Finanzierungsbedarf Rechner
Wie viel Fremdkapital brauchen Sie wirklich? Der Kaufpreis ist nur der Anfang. Rechnen Sie Nebenkosten, Eigenmittel und Förderung in wenigen Schritten zusammen und kennen Sie Ihren echten Kapitalbedarf.
So viel Kredit brauchen Sie wirklich
Der Kaufpreis ist nur die halbe Wahrheit. Wer eine Immobilie kauft, baut oder umschuldet, zahlt fast immer mehr als den reinen Preis. Nebenkosten, Gebühren, Steuern und Ausstattung kommen obendrauf.
Genau diese Posten entscheiden, wie hoch Ihre Finanzierungssumme am Ende ausfällt. Eigenkapital und Förderungen ziehen den Bedarf wieder nach unten.
Mit unserem Finanzierungsbedarf-Rechner bringen Sie alles auf den Punkt: Sie sehen Ihren tatsächlichen Kapitalbedarf, sauber aufgeschlüsselt und auf Österreich abgestimmt.
Finanzierungsbedarf-Rechner
Tragen Sie Ihre Projektkosten ein, prüfen Sie die vorausgefüllten Nebenkosten und ergänzen Sie Ihre Eigenmittel. Das Dashboard zeigt Ihren Finanzierungsbedarf auf einen Blick.
1. Die Immobilie
Teilen Sie die Kosten Ihres Projekts auf. Lassen Sie Felder leer, die für Sie nicht zutreffen.
2. Kaufnebenkosten (AT)
Wir haben die Standardwerte für Österreich basierend auf Ihren Eingaben vorausgefüllt. Sie können sie bei Bedarf anpassen.
3. Eigenmittel & Förderung
Wie viel Geld bringen Sie selbst mit?
Dein Finanzierungs-Dashboard
Wie funktioniert der Finanzierungsbedarf-Rechner?
Vom ersten Wert bis zum fertigen Dashboard sind es nur drei Schritte. Schnell, klar und ohne Registrierung.
Angaben ausfüllen
Tragen Sie Ihre Werte ein: Kaufpreis oder Baukosten, Umschuldungssumme, Sanierung, Umbau oder den gewünschten Konsumkredit.
Kapitalbedarf ermitteln
Der Rechner ermittelt automatisch Ihren Bedarf inklusive Nebenkosten. Die komplette Berechnung können Sie sich im Detail ansehen.
Übersicht erhalten
Sie sehen Gesamtkosten, Finanzierungsbedarf und Eigenkapitalquote auf einen Blick, sauber aufgeschlüsselt im Dashboard.
Warum sollten Sie den Bedarf berechnen?
Kaufpreis ist nicht gleich Finanzierungssumme. Gerade beim Immobilienkauf oder -bau kommen neben dem Preis weitere Kosten dazu: Kaufnebenkosten, Einrichtung, Gebühren, Umbauten.
Diese Posten müssen meist ebenfalls über den Kredit gedeckt werden. Der Kapitalbedarf ergibt sich also aus Kaufpreis plus Nebenkosten.
Eigenkapital und Förderungen senken den Bedarf wieder. Unser Rechner berücksichtigt Nebenkosten, Sanierung, Einrichtung, Eigenkapital, Förderungen und mehr. So bestimmen Sie Ihren tatsächlichen Kapitalbedarf möglichst genau.
Was wird bei der Berechnung berücksichtigt?
Je nach Vorhaben (Immobilienkredit, Umschuldung, Sanierung oder Ratenkredit) zählen unterschiedliche Angaben in Ihren Kapitalbedarf. Das sind die wichtigsten Bausteine.
Projektkosten (Kauf oder Bau)
Kaufpreis bzw. Baukosten, mögliche Umbaukosten sowie Einrichtung und Ausstattung. Tipp: Planen Sie einen Sicherheitspuffer von 5 bis 10 % ein, denn Kosten ändern sich schnell.
Umschuldungssummen
Geben Sie die noch offenen Summen aller Kredite und Förderungen an, die Sie umschulden möchten. Auch hier ist ein Puffer von 2 bis 5 % sinnvoll. Alte Kredite oder eine Wohnbauförderung werden direkt mitgerechnet.
Sanierung & Umbau
Tragen Sie die Summe aller erwarteten Kosten ein. Erstellen Sie am besten eine genaue Auflistung der Arbeiten, etwa auf Basis von Kostenvoranschlägen. Gerade hier lohnt sich ein Sicherheitspuffer.
