Finanzierung in der Steiermark
Sie möchten ein Haus oder eine Wohnung finanzieren? Erfahren Sie, wie Sie Ihr passendes Kreditangebot finden.
Die Finanzierungsformen in der Steiermark
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um eine Immobilie (egal ob Kauf oder Bau) in der Steiermark zu finanzieren.
Um die Finanzierung an Ihre individuellen Bedürfnisse und Wünsche anzupassen, ist es hilfreich, ein Finanzierungskonzept zu erstellen oder erstellen zu lassen. Dieses kombiniert verschiedene Finanzierungsformen, um eine optimale Balance zwischen Risiken und Kosten für den Kreditnehmer zu bieten.
Typische Finanzierungsformen in der Steiermark sind…
Kredit mit variablen Zinsen
Kredite mit variabler Verzinsung sind an den Leitzins gebunden, was bedeutet, dass sich die Kreditzinsen entsprechend der Entwicklung des Leitzinses (meist EURIBOR) ändern.
Wenn der Leitzins steigt, steigen auch die Kreditzinsen und umgekehrt. Diese Abhängigkeit macht Kredite mit variabler Verzinsung riskanter als solche mit festen Zinsen, da sich die monatlichen Kreditraten ändern können.
Fixzinskredit
Bei Fixzinskrediten wird für einen festgelegten Zeitraum ein fester Zinssatz vereinbart, der während der Laufzeit des Kredits unverändert bleibt.
Das bedeutet, dass weder der Zinssatz noch die Kreditrate während der Laufzeit des Kredits angepasst werden. Dies gibt Ihnen als Kreditnehmer Planungssicherheit, da die monatlichen Kreditkosten im Vorfeld genau berechnet werden können und sich während der Laufzeit nicht verändern.
Bauspardarlehen
Bauspardarlehen sind Kredite, die von speziellen Finanzinstituten -den Bausparkassen- angeboten werden. Sie haben in der Regel eine begrenzte Höhe pro Person und werden daher oft in Kombination mit anderen Finanzierungsformen verwendet, um das erforderliche Finanzierungsvolumen (Summe, die Sie an Fremdkapital benötigen) für ein Bauprojekt zu erreichen.
Ein Vorteil von Bauspardarlehen ist, dass die Zinsen gesetzlich auf eine Obergrenze von 6% beschränkt sind.
Das bedeutet, dass Sie im Vergleich zu Krediten mit variablen Zinsen mehr Sicherheit haben, da die monatlichen Kreditraten nicht über einen bestimmten Grenzwert steigen können.
Wohnbauförderung
In der Steiermark werden unterschiedliche Darlehen und Zuschüsse als Wohnbauförderung vergeben:
- Landesdarlehen
- Häuslbauerförderung
- Hausstandsgründung bei Jungfamilien
Mehr über die Wohnbauförderung in der Steiermark erfahren Sie auf der offiziellen Landeswebsite.
Kreditkombinationen
„Kredit-Kombinationen“ sind individuelle Finanzierungspläne bzw. Finanzierungskonzepte, die aus verschiedenen Finanzierungsformen zusammengestellt werden.
Dadurch können Sie die Finanzierung an Ihre spezifischen Anforderungen anpassen. In der Steiermark ist es zum Beispiel üblich, eine Kombination aus einem Kredit mit variablem Zinssatz, einem Bausparvertrag und Wohnbauförderungen zu verwenden.
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Kreditvoraussetzungen in der Steiermark
Die Bonität
Die Bonität ist ein Indikator für die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit einer Person. Dieser Indikator wird von Banken und anderen Kreditgebern genutzt, um zu entscheiden, ob einem Antragsteller ein Kredit gewährt werdn kann und zu welchen Bedingungen.
Es gibt verschiedene Faktoren, die die Bonität beeinflussen. Dazu zählen das Einkommen, die aktuellen Schulden, die Kreditgeschichte (kam der Antragsteller seinen Zahlungsverflichtungen bisher nach) und die finanzielle Stabilität des Antragstellers.
Eine positive Haushaltsrechnung ist ein wichtiger Faktor bei der Bonitätsbeurteilung durch die Bank und sollte immer positiv sein.
Die Sicherheiten
Kreditsicherheiten sind für Banken von großer Bedeutung, da sie im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers darauf zurückgreifen können, um sich vor finanziellen Verlusten zu schützen.
