Alten Kredit umschulden?
Ja, Geld sparen & Risiko minimieren.
Bei uns erfahren Sie, wie es einfach geht und was Sie beachten müssen.
Factbox Umschuldung
✔ Unter einer Umschuldung versteht man, das Ablösen eines oder mehrerer Kredite (oder auch einer Wohnbauförderung) durch einen neuen Kredit.
✔ Zur vollständigen Rückzahlung wird ein neuer Kredit aufgenommen – Der neue Kredit löst somit den / die alten Kredit/e ab.
✔ Die Gründe für eine Umschuldung sind vielseitig. Bessere Konditionen bei den Zinsen, andere Zinsformen (z.B. Fixzins) oder die Anpassung der Kreditsumme (Aufstockung), Laufzeit oder der Rückzahlunsgrate sind die häufigsten Gründe für eine Umschuldung.
✔ Der neue Kredit kann entweder bei derselben Bank oder bei einer neuen Bank aufgenommen werden.
Warum umschulden?
Bei einer Umschuldung geht es darum, einen alten Kredit durch einen neuen Kredit abzulösen.
Häufige Umschuldungs-Gründe sind:
- Bessere Konditionen am Zinsmarkt – günstigere Gesamtbelastung
- Aufstockung der Finanzierungssumme – Zusätzliches Kapital wird benötigt
- Änderungen der Laufzeit
- Zinsmodell wird geändert (z.B.: von variabler Verzinsung zu fixer Verzinsung)
- Höhrere Rückzahlungsraten bei der Wohnbauförderung
- Zusammenlegung mehrerer Kredite, Verringerung des Verwaltungsaufwand und der Nebenkosten der Kredite
- Änderung Kreditsicherheiten oder der Bonität
Ablauf einer Umschuldung
Schuldenstand feststellen
Stellen Sie den aktuellen Schuldenstand aller Kredite (welche Sie umschulden möchten) anhand von Kontoauszügen bzw. über Ihr Online Banking fest oder fragen Sie bei Ihrem Bankberater direkt nach. Anhand des Schuldenstandes können Sie die neue benötigte Kreditsumme feststellen.
Sollten Sie weiteres Kapital benötigen, um beispielsweise Ihre Immobilie zu sanieren, sollten Sie auch dieses in der Kreditsumme berücksichtigen.
Achtung: Vergessen Sie nicht die Nebenkosten (dazu später mehr). Auch bei einer Umschuldung entstehen Nebenkosten, die Sie in der neuen Kreditsumme berücksichtigen sollten.
Angebote einholen
Wenn Sie den Schuldenstand sowie Ihre benötigte Kreditsumme kennen, können Sie bei einer oder mehreren Banken Angebote für Ihre Umschuldung anfordern.
Unser Service für Sie
Fordern Sie über unser Portal ein Umschuldungsangebot an, kümmern wir uns um einen bankenunabhängigen Angebotsvergleich. Unsere Experten übernehmen für Sie kostenlos die Angebotseinholung bei unterschiedlichen Banken und finden das passende Angebot.
Kredite umschulden
Wenn Sie das passende Kreditangebot für Ihre Umschuldung gefunden und abgeschlossen haben, wird Ihnen die Kreditsumme ausbezahlt. Mit dieser können Sie nun Ihre laufenden Kredite vollständig tilgen.
Unsere Experten unterstützen Sie gerne bei der Kreditrückzahlung sowie auch bei allen anderen Schritten des Umschuldungsprozesses.
Nebenkosten einer Umschuldung
Eine Umschuldung ist leider nicht kostenlos. Es gibt unterschiedliche Kosten und Gebühren, welche Sie vor Ihrer Umschuldung beachten sollten.
- Bis zu 3% der Umschuldungssumme gehen als Bearbeitungsgebühren an die Bank
- Eventuell 1% des offenen Kreditbetrags als Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank (wenn das so in Ihrem alten Kreditvertrag vereinbart wurde)
- Eventuell 1,2% des Pfandbetrages für die Pfandrechtseintragung der Bank bei einer hypothekarischen Besicherung (nur wenn eine neue hypthekarische Besicherung notwendig ist)
- Eventuell 1-3% der Umschuldungssumme an Notarkosten für die Beglaubigung der Pfandrechtseintragung (nur wenn eine neue hypthekarische Besicherung notwendig ist)
-> Weitere Infos zu den Nebenkosten bei einer Umschuldung.
Unsere Faustformel:
Die Nebenkosten bei einer Umschuldung sind sehr individuell gelagert. Als Faustformel empfehlen wir, mit dem folgenden Prozentsatz zu kalkulieren:
%
der Umschuldungssumme an Nebenkosten
Bauspardarlehen umschulden
Die Umschuldung eines Bauspardarlehens kann sich lohnen, um von günstigeren Konditionen zu profitieren oder die Rückzahlungsrate auf eine neue Lebenssituation anzupassen.
Die Umschuldung des Bauspardarlehens kann jedoch mit nicht unwesetlichen Kosten verbunden sein. Wenn Sie erfahren möchten, ob Sie die Umschuldung in Ihrem Falle lohnt, dann fordern Sie gerne ein kostenloses Info-Gespräch bei einem unserer Experten an.
Wohnbauförderung umschulden
Eine Wohnbauförderung kann über die Jahre sehr teuer werden. Daher lohnt sich in vielen Fällen eine Umschuldung. Sie können bei der Umschuldung Ihrer Wohnbauförderung von Top-Konditionen profitieren, mehrere Kredite zusammenlegen und die Grundkonditionen (Laufzeit, Verzinsung,…) ändern.
Kredit oder Umschuldung?
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