Schnell zu Ihrem 300.000 € Kredit

Erfüllen Sie sich Ihren Wohntraum

Sie sind auf der Suche nach einem 300.000 € Kredit für Ihre Traumimmobilie?

Dann sind Sie hier genau richtig. Wir zeigen Ihnen anhand unterschiedlicher Berechnungen, welche Kreditraten Sie erwarten könnten.

Sabine Dobler

Sabine Dobler

Expertin bei Kreditfragen

1. Rate bei einem 300.000 € Kredit
2. Mindestvoraussetzungen bei einem 300.000 € Kredit
3. Was Sie beachten müssen
4. Finanzierungsangebot anfordern

Kreditrate bei einem 300.000 € Kredit

Die Kreditraten werden grundsätzlich von den Zinsen, der Finanzierungssumme und der Kreditlaufzeit beeinflusst. Da sich gerade die Zinsen bei den Banken stark unterscheiden können, empfehlen wir Ihnen immer einen Kreditvergleich durchzuführen.

Damit Sie einen schnellen Überblick über mögliche Kreditraten bei einem 300.000 € Kredit erhalten, haben wir Ihnen 3 Beispielrechnungen anhand der Kreditlaufzeit (25, 30 und 35 Jahren Laufzeit) zusammengestellt. Alle Berechnungen basieren ansonsten auf derselben Ausgangslage (Finanzierungshöhe, Zinsen, Nebenkosten…). Anhand dieser Berechnungen sehen Sie auch sehr gut den Einfluss der Kreditlaufzeit auf die Ratenhöhe eines Kredits.

300000 kredit

Die Ausgangslage

Unsere Ratenrechnungen haben alle dieselbe Ausgangslage. Finanzierungssumme, Eigenmittel und Haushaltsausgaben sind bei allen 3 Berechnung gleich hoch.

münze

Finanzierungssumme 300.000 €
Diese Summe wird inkl. aller Nebenkosten bei der Bank als Kredit aufgenommen.

brieftasche

Eigenmittel 10%
Mindestens 10% der Finanzierungssumme – somit 30.000 € – sollten Ihnen zur Verfügung stehen. Ansonsten wird es schwer eine Finanzierung zu erhalten. Die Eigenmittel stehen zusätzlich zur Finanzierungssumme zur Verfügung. 

zinsen-aktuell

Angenommene Haushaltsausgaben 1.550 Euro pro Monat**
Haushaltsausgaben sind immer individuell. In unserem Beispiel rechnen wir mit monatlichen Ausgaben von 1.550 € für Essen, Leben, Strom…

zinsen-aktuell

Zinssatz 0,7% (variabel)
Wir gehen in unserem Beispiel von einem Zinssatz von 0,7% aus. Je nach Bank und Ihren persönlichen Gegebenheiten, erhalten Sie da einen anderen Wert.  

**Sie wissen nicht, wie Sie Ihre Haushaltsgaben berechnen sollen? Mehr über dieses Thema finden Sie in unserem Beitrag über die Berechnung der Haushaltsrechnung.

Rechenbeispiele – 300.000 € Finanzierung

Wenn Sie einen 300.000 € Kredit mit den genannten Voraussetzungen aufnehmen möchten, könnten Sie unter Umständen mit folgenden Kreditraten rechnen:

Kredit Wohnung

Kreditlaufzeit: 25 Jahre
Mögliche monatliche Rate*: 1.146 €

Kredit Wohnung

Kreditlaufzeit: 30 Jahre
Mögliche monatliche Rate*: 972 €

Kredit Haus

Kreditlaufzeit: 35 Jahre
Mögliche monatliche Rate*: 846 €

300000 kredit rate

Rechenbeispiel eines 300.000 € Kredits mit verschiedenen Laufzeiten im Überblick.

*Dies sind nur Rechenbeispiele und keine verbindlichen Finanzierungszusagen bzw. Angebote. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformulare eine Anfrage abzugeben.

