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Kreditvergleich

So klappt’s

Wenn Sie nach einem passenden Immobilienkredit suchen, ist ein Kreditvergleich sehr wichtig.

Wieso ein Kreditvergleich wichtig ist und wie Sie diesen durchführen, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Letzte Überarbeitung April 2022

Tim Andersson

Tim Andersson

Finanzierungs- und Umschuldungsprofi

1. Factbox
2. Effektivzins & Sollzins
3. Gesamtkosten vergleichen
4. Kreditvergleich anfordern
 

Factbox zum Thema Kreditvergleich

✔ Um einen Kreditvergleich durchzuführen, werden Angebote mit den gleichen Voraussetzungen bei mehreren Banken eingeholt und miteinander verglichen
✔ Nur wenn Sie bei einem Vergleich die gleichen Voraussetzungen angeben (Kreditlaufzeit, fixe oder variable Zinsen, Finanzierungssumme…) kann sinnvoll verglichen werden
✔ Ziel eines Kreditvergleichs ist es, das bestmögliche Angebot zu finden und so Geld zu sparen
✔ Der Jahreseffektivzinssatz ist einer der wichtigsten Vergleichswerte bei Krediten. Der Jahreseffektivzins beziffert die jährlichen Kosten des Kredites (in %) inklusive der Bearbeitungsgebühren der Bank

 

Kreditvergleich anhand von Soll- oder Effektivzinssatz?

Der Sollzinssatz

Der Sollzins ist jener Zinssatz, welcher die Bank für die Inanspruchnahme des Kredits fordert. In anderem Worten: Anhand des Sollzinssatzes wird berechnet, wie viel Zinsen Sie für den bereitgestellten Kredit bezahlen müssen. Dieser Zinssatz entspricht aber nicht dem tatsächlich verrechneten Zins.

Beim Sollzinssatz werden beispielsweise die Nebenkosten der Bank nicht berücksichtigt, weshalb er sich zum Vergleich von Krediten nur bedingt eignet.

Der Effektivzinssatz

Der Effektivzinssatz besteht aus dem Sollzinssatz und allen Nebenkosten wie Kontoführungsgebühren und Bearbeitungsgebühren. Die Höhe hängt dabei von der Kreditlaufzeit und der Höhe der Kreditnebenkosten ab.

Der Effektivzinssatz entspricht den jährlichen Gesamtkosten und ist somit die ideale Basis, um auch die Nebenkosten der Banken miteinander zu vergleichen.

Wichtig: Der Vergleich der Kreditangebote über den Effektivzins ist nur möglich, wenn die Parameter der Angebote (Laufzeit, Kredithöhe, Verzinsungsart…) ident sind.

Kredite vergleichen mit den Gesamtkosten

Kredite können auch anhand der Gesamtkosten verglichen werden. Die Gesamtkosten ist jene Summe, welche Sie gesamt bis zum Ende der Laufzeit zurückzahlen.

Dabei wird angenommen, dass sich die Höhe der Zinsen während der gesamten Laufzeit nicht verändern.

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