Finanzierung in Vorarlberg
Sie möchten ein Haus oder eine Wohnung finanzieren? Erfahren Sie, wie Sie Ihr passendes Kreditangebot finden.
Die Finanzierungsformen in Vorarlberg
Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, eine Immobilie in Vorarlberg zu finanzieren. Je nach Ihren persönlichen Anforderungen und Ihrem Finanzierungsvorhaben sollten Sie ein passendes Finanzierungskonzept erstellen bzw. erstellen lassen.
Welche Finanzierungsmöglichkeiten es gibt, erfahren Sie auf unserer Seite „Finanzierungskonzepte in Österreich“.
Finanzierungsformen sind…
Kredit mit variablen Zinsen
Bei einem Kredit mit variablen Zinsen, werden die Zinsen an einem Leitzins festgemacht. Je nachdem, wie sich der Leitzins entwickelt, steigen oder fallen die Kreditzinsen.
Somit steigen oder sinken auch die monatlichen Kreditraten. Aus diesem Grund sind variable Zinsen auch risikoreich.
Fixzinskredit
Bei Krediten mit fixen Zinsen (=Fixzinskredit) wird bei Kreditabschluss ein bestimmter Zinssatz vertraglich festgelegt. Bis zum Ende der sogenannten Fixzinsperiode bleibt der Zinssatz und somit die Kreditrate unverändert.
Aus diesem Grund bringt ein Fixzinskredit dem Kreditnehmer auch viel Planungssicherheit.
Bauspardarlehen
Bauspardarlehen werden von einer Bausparkasse vergeben. Dabei ist die Darlehenshöhe pro Person beschränkt, weshalb Bauspardarlehen oft in Kombination mit einem weiteren Kredit aufgenommen werden.
Die Zinsen sind mit einer Obergrenze von 6% beschränkt, wodurch Sie mehr Sicherheit erhalten.
Wohnbauförderung
Die Wohnbauförderung in Vorarlberg wird vom Land vergeben.
Die Zinsen in Vorarlberg werden zum Einstieg zwar recht niedrig angesetzt, steigen jedoch über die Jahre an, weshalb die Förderung nach einigen Jahren teuer werden kann.
Mehr zur Wohnbauförderung erfahren Sie auf der Landeswebsite.
Kombinationen
Bei „Kombinationen“ werden die unterschiedlichen Finanzierungsformen kombiniert, wodurch ein gesamtes Finanzierungskonzept entsteht.
In Vorarlberg kommt beispielsweise folgende Kombination häufig vor: Kredit mit variablen Zinsen + Bauspardarlehen + Wohnbauförderung
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Kreditvoraussetzungen in Vorarlberg
Die Bonität
Die Bonität beschreibt die Einschätzung Ihrer Fähigkeit, den Kreditverpflichtungen (=regelmäßige Zahlung) fristgerecht nachzukommen.
Die Bank schätzt Ihre Bonität anhand einer Haushaltsrechnung und anderen Faktoren ein. Für Sie ist es wichtig, dass Sie auf Basis der Haushaltsrechnung sich die mögliche Kreditrate leisten können.
Die Bonität entscheidet auch über eine Kreditzu- oder Kreditabsage der Bank.
Die Sicherheiten
Sicherheiten sind für eine Bank wichtig. Im Falle Ihres Zahlungsausfalls kann die Bank auf die hinterlegten Sicherheiten zurückgreifen und sich so finanziell absichern.
In der Regel werden Wohnkredite hypothekarisch besichert. Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der zu finanzierenden Immobilie eingetragen.
Sind Sie zahlungsunfähig, kann die Bank die Immobilie versteigern und aus den Erlösen den offenen Kredit decken.
Das Eigenkapital
In Vorarlberg benötigen Sie bei der Aufnahme eines Wohnkredits mindestens 20% der Finanzierungssumme an Eigenkapital.
Das Eigenkapital bezeichnet Ihre eigenen Ersparnisse, welche Sie in eine Finanzierung einbringen. Dazu zählen unter anderem:
- Bargeld
- Bausparguthaben
- Aktien, Wertpapiere, Investmentfonds
- Lebensversicherungen
- …
Einkommen
Aufgrund gesetzlicher Vorgaben darf Ihre monatliche Kreditrate nicht höher als 40% Ihres Haushaltseinkommens sein.
