Hypothek wechseln

In nur 5 Schritten

Sie möchten Ihre Hypothek bzw. Ihren Kredit wechseln?

Mit unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung können Sie Ihre Hypothek ganz einfach in nur 5 Schritten wechseln.

Lukas Hoffmann

Lukas Hoffmann

Experte für Finanzierungen

1. Schuldenstand festlegen
2. Nebenkosten berechnen
3. Zeitpunkt Kreditwechsel
4. Kreditvergleich anfordern
5. Angebot wählen

1. Schuldenstand feststellen

Die Finanzierungssumme für Ihren neuen Kredit ergibt sich grundsätzlich aus der Restschuld und den Nebenkosten. Ihre Restschuld bzw. Ihren aktuellen Schuldenstand können Sie entweder anhand von Kontoauszügen nachvollziehen, im Online-Banking einsehen oder bei Ihrem Bankberater nachfragen.

Auch die Nebenkosten sollten Sie in die neue Finanzierungssumme miteinbeziehen. Diese können zwischen 2-5% betragen.

Bei Bedarf können Sie Ihre Restschuld aber auch aufstocken. Beispielsweise wenn Sie Ihre Immobilie sanieren oder umbauen möchten. Die genaue Höhe hängt dabei natürlich von den jeweiligen Sanierungs- oder Umbaumaßnahmen ab.

Beratung Umschuldung

2. Nebenosten berechnen

Der Wechsel Ihrer Hypothek in einen neuen Vertrag ist nicht kostenlos. Es fallen unterschiedliche Kosten und Gebühren an, welche Sie vor dem Wechsel beachten sollten. Insgesamt sollten Sie mit rund 2-5% der Kreditsumme an Nebenkosten rechnen.

Zu den Nebenkosten zählen:

  • Vorfälligkeitsentschädigung – Verrechnet die Bank für die vorzeitige Rückzahlung der Hypothek bzw. für die entgangenen Zinseinnahmen
  • Bearbeitungsgebühren – Die Bearbeitungsgebühren der Banken liegen meist bei 0,5-3 % der Kreditsumme.
  • Grundbuchs- und Pfandkosten – Wenn Ihre neue Hypothek wieder in das Grundbuch eingetragen wird, müssen Sie mit 1,1% bzw. 1,2% für die Grundbucheintragung und Pfandkosten rechnen.
  • Beglaubigung – Wenn Ihre neue Hypothek wieder in das Grundbuch eingetragen wird, fallen zusätzlich noch Beglaubigungskosten von ca. 1,5% der Restschuld an.

Weitere Details zu den Nebenkosten beim Wechsel Ihrer Hypothek finden Sie in folgendem Beitrag:
-> https://immobilie-finanzieren.at/nebenkosten-bei-umschuldung/

nebenkosten hypothek wechseln

3. Zeitpunkt des Kreditwechsels beachten

Beim Wechsel Ihres Kredits ist es wichtig, dass Sie den richtigen Zeitpunkt abwarten. Aber warum?

Wenn Sie einen Kreditvertrag mit Sollzinsbindung haben und Sie den Kredit noch vor Ablauf der Laufzeit wechseln wollen, können hohe Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung soll der Bank die entgangenen Zinsgewinne ersetzten. Die Entschädigung ist in Österreich mit maximal 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrages festgelegt.

Für Sie bedeutet das: Je früher Sie Ihre Hypothek wechseln wollen, desto höher kann die Entschädigungszahlung sein. Je nach dem wie gut das neue Hypothekenangebot ist, kann sich das aber trotzdem für Sie rechnen. 

Es empfiehlt sich also mit einem unabhängigen Finanzierungsexperten über den idealen Zeitpunkt des Kreditwechsels zu sprechen.

4. Kreditvergleich anfordern

Damit Sie die passende neue Hypothek finden, ist ein gründlicher Kreditvergleich wichtig. Bei diesem Vergleich werden die Angebote bzw. die Konditionen von verschiednenen Banken miteinander verglichen.

Sie können dafür ganz einfach online Ihren Kreditvergleich über unser Portal anfordern. Geben Sie die Informationen zu Ihrem Hypothekenwechsel bzw. Umschuldung ein und fordern Sie Ihren Angebotsvergleich an.

Unsere Finanzierungsexperten vergleichen für Sie die Angebote von bis zu 50 Banken in Österreich und verhandeln auch direkt Ihre Konditionen.

Sie können sich entspannt zurücklehnen – Wir übernehmen die Arbeit.

5. Passendes Angebot wählen

Wenn unsere Experten passende Angebote gefunden haben, werden Ihnen diese zusätzlich mit wichtigen Informationen zur Verfügung gestellt.

Sie können sich nun entscheiden, welches der Angebote das Richtige für Sie ist. Dabei unterstützen Sie unsere Experten mit Rat und Tat. Diese helfen Ihnen mit jahrelanger Erfahrung die richtige Entscheidung zu treffen.

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