300.000 € Kredit
Kreditraten, Voraussetzungen & Konditionen |2024|
Sie sind auf der Suche nach einem 300.000 € Kredit für Ihre Traumimmobilie?
Dann sind Sie hier genau richtig. Erfahren Sie welche Kreditraten Sie erwarten könnten und welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen.
Autorin: Sabine Dobler
Verwendungszwecke eines 300.000 € Kredits
Sie können einen 300.000 € Kredit in Österreich für unterschiedliche Finanzierungszwecke nutzen, wie beispielsweise:
Für eine Sanierung oder einen Umbau
Für einen Wohnungsbau oder -kauf
Für einen Haubau oder -kauf
Für die Umschuldung bestehender Kredite
Für einen Grundstückskauf
Rate bei einem 300.000 € Kredit
Die Ratenhöhe eines Kredits hängt in Österreich vor allem von der gewählten Laufzeit und den Kreditkonditionen (Zinsen) der Bank ab.
Beispiel für die monatliche Ratenhöhe
Mit den nachfolgenden Beispielen zeigen wir Ihnen, wie hoch die monatliche Kreditrate eines 300.000 € Kredits je nach gewählter Laufzeit sein kann.
Ausgangssituation:
Sie möchten sich eine Gartenwohnung kaufen und benötigen zur Finanzierung einen Kredit in Höhe von 300.000 €.
Es sind folgende Voraussetzungen gegeben:
Kreditsumme 300.000 €
Die benötigte Kreditsumme (inkl. Nebenkosten) beträgt 300.000 €. Wenn die unten stehenden Eigenmittel mit einkalkuliert werden, stehen Ihnen 360.000 € für die Finanzierung zur Verfügung.
Eigenmittel 20%
Die benötigte Höhe an Eigenmitteln wird Ihnen von Ihrer Bank vorgegeben. In der Regel reichen rund 20% der Finanzierungssumme für einen 300.000 € Kredit aus. Wie in unserem Beispiel entspricht dies Eigenmitteln von 80.000 €.
Variabler Zins 4,25%
Wir gehen in unserem Beispiel von einem Effektivzinssatz 4,25% aus. Grundsätzlich hängt der Zinssatz aber vom aktuellen Kreditmarkt und den Bankkonditionen ab.
Ratenhöhe bei verschiedenen Laufzeiten
Bei der Aufnahme eines 300.000 € Kredits unter den von uns genannten Bedingungen, könnten Sie folgende Ratenhöhen erwarten:
Mögliche Rate*: 1.612 €
Bei einer Kreditlaufzeit von 25 Jahren
Mögliche Rate*: 1.462 €
Bei einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren
Mögliche Rate*: 1.359 €
Bei einer Kreditlaufzeit von 35 Jahren
*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.
Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Immobilienkredit
Kreditrahmenbedingungen
Kreditbetrag: 200.000 EUR - Summe, die Sie als Kredit aufnehmen.
Kreditlaufzeit: 30 Jahre - Anzahl der Jahre in der Sie den Kredit tilgen.
Kreditbesicherung: Immobilie wird hypothekarisch im Grundbuch besichert
Bank / Kreditdaten
Die Konditionen der Bank sind abhänig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck, dem aktuellen Zinsmarkt und der Besicherung.
Sollzinssatz (variabel): 4,00 % p.a.
Effektivzinssatz: 4,30 % p.a.
Bearbeitungsgebühren & Nebenkosten von 10,1% inkludiert.
Auszahlung / Rate / Gesamtkosten
Tatsächlicher Auszahlungsbetrag (abzüglich bestimmter Nebenkosten, die direkt mit dem Kredit beglichen werden): 190.125 €
Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 349.346,57 €
Monatliche Rückzahlungsrate: 970,41 €
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Kreditvoraussetzungen für einen 300.000 € Kredit
Damit Ihre österreichische Bank Ihnen eine Finanzierungszusage für einen 300.000 € Kredit geben kann, müssen Sie bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen.
