Ablauf einer Immobilienfinanzierung
Von der ersten Anfrage bis zur letzten Rate. So läuft die Finanzierung Ihrer Immobilie in Österreich Schritt für Schritt ab, klar erklärt und ohne Fachchinesisch.
Schritt für Schritt zur Finanzierung Ihrer Immobilie
Haus, Wohnung oder Grundstück. Sobald die Traumimmobilie gefunden ist, beginnt die eigentliche Arbeit: die passende Finanzierung.
Der Weg dahin ist klarer, als viele denken. Er folgt einer festen Reihenfolge, von der Anfrage über den Kaufvertrag bis zur ersten Kreditrate. Wir zeigen Ihnen jeden Schritt.
Ein Grundsatz vorweg: Holen Sie Angebote bei mehreren Banken ein. Wer vergleicht, sichert sich die besten Konditionen, und das spart über die Laufzeit oft tausende Euro.
Von der Anfrage zum Finanzierungsmodell
Die ersten drei Schritte legen das Fundament. Hier wird aus Ihrem Wunsch ein konkretes, auf Sie zugeschnittenes Finanzierungskonzept.
Finanzierung anfragen
Legen Sie zuerst Ihren Finanzierungsbedarf fest. Danach setzen Sie eine Anfrage bei einer Bank oder einem Finanzportal Ihrer Wahl ab. Unser Tipp: gleich bei mehreren Banken anfragen, um die bestmöglichen Konditionen zu finden.
Finanzierungskonzept erstellen
Auf Basis Ihrer Anfrage wird ein passendes Konzept erstellt. Dafür werden alle relevanten Eckdaten gesammelt: Kreditsumme, Haushaltsrechnung, Eigenmittel, Sicherheiten und mögliche Förderungen.
Finanzierungsmodell erhalten
Aus Laufzeit, gewünschter Ratenhöhe und Ihrer Risikobereitschaft (fix oder variabel) entsteht Ihr Finanzierungsmodell. Das kann auch eine Kombination sein, etwa zur Hälfte Bauspardarlehen, zur Hälfte variables Hypothekendarlehen.
Was in Ihr Finanzierungskonzept einfließt
Ein gutes Konzept bewertet Ihre persönliche Situation ganzheitlich. Diese fünf Bausteine bilden die Grundlage:
Finanzierungsbedarf
Die benötigte Kreditsumme. Sie bildet den Ausgangspunkt für das gesamte Modell.
Haushaltsrechnung
Einnahmen gegen Ausgaben. Sie zeigt, welche Rate Sie dauerhaft tragen können.
Eigenmittel
Ihr eingebrachtes Eigenkapital. Je mehr, desto besser meist die Konditionen.
Sicherheiten
Weitere Werte, die das Risiko der Bank senken und Ihre Position stärken.
Förderungen
Mögliche Wohnbauförderungen, die Ihren Finanzierungsbedarf zusätzlich reduzieren.
Vom Angebotsvergleich zum Immobilienkauf
Jetzt wird verglichen, zugesagt und gekauft. In diesen Schritten entscheidet sich, bei welcher Bank Sie finanzieren und wann die Immobilie Ihnen gehört.
Angebotsvergleich
Lassen Sie sich von mehreren Banken ein Angebot zu Ihrem Modell legen. Erst der direkte Vergleich zeigt, wo die Konditionen wirklich am besten sind.
Finanzierungszusage der Bank
Sind die Formalitäten geklärt, erhalten Sie die schriftliche Zusage. Mit ihr belegen Sie dem Verkäufer, dass Sie den Kauf finanziell stemmen können.
Immobilienkauf abwickeln
Jetzt unterzeichnen Sie den Kaufvertrag. Wichtig: Lassen Sie ihn immer von einem Notar oder Rechtsanwalt erstellen oder prüfen.
Den Vergleich abnehmen lassen
Der Angebotsvergleich kostet Zeit und Nerven. Wenn Sie Ihre Finanzierung über unser Portal anfragen, übernehmen unsere Experten die Angebotseinholung bei verschiedenen Banken und den anschließenden Angebotsvergleich für Sie.
So sehen Sie auf einen Blick, welches Modell zu den besten Konditionen passt, ohne selbst Bank für Bank abzuklappern.
