Seriöse Kreditvermittler
Welche Kreditvermittlern sind wirklich seriös?
Erfahren Sie in unserem Beitrag, was ein Kreditvermittler ist, wie Sie seriöse Anbieter erkennen und wie Sie mit einem Kreditvermittler Geld sparen können.
Autor: Tim Andersson
Factbox Kreditvermittler
- Kreditvermittler, auch bekannt als Kreditmakler, spielen eine wichtige Rolle, indem sie Kreditsuchende mit den passenden Finanzierungslösungen verbinden, sei es für einen herkömmlichen Kredit oder eine Baufinanzierung.
- Maßgeschneiderte Bankangebote: Kreditvermittler nutzen ihre Netzwerke zu Partnerbanken, um für ihre Kunden individuelle und oft vorteilhaftere Kreditangebote einzuholen.
- Vorteilhafte Kreditbedingungen: Durch bestehende Kooperationen mit Banken können Kreditvermittler exklusive Kreditkonditionen aushandeln, die den Kreditnehmern zugutekommen.
- Zeit- und Geldersparnis: Die Inanspruchnahme eines Kreditvermittlers kann erhebliche Zeitersparnisse bedeuten und unter Umständen auch zu finanziellen Vorteilen führen.
- Informationspflicht: Vor der Beauftragung eines Kreditvermittlers ist es entscheidend, sich umfassend über dessen Dienstleistungen und Reputation zu informieren.
- Kostenstruktur transparent gemacht: Für die erfolgreiche Vermittlung eines Kredits erhebt der Kreditvermittler eine Bearbeitungsgebühr, welche die umfangreiche Arbeit und den erzielten Mehrwert widerspiegelt.
Was ist ein Kreditvermittler?
Ein Kreditvermittler (auch Kreditmakler genannt) ist ein Unternehmen bzw. Finanzierungsexperte, welcher Sie bei der Suche nach einem passenden Kredit unterstützt.
Meist haben die Kreditvermittler Kooperationen mit bestimmten Banken, weshalb Ihnen bessere Kreditkonditionen gewährt werden können.
Was macht ein Kreditvermittler?
- Er informiert Sie zu Ihrer passenden Finanzierungsmodellen
- Er kümmert sich um die Angebotseinholung bei den Banken
- Er verhandelt die Kreditkonditionen für Sie
- Er unterstützt Sie bei der Vorbereitung aller wichtigen Unterlagen, damit Sie die Finanzierungszusage erhalten
- Er vergleicht mit Ihnen gemeinsam die Angebote
- Er wickelt den Kreditabschluss für Sie ab
Wie Sie Ihren passenden Kreditvermittler finden
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Vor- und Nachteile eines Kreditvermittlers
Mithilfe eines Kreditvermittlers den passenden Kredit zu suchen, hat für Sie als Kreditnehmer einige Vorteile, aber auch Nachteile.
Vorteile
Persönliches Expertengespräch
In einem ersten persönlichen Gespräch informiert Sie der Kreditvermittler über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten und beantwortet Ihre offenen Fragen.
Mehrere Bankangebote
Professioneller Kreditvergleich
Mit Ihnen gemeinsam vergleicht der Kreditmakler die Bankangebote und unterstützt Sie mit jahrelangem Fachwissen dabei, die richtige Entscheidung zu treffen.
Bessere Kreditchancen
Aufgrund des Verhandlungsgeschicks kann ein Kreditmakler Ihre Chancen auf eine Finanzierungszusage der Bank erhöhen.
Top-Kreditkonditionen
Da viele Kreditvermittler mit den Banken kooperieren, können diese auch bessere Kreditkonditionen für Sie aushandeln.
Nachteile
Keine fixe Finanzierungszusage
Ein Kreditvermittler kann zwar mit der Bank über Ihren Kredit verhandeln, jedoch bleibt alleinig die Bank der finale Kreditentscheider. Durch die Beauftragung eines Kreditvermittlers erhalten Sie nicht automatisch eine Kreditzusage.
Zusätzliche Kosten
Der Service des Kreditvermittlers ist natürlich nicht kostenlos. Für den Service und die Arbeit wird Ihnen nach erfolgreicher Kreditvermittlung meist eine Bearbeitungsgebühr verrechnet.
Einen seriösen & unseriösen Kreditvermittler erkennen
Kreditmakler können die Suche nach einem Kredit für Sie deutlich erleichtern und auch beschleunigen.
Leider gibt es aber auch immer wieder schwarze Schafe – auch bei Kreditvermittlern. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich gründlich über einen Kreditvermittler informieren und auch bei den ersten Treffen auf einen seriösen Auftritt achten.
Seriöse Kreditvermittler erkennen
Seriöse Website
Eine seriöse Website sollte aktuell, übersichtlich und informativ sein. Das Impressum sollte zudem vollständig (Firma, Unternehmensgegenstand, Sitz, Kontaktinformationen…) sein .
Oft findet man auf den Websites auch Bilder der Mitarbeiter des Unternehmens sowie Kontaktinformationen wie E-Mail-Adressen und Telefonnummern.
Kostenloses Infogespräch
Das erste Infogespräch mit einem Kreditvermittler sollte bei seriösen Unternehmen kostenlos angeboten werden und auch unverbindlich sein.
Beim Gespräch können Sie zudem auf eine freundliche, kompetente und ehrliche Kommunikation achten.
Kosten bei erfolgreicher Vermittlung
Ein seriöser Kreditvermittler wird Ihnen erst dann ein Vermittlungshonorar oder eine Bearbeitungsgebühr verrechnen, wenn Ihnen ein Kredit erfolgreich vermittelt wurde. Zudem müssen Ihnen die genauen Kosten und die Verrechnung bereits vor Vertragsabschluss mitgeteilt werden.
