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im Burgenland

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Die Finanzierungsformen im Burgenland

Im Burgenland gibt es verschiedene Optionen, um eine Immobilie zu finanzieren.

Um die Finanzierung an Ihre individuellen Bedürfnisse und Wünsche anzupassen, empfiehlt es sich, ein Finanzierungskonzept zu erstellen oder erstellen zu lassen. In einem Finanzierungskonzept werden verschiedene Finanzierungsformen kombiniert, um die optimale Konstelation aus Risiken und Kosten für den Kreditnehmer abzubilden.

Typische Finanzierungsformen sind…

Kredit mit variablen Zinsen

Kredite mit variabler Verzinsung sind an den Leitzins gebunden, was bedeutet, dass sich die Kreditzinsen entsprechend der Entwicklung des Leitzinses (meist EURIBOR) ändern.

Wenn der Leitzins steigt, steigen auch die Kreditzinsen und umgekehrt.

Diese Abhängigkeit macht Kredite mit variabler Verzinsung riskanter als solche mit festen Zinsen, da sich die monatlichen Kreditraten verändern können.

Fixzinskredit

Bei Fixzinskrediten wird für einen festgelegten Zeitraum ein fester Zinssatz vereinbart, der während der Laufzeit des Kredits nicht angepasst wird.

Das bedeutet, dass sich weder der Zinssatz noch die Kreditrate während der Laufzeit verändern. Dies gibt Ihnen als Kreditnehmer Planungssicherheit, da die monatlichen Kreditkosten im Vorfeld genau berechnet werden können und sich während der Laufzeit nicht ändern.

Bauspardarlehen

Bauspardarlehen sind Kredite, die von speziellen Finanzinstituten -den Bausparkassen- angeboten werden. Sie haben in der Regel eine begrenzte Höhe pro Person und werden daher oft in Kombination mit anderen Krediten verwendet, um das erforderliche Finanzierungsvolumen für ein Bauprojekt zu erreichen.

Ein Vorteil von Bauspardarlehen ist, dass die Zinsen für solche Kredite gesetzlich auf eine Obergrenze von 6% beschränkt sind.

Das bedeutet, dass Sie im Vergleich zu Krediten mit variablen Zinsen mehr Sicherheit haben, da die monatlichen Kreditraten nicht über einen bestimmten Grenzwert steigen können.

Wohnbauförderung

Die Wohnbauförderung im Burgenland wird in Form eines Darlehens ausbezahlt. Dieses Darlehen hat eine Laufzeit von 30 Jahren und ist an verschiedene Voraussetzungen geknüpft.

Weitere Informationen zur Wohnbauförderung im Burgenland finden Sie auf der offiziellen Landeswebsite.

Kredit-Kombinationen

Unter „Kredit-Kombinationen“ verstehen wir die Zusammenführung verschiedener Finanzierungsformen zu einem individuellen Finanzierungskonzept. Auf diese Weise können Sie die Finanzierung an Ihre spezifischen Wünsche und Bedürfnisse anpassen.

Im Burgenland ist beispielsweise eine Kombination aus einem Kredite mit variablen Zinsen, einem Bauspardarlehen und der Wohnbauförderungen üblich.

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Burgenland Kredit

Kreditvoraussetzungen im Burgenland

Die Bonität

Die Bonität ist ein Maß für die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit einer Person. Sie wird von Banken und anderen Kreditgebern verwendet, um zu entscheiden, ob die Bank bereit ist, einem Antragsteller einen Kredit zu gewähren und zu welchen Bedingungen.

Es gibt verschiedene Faktoren, die die Bonität beeinflussen, wie das Einkommen, die Schulden, die Kreditgeschichte und die finanzielle Stabilität des Kreditnehmers.

Eine positive Haushaltsrechnung ist ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsbeurteilung einer Bank und sollte immer positiv sein.

Die Sicherheiten

Für Banken sind Kreditsicherheiten von großer Bedeutung, da sie im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers auf diese Sicherheiten zurückgreifen können, um sich vor finanziellen Verlusten zu schützen.

Wohnkredite im Burgenland werden in der Regel durch eine Hypothek besichert. Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der Immobilie eingetragen, die finanziert werden soll. Wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird, hat die Bank das Recht, die Immobilie zu versteigern und die Erlöse zur Deckung des offenen Kredits zu verwenden.

