Finanzierung in Tirol
Sie möchten ein Haus oder eine Wohnung finanzieren? Erfahren Sie, wie Sie Ihr passendes Kreditangebot in Tirol finden.
Die Finanzierungsformen in Tirol
Es verschiedene Optionen, wie Sie einen Immobilienkauf oder -bau in Tirol finanzieren können. Wichtig dabei ist, die Finanzierungsform sollte dabei auf Ihre finanziellen Möglichkeiten, Ihr Risikobewusstsein und auf Ihre Bedürfnisse und Wünsche angepasst sein.
Somit ist es nicht nur wichtig einen günstigen Kredit zu finden, sondern die passende Finanzierung.
Aus diesem Grund wird in der Regel bei einer Immobilienfinanzierung ein Finanzierungskonzept erstellt. Dabei werden unterschiedliche Finanzierungsformen miteinander kombiniert (z. B. ein Fixzinskredit und Bauspardarlehen), um den Kapitalbedarf zu decken.
Beispiele für Finanzierungsformen in Tirol sind…
Kredit mit variablen Zinsen
Bei variablen Krediten sind die Kreditzinsen an einen Leitzins gebunden. Wenn sich dieser Leitzins verändert (steigt/sinkt), dann ändern sich dementsprechend auch die Kreditzinsen, was wiederum Auswirkungen auf die Höhe der monatlichen Kreditraten hat.
Variable Zinsen können für einige Kreditnehmer durchaus attraktiv sein, wenn diese beispielsweise mit sinkenden Leitzinsen rechnen.
Jedoch sind variable Zinsen auch risikoreicher als fixe Zinsen, da mit den Zinsen auch Ihre monatlichen Raten steigen.
Fixzinskredit
Fixzinskredite sind risikoärmer als variable Kredite. Bei Fixzinskrediten wird ein bestimmter Zinssatz für die gesamte Laufzeit (=Zinsbindung) festgelegt.
Während dieser Laufzeit bleiben die monatlichen Kreditraten unverändert. Auch wenn die Leitzinsen am Markt steigen, ist Ihr Kredit davon nicht betroffen.
Dadurch bieten Fixzinskredite mehr Planungssicherheit und weniger Risiko. Bei sinken Leitzinsen können die Fixzinskredite aber auch wesentlich teurer werden als variable Kredite.
Bauspardarlehen
Bauspardarlehen sind Kredite, welche von Bausparkassen in Österreich angeboten werden.
Diese Kredite sind in der Darlehenssumme pro Person beschränkt. Das bedeutet, bei höheren Finanzierungssummen muss ein weiterer Kredit zur Abdeckung der Finanzierung aufgenommen werden.
Beim Bauspardarlehen sind die variablen Zinsen jedoch gesetzlich auf max. 6% beschränkt, wodurch dieser Kredit mehr Sicherheit bringt als ein variabler Kredit.
Wohnbauförderung
In Tirol gibt es verschiedene Formen der Wohnbauförderung, die von der Tiroler Landesregierung angeboten werden. Eine der häufigsten Formen ist die Wohnbauförderung in Form von zinsgünstigen Darlehen. Diese Darlehen werden von der Tiroler Landesregierung bereitgestellt und sind für die Finanzierung von Wohnbauprojekten, wie z.B. dem Bau oder Kauf eines Eigenheims, gedacht.
Ein weiteres Angebot ist die Wohnbauförderung in Form von Zuschüssen. Diese Zuschüsse können für Maßnahmen zur energetischen Sanierung von bestehenden Wohngebäuden oder zur Anschaffung von Wohnraum verwendet werden.
Es gibt auch spezielle Förderprogramme für bestimmte Zielgruppen wie junge Familien, Senioren oder Menschen mit geringem Einkommen.
Mehr über die Wohnbauförderung in Tirol erfahren Sie auf der Landeswebseite.
Kreditkombinationen
Bei „Kreditkombinationen“ handelt es sich um individuelle Finanzierungspläne bzw. Finanzierungskonzepte.
Dabei wird aus der Kombination von unterschiedlichen Finanzierungsformen die passende Finanzierung für einen Kreditnehmer erstellt. So kann die Finanzierung ideal auf Ihre Ansprüche angepasst werden.
Im Tirol ist beispielsweise die Kombination aus einem variablen Kredit, einem Bauspardarlehen und einer Wohnbauförderung eine beliebte Kombination.
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Kreditvoraussetzungen in Tirol
Die Bonität
Die Bonität bei Immobilienkrediten in Österreich ist ein Indikator dafür, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kreditnehmer seine Kreditraten pünktlich und vollständig zurückzahlt. Eine gute Bonität bedeutet, dass ein Kreditnehmer als zuverlässig und kreditwürdig gilt und somit eher einen Kredit erhält, während eine schlechte Bonität das Gegenteil bedeutet.
