600.000 € Kredit aufnehmen

Finanzieren Sie Ihre Traumimmobilie

Sie sind auf der Suche nach einem 600.000 € Kredit für die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie? Egal ob Haus oder Wohnung – Bei uns sind Sie völlig richtig.

Wir zeigen Ihnen anhand unterschiedlicher Rechenbeispiele, wie hoch die Kreditraten für Ihre Finanzierung sein könnte. Zudem erfahren Sie, welche Mindestanforderungen Sie dabei erfüllen sollten.

Sabine Dobler

Sabine Dobler

Expertin bei Kreditfragen

1. Kreditrate beim 600.000 € Kredit
2. Mindesteinkommen für einen 600.000 € Kredit
3. Das sollten Sie beachten
4. Passende Finanzierung finden

Kreditraten bei einem 600.000 € Kredit

Die Kreditraten werden vor allem von der Finanzierungssumme, den Zinsen und der Kreditlaufzeit beeinflusst. Darum ist es auch immer eine Empfehlung wert, mehrere Angebote für Ihren 600.000 € Kredit einzuholen.

Damit Sie einen Eindruck von möglichen Kreditraten erhalten, haben wir drei unterschiedliche Beispielrechnungen in diesem Beitrag zusammengestellt. Diese basieren alle auf denselben Grunddaten wie Finanzierungssumme, Zinsen, Eigenmittel und monatliche Ausgaben. Der Unterschied liegt in den Kredit-Laufzeiten. Damit Sie auch den Einfluss der Laufzeit auf die Kreditrate sehen können, haben wir Ihnen jeweils eine Kreditrate mit 25, 30 und 35 Jahren Laufzeit berechnet.

600000 kredit

Die Ausgangslage unserer Berechnung

Wie bereits im oberen Abschnitt erwähnt, haben wir für alle drei Kalkulationen einheitliche Ausgangsdaten gewählt. Alle Rechnungen wurden mit derselben Finanzierungssumme, Eigenkapitalquote und Ausgabenhöhe kalkuliert.

münze

Finanzierungssumme 600.000 €
Das ist die gesamte Summe (inkl. aller Nebenkosten), die Sie als Finanzierung bei der Bank aufnehmen.

zinsen-aktuell

Angenommene Haushaltsausgaben 1.480 €**
Das sind alle Ausgaben, die sonst zum Leben (Lebensmittel, Versicherungen…) anfallen.

zinsen-aktuell

Zinssatz 0,7% (variabel)
Wir gehen in unserem Beispiel von einem Zinssatz von 0,7% aus. Der Zinssatz variiert aber immer von den jeweiligen Konditionen der Bank.

brieftasche

Eigenmittel 10%
Damit die Finanzierung möglich sein wird, benötigen Sie mindestens 10% Eigenmittel. Die Eigenmittel stehen zusätzlich zur Finanzierungssumme zur Verfügung. 

**Sie benötigen Hilfe bei Ihrer Haushaltsrechnung? Dann informieren Sie sich gerne in unserem Beitrag über die Berechnung der Haushaltsrechnung.

Rechenbeispiele für einen 600.000 € Kredit

Wenn Sie einen 600.000 € Kredit unter den oben genannten Voraussetzungen aufnehmen möchten, könnten Sie folgende Kreditraten erwarten:

600000 kredit rate

Rechenbeispiel eines 600.000 € Kredits mit verschiedenen Laufzeiten im Überblick.

Kredit Wohnung

Kreditlaufzeit: 25 Jahre
Mögliche monatliche Rate*: 2.292 €

Kredit Wohnung

Kreditlaufzeit: 30 Jahre
Mögliche monatliche Rate*: 1.944 €

Kredit Haus

Kreditlaufzeit: 35 Jahre
Mögliche monatliche Rate*: 1.692 €

*Dies sind nur Rechenbeispiele und keine verbindlichen Finanzierungszusagen bzw. Angebote. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformulare eine Anfrage abzugeben.

Das Mindesteinkommen beim 600.000 € Kredit

Je mehr Eigenkapital Sie für Ihren 600.000 € Kredit haben, desto besser. Grundsätzlich sollten Sie aber mindestens 10% der Finanzierungssumme an Eigenmitteln haben. 