Das Eigenkapital

Wenn Sie im Burgenland einen Wohnkredit aufnehmen möchten, wird es in der Regel von Banken gefordert, dass Sie mindestens 20% der Finanzierungssumme als Eigenkapital vorweisen können.

Als Eigenkapital werden alle Geldmittel bezeichnet, die Sie in die Finanzierung einbringen, um das erforderliche Finanzierungsvolumen zu erreichen.

Hierzu gehören beispielsweise

  • Bargeld
  • Bausparguthaben
  • Aktien, Wertpapiere, Investmentfonds
  • Lebensversicherungen.

Das Einkommen

Gemäß gesetzlichen Vorgaben darf Ihre monatliche Kreditrate nicht höher als 40% Ihres Haushaltseinkommens sein.

Um dies zu verdeutlichen, folgt hier ein Beispiel:
Angenommen, Sie möchten sich eine Eigentumswohnung kaufen und benötigen dafür einen Wohnkredit.

Ihr monatliches Haushaltseinkommen beträgt 2.000 Euro.

Nach der gesetzlichen Vorgabe dürfen Ihre monatlichen Kreditraten daher nicht mehr als 800 Euro betragen (2.000 Euro x 40% = 800 Euro).

Banken im Burgenland

Bitte beachten Sie, dass diese Liste nicht zwingend vollständig sein muss.

Kreditrechner im Burgenland

Es gibt im Burgenland verschiedene Banken, die online Kreditrechner anbieten, mit denen Sie Kreditkonditionen und Kreditraten für verschiedene Finanzierungsvarianten berechnen können.

Einige Beispiele für Banken im Burgenland, die solche Kreditrechner zur Verfügung stellen, sind die Hypo, die Sparkasse und die Raiffeisenbank.

Bank Burgenland Hypo Burgenalnd

Kreditrechner Hypo Burgenland

Die Hypo-Bank Burgenland AG wird unter dem Namen „Bank Burgenland“ geführt. Der Kreditrechner der Bank Burgenland ermöglicht es Ihnen, eine monatliche Rückzahlungsrate zu berechnen.

Um eine mögliche Rückzahlungsrate zu ermitteln, wählen Sie den Kreditbetrag, die Laufzeit sowie die Zinsen aus.

Anschließend haben Sie die Möglichkeit, ein Angebot basierend auf Ihrer Berechnung anzufordern oder einen Beratungstermin zu vereinbaren.

Vorteile

  • Sie erhalten ein direktes Ergebnis
  • Sie können direkt eine Terminanfrage starten oder ein Angebot anfordern

Nachteile

  • Ein etwas unmodernes Design
Vergleich Kreditrechner Sparkasse

Kreditrechner Sparkasse Burgenland

Der Wohnkredit-Rechner der Sparkasse Burgenland bietet Ihnen die Möglichkeit, eine mögliche monatliche Kreditrate für eine Wohnkreditfinanzierung zu berechnen.

Um eine Kreditrate zu ermitteln, geben Sie die Vorhabenkosten, die Höhe Ihrer Eigenmittel und die gewünschte Kreditlaufzeit an. Der Rechner berechnet dann die für Sie mögliche Kreditrate und gibt Ihnen auch Auskunft darüber, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats überbleibt, wenn Sie die Kreditrate abziehen.

Nach der Berechnung haben Sie die Wahl, eine Wohnkreditanfrage bei der Sparkasse zu stellen oder sich zunächst von einem Berater beraten zu lassen.

Vorteile

  • Sie haben viele Angabemöglichkeiten
  • Sie erhalten ein direktes Ergebnis
  • Ein Wohnkredit kann direkt angefragt werden

Nachteile

  • Das Design ist etwas unübersichtlich
Kreditrechner Raiffeisen

Kreditrechner Raiffeisenbank Burgenland

Der Kreditrechner der Raiffeisenbank Burgenland gibt Ihnen die Möglichkeit, eine voraussichtliche monatliche Kreditrate für eine Finanzierung zu berechnen. Sie müssen dazu die Projektkosten, Ihre Eigenmittel, die gewünschte Kreditlaufzeit und die gewünschte Fixzinsperiode angeben.

Mit dem Ergebnis des Kreditrechners können Sie auch ermitteln, wie viel Geld Ihnen bei dieser Kreditrate jeden Monat noch zur Verfügung stehen würde.