Zu diesen Mindestvoraussetzungen zählen:
- Ausreichende Einnahmen
- Erfüllung der Mindesteigenkapitalquote
- Genügend Kreditsicherheiten
Mindesteinnahmen 300.000 € Kredit
Damit Sie einen Kredit erhalten, darf die Rate Ihres Kredits nicht mehr als 40% Ihrer Einnahmen belasten.
Die monatlichen Kreditraten erhöhen auch Ihre monatlichen Ausgaben. Um sich trotz eines 300.000 € Kredit auch den aktuellen Lebensstandard beizubehalten, müssen Sie bestimmte Mindesteinnahmen haben.
Eine Haushaltsrechnung hilft Ihnen dabei festzustellen, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats über bleibt. Anhand des errechneten Überschusses in der Haushaltsrechnung wissen Sie zudem, wie hoch Ihre Kreditraten sein dürfen.
Was zählt zu Ihrem Einnahmen?
In das Gesamteinkommen kann nicht nur Ihr, sondern auch das Einkommen Ihres Partners fließen. Dies ist aber nur unter der Voraussetzung möglich, dass Sie den Kredit gemeinsam aufnehmen oder ein Vertrag zur Deckung der monatlichen Kreditkosten besteht.
Je nach Bank kann zudem auch das Urlaubs- und Weihnachtsgeld aliquot zu Ihrem monatlichen Einkommen gerechnet werden. Das heißt für Sie, dass wenn Sie 14 Gehälter in Höhe von 2.480 € beziehen, Ihnen nach Kalkulation der Bank ein monatlicher Betrag von 2.893,33 € zur Verfügung steht. (2.480 € * 14 Gehälter / 12 Monate = 2.893,33 €)
Beispiel Mindesteinnahmen
Wie hoch Ihre monatliche Einnahmen für einen 300.000 € Kredit sein sollte, zeigen wir Ihnen anhand eines Beispiels.
Kreditkonditionen
Dabei gehen wir davon aus, dass die berechneten monatlichen Kreditraten genau 40% der Einnahmen entsprechen und so ergeben sich folgende Mindesteinnahmen:
Mindesteinnahmen 4.030 € netto
Bei 25 Jahren Kreditlaufzeit
Mindesteinnahmen 3.655 € netto
Bei 30 Jahren Kreditlaufzeit
Mindesteinnahmen 3.398 € netto
Bei 35 Jahren Kreditlaufzeit
Eigenkapital für einen 300.000 € Kredit
Das Eigenkapital sind Ihre gesamten Ersparnisse, welche Sie für die Finanzierung nutzen.
In Österreich ist eine Mindesthöhe des Eigenkapitals von 20% der Finanzierungssumme vorgeschrieben. Ob Sie mehr Eigenkapital benötigen, kann jede Bank individuell entscheiden.
Bei einem 300.000 € Kredit benötigen Sie also mindestens 60.000 € an Eigenmitteln. In Summe stehen Ihnen so 360.000 € für Ihren Finanzierungswunsch zur Verfügung.
Einflussfaktor Bonität
Die Bank schätz Ihre Kreditfähigkeit und -würdigkeit ein und bezeichnet diese als Bonität. Ihre Bonität ist für die Bank Grundlage Ihrer Kreditkonditionen. So beeinflusst die Bonität auch die georderte Eigenmittelquote.
Faustformel: Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto einfacher ist es, eine Finanzierungszusage zu erhalten.
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Mindesteigenkapitalquote
Mindesteigenkapital
Sicherheiten 300.000 € Kredit
Von der Bank werden Sicherheiten gefordert, um das Risiko bei Ihrer Zahlungsunfähigkeit weitmöglichst zu senken.
Nur wenn Sie ausreichend Sicherheiten einbringen, können Sie von der Bank eine Finanzierungszusage erhalten.
Immobilie hypothekarisch besichern
Bei der Finanzierung einer Immobilie wird diese häufig hypothekarisch besichert. Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der Immobilie eingetragen.