Kreditabschluss, Besicherung und Rückzahlung
Der letzte Abschnitt regelt die Auszahlung, die Eintragung im Grundbuch und die Tilgung. Sieben Schritte bis zur fertig finanzierten Immobilie.
Abschluss Kreditvertrag
Mit unterschriebenem Kaufvertrag schließen Sie den Kredit ab. Sie unterzeichnen den Kreditvertrag bei Ihrer Bank.
Eröffnung Baukonto
Je nach Vereinbarung wird ein Baukonto eröffnet, ideal bei Bau, Sanierung oder Umbau, wenn Sie die Summe flexibel für Teilzahlungen brauchen. Hierauf fließt auch das vereinbarte Eigenkapital.
Überweisung Kaufpreis
Der Kaufpreis geht an den Verkäufer. Bei Bau oder Umbau erfolgen die Teilzahlungen vom Baukonto je nach Baufortschritt.
Eintragung im Grundbuch
Sie werden als Eigentümer ins Grundbuch eingetragen. Diese Eintragung muss in Österreich über einen Notar erfolgen.
Schließung Baukonto
Ist alles abgeschlossen, wird das Baukonto durch Ihre Bank geschlossen und vom Kreditkonto abgelöst.
Hypothekarische Besicherung
Die Bank wird ins Grundbuch eingetragen. Dabei erhält sie ein Pfandrecht und es wird ein bestimmter Pfandbetrag festgehalten.
Kreditrückzahlung
Kauf abgeschlossen, Grundbuch erledigt, Baukonto geschlossen. Jetzt beginnt die Rückzahlung: in der Regel monatlich die vereinbarte Kreditrate an die Bank.
Geschafft: die Immobilie gehört Ihnen
Ab jetzt läuft die Finanzierung in geregelten Bahnen. Sie überweisen monatlich Ihre Rate, das Pfandrecht der Bank sinkt mit jeder Tilgung, und am Ende der Laufzeit ist Ihre Immobilie schuldenfrei.
Wie hoch Ihre Rate ausfällt, hängt vor allem von Kreditsumme, Laufzeit und Zins ab. Genau deshalb lohnt sich der Vergleich am Anfang doppelt.
Die drei Erfolgsfaktoren für Ihre Finanzierung
Wenn Sie diese drei Punkte beherzigen, läuft der gesamte Ablauf ruhiger und günstiger.
Mehrere Banken vergleichen
Kaufvertrag rechtlich prüfen lassen
Finanzierungsbedarf vorab kennen
Häufige Fragen zum Ablauf
Die wichtigsten Fragen rund um den Ablauf einer Immobilienfinanzierung, kurz beantwortet.
Wie viele Schritte hat eine Immobilienfinanzierung?
Vom ersten Schritt bis zur Rückzahlung sind es typischerweise 13 Schritte: von der Anfrage über Konzept, Vergleich und Zusage bis zu Kaufvertrag, Baukonto, Grundbucheintragung, Besicherung und der laufenden Tilgung.
Warum sollte ich bei mehreren Banken anfragen?
Weil sich die Konditionen je nach Bank deutlich unterscheiden. Nur wer Angebote vergleicht, findet die günstigsten Zinsen. Über unser Portal können Sie sich diese Einholung und den Vergleich abnehmen lassen.
Was ist ein Baukonto und wann brauche ich es?
Ein Baukonto wird genutzt, wenn die Kreditsumme flexibel und in Teilzahlungen ausgezahlt werden soll, also bei Bau, Sanierung oder Umbau. Ist das Projekt abgeschlossen, wird es geschlossen und durch das Kreditkonto abgelöst.
Was bedeutet hypothekarische Besicherung?
Die Bank wird ins Grundbuch Ihrer Immobilie eingetragen und erhält ein Pfandrecht in Höhe eines festgelegten Pfandbetrags. Das ist die Sicherheit der Bank für den gewährten Kredit.
Wann beginnt die Rückzahlung des Kredits?
Sobald Kauf, Grundbucheintragung und Baukontoschließung erledigt sind. Danach überweisen Sie in der Regel monatlich die vereinbarte Kreditrate an die Bank.
Fordern Sie jetzt Ihren Kreditvergleich an
Wir finden die passende Finanzierung für Sie. Online, unverbindlich und mit den Konditionen mehrerer Banken im direkten Vergleich.
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