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Die Bankgarantie

Die Bankgarantie dient als Zahlungssicherheit für Unternehmen oder Privatpersonen, die Ihnen eine Immobilie verkaufen oder bauen.

In diesem Beitrag erfahren Sie wichtige Informationen rund um den Ablauf für den Erhalt,  die Voraussetzungen und Kosten der Bankgarantie.

Letzte Überarbeitung Juli 2022

Lukas Hoffmann

Lukas Hoffmann

Experte für Finanzthemen

1. Factbox
2. Was ist eine Bankgarantie?
3. Voraussetzungen für eine Bankgarantie
4. Kosten einer Bankgarantie

Factbox zur Bankgarantie

✔ Die Bankgarantie ist das Zahlungsversprechen der Bank gegenüber dem Begünstigten (z. B. ein Bauunternehmen oder Immobilienverkäufer).

✔ Die Bank sichert dem Begünstigten zu, das dieser auf alle Fälle die in der Garantie festgelatene Summe bekommt.

✔ So sichert sich der Begünstigte ab, wenn der Schuldner (z.B. Bauherr) seine Rechungen nicht begleicht.

✔ Wird die Bankgarantie eingelöst, fordert die Bank vom Schldner natürlich diesen Betrag auch wieder ein – somit ist die Bankgarantie für den Schuldner nur ein „Zahlungsaufschub“.

✔ Die Kosten der Bankgarantie hängen von der Höhe ab und sind in der Regel verhandelbar.

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Was ist eine Bankgarantie?

Wenn Sie von Ihrer Bank eine Bankgarantie erhalten, dann übernimmt die Bank die Haftung gegenüber dem Begünstigten, sollten Sie Ihrer Leistungspflicht nicht nachkommen können.

Können Sie Ihrer Leistungspflicht (z. B.: Zahlung einer Rechnung) nicht nachkommen, kann der Begünstigte (meist ein Unternehmen) die festgelegte Leistung von Ihrer Bank schriftlich einfordern. Die Bank muss dieser Forderung anschließend nachkommen.

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Voraussetzungen für eine Bankgarantie

Wenn Sie von Ihrer Bank eine Bankgarantie benötigen, müssen Sie einen sogenannten Garantiekreditvertrag unterzeichnen.

Eine Bankgarantie funktioniert grundsätzlich wie ein normaler Kredit. Das bedeutet: Ihre Bonität wird überprüft und entsprechende Sicherheiten müssen vorhanden sein.

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Kosten einer Bankgarantie

Grundsätzlich kann keine pauschale Aussage zu den Kosten einer Bankgarantie getroffen werden.

Wie bei anderen Krediten richten sich die Kosten nach der Höhe, dem Risiko der Bank und der Laufzeit.

Die Bank errechnet sich durch diese Faktoren ein Gesamtrisiko, anhand dessen die Garantiegebühr verrechnet wird. In vielen Fällen können diese Kosten aber auch noch mit der Bank verhandelt werden. 

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