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Finanzierung in Vorarlberg

Sie möchten ein Haus oder eine Wohnung finanzieren? Erfahren Sie, wie Sie Ihr passendes Kreditangebot finden.

Die Finanzierungsformen in Vorarlberg

Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, eine Immobilie in Vorarlberg zu finanzieren. Je nach Ihren persönlichen Anforderungen und Ihrem Finanzierungsvorhaben sollten Sie ein passendes Finanzierungskonzept erstellen bzw. erstellen lassen.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten es gibt, erfahren Sie auf unserer Seite „Finanzierungskonzepte in Österreich“.

Finanzierungsformen sind…

Kredit mit variablen Zinsen

Bei einem Kredit mit variablen Zinsen, werden die Zinsen an einem Leitzins  festgemacht. Je nachdem, wie sich der Leitzins entwickelt, steigen oder fallen die Kreditzinsen.

Somit steigen oder sinken auch die monatlichen Kreditraten. Aus diesem Grund sind variable Zinsen auch risikoreich.

Fixzinskredit

Bei Krediten mit fixen Zinsen (=Fixzinskredit) wird bei Kreditabschluss ein bestimmter Zinssatz vertraglich festgelegt. Bis zum Ende der sogenannten Fixzinsperiode bleibt der Zinssatz und somit die Kreditrate unverändert.

Aus diesem Grund bringt ein Fixzinskredit dem Kreditnehmer auch viel Planungssicherheit.

Bauspardarlehen

Bauspardarlehen werden von einer Bausparkasse vergeben. Dabei ist die Darlehenshöhe pro Person beschränkt, weshalb Bauspardarlehen oft in Kombination mit einem weiteren Kredit aufgenommen werden.

Die Zinsen sind mit einer Obergrenze von 6% beschränkt, wodurch Sie mehr Sicherheit erhalten.

Wohnbauförderung

Die Wohnbauförderung in Vorarlberg wird vom Land vergeben.

Die Zinsen in Vorarlberg werden zum Einstieg zwar recht niedrig angesetzt, steigen jedoch über die Jahre an, weshalb die Förderung nach einigen Jahren teuer werden kann.

Mehr zur Wohnbauförderung erfahren Sie auf der Landeswebsite.

Kombinationen

Bei „Kombinationen“ werden die unterschiedlichen Finanzierungsformen kombiniert, wodurch ein gesamtes Finanzierungskonzept entsteht.

In Vorarlberg kommt beispielsweise folgende Kombination häufig vor: Kredit mit variablen Zinsen + Bauspardarlehen + Wohnbauförderung

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Niederösterreich Kredit Immobilie

Kreditvoraussetzungen in Vorarlberg

Die Bonität

Die Bonität beschreibt die Einschätzung Ihrer Fähigkeit, den Kreditverpflichtungen (=regelmäßige Zahlung) fristgerecht nachzukommen.

Die Bank schätzt Ihre Bonität anhand einer Haushaltsrechnung und anderen Faktoren ein. Für Sie ist es wichtig, dass Sie auf Basis der Haushaltsrechnung sich die mögliche Kreditrate leisten können.

Die Bonität entscheidet auch über eine Kreditzu- oder Kreditabsage der Bank.

Die Sicherheiten

Sicherheiten sind für eine Bank wichtig. Im Falle Ihres Zahlungsausfalls kann die Bank auf die hinterlegten Sicherheiten zurückgreifen und sich so finanziell absichern.

In der Regel werden Wohnkredite hypothekarisch besichert. Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der zu finanzierenden Immobilie eingetragen.

Sind Sie zahlungsunfähig, kann die Bank die Immobilie versteigern und aus den Erlösen den offenen Kredit decken.

Das Eigenkapital

In Vorarlberg benötigen Sie bei der Aufnahme eines Wohnkredits mindestens 20% der Finanzierungssumme an Eigenkapital

Das Eigenkapital bezeichnet Ihre eigenen Ersparnisse, welche Sie in eine Finanzierung einbringen. Dazu zählen unter anderem:

  • Bargeld
  • Bausparguthaben
  • Aktien, Wertpapiere, Investmentfonds
  • Lebensversicherungen

Einkommen

Aufgrund gesetzlicher Vorgaben darf Ihre monatliche Kreditrate nicht höher als 40% Ihres Haushaltseinkommens sein.

