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Schnell zur 400.000 € Finanzierung

In diesem Beitrag erfahren Sie einiges über die mögliche Kreditrate und die Mindestanforderungen für einen 400.000 € Kredit.

Sabine Dobler

Sabine Dobler

Expertin bei Kreditfragen

1. Kreditverwendung
2. Rate 400.000 € Kredit
3. Kreditvoraussetzungen
4. Die Nebenkosten
5. Risiko eines 400.000 € Kredits
6. Top-Angebot finden

Verwendung eines 400.000 € Kredits

Sie können einen Kredit in der Höhe von 400.000 € für unterschiedliche Finanzierungsvorhaben nutzen, wie:

Für einen Haus- oder Wohnungskauf

Für einen Haus- oder Wohnungsbau

Für eine Sanierung oder einen Umbau

Für einen Grundstückskauf

Für die Umschuldung bestehender Kredite

Rate bei einem 400.000 € Kredit

Wenn Sie einen 400.000 € Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie beachten, dass die monatliche Ratenhöhe Ihres Kredits vor allem von der gewählten Laufzeit und den Kreditkonditionen der Bank abhängen.

kredit 400000 euro

Beispiel für die monatliche Ratenhöhe

Wir zeigen Ihnen anhand eines Beispiels, wie hoch die monatlichen Kreditraten je nach gewählter Laufzeit bei einem 400.000 € Kredit sein können.

Sie möchten sich Ihr Traumhaus kaufen und benötigen einen Kredit in Höhe von 400.000 €. Es sind folgende Voraussetzungen gegeben:

münze

Kreditsumme 400.000 €

Die Kreditsumme beträgt inklusive den anfallenden Nebenkosten 400.000 €. Mit den unten genannten Eigenmitteln, stehen Ihnen somit 480.000 € zur Finanzierung zur Verfügung.

brieftasche

Eigenmittel 20%

Wie viel Eigenmittel Sie in Ihre Finanzierung einbringen müssen, wird Ihnen von der Bank vorgegeben. In der Regel müssen Sie mindestens 20% der Finanzierungssumme an Eigenkapital einbringen. In unserem Beispiel gehen wir von einer Eigenkapitalquote von 20% aus. Dies entspricht Eigenmitteln von 80.000 €.

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Variabler Zins 0,7%

Wir gehen in unserem Beispiel von einem Effektivzinssatz 0,7% aus. Grundsätzlich hängt der Zinssatz aber vom aktuellen Kreditmarkt und den Bankkonditionen ab.

Ratenhöhe bei verschiedenen Laufzeiten

Wenn Sie einen Kredit in Höhe von 400.000 € unter den von uns genannten Bedingungen aufnehmen, könnten Sie folgende Ratenhöhen erwarten:

Kredit Wohnung

Kreditlaufzeit: 25 Jahre
Mögliche monatliche Rate*: 1.528 €

Kredit Wohnung

Kreditlaufzeit: 30 Jahre
Mögliche monatliche Rate*: 1.296 €

Kredit Haus

Kreditlaufzeit: 35 Jahre
Mögliche monatliche Rate*: 1.128 €

400000 euro kredit rate

Rechenbeispiel eines 400.000 € Kredits mit verschiedenen Laufzeiten im Überblick.

*Dies sind nur Rechenbeispiele und keine verbindlichen Finanzierungszusagen bzw. Angebote. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformulare eine Anfrage abzugeben.

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Kreditvoraussetzungen für einen 400.000 € Kredit

Damit Sie von Ihrer Bank eine Finanzierungszusage für den 400.000 € Kredit erhalten, müssen Sie bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen.

Zu diesen Mindestvoraussetzungen zählen:

  • Ein ausreichendes Einkommen bzw. eine positive Haushaltsrechnung
  • Die Erfüllung der Mindesteigenkapitalquote
  • Genügend Kreditsicherheiten

Einkommen für einen 400.000 € Kredit

Aufgrund der Kreditraten werden Ihre monatlichen Ausgaben durch einen Kredit erhöht.

