen oder fallen die Kreditzinsen.

Somit steigen oder sinken auch die monatlichen Kreditraten, weshalb eine variable Verzinsung risikoreich ist.

Fixzinskredit

Bei Fixzinskrediten wird ein fester Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit vertraglich festgelegt. Bis zum Ende dieser Laufzeit (=Fixzinsperiode) bleiben der Zinssatz und die Kreditrate unverändert.

Ein Fixzinskredit bringt daher viel Planungssicherheit

Bauspardarlehen

Bauspardarlehen werden von Bausparkassen vergeben und haben eine beschränkte Darlehenshöhe pro Person. Aus diesem Grund werden Bauspardarlehen auch oft mit anderen Krediten kombiniert.

Die Zinsen sind mit einer Obergrenze von 6% beschränkt, wodurch Sie mehr Sicherheit haben als bei einem klassischen Kredit mit variablen Zinsen.

Wohnbauförderung

Die Wohnbauförderung wird vom Land Oberösterreich selbst vergeben.

In Oberösterreich gibt es drei unterschiedliche Varianten in Form von Zuschüssen für Hypothekarkrediten. Die Rückzahlung der Zuschüsse hängen davon ab, für welche Variante Sie sich entscheiden.

Mehr zur Wohnbauförderung erfahren Sie auf der Landeswebsite.

Kombinationen

Unter „Kombinationen“ verstehen wir die Kombination der unterschiedlichen Finanzierungsformen zu einem gesamten Finanzierungskonzept. Dadurch können Sie die Finanzierung bestmöglich auf Ihre Wünsche und Bedürfnisse anpassen.

In Oberösterreich kommt beispielsweise folgende Kombination häufig vor: Kredit mit variablen Zinsen + Bauspardarlehen + Wohnbauförderung

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Kredit Finanzierung Oberösterreich

Kreditvoraussetzungen in Oberösterreich

Die Bonität

Unter der Bonität versteht man die Einschätzung der Fähigkeit eines Kreditnehmers, den Kreditverpflichtungen fristgerecht nachzukommen.

Ihre Bonität wird von der Bank anhand einer Haushaltsrechnung und anderen Faktoren eingeschätzt. Wichtig für Sie ist unter anderem, dass Sie auf Basis der Haushaltsrechnung sich die mögliche Kreditrate leisten können.

Die Bonität entscheidet somit auch über eine Kreditzusage oder -absage der Bank.

Die Sicherheiten

Für die Bank sind Kreditsicherheiten wichtig. Im Falle Ihres Zahlungsausfalls kann die Bank auf die Sicherheiten zurückgreifen und sich so vor einem möglichen finanziellen Schaden schützen.

Wohnkredite in Oberösterreich werden in der Regel hypothekarisch besichert. Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der zu finanzierenden Immobilie eingetragen.

Sind Sie zahlungsunfähig, kann die Bank die Immobilie versteigern und aus den Erlösen den offenen Kredit decken.

Das Eigenkapital

Bei der Aufnahme eines Wohnkredits benötigen Sie in Oberösterreich mindestens 20% der Finanzierungssumme an Eigenkapital.

Als Eigenkapital werden sämtliche Ersparnisse bezeichnet, welche Sie in eine Finanzierung einbringen. Dazu zählt unter anderem:

  • Bargeld
  • Bausparguthaben
  • Aktien, Wertpapiere, Investmentfonds
  • Lebensversicherungen

Einkommen

Aufgrund gesetzlicher Vorgaben darf Ihre monatliche Kreditrate nicht höher als 40% Ihres Haushaltseinkommens sein.

Ein Beispiel:
Sie möchten sich eine Eigentumswohnung kaufen und benötigen dazu einen Wohnkredit. Ihr monatliches Haushaltseinkommen beträgt 2.000 Euro.
2.000€ x 40% = 800€

Ihre monatlichen Kreditraten dürften laut diesem Beispiel nicht mehr als 800 Euro betragen.

Banken in Oberösterreich

Bitte beachten Sie, dass diese Liste nicht zwingend vollständig sein muss.

Kreditrechner in Oberösterreich

In Oberösterreich bieten einige Banken online Kreditrechner an, mit welchen Sie Kreditkonditionen und Kreditraten berechnen können. Wir haben uns die Kreditrechner der Hypo, der Sparkasse und der Wüstenrot in Oberösterreich für Sie etwas genauer angesehen.

Kreditrechner Hypo

Kreditrechner Hypo Oberösterreich

Der Kreditrechner der Hypo Oberösterreich berechnet Ihnen eine mögliche monatliche Kreditrate bzw. die passende Laufzeit. Sie können den Kreditbetrag, den Sollzins und die monatliche Ratenhöhe oder die Kreditlaufzeit angeben.

Wenn Sie eine bestimmte Laufzeit wünschen, wird Ihnen automatisch eine Ratenhöhe berechnet. Sollten Sie eine bestimmte Ratenhöhe angeben, wird die benötigte Laufzeit angepasst.

Sie können wenn gewünscht auch direkt im Kreditrechnen einen Termin bei einem Berater der Hypo Oberösterreich anfordern.

Vorteile

  • Es gibt zwei Berechnungsmöglichkeiten
  • Sie erhalten ein direktes Ergebnis
  • Sie können direkt eine Terminanfrage starten

Nachteile

  • Die Handhabung ist gewöhnungsbedürftig aufgrund der automatischen Änderung der Ratenhöhe oder Kreditlaufzeit
Kreditrechner Sparkasse

Kreditrechner Sparkasse Oberösterreich

Mit dem Wohkredit-Rechner der Sparkasse Oberösterreich können Sie eine mögliche monatliche Kreditrate berechnen.