Mindestvoraussetzungen bei einem 300.000 € Kredit

Es gibt natürlich zwei Mindestvorausstetzungen die Sie für eine 300.000 € Finanzierung benötigen.

Mindesteigenkapital:

10% der Finanzierungssumme (=30.000). Je nach Bank wird eine Mindesteigenkapitalquote gefordert.Es gibt Banken, die bereits ab einer Qoute von 10% eine Finanzierung zusagen. Grundsätzlich gilt aber: Je mehr Eigenmittel Sie haben, desto besser.

Mindestgehalt / Einkommen:

Ihre Einnahmen (Gehalt) und Ihre Ausgaben (Kreditrate und Haushaltsrechnung) müssen natürlich ausgeglichen bzw. positiv sein.

Basierend auf unseren angenommen monatlichen Ausgaben müssten Sie für die Finanzierung dieses 300.000 € Kredits folgendes Mindesteinkommen aufweisen:

Kredit Wohnung

Kreditlaufzeit: 25 Jahre
Mindesteinkommen: 2.700 €

Kredit Wohnung

Kreditlaufzeit: 30 Jahre
Mindesteinkommen: 2.600 €

Kredit Haus

Kreditlaufzeit: 35 Jahre
Mindesteinkommen: 2.400 €

In das Gesamteinkommen kann nicht nur Ihr, sondern auch das Einkommen Ihres Partners fließen. Dies ist aber nur unter der Voraussetzung, dass Sie den Kredit gemeinsam aufnehmen oder ein Vertrag zur Deckung der monatlichen Kreditkosten besteht möglich.

Je nach Bank kann zudem auch das Urlaubs- und Weihnachtsgeld aliquot zu Ihrem monatlichen Einkommen gerechnet werden. Das heißt für Sie, dass wenn Sie 14 Gehälter in Höhe von 2.480 € beziehen, Ihnen nach Kalkulation der Bank ein monatlicher Betrag von 2.893,33 € zur Verfügung steht. (2.480 € * 14 Gehälter / 12 Monate = 2.893,33 €)

Das sollten Sie bei Ihrem 300.000 € Kredit beachten

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Der schlimmste Fall

Als Kreditnehmer ist die Zahlungsunfähigkeit eines der schlimmsten Szenarien. Wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben nur knapp bezahlen können, kann jede Zinserhöhung bei Ihnen zu finanziellen Problemen führen.

Daher empfehlen wir Kreditnehmern auch immer eine Zinsbandbreite oder einen Zinsdeckel mit der Bank zu vereinbaren. Dadurch legen Sie eine Obergrenze der Zinsen fest und die maximalen Zinskosten sind für Sie von Anfang an kalkulierbar.

Die andere Möglichkeit ist, in der Haushaltsrechnung einen entsprechenden Sicherheitsbetrag für evtl. Zinserhöhungen einzukalkulieren.

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Nebenkosten & zusätzliche Ausgaben

Es ist wichtig, dass Sie auch alle Nebenkosten vor der Finanzierung im Blick haben. Sie können diese nämlich in die Finanzierungssumme miteinkalkulieren, damit nach bzw. während der Finanzierung nicht zu Engpässen kommt.

Folgende Nebenkosten werden Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung wahrscheinlich erwarten:

  • Maklergebühren
  • Vertragserrichtungsgebühren
  • Grunderwerbssteuer
  • Grundbucheintragung
  • Einrichtungskosten

Erfahren Sie mehr über die Nebenkosten bei einer Finanzierung.

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Sicherheiten

Die Bank wird sich zur Besicherung Ihres 300.000 € Kredits wahrscheinlich in das Grundbuch eintragen lassen. Durch die hypothekarische Besicherung erhält die Bank das Recht, bei Ihrer Zahlungsunfähigkeit die Immobilie zu verkaufen und die Erlöse zur Kreditdeckung zu nutzen.

Je mehr Sicherheiten Sie der Bank bei der Finanzierung bieten können, desto besser werden auch Ihre Kreditkonditionen sein. Mehr über Kreditsicherheiten erfahren Sie in diesem Beitrag.

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