Ein Beispiel:
Sie möchten sich eine Eigentumswohnung kaufen und benötigen dazu einen Wohnkredit. Ihr monatliches Haushaltseinkommen beträgt 2.500 Euro.
2.500€ x 40% = 1.000€
Ihre monatlichen Kreditraten dürften laut diesem Beispiel nicht mehr als 1.000 Euro betragen.
Banken in Vorarlberg
Bitte beachten Sie, dass diese Liste nicht zwingend vollständig sein muss.
Kreditrechner in Vorarlberg
Einige Banken in Vorarlberg bieten online Kreditrechner zur Berechnung der Kreditkonditionen an. Wir haben uns die Kreditrechner der Hypo, der Sparkasse und der Raiffeisenbank in Vorarlberg für Sie etwas genauer angesehen.
Kreditrechner Hypo Vorarlberg
Beim Kreditrechner der Hypo Vorarlberg können Sie auswählen, ob Sie den möglichen Kreditbetrag oder die mögliche monatliche Rate berechnen möchten. Je nachdem, was Sie berechnen, müssen Sie die gewünschte Laufzeit, den Zinssatz, die Eigenmittel, den Finanzierungsbedarf bzw. Ihr monatlich frei verfügbares Einkommen angeben.
Der Kreditrechner ist übersichtlich und leicht zu bedienen. Leider können Benutzer anhand der Berechnung aber keine direkte Finanzierung anfragen oder eine Beratung anfordern.
Vorteile
- Es gibt zwei Berechnungsmöglichkeiten
- Der Kreditrechner ist einfach in der Handhabung
- Sie erhalten ein direktes Ergebnis
Nachteile
- Auf Basis der Berechnung ist keine Finanzierungsanfrage möglich
Kreditrechner Sparkasse Vorarlberg
Die Sparkasse Vorarlberg bietet einen Wohnkredit-Rechner an, welcher Ihnen eine mögliche monatliche Kreditrate berechnet. Sie können viele Angaben bei der Berechnung berücksichtigen, wie z. B. eine Wohnbauförderung. Zudem können Sie anhand der kalkulierten Kreditraten berechnen, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats noch bleibt.
Sie können nach der Berechnung direkt einen Wohnkredit bei der Sparkasse anfragen oder vorerst einen Beratungstermin vereinbaren.
Vorteile
- Sie haben viele Angabemöglichkeiten
- Sie erhalten ein direktes Ergebnis
- Ein Wohnkredit kann direkt angefragt werden
Nachteile
- Das Design ist etwas unübersichtlich
Kreditrechner Raiffeisenbank Vorarlberg
Der Kreditrechner der Raiffeisenbank Vorarlberg ist sehr umfangreich. Sie können Ihren Finanzierungsbedarf, die Nebenkosten und die monatliche Rate berechnen. Dabei können Sie viele Aspekte berücksichtigen wie eine Wohnbauförderung oder ein Bauspardarlehen.
Anhand des Ergebnisses ist zwar keine direkte Kreditanfrage möglich, Sie können jedoch Ihre Raiffeisenbank Filiale in Vorarlberg auswählen und einen Wohnberater kontaktieren.
Vorteile
- Sie haben viele Berechnungsmöglichkeiten
- Sie erhalten ein direktes Ergebnis
- Sie können einen Wohnberater direkt kontaktieren
Nachteile
- Auf Basis der Berechnung ist keine Finanzierungsanfrage möglich
Kreditmakler in Vorarlberg
Ein Kreditmakler vermittelt bankenunabhängig Kredite an Kreditsuchende. In der Regel erstellen Kreditmakler bzw. -vermittler zuerst ein passendes Finanzierungskonzept mit Ihnen zusammen. Anschließend werden Angebote bei verschiedenen Banken eingeholt und mit Ihnen gemeinsam geprüft und verglichen.
Ist ein passendes Angebot gefunden, können Sie sich direkt beim Kreditmakler dafür entscheiden und werden somit bis zur finalen Kreditabwicklung vom einem Experten unterstützt.