Wenn Sie möchten, können Sie danach eine Finanzierungszusage von der Raiffeisenbank einholen oder sich von einem Berater der Bank individuell beraten lassen.

Vorteile

  • Es gibt zwei Berechnungsmöglichkeiten
  • Sie erhalten ein direktes Ergebnis
  • Sie können direkt einen Finanzierungszusage einholen

Nachteile

  • Das Design wirkt etwas unstrukturiert

Kreditmakler im Burgenland

Kreditmakler sind Fachleute, die Kredite an Kreditsuchende vermitteln, ohne an eine bestimmte Bank gebunden zu sein. Sie unterstützen bei der Erstellung eines passenden Finanzierungsplans und holen Kreditangebote von verschiedenen Banken ein, um das beste Angebot für den Kreditnehmer zu finden.

Kreditmakler übernehmen nicht nur die Suche nach dem geeigneten Kredit, sondern auch die komplette Kreditabwicklung. Sie konzentrieren sich auf die Wünsche und Bedürfnisse des Kreditnehmers und versuchen, die bestmögliche Finanzierungsform zu finden. Aus diesem Grund wird empfohlen, den Service eines Kreditmaklers in Anspruch zu nehmen.

In der Regel werden Kreditmakler von der Bank, die den Kredit vergibt, bezahlt, wodurch für den Kreditnehmer keine Kosten entstehen. Sollte dies jedoch nicht der Fall sein, informiert der Kreditmakler den Kreditnehmer im Vorfeld über mögliche Kosten.

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Burgenland Kredit

Nebenkosten einer Finanzierung im Burgenland

Wenn Sie vorhaben, eine Immobilie im Burgenland zu finanzieren, sollten Sie bedenken, dass es zusätzliche Kosten gibt, die die Finanzierungssumme erhöhen können. Nach unserer Schätzung betragen diese Kosten in der Regel 10-15% der Finanzierungssumme.

Es ist daher wichtig, diese Kosten in Ihre Finanzierungspläne miteinzubeziehen, um sicherzustellen, dass für den Immobilienerwerb genügend Geld zur Verfügung steht.

%

der Finanzierungssumme an Nebenkosten

Welche Nebenkosten können anfallen?

  • Bearbeitungsgebühren bei der Bank – ca. 3% der Finanzierungssumme
  • Grunderwerbsteuer beim Kauf einer Immobilie – Meist 3,5% der Bemessungsgrundlage
  • Eintragung als neuer Eigentümer im Grundbuch der Immobilie – 1,1% des Kaufpreises – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
  • Pfandrechtseintragung im Grundbuch, wenn Ihre Immobilie hypothekarisch besichert wird – 1,2% des Pfandbetrages – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
  • Honorar für den Notar – 1-3% des Kaufbetrages (je nach Umfang der Dienstleistung)
  • Optional: Rechtsanwaltskosten, wenn Sie den Kaufvertrag über einen Rechtsanwalt erstellen lassen – 1-1,5% des Kaufpreises
  • Optional: Maklergebühren, falls Ihnen die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde – ca. 3,6% des Kaufpreises

Ablauf einer Finanzierungsanfrage

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Welche Finanzierung passt zu Ihnen?

Nicht jede Finanzierungsform (oder Kombination) passt zu jedem Kreditnehmer. Welche Finanzierung sich am besten für Sie und Ihr Vorhaben eignet, hängt vor allem von Ihrer Risikobereitschaft ab.

Konservative Finanzierer

Konservative Finanzierer möchten möglichst wenig Risiko eingehen und greifen dafür auch bewusst etwas tiefer in die Tasche.

Diese Finanzierer bevorzugen sichere Kreditformen wie ein Fixzinskredit.

Ausgewogene Finanzierer

Der ausgewogene Finanzierer möchte möglichst viel Sicherheit haben, aber auch Sparpotenziale nutzen.

Daher bevorzugen diese Finanzierer häufig eine Mischform aus fixen und variablen Zinsen und nutzen gerne auch Bauspardarlehen.

Risikoreiche Finanzierer

Ein risikoreicher Finanzierer geht gerne mehr Risiko ein und kann so einige Euros einsparen. Diese Kreditnehmer bevorzugen variabel verzinste Kredite.

Die etwas vorsichtigeren Kreditnehmer schließen noch zusätzlich ein Zinscap ab, um die Zinsen nach oben zu begrenzen.

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