Konsum- & Ratenkredite
Geben Sie die gewünschte Höhe Ihres Konsum- bzw. Ratenkredits an. Damit finanzieren Sie private Vorhaben wie Auto, Reise, medizinische Behandlungen, Möbel, Aus- und Weiterbildung oder Elektronik.
Eigenmittel & Förderungen
Wichtige Hebel für Ihre Summe. Zu den Eigenmitteln zählen Bar- und Kontoguthaben, Versicherungsablösen, Depots, Bausparguthaben, Verkaufserlöse, Eigenleistungen, Erbschaften, Schenkungen und Bauplätze. Eine Wohnbauförderung verringert Ihren Bedarf.
Nebenkosten
Je nach Kreditform und Besicherung machen Nebenkosten einen großen Teil des Bedarfs aus. Der Rechner kalkuliert mit Standardsätzen, die Sie bei Bedarf anpassen können. Auch sonstige Einmalkosten wie Schätzgutachten lassen sich ergänzen.
Die Nebenkosten bei einer Finanzierung
Vor allem beim Immobilienkauf summieren sich die Nebenkosten. Sie können Ihren Finanzbedarf noch einmal um rund 10 bis 15 % erhöhen.
Deshalb gehören sie so genau wie möglich in Ihre Kalkulation. Wer sie ignoriert, unterschätzt den echten Kapitalbedarf. Die wichtigsten Posten im Überblick.
Bearbeitungsgebühren
Für Bearbeitung und Bereitstellung verrechnen Banken meist rund 3 % des Kreditbetrags. Ist Ihr Satz unbekannt, rechnet unser Rechner automatisch mit 3 %.
Maklergebühren
Wurde die Immobilie über einen Makler vermittelt, fallen rund 3,6 % des Kaufpreises an. Bei einem Privatkauf ohne Provision tragen Sie beim Punkt "Maklergebühr" einfach 0 ein.
Grundbucheintragung
Als neuer Eigentümer werden Sie ins Grundbuch eingetragen. Dafür fallen 1,1 % des Kaufpreises an Gebühren an.
Notarkosten
Der Notar erledigt Grundbucheintragung und Beglaubigung der Unterschriften. Das Honorar liegt bei 1 bis 3 % des Kaufbetrags. Im Rechner ("Errichtung Kaufvertrag / Treuhand") sind 1,2 % hinterlegt.
Rechtsanwaltskosten
Die Vertragserrichtung können Sie auch über einen Rechtsanwalt abwickeln. Üblich sind rund 1 bis 1,5 % des Kaufpreises, im Rechner ebenfalls mit 1,2 % berücksichtigt.
Grunderwerbsteuer
Beim Kauf von Haus, Wohnung oder Grundstück fällt die gesetzliche Grunderwerbsteuer an. Sie beträgt 3,5 % der Bemessungsgrundlage und ist nur in Sonderfällen wie Erbschaft oder Schenkung niedriger.
Häufige Fragen zum Finanzierungsbedarf
Was gehört alles zum Finanzierungsbedarf?
Der Finanzierungsbedarf umfasst nicht nur den Kaufpreis oder die Baukosten, sondern auch Nebenkosten, Sanierung, Einrichtung und Ausstattung. Eigenkapital und Förderungen werden abgezogen. Übrig bleibt der Betrag, den Sie als Kredit benötigen.
Wie hoch sind die Nebenkosten in Österreich?
Die Nebenkosten erhöhen den Finanzbedarf in der Regel um rund 10 bis 15 %. Dazu zählen unter anderem Grunderwerbsteuer (3,5 %), Grundbucheintragung (1,1 %), Notar- bzw. Vertragskosten und gegebenenfalls die Maklerprovision (rund 3,6 %).
Wie viel Eigenkapital sollte ich einbringen?
Als Richtwert orientieren sich österreichische Banken an rund 20 % Eigenkapital der Finanzierungssumme, zuzüglich der Nebenkosten. Dieser Wert geht auf den FMA-Richtwert zurück. Er ist kein starres Gesetz, je mehr Eigenmittel Sie einbringen, desto besser fallen meist die Konditionen aus.
Ersetzt der Rechner ein konkretes Angebot?
Nein. Der Rechner liefert eine genaue Orientierung über Ihren Kapitalbedarf. Die tatsächlichen Konditionen hängen von Bank, Bonität und Sicherheiten ab. Für konkrete Zahlen fordern Sie am besten einen unverbindlichen Kreditvergleich an.
Sie benötigen einen Immobilienkredit?
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