Alten Kredit umschulden
So können Sie einfach Geld sparen
Bessere Konditionen und Angebote nutzen
1. Zeitpunkt der Umschuldung
2. Warum umschulden?
3. Schritt für Schritt umschulden
4. Wichtig bei einer Umschuldung
5. Wohnbauförderung & Bauspardarlehen
Der ideale Zeitpunkt für eine Umschuldung
Wer einen Kredit oder eine Finanzierung abschließt, hat jahrelang die gleichen Konditionen. Doch die Rahmenbedingungen können sich ändern. In der aktuellen Niedrigzinsphase macht die Umschuldung von alten Krediten oder Wohnbauförderungen Sinn und kann viel Geld sparen.
Da Finanzierungen meistens auf 25 Jahre oder länger ausgelegt sind, gibt es viele verschiedene Möglichkeiten, warum ein Kredit nach einer bestimmten Zeit umgeschuldet werden sollte:
Deshalb sollten Sie sich immer wieder mit der Möglichkeit einer Umschuldung auseinander setzten, da so die Kreditkosten massiv verringert werden können.
Beispiele, warum sich Kreditkosten beim Umschulden verringern können
- Die Banken reduzieren allgemein die Kreditkosten (Niedrigzinsphase)
- Ihre Bonität verbessert sich – die Bank senkt Ihren Risikoaufschlag
- Die Wohnbauförderungszinsen steigen
- Sie möchten den Kredit schneller zurück bezahlen
- Die Konditionen bei Krediten verbessern sich maßgeblich
- …
Warum umschulden?
Bei einer Umschuldung geht es darum, einen alten Kredit mit einem neuen Kredit abzulösen, um so von besseren Konditionen zu profitieren.
Oft wird ein Kredit aus folgenden Gründen umgeschuldet:
- Aufstockung der Finanzierungssumme
- Zu lange Laufzeit
- Verzinsung soll geändert werden (Bsp.: Von fixer zu variabler Verzinsung)
- Altes Bauspardarlehen oder alte Wohnbauförderung
- Zusammenlegung mehrerer Kredite
- Schlechte Konditionen
- Änderung der Kreditsicherheiten
- Änderung der Bonität
Umschulden – Schritt für Schritt
Um einen Kredit umschulden zu können, brauchen Sie weder viel Vorbereitungszeit noch viel Fachwissen.
Der Umschuldungsvorgang ist schnell und einfach erklärt: „Sie lösen einen alten Kredit durch einen neuen ab.“
Schuldenstand feststellen
Stellen Sie Ihren aktuellen Schuldenstand fest. Entweder anhand eines Kontoauszugs, in Ihrem Online Banking oder Sie fragen bei Ihrem Bankberater nach.
Neue Angebote anfordern
Fordern Sie von verschiedenen Banken neue Kreditangebote an. Sagen Sie dazu, dass es sich um eine Umschuldung eines alten Kredits handelt.
Gerne können Sie auch unseren Service nutzen – unsere Experten vordern und verhandeln für Sie Umschuldungsangebote bei bis zu 50 Banken in Österreich an.
Angebote vergleichen
Vergleichen Sie Ihre aktuellen Kreditkosten mit mehreren Umschuldungsangeboten. Wechseln Sie beim passenden Angebot den Kredit und sparen Sie bares Geld.
Was Sie vor Ihrer Umschuldung beachten sollten
Die Sollzinsbindung
Haben Sie bei Ihrem Kreditvertrag eine Sollzinsbindung abgeschlossen, so ist die Frage, wie lange diese noch läuft. Soll dieser Kredit vor Ablauf der Zinsbindung umgeschuldet werden, kann eine Entschädigungszahlung fällig werden.
Besprechen Sie eine noch aktuelle Sollzinsbindung deshalb mit Ihrem Kreditberater. Wenn Sie sich ein Umschuldungsangebot einholen.
Zeitpunkt der Umschuldung
Wann ist der richtige Zeitpunkt für eine Umschuldung eines Kredits?
Diese Frage ist sehr einfach zu beantworten: Wenn die Gesamtkosten des alten Kredits die Gesamtkosten des Umschuldungskredits überschreiten.
ACHTUNG: Vergessen Sie bei dieser Rechnung nicht, dass bei der Umschuldung noch Nebenkosten (Zinsbindungsabgeltung, Krediteintragungsgebühren,…) entstehen können.
Generell rechnen sich aber Umschuldungen auch trotz Nebenkosten in der aktuellen Niedrigzinsphase meistens.
Nebenkosten einer Umschuldung
Eine Umschuldung ist natürlich nicht kostenlos. Es gibt unterschiedliche Kosten und Gebühren, welche Sie vor Ihrer Umschuldung beachten sollten.
Kosten, welche anfallen können:
- Bis zu 3% der Umschuldungssumme an Bearbeitungsgebühren für die Bank
- Ca. 2,4% der Umschuldungssumme an Notarkosten für die Beglaubigung der Pfandrechtseintragung
- Optional 1% des offenen Kreditbetrags als Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank
- Optional 1,2% des Pfandbetrages für die Pfandrechtseintragung der Bank bei einer hypothekarischen Besicherung (nur wenn eine neue Hypothek notwendig ist)
Als Faustformel gilt: Rechnen Sie mit Nebenkosten von 4-8% Ihrer Umschuldungssumme
Bauspardarlehen umschulden
Aufgrund der Zinsentwicklungen der letzten Jahre, kann sich die Umschuldung älterer Bausparverträge lohnen. Wenn Sie sich noch in einer Fixzinsperiode, dann fällt bei der Umschuldung meist eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Auch die Kosten für die Änderung des Grundbuches müssen miteinkalkuliert werden.
Wohnbauförderung umschulden
Eine Wohnbauförderung kann über die Jahre sehr teuer werden. Daher lohnt sich in vielen Fällen eine Umschuldung. Sie können bei der Umschuldung Ihrer Wohnbauförderung von Top-Konditionen profitieren, mehrere Kredite zusammenlegen und die Grundkonditionen (Laufzeit, Verzinsung,…) ändern.
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