Schnell zur 400.000 € Finanzierung
Wohnung oder Haus finanzieren?
Sie benötigen ca. einen 400.000 € Kredit für die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie.
Wir haben Ihnen in diesem Beitrag ein Rechenbeispiel erstellt, mit welchen möglichen Kreditraten und Mindestanforderungen Sie bei einer Finanzierung rechnen müssen.
Angelika Weber
Expertin bei Kreditfragen
1. Rate bei einem 400.000 € Kredit
2. Mindestanforderungen 400.000 € Kredit
3. Was Sie beachten müssen
4. Finanzierungsangebot anfordern
Rate bei einem 400.000 € Kredit
Anhand unseres Rechenbeispiels erfahren Sie, mit welcher monatlichen Kreditrate Sie bei einem 400.000 € Kredit unter bestimmten Voraussetzungen rechnen könnten.
Die Ausgangslage
Alle noch folgenden Berechungsbeispiele basieren auf derselben Ausgangslage. Diese sieht wie folgt aus:
Finanzierungssumme 400.000 €
Sie nehmen eine Finanzierungssumme (inkl. aller Nebenkosten) von 400.000 € bei der Bank auf
Eigenmittel mind. 10%
Damit Sie die Finanzierung erhalten, benötigen Sie mindestens 40.000 Euro an Eigenmitteln.
Zinssatz 0,7% (variabel)
Je nach Bank oder Ihren Sicherheiten erhalten Sie einen bestimmten Zinssatz. Wir gehen in unserem Beispiel von 0,7% aus.
Angenommene Haushaltsausgaben 1.500 € pro Monat**
Diese Ausgaben sind von Person zu Person verschieden. Wir gehen in unserem Beispiel von 1.500 € pro Monat aus.
**Sie wissen nicht, wie Sie Ihre Haushaltsgaben berechnen sollen? Mehr über dieses Thema finden Sie in unserem Beitrag über die Berechnung der Haushaltsrechnung.
Mögliche monatliche Rate bei einem 400.000 € Kredit
Wenn Sie einen 400.000 € Kredit unter den genannten Voraussetzungen erhalten, könnten Sie mit dem angegeben Zinssatz mit den folgende Ratenhöhen rechnen:
Kreditlaufzeit: 25 Jahre
Mögliche monatliche Rate*: 1.528 €
Kreditlaufzeit: 30 Jahre
Mögliche monatliche Rate*: 1.296 €
Kreditlaufzeit: 35 Jahre
Mögliche monatliche Rate*: 1.128 €
Rechenbeispiel eines 400.000 € Kredits mit verschiedenen Laufzeiten im Überblick.
*Dies sind nur Rechenbeispiele und keine verbindlichen Finanzierungszusagen bzw. Angebote. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformulare eine Anfrage abzugeben.
Mindestanforderungen bei einer 400.000 € Finanzierung
In unserem Beispiel liegt die Mindestanforderungen an das Eigenkapital bei 10% der Finanzierungssumme.
Aufgrund der angenommen monatlichen Ausgaben der Haushaltsrechnung müssen Sie somit bei den Kreditlaufzeiten Ihrer 400.000 € Finanzierung ein Mindesteinkommen in der folgenden Höhe vorweisen können:
| Laufzeit der Finanzierung | 25 Jahre | 30 Jahre | 35 Jahre |
| Mindesteinkommen | ca. 3.200 € | ca. 3.000 € | ca. 2.800 € |
Ihre Einnahmen (Gehalt / Einkommen) müssen Ihre Ausgaben (Kreditrate, Versicherungen, Lebensmittel,…) übersteigen. Ansonsten werden Sie keine Finanzierungszusage einer Bank erhalten.
Als Einkommen kann das gesamte Familieneinkommen (also z. B.: das Einkommen Ihres Partners und das von Ihnen) zusammengezählt werden, sofern Sie die Immobilie auch gemeinsam kaufen oder ein Vertrag zur Deckung der monatlichen Kreditkosten (z. B.: eine Bürgschaft) besteht.
Je nach Bank wird auch das Urlaubs- oder Weihnachtsgeld dem monatlichen Einkommen aliquote zugerechnet. Das bedeutet, wenn Sie 14-mal ein Gehalt von ca. 2.500 € netto beziehen, würde Ihnen je nach Bank monatlich ein Betrag von ca. 2.917 € zur Verfügung stehen (2.500 x 14 / 12 Monate = 2-917 €).
Was Sie bei einer 400.000 € Finanzierung beachten müssen
Worst-Case-Szenario
Behalten Sie auch das mögliche Worst-Case-Szenario im Hinterkopf. Wenn Sie mit Ihrem Einkommen die Gesamtausgaben (Kredit- und Haushaltskosten und Sonderausgaben) gerade noch decken können, kann eine Zinserhöhung für Sie eng werden.
Bei einer Kreditberatung wird Ihnen daher auch meist Kredite mit Zinsbandbreite oder einem Zinsdeckel empfohlen. Dadurch werden die Zinskosten für Sie in einem bestimmten Rahmen gehalten, sodass Sie schon vor der Finanzierung mit den maximalen Zinskosten kalkulieren können.
Zusätzliche Aufwände & Nebenkosten
Bei einer Immobilienfinanzierung erwarten Sie auch noch zusätzliche Aufwände und Nebenkosten. Eine neue Küche, Maklergebühren, Vertragserrichtungsgebühren, Grunderwerbssteuer, Kosten für die Grundbucheintragung, Möbel usw. (Übersicht der Nebenkosten bei einer Finanzierung). Wichtig ist, dass Sie mit diesen Kosten im Vorfeld Finanzierung rechnen und wenn nötig die Finanzierungssumme erhöhen.
Sicherheiten
Sicherheiten sind für die Bank bei der Zusage Ihrer Finanzierung sehr wichtig. Einerseits wird die Bank sich mit der Immobilie absichern und sich ins Grundbuch eintragen. Durch die hypothekarische Besicherung erhält die Bank das Recht, bei Ihrer Zahlungsunfähigkeit die Immobilie zu verkaufen. So wird anschließend der offene Kreditbetrag beglichen.
Andererseits können Sie weitere Sicherheiten zur Kreditbesicherung geltend machen.
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