Ein Beispiel:
Sie möchten sich eine Eigentumswohnung kaufen und benötigen dazu einen Wohnkredit. Ihr monatliches Haushaltseinkommen beträgt 2.500 Euro.
2.500€ x 40% = 1.000€

Ihre monatlichen Kreditraten dürften laut diesem Beispiel nicht mehr als 1.000 Euro betragen.

Banken in Vorarlberg

Bitte beachten Sie, dass diese Liste nicht zwingend vollständig sein muss.

Kreditrechner in Vorarlberg

Einige Banken in Vorarlberg bieten online Kreditrechner zur Berechnung der Kreditkonditionen an. Wir haben uns die Kreditrechner der Hypo, der Sparkasse und der Raiffeisenbank in Vorarlberg für Sie etwas genauer angesehen.

Kreditrechner Hypo

Kreditrechner Hypo Vorarlberg

Beim Kreditrechner der Hypo Vorarlberg können Sie auswählen, ob Sie den möglichen Kreditbetrag oder die mögliche monatliche Rate berechnen möchten. Je nachdem, was Sie berechnen, müssen Sie die gewünschte Laufzeit, den Zinssatz, die Eigenmittel, den Finanzierungsbedarf bzw. Ihr monatlich frei verfügbares Einkommen angeben.

Der Kreditrechner ist übersichtlich und leicht zu bedienen. Leider können Benutzer anhand der Berechnung aber keine direkte Finanzierung anfragen oder eine Beratung anfordern.

Vorteile

  • Es gibt zwei Berechnungsmöglichkeiten
  • Der Kreditrechner ist einfach in der Handhabung
  • Sie erhalten ein direktes Ergebnis

Nachteile

  • Auf Basis der Berechnung ist keine Finanzierungsanfrage möglich
Kreditrechner Sparkasse

Kreditrechner Sparkasse Vorarlberg

Die Sparkasse Vorarlberg bietet einen Wohnkredit-Rechner an, welcher Ihnen eine mögliche monatliche Kreditrate berechnet. Sie können viele Angaben bei der Berechnung berücksichtigen, wie z. B. eine Wohnbauförderung. Zudem können Sie anhand der kalkulierten Kreditraten berechnen, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats noch bleibt.

Sie können nach der Berechnung direkt einen Wohnkredit bei der Sparkasse anfragen oder vorerst einen Beratungstermin vereinbaren.

Vorteile

  • Sie haben viele Angabemöglichkeiten
  • Sie erhalten ein direktes Ergebnis
  • Ein Wohnkredit kann direkt angefragt werden

Nachteile

  • Das Design ist etwas unübersichtlich
Kreditrechner Raiffeisen

Kreditrechner Raiffeisenbank Vorarlberg

Der Kreditrechner der Raiffeisenbank Vorarlberg ist sehr umfangreich. Sie können Ihren Finanzierungsbedarf, die Nebenkosten und die monatliche Rate berechnen. Dabei können Sie viele Aspekte berücksichtigen wie eine Wohnbauförderung oder ein Bauspardarlehen.

Anhand des Ergebnisses ist zwar keine direkte Kreditanfrage möglich, Sie können jedoch Ihre Raiffeisenbank Filiale in Vorarlberg auswählen und einen Wohnberater kontaktieren.

Vorteile

  • Sie haben viele Berechnungsmöglichkeiten
  • Sie erhalten ein direktes Ergebnis
  • Sie können einen Wohnberater direkt kontaktieren

Nachteile

  • Auf Basis der Berechnung ist keine Finanzierungsanfrage möglich

Kreditmakler in Vorarlberg

Ein Kreditmakler vermittelt bankenunabhängig Kredite an Kreditsuchende. In der Regel erstellen Kreditmakler bzw. -vermittler zuerst ein passendes Finanzierungskonzept mit Ihnen zusammen. Anschließend werden Angebote bei verschiedenen Banken eingeholt und mit Ihnen gemeinsam geprüft und verglichen.