In der Steiermark werden Wohnkredite in der Regel durch eine Hypothek besichert. Hierbei wird die Bank mit einem Pfandrecht im Grundbuch der Immobilie, die finanziert wird, eingetragen.
Wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird, hat die Bank das Recht, die Immobilie zu versteigern und die Erlöse zur Deckung des offenen Kredits zu verwenden.
Das Eigenkapital
Wenn Sie in der Steiermark einen Wohnkredit aufnehmen möchten, wird eine Bank in der Regel verlangen, dass Sie mindestens 20% der Finanzierungssumme als Eigenkapital nachweisen können.
Als Eigenkapital werden alle Geldmittel bezeichnet, die Sie in die Finanzierung einbringen, um das benötigte Finanzierungsvolumen zu erreichen. Hierzu können Bargeld, Bauland, Bausparguthaben, Aktien, Wertpapiere, Investmentfonds und Lebensversicherungen gehören.
Das Einkommen
Gemäß gesetzlichen Vorschriften darf Ihre monatliche Kreditrate nicht mehr als 40% Ihres Haushaltseinkommens betragen.
Um dies zu verdeutlichen, folgt hier ein Beispiel:
Angenommen, Sie möchten sich eine Eigentumswohnung kaufen und benötigen dafür einen Wohnkredit.
Wenn Ihr monatliches Haushaltseinkommen bei 2.000 Euro liegt, dürfen Ihre monatlichen Kreditraten nach gesetzlicher Vorgabe nicht mehr als 800 Euro betragen (2.000 Euro x 40% = 800 Euro).
Banken in der Steiermark
Bitte beachten Sie, dass diese Liste nicht zwingend vollständig sein muss.
Kreditrechner in der Steiermark
Es gibt in der Steiermark verschiedene Banken, die online Kreditrechner anbieten, mit denen Sie Kreditkonditionen und Kreditraten für verschiedene Finanzierungsvarianten berechnen können.
Einige Beispiele für Banken in der Steiermark, die solche Kreditrechner zur Verfügung stellen, sind die Raiffeisenbank, die Sparkasse und die Bank Austria.
Kreditrechner Raiffeisenbank Steiermark
Der Kreditrechner der Raiffeisenbank Steiermark ist ein nützliches Werkzeug, um schnell und einfach eine ungefähre Vorstellung davon zu bekommen, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate sein könnte oder wie lange die Kreditlaufzeit sein muss, um eine bestimmte Kreditrate zu erreichen. Es ist wichtig zu beachten, dass der Kreditrechner nur eine ungefähre Vorstellung liefern kann und dass die tatsächlichen Konditionen für Ihren Kredit von verschiedenen zusätzlichen Faktoren abhängen.
Im Anschluss an die Berechnung können Sie direkt bei einem Berater der Raiffeisen einen Termin vereinbaren.
Vorteile
- Es gibt zwei Berechnungsmöglichkeiten
- Der Zinssatz ist frei wählbar
Nachteile
- Die Kreditsumme ist im Rechner auf 500.000 Euro beschränkt
Kreditrechner Sparkasse Steiermark
Der Wohnkredit-Rechner der Sparkasse Steiermark ist eine nützliche Funktion, die Ihnen dabei helfen kann, sich eine ungefähre Vorstellung von der Höhe Ihrer monatlichen Kreditrate zu bekommen und wieviel Geld Ihnen am Ende des Monats noch zur Verfügung steht.
Die Berechnung kann viele verschiedene Angaben berücksichtigen, wie z.B. eine Wohnbauförderung, um Ihnen ein realistisches Bild zu liefern.
Sie können nach der Berechnung direkt einen Wohnkredit bei der Sparkasse anfragen oder vorerst einen Beratungstermin vereinbaren.
Vorteile
- Sie haben viele Angabemöglichkeiten
- Sie erhalten ein direktes Ergebnis
- Ein Wohnkredit kann direkt angefragt werden
Nachteile
- Das Design ist etwas unübersichtlich
Kreditrechner Bank Austria Steiermark
Über den Kreditrechner der Bank Austria Steiermark können Sie anhand des Kreditbetrages und der Laufzeit einen mögliche Wohnkredit berechnen.