Damit die Kreditraten und die monatlichen Haushaltsausgaben gedeckt werden können, müssen Sie ein bestimmtes Mindesteinkommen einhalten. Dies lässt sich ganz einfach aus der monatlichen Kreditrate und den monatlichen Ausgaben errechnen.

Für unsere drei Laufzeit-Berechnungsbeispiele würden Sie folgende Mindesteinkommen benötigen:

Kredit Wohnung

Bei einer Kreditlaufzeit von 25 Jahren
Mindesteinkommen: ca. 3.800 €

Kredit Wohnung

Bei einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren
Mindesteinkommen: ca 3.500 €

Kredit Haus

Bei einer Kreditlaufzeit von 35 Jahren
Mindesteinkommen: ca. 3.200 €

Unter bestimmten Voraussetzungen zählt zu Ihrem Einkommen auch das Einkommen des Partners dazu. Dies ist der Fall, wenn Sie den Kredit zusammen aufnehmen oder es einen Vertrag zu Deckung der monatlichen Kreditkosten gibt.

Viele Banken kalkulieren in das monatliche Nettoeinkommen auch aliquot das Urlaubs- und Weihnachtsgeld dazu.

Das bedeutet, Sie erhalten über das Jahr insgesamt 14 Gehälter von ca. 2.900 € netto. Dies ergibt ein Jahreseinkommen von 40.600 €. Wenn dieses Jahreseinkommen nun wieder auf die 12 Monate runtergerechnet wird, haben Sie ein monatliches Einkommen von 3.383,33 € anstatt den 2.900 €. Die zwei zusätzlichen Gehälter (13. + 14.) werden also anteilsmäßig auf Ihr monatliches Grundeinkommen verteilt.

mindesteinkommen rechnung

600.000€ Finanzierung – Das ist zu beachten

Egal ob Haus oder Wohnung – Bei einer Immobilienfinanzierung gibt es einige Aspekte zu beachten. Für Sie ist es wichtig, vor allem die folgenden Punkte im Hinterkopf zu behalten:

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Die Nebenkosten

Bei der Aufnahme eines 600.000 € Kredits kommen nicht nur der Immobilienpreis auf Sie zu, sondern auch andere Nebenkosten. Weitere Kosten sind unter anderem die Maklergebühr, Vertragserrichtungsgebühr, Kosten für die Grundbucheintragung und die Einrichtungskosten wie neue Möbel oder eine neue Küche. (Mehr über die Nebenkosten einer Finanzierung erfahren)

Wichtig ist, dass Sie diese Kosten im Überblick behalten und in Ihre Finanzierungssumme miteinkalkulieren.

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Die Sicherheiten

Sicherheiten sind wichtig, damit die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls abgesichert ist.

Je höher die Besicherung, desto besser werden Ihre Bank-Konditionen sein. 

Bei Immobilienfinanzierungen wird die Bank meist in das Grundbuch eingetragen und der Kredit somit hypothekarisch besichert. Somit erhält die Bank bei Ihrer Zahlungsunfähigkeit das Recht, die Immobilie zur Kreditdeckung zu verkaufen.

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Das Worst-Case-Szenario

Das Worst-Case-Szenario für jeden Kreditnehmer: Die Kreditraten und Zinsen können nicht mehr begleichen werden. Wenn Sie Ihre monatlichen Gesamtausgaben (Kredit und Kosten zum Leben) nur knapp decken können, dann kann eine Zinserhöhung Ihnen zum Verhängnis werden.

Damit Ihre Zinskosten für Sie von Anfang an kalkulierbar sind, empfehlen wir Ihnen, eine Zinsbandbreite oder einen Zinsdeckel mit der Bank zu vereinbaren. Dadurch dürfen die Zinsen eine vereinbarte Höhe nicht überschreiten.

Bei einem reinen Kredit mit variabelen Zinssatz sollten Sie in Ihrer Haushaltsrechnung mit dr Kreditrate einen bestimmten Sicherheitspuffer haben. 

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