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Wie berechne ich…

Sie planen eine Immobilie zu kaufen und möchten in diesem Zusammenhang einen Kredit aufnehmen. Dabei können Sie viele wichtige Werte selbst berechen oder unsere Onlinerechner verwenden. 

Wie das geht, erfahren Sie auf unserer Seite. 

Wir übernehmen keine Haftung für die Rechenergebnisse der Formeln und Rechner auf dieser Seite.

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Kreditrate berechnen

Die Formel zur Berechnung der monatlichen Kreditrate basiert auf der Annuitätenrechnung. Die Annuität ist eine gleichbleibende Zahlung, die periodisch, normalerweise monatlich, geleistet wird und aus Zinsen und Tilgung besteht. Zur einfachen Berechnung empfhelen wir den Effektivzinssatz zu verwenden. Hier ist die Formel zur Berechnung der monatlichen Kreditrate, zusammen mit einer Erläuterung der einzelnen Komponenten.

Formel:
Formel Kreditrate berechnen
Erläuterung der Komponenten:
  • Monatliche Rate (Annuität): Dies ist die monatliche Zahlung, die Sie leisten müssen, um den Kredit in der festgelegten Laufzeit zurückzuzahlen. Sie enthält sowohl Zinsen als auch Tilgung.
  • P: Dies ist der Kreditbetrag, den Sie aufnehmen möchten. Es ist der Gesamtbetrag des Darlehens.
  • r: Dies ist der monatliche Zinssatz. Um den jährlichen Zinssatz in einen monatlichen Zinssatz umzurechnen, teilen Sie ihn durch 12 (die Anzahl der Monate in einem Jahr) und drücken ihn als Dezimalzahl aus. Zum Beispiel, wenn der jährliche Zinssatz 5% beträgt, ist der monatliche Zinssatz

    512100

  • n: Dies ist die Gesamtlaufzeit des Kredits in Monaten. Wenn die Laufzeit in Jahren angegeben ist, wird sie in Monate umgerechnet, indem sie mit 12 multipliziert wird.

Die Formel berücksichtigt, wie viel Kapital Sie jeden Monat zurückzahlen müssen, um das Darlehen innerhalb der festgelegten Laufzeit zu tilgen, und wie viel Zinsen auf das ausstehende Kapital berechnet werden. Es ist wichtig zu beachten, dass die monatliche Rate konstant bleibt, aber der Anteil, der zur Tilgung und zur Zahlung der Zinsen verwendet wird, variiert im Laufe der Zeit.

Mit dieser Formel können Sie die monatliche Kreditrate selbst berechnen, solange Sie die oben genannten Informationen haben: Kreditbetrag (P), monatlicher Zinssatz (r), und Laufzeit in Monaten (n).

Kreditratenrechner



Gesamtkosten berechnen

Die Formel zur Berechnung der Gesamtkosten eines Kredits basiert auf der einfachen Zinsformel und berücksichtigt den Kreditbetrag, die Laufzeit des Kredits (in Jahren) und den Effektivzinssatz pro Jahr. Hier ist die Formel zur Berechnung der Gesamtkosten des Kredits, zusammen mit einer Erläuterung der einzelnen Komponenten:

Formel:

Gesamtkosten des Kredits=Kreditbetrag+(Kreditbetrag×Effektivzinssatz×Laufzeit in Jahren)

Erläuterung der Komponenten:
  • Gesamtkosten des Kredits: Dies ist der Gesamtbetrag, den Sie insgesamt für den Kredit zurückzahlen müssen, einschließlich der auf den Kreditbetrag angewendeten Zinsen.

  • Kreditbetrag: Dies ist der ursprüngliche Betrag des Kredits oder der Darlehensbetrag, den Sie aufnehmen.

  • Effektivzinssatz: Der effektive Jahreszinssatz (in Prozent), der die Kosten des Kredits in Prozent ausdrückt. Er wird normalerweise jährlich angegeben.

  • Laufzeit in Jahren: Die Anzahl der Jahre, für die der Kredit aufgenommen wird.

Die Formel zeigt, dass die Gesamtkosten des Kredits aus zwei Teilen bestehen:

  1. Der ursprüngliche Kreditbetrag (Darlehensbetrag), den Sie aufgenommen haben.

  2. Die Zinsen, die auf den Kreditbetrag angewendet werden, basierend auf dem Effektivzinssatz und der Laufzeit des Kredits. Dieser Teil repräsentiert die Kosten, die Sie für das Ausleihen des Geldes zahlen.

Um die Gesamtkosten des Kredits zu berechnen, addieren Sie einfach diese beiden Teile zusammen. Diese Berechnung gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie viel Sie insgesamt für Ihren Kredit zahlen müssen, und kann Ihnen bei der Budgetplanung helfen.
Gesamtkosten



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Notwendiges Eigenkapital berechnen

Aufgrund der in Österreich gültigen Mindeststandards bei der Kreditvergabe ist ein Mindestmaß an Eigenkapital für den Erhalt einer Finanzierung notwendig. Dieses Mindestmaß liegt beim Eigenkapital bei 20% der Finanzierungssumme.