Anschließend können Sie eine Finanzierung direkt über die Bank Austria beantragen. Dazu müssen Sie Informationen zu Ihrer Person, Ihren Einnahmen, Ihren Ausgaben und Ihrem Finanzierungsvorhaben angeben.
Vorteile
- Sie erhalten ein ausführliches Kreditbeispiel
- Sie können direkt eine Finanzierung anfragen
Nachteile
- Nur wenige Einstellungsmöglichkeiten
Kreditmakler in der Steiermark
Kreditmakler sind Experten, die Kredite an Kreditinteressenten vermitteln, ohne an eine bestimmte Bank gebunden zu sein. Sie bieten Unterstützung bei der Erstellung eines passenden Finanzierungsplans und holen Kreditangebote von verschiedenen Banken ein, um das beste Angebot für den Kreditnehmer zu finden.
Kreditmakler konzentrieren sich auf die Wünsche und Bedürfnisse des Kreditnehmers und versuchen, die bestmögliche Finanzierungsform zu finden. Aus diesem Grund empfehlen wir auch, den Service eines Kreditmaklers in Anspruch zu nehmen.
In der Regel werden Kreditmakler von der Bank, die den Kredit vergibt, bezahlt, wodurch für den Kreditnehmer keine Kosten entstehen. Sollte dies jedoch nicht der Fall sein, informiert der Kreditmakler den Kreditnehmer im Voraus über mögliche Kosten.
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Nebenkosten einer Finanzierung
Wenn Sie vorhaben, eine Immobilie in der Steiermark zu finanzieren, sollten Sie beachten, dass es zusätzliche Kosten gibt, die die Finanzierungssumme erhöhen können. Laut unseren Erfahrungswerten belaufen sich diese Kosten in der Regel auf 10-15% der Finanzierungssumme.
%
der Finanzierungssumme an Nebenkosten
Welche Nebenkosten können anfallen?
- Bearbeitungsgebühren für die Bank – Ca. 3% der Finanzierungssumme
- Grunderwerbsteuer beim Kauf einer Immobilie – Meist 3,5% der Bemessungsgrundlage
- Eintragung als neuer Eigentümer im Grundbuch der Immobilie – 1,1% des Kaufpreises – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
- Pfandrechtseintragung im Grundbuch, wenn Ihre Immobilie hypothekarisch besichert wird – 1,2% des Pfandbetrages – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
- Honorar für den Notar – 1-3% des Kaufbetrages (je nach Umfang der Dienstleistung)
- Optional: Rechtsanwaltskosten, wenn Sie den Kaufvertrag über einen Rechtsanwalt erstellen lassen – 1-1,5% des Kaufpreises
- Optional: Maklergebühren, falls Ihnen die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde – ca. 3,6% des Kaufpreises
Ablauf einer Finanzierungsanfrage
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Richtige Entscheidung treffen
Nach der Einholung werden Ihnen die Angebote zur Verfügung gestellt, damit Sie in aller Ruhe eine Entscheidung treffen können.
Wir lassen Sie dabei aber nicht alleine - Unsere Experten unterstützen Sie gerne beim Kreditvergleich und treffen mit Ihnen gemeinsam die richtige Entscheidung.
Welche Finanzierung passt zu Ihnen?
Nicht jede Finanzierungsform (oder Kombination) passt zu jedem Kreditnehmer. Welche Finanzierung sich am besten für Sie und Ihr Vorhaben eignet, hängt vor allem von Ihrer Risikobereitschaft ab.
Konservative Finanzierer
Konservative Finanzierer möchten möglichst wenig Risiko eingehen und greifen dafür auch bewusst etwas tiefer in die Tasche.
Diese Finanzierer bevorzugen sichere Kreditformen wie ein Fixzinskredit.
Ausgewogene Finanzierer
Der ausgewogene Finanzierer möchte möglichst viel Sicherheit haben, aber auch Sparpotenziale nutzen.
Daher bevorzugen diese Finanzierer häufig eine Mischform aus fixen und variablen Zinsen und nutzen gerne auch Bauspardarlehen.
Risikoreiche Finanzierer
Ein risikoreicher Finanzierer geht gerne mehr Risiko ein und kann so einige Euros einsparen. Diese Kreditnehmer bevorzugen variabel verzinste Kredite.
Die etwas vorsichtigeren Kreditnehmer schließen noch zusätzlich ein Zinscap ab, um die Zinsen nach oben zu begrenzen.
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