Kreditrate senken
Eine hohe Rate muss kein Dauerzustand sein. Mit dem richtigen Hebel holen Sie sich jeden Monat Luft zurück. Hier sehen Sie, welche vier Wege Ihre Kreditrate wirklich senken und wann sich welcher lohnt.
Welche Möglichkeiten haben Sie?
Steigende Zinsen und Lebenshaltungskosten machen die monatliche Rate schnell zur Last. Die gute Nachricht: Sie sind ihr nicht ausgeliefert. Vier Stellschrauben bringen die Rate nach unten, jede mit eigenem Effekt.
Welcher Weg für Sie der richtige ist, hängt von Ihrer Lebenssituation ab. Deshalb beginnt jede Entscheidung mit einer ehrlichen Bestandsaufnahme Ihrer Ausgangslage.
Laufzeit verlängern
Sie verteilen die Rückzahlung auf mehr Monate. Die Rate sinkt sofort, unterm Strich zahlen Sie aber mehr Zinsen.
Umschulden
Ein neuer Kredit zu besseren Zinsen löst den alten ab. Niedrigerer Zins, niedrigere Rate, langfristig echte Ersparnis.
Sonderzahlung
Sie tilgen einen Teil der Schuld auf einen Schlag. Die Restschuld schrumpft, die Rate kann sinken.
Kredite zusammenfassen
Mehrere Kredite werden zu einem. Eine neue Laufzeit, weniger Nebenkosten, ein einziger Zahlungstermin.
Kreditlaufzeit verlängern
Der einfachste Hebel: Sie strecken die Rückzahlung über mehr Monate. Jede einzelne Rate wird kleiner, weil sich die Restschuld auf eine größere Zahl an Raten verteilt.
Dafür gibt es zwei Wege: Entweder verlängert Ihre bestehende Bank die Laufzeit, oder Sie schulden den Kredit bei einer neuen Bank um.
Geeignet für Sie, wenn
- sich Ihre finanzielle Situation seit dem Abschluss verbessert hat und Sie Ihre Kreditlast laufend reduziert haben.
- Sie bereits einen guten Teil der Laufzeit hinter sich haben.
Eher nicht geeignet, wenn
- Sie den Kredit gerade erst abgeschlossen haben.
- Sie während der Laufzeit negative Einträge bei KSV oder anderen Stellen erhalten haben.
- Sie mehrere zusätzliche Kredite abgeschlossen haben.
Umschulden zu besseren Zins-Konditionen
Wenn Ihr alter Kredit teuer geworden ist, holt ein neuer mit besserem Zins die Rate nach unten. Das lohnt sich besonders bei variablen Zinsen oder wenn Sie damals zu hohen Sätzen abgeschlossen haben.
Durch die Umschuldung zu günstigeren Zinsen sinken Ihre monatlichen Rückzahlungen, und Sie sparen über die gesamte Laufzeit bares Geld.
Geeignet für Sie, wenn
- sich Ihre finanzielle Situation seit dem Abschluss verbessert hat und Sie Ihre Kreditlast laufend reduziert haben.
Eher nicht geeignet, wenn
- Sie während der Laufzeit negative Einträge bei KSV oder anderen Stellen erhalten haben.
- Sie mehrere zusätzliche Kredite abgeschlossen haben.
Umschulden zu Top-Konditionen
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Sonderzahlung vornehmen
Haben Sie Geld auf der Seite oder erwarten eine größere Zahlung, etwa Erbschaft, Abfertigung oder eine fällige Lebensversicherung? Eine Sonderzahlung tilgt einen Teil der Schuld auf einen Schlag.
Durch die Sondertilgung sinkt die Restschuld. Das bedeutet weniger Zinsen und, bei richtiger Vereinbarung, auch eine geringere Rate.
Geeignet für Sie, wenn
- Sie Geld auf der Seite haben oder bald eine Zahlung erhalten.
- Ihnen trotzdem ein Polster für Notfälle bleibt, etwa Reparaturen oder Behandlungen.
Eher nicht geeignet, wenn
- Sie danach keine finanziellen Reserven mehr hätten.
- Sie dafür eine Lebensversicherung zu ungünstigen Bedingungen auflösen müssten.
Mehrere Kredite zusammenfassen
Laufen bei Ihnen mehrere Kredite oder zusätzlich eine Wohnbauförderung? Dann holt die Bündelung Ihre Gesamtbelastung nach unten.
Wenn Sie mehrere Kredite zusammenlegen, wählen Sie eine neue Laufzeit und sparen gleichzeitig Nebenkosten wie mehrfache Kontoführungsgebühren. Statt vieler Termine zahlen Sie nur noch eine Rate.
So profitieren Sie gleich dreifach: bessere Konditionen, eine passende Laufzeit und weniger laufende Nebenkosten.
Geeignet für Sie, wenn
- Sie mehrere Kredite offen haben.
- sich Ihre finanzielle Situation seit dem Abschluss verbessert hat und Sie Ihre Kreditlast laufend reduziert haben.
Eher nicht geeignet, wenn
- Sie während der Laufzeit negative Einträge bei KSV oder anderen Stellen erhalten haben.
So finden Sie die passende Lösung
Welcher Weg Ihre Rate am besten senkt, zeigt sich erst im konkreten Vergleich. Genau dafür lohnt ein professioneller Angebotsvergleich.
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