In 5 Schritten Ihre Hypothek wechseln
Ihr alter Kredit kostet Sie zu viel? Mit dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung wechseln Sie Ihre Hypothek sauber, planvoll und ohne böse Überraschungen.
Hypothek wechseln in 5 Schritten
Ein Hypothekenwechsel ist nichts anderes als eine Umschuldung. Wer die Reihenfolge kennt, spart Zeit, Nerven und oft eine Menge Zinsen. Das ist Ihr Weg von der alten zur neuen Finanzierung.
Schuldenstand feststellen
Wie hoch ist Ihre Restschuld heute? Das ist die Basis für alles Weitere.
Nebenkosten berechnen
Gebühren, Notar, Pfandrecht: Was der Wechsel zusätzlich kostet.
Zeitpunkt beachten
Vorfälligkeitsentschädigung im Blick behalten und richtig timen.
Kreditvergleich anfordern
Konditionen vieler Banken vergleichen lassen statt selbst suchen.
Angebot wählen
Das passende Angebot auswählen und Ihre Hypothek wechseln.
Schuldenstand feststellen
Bevor Sie wechseln, brauchen Sie eine Zahl: Ihre Umschuldungssumme. Das ist der Betrag, den die neue Bank ablösen muss.
Diese Summe setzt sich aus drei Teilen zusammen: dem offenen Schuldenstand (Ihrer Restschuld), den Nebenkosten für die Umschuldung und der Hypothekenablösung. Soll die Immobilie zusätzlich saniert werden, kommt der dafür nötige Kapitalbedarf obendrauf.
Ihre Restschuld finden Sie schnell heraus: über Ihre Kontoauszüge, im Online-Banking oder mit einer kurzen Anfrage bei Ihrer Bank.
Nebenkosten berechnen
Ein Hypothekenwechsel ist nicht gratis. Rechnen Sie mit rund 2 bis 5 % der Umschuldungssumme an Nebenkosten. Wer das vorab einplant, erlebt am Ende keine teure Überraschung.
Bearbeitungsgebühr
Bis zu 3 % der Umschuldungssumme verlangt die neue Bank für die Bearbeitung Ihres Kredits.
Vorfälligkeit
Optional rund 1 % des offenen Kreditbetrags als Vorfälligkeitsentschädigung an Ihre alte Bank.
Notarkosten
1 bis 3 % der Umschuldungssumme für Beglaubigung und Verbücherung im Grundbuch, falls notwendig.
Pfandrecht
Optional 1,2 % des Pfandbetrags für die Eintragung der Bank, wenn eine neue Hypothek nötig wird.
Zeitpunkt des Kreditwechsels beachten
Beim Wechsel zählt das Timing. Der Grund: die Vorfälligkeitsentschädigung (Pönale).
Haben Sie einen Kredit mit fester Sollzinsbindung und lösen ihn vor Ablauf der Laufzeit ab, darf die Bank eine Entschädigung verlangen. Sie soll der Bank die entgangenen Zinsgewinne ersetzen. In Österreich ist sie auf maximal 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrages begrenzt.
Kreditvergleich anfordern
Die passende neue Hypothek finden Sie nur über einen gründlichen Vergleich. Dabei werden die Konditionen verschiedener Banken nebeneinandergelegt. Den ganzen Aufwand übernehmen wir für Sie.
Online anfordern
Geben Sie online die Infos zu Ihrem Hypothekenwechsel ein und fordern Sie Ihren Angebotsvergleich an.
Bis zu 50 Banken
Unsere Finanzierungsexperten vergleichen für Sie die Angebote von bis zu 50 Banken in Österreich.
Konditionen verhandelt
Wir verhandeln Ihre Konditionen direkt mit den Banken, damit Sie das Beste herausholen.
Passendes Angebot wählen
Haben unsere Experten passende Angebote gefunden, erhalten Sie diese übersichtlich aufbereitet, samt aller wichtigen Zusatzinformationen.
Jetzt entscheiden Sie, welches Angebot zu Ihnen passt. Dabei lassen wir Sie nicht allein: Unsere Experten unterstützen Sie mit Rat und Tat bis zur Unterschrift.
Kostenlos & unverbindlich
Keine Registrierung
Top Konditionen
Experten-Gespräch
Hypothek wechseln: kurz beantwortet
Was kostet es, die Hypothek zu wechseln?
Rechnen Sie mit rund 2 bis 5 % der Umschuldungssumme. Dazu zählen Bearbeitungsgebühr, eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung, Notarkosten und die Pfandrechtseintragung.
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Lösen Sie einen Kredit mit Sollzinsbindung vorzeitig ab, darf die Bank entgangene Zinsgewinne ersetzt bekommen. In Österreich ist diese Entschädigung auf maximal 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrages begrenzt.
Wann lohnt sich der Wechsel der Hypothek?
Wenn das neue Angebot deutlich bessere Konditionen bietet als Ihr laufender Vertrag, auch nach Abzug aller Nebenkosten. Ein Kreditvergleich zeigt schnell, ob sich der Wechsel für Sie rechnet.
Jetzt Ihre Hypothek wechseln & passendes Angebot finden
Kostenlos und unverbindlich, ohne Registrierung. Fordern Sie Ihren Kreditvergleich an, unsere Experten finden die passende neue Finanzierung für Sie.
Kreditangebote anfordern
Weitere Beiträge von Redaktion immobilie-finanzieren.at
Das könnte Sie auch interessieren
Immobilie verkaufen trotz Kredit
Kann ich mit laufendem Kredit verkaufen? Ja, ein laufender Kredit steht dem Verkauf nicht im Weg.…
Umschuldungskredite
Auf einen Blick Geld sparen dank Umschuldung Das Wichtigste zum Umschuldungskredit, kurz und klar auf den…
Kreditrate senken
Welche Möglichkeiten haben Sie? Steigende Zinsen und Lebenshaltungskosten machen die monatliche Rate schnell zur Last. Die…