Damit Sie sich sowohl den Kredit als auch Ihren aktuellen Lebensstandard weiterhin leisten können, benötigen Sie ein bestimmtes Mindesteinkommen.

Mit einer Haushaltsrechnung können Sie feststellen, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats (nach Abzug aller Ausgaben) über bleibt und ob Sie sich die Kreditraten leisten können.

Was zählt zu Ihrem Einkommen?

Als Einkommen kann das gesamte Haushaltseinkommen (also z. B.: Die Summe Ihres Einkommens und das Ihres Partners) gezählt werden, sofern Sie die Finanzierung auch zusammen aufnehmen.

Je nach Bank wird auch das Urlaubs- oder Weihnachtsgeld dem monatlichen Einkommen aliquot zugerechnet.

Das bedeutet, wenn Sie 14-mal ein Gehalt von ca. 2.500 € netto beziehen, würde Ihnen je nach Bank monatlich ein Betrag von ca. 2.917 € zur Verfügung stehen (2.500 x 14 / 12 Monate = 2.917 €).

Beispiel Mindesteinkommen

Anhand des Rechenbeispiels erfahren Sie, wie hoch Ihr monatliches Nettoeinkommen für die Tilgung eines 400.000 € Kredits sein sollte.

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Angenommene Ausgaben: 1.500 € pro Monat

Wir gehen in unserem Beispiel von 1.500 € an Ausgaben pro Monat aus. Die genaue Höhe kann sich aber je na Lebensstandard unterschieden.
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Kreditkonditionen

Wir beziehen uns in unserem Beispiel auf die oben berechneten monatlichen Kreditraten. Somit gehen wir von einer Finanzierungssumme von 400.000 €, einem Zinssatz von 0,7% und einer Eigenkapitalquote von 20% aus.

Benötigtes Einkommen
Anhand der monatlichen Ausgaben von 1.500 € und den berechneten Kreditraten je nach Laufzeit bei einer 400.000 € Finanzierung ergibt sich ein Mindesteinkommen in der folgenden Höhe:

Kredit Wohnung

Bei 25 Jahren Kreditlaufzeit

Mindesteinkommen netto: 3.200 €

Kredit Wohnung

Bei 30 Jahren Kreditlaufzeit

Mindesteinkommen netto: 3.000 €

Kredit Haus

Bei 35 Jahren Kreditlaufzeit

Mindesteinkommen netto: 2.800 €

Eigenkapital für einen 400.000 € Kredit

Als Eigenkapital werden die eigenen Ersparnisse bezeichnet, welche für eine Finanzierung herangezogen werden.

Die benötigte Mindesthöhe des Eigenkapitals wird Ihnen von der Bank vorgeschrieben. In den meisten Fällen beträgt die Eigenmittelquote 20%.

Bei einem 400.000 € Kredit benötigen Sie in diesem Fall rund 80.000 € in Form von Eigenkapital. In Summe stehen Ihnen so 480.000 € für Ihren Finanzierungswunsch zur Verfügung.

Einflussfaktor Bonität

Ihre Bonität beeinflusst die Höhe der geforderten Eigenmittel. Bei einer sehr guten Bonität kann eine Eigenkapitalquote von 10% ausreichen, während bei einer schlechten Bonität oft rund 30% an Eigenkapital benötigt wird.

Faustformel: Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto einfacher ist es, eine Finanzierungszusage zu erhalten.

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Mindesteigenkapitalquote

Mindesteigenkapital

Sicherheiten für einen Kredit

Zur Senkung des Risikos fordert die Bank bestimmte Sicherheiten von Ihnen. Nur wenn Sie ausreichend Sicherheiten besitzen, können Sie von der Bank eine Finanzierungszusage erhalten.

sicherheiten bank kredit

Hypothekarische Besicherung der Immobilie

Eine der gängigsten Sicherheiten ist die hypothekarische Besicherung einer Immobilie. Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der Immobilie eingetragen. Im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit kann die Bank die Immobilie versteigern und aus den erlösen den Kredit decken.