Dazu müssen Sie unter anderem die Vorhabenkosten, die Eigenmittel und die Kreditlaufzeit angeben. Außerdem ist es möglich, dass Sie anhand der berechneten Kreditrate ausrechnen, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats übrig bleiben würde.

Nach der Berechnung können Sie direkt einen Wohnkredit bei der Sparkasse anfragen oder vorerst einen Beratungstermin vereinbaren.

Vorteile

  • Sie haben viele Angabemöglichkeiten
  • Sie erhalten ein direktes Ergebnis
  • Ein Wohnkredit kann direkt angefragt werden

Nachteile

  • Das Design ist etwas unübersichtlich
wüstenrot kredit

Kreditrechner Wüstenrot Oberösterreich

Die Wüstenrot Oberösterreich bietet einen Kreditrechner an, welcher sehr einfach in der Handhabung ist. Zur Berechnung einer möglichen monatlichen Kreditrate müssen Sie das Vorhaben, die Kreditsumme sowie die Form der Kreditrate angeben.

Nach der Berechnung können Sie einen Kredit online anfragen, die Berechnung speichern oder einen Rückruf anfordern.

Vorteile

  • Sie erhalten ein direktes Ergebnis
  • Sie können direkt einen Kredit anfragen oder einen Rückruf fordern

Nachteile

  • Nur wenige Angaben zum Kreditwunsch möglich

Kreditmakler in Oberösterreich

Kreditmakler vermitteln bankenunabhängig Kredite an Kreditsuchende. Dabei erstellen die Kreditmakler in der Regel auch ein passendes Finanzierungskonzept für das entsprechende Finanzierungsvorhaben. Anschließend werden Kreditangebote bei unterschiedlichen Banken eingeholt und mit dem Kreditnehmer geprüft.

Ein Kreditmakler unterstützt Sie nicht nur bei der Suche nach dem passenden Kredit, sondern auch bei der gesamten Kreditabwicklung.

Professionelle Kreditmakler oder -vermittler fokussieren sich auf Ihre Wünsche und Bedürfnisse und versuchen die bestmögliche Finanzierungsform für Sie zu finden. Aus diesem Grund empfehlen wir allen Kreditsuchenden, den Service eines Kreditmaklers zu nutzen.

Aber was kostet ein Kreditmakler? Die Kreditmakler in Oberösterreich erhalten meist von der Bank, welche den Kredit vergibt, eine Provision. Somit müssen Sie für den Service nichts direkt bezahlen. Sollte dies nicht der Fall sein, wird Sie der Kreditmakler im Vorfeld über evtl. anfallende Kosten informieren.

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Kredit Finanzierung Oberösterreich

Nebenkosten einer Finanzierung in Oberösterreich

Wenn Sie eine Immobilie in Oberösterreich finanzieren, fallen Nebenkosten an, welche die benötigte Finanzierungssumme erhöhen können.

Unsere Faustregel besagt, dass Sie mit Nebenkosten in Höhe von rund 10-15% der Finanzierungssumme rechnen sollten.

%

der Finanzierungssumme an Nebenkosten

Welche Nebenkosten können anfallen?
  • Bearbeitungsgebühren für die Bank – Ca. 3% der Finanzierungssumme
  • Grunderwerbsteuer beim Kauf einer Immobilie – Meist 3,5% der Bemessungsgrundlage
  • Eintragung als neuer Eigentümer im Grundbuch der Immobilie – 1,1% des Kaufpreises – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
  •  Pfandrechtseintragung im Grundbuch, wenn Ihre Immobilie hypothekarisch besichert wird – 1,2% des Pfandbetrages – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
  • Honorar für den Notar – 1-3% des Kaufbetrages (je nach Umfang der Dienstleistung)
  • Optional: Rechtsanwaltskosten, wenn Sie den Kaufvertrag über einen Rechtsanwalt erstellen lassen – 1-1,5% des Kaufpreises 
  • Optional: Maklergebühren, falls Ihnen die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde – ca. 3,6% des Kaufpreises 

Ablauf einer Finanzierungsanfrage

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Richtige Entscheidung treffen

Nach der Einholung werden Ihnen die Angebote zur Verfügung gestellt, damit Sie in aller Ruhe eine Entscheidung treffen können.

Wir lassen Sie dabei aber nicht alleine - Unsere Experten unterstützen Sie gerne beim Kreditvergleich und treffen mit Ihnen gemeinsam die richtige Entscheidung.

Welche Finanzierung passt zu Ihnen?

Nicht jede Finanzierungsform (oder Kombination) passt zu jedem Kreditnehmer. Welche Finanzierung sich am besten für Sie und Ihr Vorhaben eignet, hängt vor allem von Ihrer Risikobereitschaft ab.

Konservative Finanzierer

Konservative Finanzierer möchten möglichst wenig Risiko eingehen und greifen dafür auch bewusst etwas tiefer in die Tasche.

Diese Finanzierer bevorzugen sichere Kreditformen wie ein Fixzinskredit.

Ausgewogene Finanzierer

Der ausgewogene Finanzierer möchte möglichst viel Sicherheit haben, aber auch Sparpotenziale nutzen.

Daher bevorzugen diese Finanzierer häufig eine Mischform aus fixen und variablen Zinsen und nutzen gerne auch Bauspardarlehen.

Risikoreiche Finanzierer

Ein risikoreicher Finanzierer geht gerne mehr Risiko ein und kann so einige Euros einsparen. Diese Kreditnehmer bevorzugen variabel verzinste Kredite.

Die etwas vorsichtigeren Kreditnehmer schließen noch zusätzlich ein Zinscap ab, um die Zinsen nach oben zu begrenzen.

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