Die Bonitätsprüfung umfasst in der Regel eine Überprüfung der persönlichen und finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers. Dazu gehören beispielsweise Informationen über das Einkommen, die Arbeitsverhältnisse und über die aktuellen Schulden.
Es ist zu beachten, dass jede Bank ihre eigenen Kriterien und Anforderungen für die Vergabe von Immobilienkrediten hat. Auch hängen die angebotenen Konditionen und Zinsen für einen Kredit oftmals von der Bonität eines Kreditnehmers ab.
Die Sicherheiten
Eine wichtige Voraussetzung für die Vergabe eines Immobilienkredits in Tirol ist das Vorhandensein von ausreichenden Kreditsicherheiten. Kreditsicherheiten sind Vermögenswerte, die von Banken als Sicherheit für größere Kredite gefordert werden. Sollte der Kreditnehmer seine Kreditraten nicht pünktlich oder nicht vollständig zurückzahlen, kann die Bank auf die Sicherheiten des Kreditnehmers zurückgreifen.
Die häufigste Kreditsicherheit für einen Immobilienkredit ist die zu finanzierende Immobilie selbst – also eine Hypothek. Eine Hypothek ist ein Recht, welches im Grundbuch der Immobilie eingetragen wird und das dem Kreditgeber erlaubt, die Immobilie zu versteigern, wenn der Kreditnehmer seine Kreditraten nicht mehr bezahlen kann.
Das Eigenkapital
Das Eigenkapital bei Krediten bezieht sich auf den Anteil der eigenen Geldmittel, welche der Kreditnehmer für die Finanzierung einer Immobilie selbst aufbringt.
Hierzu können Bargeld, Bauland, Bausparguthaben, Aktien, Wertpapiere, Investmentfonds und Lebensversicherungen gehören.
In Tirol wird ein Eigenkapital von mindestens 20% der Finanzierungssumme verlangt.
Das Einkommen
Gemäß gesetzlichen Vorschriften darf Ihre monatliche Kreditrate nicht mehr als 40% Ihres Haushaltseinkommens betragen.
Um dies zu verdeutlichen, folgt hier ein Beispiel:
Angenommen, Sie möchten sich eine Eigentumswohnung kaufen und benötigen dafür einen Wohnkredit.
Wenn Ihr monatliches Haushaltseinkommen bei 4.000 Euro liegt, dürfen Ihre monatlichen Kreditraten nach gesetzlicher Vorgabe nicht mehr als 1.600 Euro betragen (4.000 Euro x 40% = 1.6000 Euro).
Banken in Tirol
Bitte beachten Sie, dass diese Liste nicht zwingend vollständig sein muss.
Kreditrechner in Tirol
Verschiedene Banken in Tirol bieten Online-Kreditrechner an. Mit diesen Kreditrechnern können Sie je nach Bank mögliche Kreditkonditionen und Kreditraten für Ihr Finanzierungsvorhaben berechnen.
Einige Beispiele für Banken in Tirol, welche einen Online-Kreditrechner anbieten: Hypo Tirol, Raiffeisenbank und Sparkasse.
Kreditrechner Hypo Tirol
Der Online-Kreditrechner der Hypo Tirol wird in Form eines Haushalts- und Finanzierungsrechners angeboten.
Sie müssen den Immobilienkaufpreis sowie die gewünschte Laufzeit angeben, um eine mögliche Kreditrate zu erhalten. Des Weiteren können Sie die Kaufnebenkosten, Kosten für Einrichtung und die Eigenmittel angeben.
Sie erhalten automatisch eine Kreditrate und eine kurze Aufstellung der wichtigsten Informationen zum Kredit.
Anschließend können Sie Ihre Haushaltsrechnung erstellen und eine Finanzierungsanfrage absenden.
Vorteile
- Einfaches, modernes und übersichtliches Design
- Es kann anschließend direkt eine Finanzierungsanfrage gesendet werden
- Die mögliche Kreditrate wird angezeigt
Nachteile
- Um eine Finanzierungsanfrage abzusenden, muss eine Haushaltsrechnung erstellt werden
Kreditrechner Sparkasse Tirol
Die Sparkasse Tirol bietet einen Wohnkredit-Rechner an, welcher Ihnen eine mögliche monatliche Kreditrate berechnet.
Dabei können einige Angaben berücksichtigt werden, wie z. B. eine Wohnbauförderung. Zudem können Sie anhand der kalkulierten Kreditraten berechnen, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats noch bleibt.
Sie können nach der Berechnung direkt einen Wohnkredit bei der Sparkasse anfragen oder vorerst einen Beratungstermin vereinbaren.
Vorteile
- Sie haben viele Angabemöglichkeiten
- Sie erhalten ein direktes Ergebnis
- Ein Wohnkredit kann direkt angefragt werden
Nachteile
- Das Design ist etwas unübersichtlich
Kreditrechner Raiffeisenbank Tirol
Über den Kreditrechner der Raiffeisenbank Tirol können Sie eine mögliche monatliche Kreditrate berechnen.