Ist ein passendes Angebot gefunden, können Sie sich direkt beim Kreditmakler dafür entscheiden und werden somit bis zur finalen Kreditabwicklung vom einem Experten unterstützt.

Professionelle Kreditmakler arbeiten mit Fokus auf Ihre Wünsche und Bedürfnisse, damit Sie die bestmögliche Finanzierungsform finden. Daher empfehlen wir grundsätzlich allen Kreditsuchenden, den Service eines Kreditmaklers zu nutzen.

Kreditmakler in Vorarlberg erhalten meist von der kreditverleihenden Bank eine Provision. Somit müssen Sie für den Service nichts direkt bezahlen. Sollte dies nicht der Fall sein, wird Sie der Kreditmakler immer im Vorfeld über evtl. Kosten informieren.

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Nebenkosten einer Finanzierung in Vorarlberg

Bei der Finanzierung einer Immobilie in Vorarlberg fallen Nebenkosten an, welche Ihre benötigte Finanzierungssumme erhöhen können.

Unsere Faustregel besagt, dass Sie mit Nebenkosten in Höhe von rund 10-15% der Finanzierungssumme rechnen sollten. 

%

der Finanzierungssumme an Nebenkosten

Welche Nebenkosten können anfallen?
  • Ca 3% der Finanzierungssumme an Bearbeitungsgebühren für die Bank
  • Meist 3,5% der Bemessungsgrundlage an Grunderwerbsteuer beim Kauf einer Immobilie
  • 1,1% des Kaufpreises für die Eintragung als neuer Eigentümer im Grundbuch der Immobilie
  • 1,2% des Pfandbetrages für die Pfandrechtseintragung im Grundbuch, wenn Ihre Immobilie hypothekarisch besichert wird
  • 1-3% des Kaufbetrages als Honorar für den Notar(je nach Umfang der Dienstleistung)
  • Optional: 1-1,5% des Kaufpreises als Rechtsanwaltskosten, wenn Sie den Kaufvertrag über einen Rechtsanwalt erstellen lassen
  • Optional: ca. 3,6% des Kaufpreises an Maklergebühren, falls Ihnen die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde

Ablauf einer Finanzierungsanfrage

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Einer unserer Experten kontaktiert Sie telefonisch und erstellt mit Ihnen gemeinsam ein passendes Finanzierungskonzept.

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Richtige Entscheidung treffen

Nach der Einholung werden Ihnen die Angebote zur Verfügung gestellt, damit Sie in aller Ruhe eine Entscheidung treffen können.

Wir lassen Sie dabei aber nicht alleine - Unsere Experten unterstützen Sie gerne beim Kreditvergleich und treffen mit Ihnen gemeinsam die richtige Entscheidung.

Welche Finanzierung passt zu Ihnen?

Nicht jede Finanzierungsform (oder Kombination) passt zu jedem Kreditnehmer. Welche Finanzierung sich am besten für Sie und Ihr Vorhaben eignet, hängt vor allem von Ihrer Risikobereitschaft ab.

Konservative Finanzierer

Konservative Finanzierer möchten möglichst wenig Risiko eingehen und greifen dafür auch bewusst etwas tiefer in die Tasche.

Diese Finanzierer bevorzugen sichere Kreditformen wie ein Fixzinskredit.

Ausgewogene Finanzierer

Der ausgewogene Finanzierer möchte möglichst viel Sicherheit haben, aber auch Sparpotenziale nutzen.

Daher bevorzugen diese Finanzierer häufig eine Mischform aus fixen und variablen Zinsen und nutzen gerne auch Bauspardarlehen.

Risikoreiche Finanzierer

Ein risikoreicher Finanzierer geht gerne mehr Risiko ein und kann so einige Euros einsparen. Diese Kreditnehmer bevorzugen variabel verzinste Kredite.

Die etwas vorsichtigeren Kreditnehmer schließen noch zusätzlich ein Zinscap ab, um die Zinsen nach oben zu begrenzen.

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