Die Bankgarantie

Was ist das und wofür brauchen Sie das?

Die Bankgarantie dient als Zahlungssicherheit für Unternehmen oder Privatpersonen, die Ihnen eine Wohnung oder ein Haus verkaufen oder bauen. In diesem kurzen Blogbeitrag erfahren Sie das Wichtigste rund um den Ablauf,  die Voraussetzungen und Kosten  der Bankgarantie.

Letzte Überarbeitung Februar 2021

Lukas Hoffmann

Lukas Hoffmann

Experte für Finanzierungen

1. Factbox zur Bankgarantie
2. Was ist eine Bankgarantie?
3. Voraussetzungen für eine Bankgarantie
4. Kosten einer Bankgarantie

Factbox zum Thema Bankgarantie

✔ Die Bankgarantie ist das Zahlungsversprechen der Bank gegenüber dem Begünstigten (z. B. ein Bauunternehmen)
✔ Das Recht auf Einflussnahme wird durch den Vertrag gegenüber dem Kreditnehmer verwirkt
✔ Der Begünstigte muss Zahlungseinforderung schriftlich bei der Bank einreichen
✔ Gleiche Bedingungen wie bei klassischen Krediten – Bonitätsprüfung und Sicherheiten
✔ Die Kosten von Gesamtrisiko abhängig und tw. verhandelbar

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Was ist eine Bankgarantie?

Bei der Bankgarantie verpflichtet sich die Bank dazu, gegenüber dem Begünstigten, für ein Ausbleiben einer Leistungspflicht zu haften. Die Bank muss dem Begünstigten auf ein schriftliches Verlangen den festgesetzten Betrag überweisen.

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Voraussetzungen für eine Bankgarantie

Grundlage für die Bankgarantie ist die Unterzeichnung eines Garantiekreditvertrags. Bei einer Bankgarantie gelten dieselben Bedingungen wir bei einem normalen Kredit (Bonitätsprüfung, Sicherheiten, etc.).

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Kosten einer Bankgarantie

Grundsätzlich kann man keine pauschale Aussage zu den Kosten einer Bankgarantie äußern. Wie bei anderen Krediten, richten sich die Kosten nach dem Risiko, der Bank und der Laufzeit. Die Bank errechnet sich durch die zwei Faktoren ein Gesamtrisiko, anhand dessen wird dann die Garantiegebühr verrechnet. In vielen Fällen können diese Kosten aber auch noch mit der Bank verhandelt werden. 

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