Formel:

Notwendiges Eigenkapital=Finanzierungssumme x 0,2

Erläuterung der Komponenten:
  • Notwendiges Eigenkapital: Dies ist die erforderliche Summe an Eigenkapital, die Sie benötigen, um eine bestimmte Investition oder Finanzierung abzudecken. In Ihrem Fall beträgt dieser Prozentsatz 20% der Finanzierungssumme.

  • Finanzierungssumme: Dies ist der Gesamtbetrag, den Sie finanzieren möchten. Es handelt sich um den Betrag, den Sie beispielsweise für den Kauf eines Hauses, eines Autos oder für andere finanzielle Verpflichtungen benötigen.

  • Eigenkapitalanteil in Prozent: Dies ist der Prozentsatz der Finanzierungssumme, den Sie aus eigenen Mitteln aufbringen müssen. In Ihrem Fall beträgt dieser Prozentsatz 20%. Das bedeutet, dass Sie mindestens 20% des gesamten Finanzierungsbetrags aus eigenem Geld (Eigenkapital) aufbringen müssen.

Die Formel drückt aus, wie viel Eigenkapital Sie benötigen, um den Rest der Finanzierung durch Fremdkapital (z. B. Darlehen oder Kredite) zu ergänzen. Die Anwendung dieses Prozentsatzes hilft dabei, das Risiko für den Kreditgeber zu reduzieren und stellt sicher, dass Sie einen gewissen Betrag aus eigenen Mitteln einbringen, um die finanzielle Verpflichtung zu tragen. In Ihrem Fall beträgt das notwendige Eigenkapital 20% der Finanzierungssumme.

Eigenkapital berechnen

Eigenkapital berechnen


Wie viel Kredit kann ich aufnehmen

Wie viel Kredit Sie aufnehmen können, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Einerseits müssen die Kreditvergabe-Mindeststandards eingehalten werden. Andererseits hängt dies auch noch von Ihrer Bonität bzw. einer positiven Haushaltsrechnung ab.

Rechenweg und Formeln
  1. Das verfügbare Eigenkapital muss immer über 20% der Finanzierungssumme (gesamter Kreditbetrag) liegen.
  2. Die daraus resultierende monatliche Kreditrate darf maximal 40% des Haushaltsnettoeinkommens betragen.

Schritte zur Berechnung des notwendigen Eigenkapitals:

  • Berechnung der maximalen Kreditsumme basierend auf dem Einkommen:Zuerst müssen wir herausfinden, wie viel der Kreditnehmer basierend auf seinem Einkommen maximal zurückzahlen kann. Da die monatliche Kreditrate 40% des Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten darf, ist:
    Maximale Kreditrate=0,4×Haushaltsnettoeinkommen
  • Berechnung der gesamten Kreditsumme:Um die gesamte Kreditsumme zu berechnen, die der Kreditnehmer aufnehmen kann, verwenden wir die Annuitätenformel, welche die monatliche Rate in Relation zur Kreditsumme setzt. Die Annuitätenformel ist:Maximale Kreditsumme

    wobei:

    • K die Kreditsumme ist

    • i der Zinssatz pro Periode (in Ihrem Fall quartalsweise, also jährlicher Zinssatz geteilt durch 4) ist

    • n die Gesamtzahl der Zahlungsperioden (Laufzeit des Kredits in Jahren multipliziert mit 4 für quartalsweise Zahlungen) ist

    • Da die maximale Rate bekannt ist (siehe Schritt 1), können wir diese Formel umstellen, um K zu berechnen.

  • Berechnung des notwendigen Eigenkapitals:Das verfügbare Eigenkapital muss über 20% der Finanzierungssumme liegen. Daher:

Notwendiges Eigenkapital=0,2×Gesamte Kreditsumme

Kreditrechner

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Wie hoch darf meine Kreditrate sein

Die maximale monatliche Ratenhöhe ist Aufgrund der Mindestanforderungen bei Wohnkrediten mit 40% des Haushaltseinkommen festgelegt.

Formel:

Maximale monatliche Ratenhöhe = Haushaltsnettoeinkommen × 0,4

Erläuterung der Komponenten:
  • Das „Haushaltsnettoeinkommen“ ist das monatliche Nettoeinkommen Ihres Haushalts. Dies ist der Betrag, den Sie nach Abzug aller Steuern und Abzüge zur Verfügung haben.

  • Der „Prozentsatz“ ist der Prozentsatz des Haushaltsnettoeinkommens, den Sie monatlich für Kreditraten ausgeben möchten. In Ihrem Fall beträgt dieser Prozentsatz 40%, da die maximale monatliche Kreditrate auf 40% des Haushaltsnettoeinkommens begrenzt ist.

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Unser Autor

Kredit umschulden
Tim Andersson

Tim Andersson ist ein erfahrener Experte für Immobilienfinanzierungen & Umschuldungen in Österreich.

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