Geben Sie dazu die Kredithöhe, die Laufzeit sowie einen Zinssatz an. Sie können aber auch eine monatliche Ratenhöhe angeben und so die benötigte Kreditlaufzeit für Ihre Finanzierung berechnen.
Im Anschluss an die Berechnung können Sie direkt bei einem Berater der Raiffeisen einen Termin vereinbaren.
Vorteile
- Es gibt zwei Berechnungsmöglichkeiten
- Der Zinssatz ist frei wählbar
Nachteile
- Die Kreditsumme ist im Rechner auf 500.000 Euro beschränkt
Kreditmakler in Tirol
Kreditmakler sind spezialisierte Berater, die Kreditinteressenten bei der Suche nach der besten Finanzierungslösung unterstützen. Sie arbeiten unabhängig von einzelnen Banken und können daher Angebote von mehreren Finanzinstituten vergleichen und den Kreditnehmer über die besten Optionen informieren. Sie erstellen einen Finanzierungsplan bzw. Finanzierungskonzept, welche auf die individuellen Bedürfnisse und Wünsche des Kreditnehmers abgestimmt ist.
Wir empfehlen, den Service eines Kreditmaklers in Anspruch zu nehmen, da dieser die bestmögliche Finanzierungsform für Sie finden kann.
In der Regel werden Kreditmakler von den Banken bezahlt, die den Kredit anschließend vergibt, wodurch für Sie keine zusätzlichen Kosten entstehen. Falls es anders sein sollte, werden Sie im Voraus über mögliche Gebühren informiert.
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Nebenkosten einer Finanzierung
Wenn Sie eine Immobilie in Tirol finanzieren möchten, dann fallen einige Nebenkosten an, welche Ihre Finanzierungssumme erhöhen können.
Unsere Faustregel besagt, dass Sie mit Nebenkosten in Höhe von rund 10-15% der Finanzierungssumme rechnen sollten.
%
der Finanzierungssumme an Nebenkosten
Welche Nebenkosten können anfallen?
- Bearbeitungsgebühren für die Bank – Ca. 3% der Finanzierungssumme
- Grunderwerbsteuer beim Kauf einer Immobilie – Meist 3,5% der Bemessungsgrundlage
- Eintragung als neuer Eigentümer im Grundbuch der Immobilie – 1,1% des Kaufpreises – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
- Pfandrechtseintragung im Grundbuch, wenn Ihre Immobilie hypothekarisch besichert wird – 1,2% des Pfandbetrages – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
- Honorar für den Notar – 1-3% des Kaufbetrages (je nach Umfang der Dienstleistung)
- Optional: Rechtsanwaltskosten, wenn Sie den Kaufvertrag über einen Rechtsanwalt erstellen lassen – 1-1,5% des Kaufpreises
- Optional: Maklergebühren, falls Ihnen die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde – ca. 3,6% des Kaufpreises
Ablauf einer Finanzierungsanfrage
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Einer unserer Experten kontaktiert Sie telefonisch und erstellt mit Ihnen gemeinsam ein passendes Finanzierungskonzept.
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Richtige Entscheidung treffen
Nach der Einholung werden Ihnen die Angebote zur Verfügung gestellt, damit Sie in aller Ruhe eine Entscheidung treffen können.
Wir lassen Sie dabei aber nicht alleine - Unsere Experten unterstützen Sie gerne beim Kreditvergleich und treffen mit Ihnen gemeinsam die richtige Entscheidung.
Welche Finanzierung passt zu Ihnen?
Nicht jede Finanzierungsform (oder Kombination) passt zu jedem Kreditnehmer. Welche Finanzierung sich am besten für Sie und Ihr Vorhaben eignet, hängt vor allem von Ihrer Risikobereitschaft ab.
Konservative Finanzierer
Konservative Finanzierer möchten möglichst wenig Risiko eingehen und greifen dafür auch bewusst etwas tiefer in die Tasche.
Diese Finanzierer bevorzugen sichere Kreditformen wie ein Fixzinskredit.
Ausgewogene Finanzierer
Der ausgewogene Finanzierer möchte möglichst viel Sicherheit haben, aber auch Sparpotenziale nutzen.
Daher bevorzugen diese Finanzierer häufig eine Mischform aus fixen und variablen Zinsen und nutzen gerne auch Bauspardarlehen.
Risikoreiche Finanzierer
Ein risikoreicher Finanzierer geht gerne mehr Risiko ein und kann so einige Euros einsparen. Diese Kreditnehmer bevorzugen variabel verzinste Kredite.
Die etwas vorsichtigeren Kreditnehmer schließen noch zusätzlich ein Zinscap ab, um die Zinsen nach oben zu begrenzen.
Ihr passendes Finanzierungskonzept
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