Im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit hat die Bank das Recht, die Immobilie zu versteigern und aus den Erlösen den offenen Kredit zu decken.
Bei einem 300.000 € Kredit hängt die Höhe der hypothekarischen Besicherung von eingebrachten Eigenkapital und Ihrer Bonität ab.
Weitere Kreditsicherheiten
Neben der hypothekarischen Besicherung gibt es auch einige andere Sicherheiten, welche zur Risikominderung von der Bank gefordert werden können:
- Versicherungen für spezifische Risiken (Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit…)
- Kreditrestschuldversicherung (meist nur bei Ratenkrediten)
- Gehalts- oder Lohnverpfändung
- Bürgschaften
Weitere Informationen zu den Kreditsicherheiten in Österreich finden Sie in unserem Ratgeber.
Nebenkosten bei Finanzierung & Umschuldung
Bei der Finanzierung einer Immobilie und bei der Umschuldung bestehender Kredit in Österreich fallen einige Nebenkosten an. Diese Nebenkosten sollten Sie unbedingt In Ihrer Finanzierungssumme berücksichtigen, da die Nebenkosten die benötigte Finanzierungssumme um mehrere Tausend Euro erhöhen können.
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der Finanzierungssumme
Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung
- Bis zu 3% der Kreditsumme
an Bearbeitungsgebühren für Bereitstellung des Kredits durch die Bank - 3,5% derBemessungsgrundlage
müssen an Grunderwerbssteuer beim Immobilienkauf entrichtet werden - 1,1% des Kaufpreises
für die Eintragung als neuer Eigentümer im Grundbuch der Immobilie – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen - 1,2% desPfandbetrages – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch - 1-3% des Kaufpreises
als Honorar für den Notar (Beglaubigung, Grundbucheintragung…) - Ca. 3,6% des Kaufpreises
an Maklergebühren, wenn Ihnen die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde - Ca. 1-1,5% des Kaufpreises
für die Kaufvertragerstellung durch einen Rechtsanwalt
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der Finanzierungssumme
Nebenkosten einer Umschuldung
- Bis zu 3% der Umschuldungssumme
werden an Bearbeitungsgebühren für die Bearbeitung Ihrer Umschuldung durch die Bank verrechnet - Ca. 1% des offenen Kredits
müssen als Vorfällgikeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung des bestehenden Kredits an die Bank entrichtet werden - 1,2% des Pfandbetrages
fallt für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch an - 1-3% der Umschuldungssumme
werden vom Notar für die Pfandrechtseintragung im Grundbuch in Rechnung gestellt
Risiko bei einer 300.000 € Finanzierung absichern
Man spricht von einem Zahlungsausfall, wenn Sie Ihren Kreditverpflichtungen (monatliche Kreditraten begleichen) nicht mehr nachkommen können.
Ein Zahlungsausfall kann unterschiedliche Gründe haben wie:
- Verlust der Arbeit
- Berufsunfähigkeit
- Verlust von Einnahmequellen (Gehalt, Mieteinnahmen…)
- Schwere Krankheit
- Zu hohe finanzielle Belastung durch steigende Kreditzinsen
Bei einem Kredit in Höhe von 300.000 € kann das Zahlungsausfallrisiko mit verschiedenen Absicherungen verringer werden.
Die finanziellen Folgen durch Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit und schwere Krankheiten können mit speziellen Versicherungen abgesichert werden.
Das Risiko von zu hohen Zinsbelastungen kann wiederum mit einem Zinscap oder zu deutsch Zinsdeckel abgesichert werden. Vor dem Kreditabschluss kaufen Sie ein sogenanntes Zinscap. Dadurch wird eine Obergrenze für Ihre Kreditzinsen festgelegt. Wenn die Zinsen diese Obergrenze überschreiten, muss Ihnen die Bank den Differenzbetrag vergüten.
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Unsere Autorin
Sabine Dobler
Sabine Dobler ist nicht nur erste Ansprechpartnerin für unsere Kunden sondern auch eine erfahrene Finanzierungsexpertin.