Professionelle Kreditmakler arbeiten mit Fokus auf Ihre Wünsche und Bedürfnisse, damit Sie die bestmögliche Finanzierungsform finden. Daher empfehlen wir grundsätzlich allen Kreditsuchenden, den Service eines Kreditmaklers zu nutzen.
Kreditmakler in Vorarlberg erhalten meist von der kreditverleihenden Bank eine Provision. Somit müssen Sie für den Service nichts direkt bezahlen. Sollte dies nicht der Fall sein, wird Sie der Kreditmakler immer im Vorfeld über evtl. Kosten informieren.
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Nebenkosten einer Finanzierung in Vorarlberg
Bei der Finanzierung einer Immobilie in Vorarlberg fallen Nebenkosten an, welche Ihre benötigte Finanzierungssumme erhöhen können.
Unsere Faustregel besagt, dass Sie mit Nebenkosten in Höhe von rund 10-15% der Finanzierungssumme rechnen sollten.
%
der Finanzierungssumme an Nebenkosten
Welche Nebenkosten können anfallen?
- Ca 3% der Finanzierungssumme an Bearbeitungsgebühren für die Bank
- Meist 3,5% der Bemessungsgrundlage an Grunderwerbsteuer beim Kauf einer Immobilie
- 1,1% des Kaufpreises für die Eintragung als neuer Eigentümer im Grundbuch der Immobilie – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
- 1,2% des Pfandbetrages für die Pfandrechtseintragung im Grundbuch, wenn Ihre Immobilie hypothekarisch besichert wird – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
- 1-3% des Kaufbetrages als Honorar für den Notar(je nach Umfang der Dienstleistung)
- Optional: 1-1,5% des Kaufpreises als Rechtsanwaltskosten, wenn Sie den Kaufvertrag über einen Rechtsanwalt erstellen lassen
- Optional: ca. 3,6% des Kaufpreises an Maklergebühren, falls Ihnen die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde
Ablauf einer Finanzierungsanfrage
Über unser Portal für Vorarlberger Kreditnehmer*innen
Angebote online anfordern
Geben Sie die Informationen zu Ihrem Finanzierungsvorhaben ganz einfach in unseren Rechner ein.
Einer unserer Experten kontaktiert Sie telefonisch und erstellt mit Ihnen gemeinsam ein passendes Finanzierungskonzept.
Top-Konditionen erhalten
Wenn das passende Finanzierungskonzept erstellt wurde, fordert unser Experte für Sie Angebote bei unterschiedlichen Banken an & verhandelt direkt Ihre Bankkonditionen.
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Richtige Entscheidung treffen
Nach der Einholung werden Ihnen die Angebote zur Verfügung gestellt, damit Sie in aller Ruhe eine Entscheidung treffen können.
Wir lassen Sie dabei aber nicht alleine - Unsere Experten unterstützen Sie gerne beim Kreditvergleich und treffen mit Ihnen gemeinsam die richtige Entscheidung.
Welche Finanzierung passt zu Ihnen?
Nicht jede Finanzierungsform (oder Kombination) passt zu jedem Kreditnehmer. Welche Finanzierung sich am besten für Sie und Ihr Vorhaben eignet, hängt vor allem von Ihrer Risikobereitschaft ab.
Konservative Finanzierer
Konservative Finanzierer möchten möglichst wenig Risiko eingehen und greifen dafür auch bewusst etwas tiefer in die Tasche.
Diese Finanzierer bevorzugen sichere Kreditformen wie ein Fixzinskredit.
Ausgewogene Finanzierer
Der ausgewogene Finanzierer möchte möglichst viel Sicherheit haben, aber auch Sparpotenziale nutzen.
Daher bevorzugen diese Finanzierer häufig eine Mischform aus fixen und variablen Zinsen und nutzen gerne auch Bauspardarlehen.
Risikoreiche Finanzierer
Ein risikoreicher Finanzierer geht gerne mehr Risiko ein und kann so einige Euros einsparen. Diese Kreditnehmer bevorzugen variabel verzinste Kredite.
Die etwas vorsichtigeren Kreditnehmer schließen noch zusätzlich ein Zinscap ab, um die Zinsen nach oben zu begrenzen.
Ihr passendes Finanzierungskonzept
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