Keine zusätzlichen Verträge
Bei der Beauftragung eines seriösen Kreditvermittlers werden Ihnen keine zusätzlichen Verträge „angedreht“.
Sollte der Abschluss einer Versicherung als Kreditsicherheit (für Risiken wie Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit) empfohlen werden, wird Sie ein seriöser Kreditmakler umfassend dazu informieren, Ihnen Alternativen nennen und Sie nicht unter Druck setzen.
Unseriöse Kreditvermittler erkennen
Unseriöse Website
Bei unseriösen Websites findet man oftmals keine Kontaktmöglichkeiten und nur wenige Informationen zum Unternehmen selbst.
In einigen Fällen bestehen die Webseite auch nur aus einer Sammlung von Schlagwörtern am Ende der Seite wie z.B. „Autokredit“, „Ferienkredit“, „Ausbildungskredit“, „Schnellkredit“.
Kosten für Infogespräch
Wenn beim Erstgespräch mit dem Kreditvermittler bereits eine Gebühr verrechnet wird, weist dies auf ein unseriöses Unternehmen hin.
Ein kostenloses Gespräch sollte immer Teil des Kundenservice sein. Zudem versuchen unseriöse Kreditmakler Sie auch direkt zur Unterzeichnung des Vermittlungsauftrages zu drängen – Lassen Sie sich zu nichts überreden!
Kosten vor Vermittlung
Einige unseriöse Kreditvermittler verrechnen Bearbeitungsgebühren bereits vor der Vermittlung eines Kredits, damit diese erst mit der Vermittlung starten. Zudem werden Sie oft nicht oder nur kurz über anfallende Gebühren oder über ein Honorar informiert.
Zusätzliche Verträge "andrehen"
Sie werden dazu gedrängt, Versicherungen oder Bausparverträge mit hohen Kosten abzuschließen oder Ihnen wird erklärt, dass dies eine Bedingung für die Kreditzusage ist?
Dann sollten Sie besser die Finger von diesem Kreditvermittler lassen.
Die Kreditvermittler Provision in Österreich
In welcher Höhe und in welcher Form der Kreditvermittler ein Honorar oder eine Bearbeitungsgebühr verrechnet, muss Ihnen bereits vor dem Vermittlungsauftrag mitgeteilt werden und auch im Vertrag festgehalten werden.
Bearbeitungsgebühr über die Bank
In den meisten Fällen erhalten die Kreditvermittler eine Provision direkt von der Bank. Die Bank wiederum verrechnet Ihnen diese Provision als Teil der Bearbeitungsgebühren (BAG) für Ihren Kredit.
Honorarverrechnung an Sie
Der Kreditvermittler hat auch die Möglichkeit, ein Honorar direkt an Sie zu verrechnen. Das bedeutet, die Abrechnung läuft nicht über die Bank, sondern Sie erhalten eine Rechnung vom Kreditvermittler.
Tipp der Redaktion
Meist verrechnen die Kreditvermittler eine Provision oder Bearbeitungsgebühr in Höhe von 3% der Finanzierungssumme.
Die genauen Kosten für die Kreditvermittlung können Sie mit dem Kreditmakler aber verhandeln. Fragen Sie daher immer nach einem Rabatt oder Nachlass bei der Provision.
Rechnet sich ein Kreditmakler?
Mit einem Kreditvermittler können Sie nicht nur Zeit, sondern vor allem auch Geld sparen – Und das trotz der Provision.
Denn Kreditvermittler kennen verschiedene Finanzierungsmodelle, wissen, wo Sie bessere Kreditkonditionen erhalten, vergleichen die Angebote professionell und verhandeln mit den Banken die Konditionen auf Augenhöhe. Aus diesem Grund können die meisten Kreditnehmer trotz der Verrechnung einer Provision die Gesamtkosten des Kredits senken.
Beispiel - Kreditangebot ohne Kreditvermittler
Sie benötigen für einen Wohnungskauf einen Kredit in Höhe von 250.000 €. Sie fordern selbst bei unterschiedlichen Banken Angebote an und vergleichen diese anschließend. Insgesamt investieren Sie rund 30 Stunden in die Angebotseinholung und den Kreditvergleich.
Sie entscheiden sich für das folgende Angebot:
- Kreditsumme: 250.000 €
- Zinsen: 0,916 %
- Monatliche Rate: 932 €
- Gesamtkosten: rund 279.700 €
Beispiel - Kreditangebot mit Kreditvermittler
Sie benötigen für einen Wohnungskauf einen Kredit in Höhe von 250.000 €. Da Sie Zeit sparen und ein bestmögliches Angebot finden möchten, wenden Sie sich an einen Kreditvermittler mit Ihrem Finanzierungswunsch. Für die Absprache und Unterlagenzusammenstellung und Unterzeichung der Finanzierung benötigen Sie nur 10 Stunden.
Sie entscheiden sich für das folgende Angebot:
- Kreditsumme: 250.000 €
- Vermittlungsprovision 3%: 7.500 €
- Zinsen: 0,486 %
- Monatliche Rate: 885 €
- Gesamtkosten: rund 266.500 €
Ihr Kreditvermittler konnte Ihnen somit rund 13.200 € an Kreditkosten und 20 Stunden Ihrer Zeit einsparen.
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Unser Autor
Tim Andersson
Tim Andersson ist ein erfahrener Experte für Immobilienfinanzierungen & Umschuldungen in Österreich.