Bei einem 400.000 € Kredit hängt die Höhe der hypothekarischen Besicherung von eingebrachten Eigenkapital und Ihrer Bonität ab.

Weitere Kreditsicherheiten

Auch andere Sicherheiten können zur Risikominderung von der Bank gefordert werden:

  • Versicherungen für spezifische Risiken (Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit…)
  • Kreditrestschuldversicherung (meist nur bei Ratenkrediten)
  • Gehalts- oder Lohnverpfändung
  • Bürgschaften

Weitere Informationen zu den Kreditsicherheiten in Österreich finden Sie in unserem Ratgeber.

Nebenkosten bei Finanzierung & Umschuldung

Sowohl bei Neufinanzierungen als auch bei Umschuldungen fallen einige Nebenkosten an, welche in der Finanzierungssumme berücksichtigt werden sollten.

Wenn Sie keine oder zu wenige Nebenkosten bei der Berechnung der gesamten Finanzierungssumme berücksichtigen, kann es sein, dass Sie aufgrund des erhöhten Kapitalbedarfs keine Finanzierungszusage erhalten oder sich die monatlichen Raten nicht leisten können. Rechnen Sie deshalb immer mit einem Sicherheitspuffer bei den Nebenkosten.

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Nebenkosten bei einer Immobilienfinanzierung

Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung
  • Bis zu 3% der Kreditsumme an Bearbeitungsgebühren für die Bearbeitung und Bereitstellung des Kredits durch die Bank
  • Meist 3,5% der Bemessungsgrundlage an Grunderwerbssteuer
  • 1,1% des Kaufpreises für die Eintragung als Eigentümer im Grundbuch
  • 1,2% des Pfandbetrages für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch
  • 1-3% des Kaufpreises als Honorar für den Notar (Beglaubigung, Grundbucheintragung…)
  • Ca. 3,6% des Kaufpreises an Maklergebühren, wenn Ihnen die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde
  • Ca. 1-1,5% des Kaufpreises, wenn ein Rechtsanwalt mit der Kaufvertragerstellung beauftragt wurde

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Nebenkosten bei der Umschuldung bestehender Kredite

Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung
  • Bis zu 3% der Umschuldungssumme an Bearbeitungsgebühren für die Bearbeitung Ihrer Umschuldung durch die Bank
  • Ca. 1% des offenen Kredits für die vorzeitige Rückzahlung des bestehenden Kredits an die Bank
  • 1,2% des Pfandbetrages für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch
  • 1-3% der Umschuldungssumme an den Notar für die Pfandrechtseintragung im Grundbuch

Risiko bei einer 400.000 € Finanzierung absichern

Wenn Sie als Kreditnehmer Ihren Zahlungsverpflichtungen aus diversen Gründen nicht mehr nachkommen können, spricht man von einem Zahlungsausfall.

Ein Zahlungsausfall kann unterschiedliche Gründe haben wie:

  • Verlust der Arbeit
  • Berufsunfähigkeit
  • Verlust von Einnahmequellen (Gehalt, Mieteinnahmen…)
  • Schwere Krankheit
  • Zu hohe finanzielle Belastung durch steigende Kreditzinsen

Bei einem Kredit in Höhe von 400.000 € kann das Zahlungsausfallrisiko mit verschiedenen Absicherungen verringert werden.

Finanzielle Folgen durch Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit und schwere Krankheiten können mit unterschiedlichen Versicherungen abgesichert werden.

Eine zu hohe Belastung durch steigende Kreditzinsen können Sie mit einem sogenannten Zinsdeckel oder Zinscap vermeiden. Bei einem Zinsdeckel vereinbaren Sie mit Ihrer Bank gegen eine Gebühr einen maximalen Kreditzinssatz.

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