Kreditrestschuld-
versicherung
Lohnt sich das?
Zur finanziellen Absicherung Ihres Kredits kann eine Kreditrestschuldversicherung durchaus sinnvoll sein.
Was genau die Kreditrestschuldversicherung ist, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Autor: Lukas Hoffmann
Was ist eine Restschuldversicherung?
Mit einer Kreditrestschuldversicherung oder auch Kreditversicherung können Sie sich und Ihre Familie absichern. Im Falle Ihres Ablebens, des Verlsut des Arbeitsplatzes oder einer Invalidität wird die noch offene Kreditsumme über die Kreditrestschuldversicherung abgedeckt.
Im Vergleich zur klassischen Ablebensversicherung steigt die Versicherungssumme NICHT, sondern wird entsprechend der offenen Kreditsumme geringer.
Die Restschuldversicherung ist für Kreditnehmer aber oft teuer, da sich Banken und Versicherungen diese gut bezahlen lassen.
Versicherungsumfang der Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung wird zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber abgeschlossen. Beim Abschluss des Vertrages wird festgelegt in welchen Fällen die Kreditrestschuldversicherung die offenen Kreditschulden tilgt.
Hierzu zählen in der Regel folgende Fälle:
- Ableben des Kreditnehmers
- Krankheit des Kreditnehmers, welche zu Arbeitsunfähigkeit führt
- Unfälle, die zur Arbeitsunfähigkeit führen
- Unverschuldete Arbeitslosigkeit
Die Restschuldversicherung greift nicht, wenn der Kreditnehmer sich selbst durch schlechtes Wirtschaften in einen Zustand der Zahlungsunfähigkeit bringt.
Vorsichtig bei den Details
Achten Sie genau darauf, welche Fälle oder Krankheiten im Versicherungsvertrag ausgeschlossen werden. Oft wird Arbeitsunfähigkeit durch Krankheiten der Wirbelsäule oder des Herz-Kreislauf-Systems ausgeschlossen.
Auch beim Punkt Arbeitslosigkeit werden in einigen Versicherungsverträgen nur die ersten 12 Monate der Arbeitslosigkeit finanziell gedeckt.
Die Vor- und Nachteile einer Restschuldversicherung
Vorteile
- Keine Gefahr von Überschuldung im Falle von Krankheit oder Arbeitslosigkeit
- Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall
- Alleinverdiener sichern Familie vor finanziellen Problemen ab
- Versicherung greift oft unkompliziert und unbürokratisch
Nachteile
- Zusätzliche monatliche Kosten
- Kreditnehmer erhalten oft nur geringe Informationen zu den Kosten und der Abdeckung
- Ihre Bonität wird dadurch nicht verbessert
- Oft werden Abschlussprovisionen verlangt, welche die Darlehenszinsen nach oben treiben
- Oft existieren Ausschlussfristen für die Versicherungsleistung
Alternativen zur Absicherung
Es ist durchaus sinnvoll, den Kredit mit einer Kreditrestschuldversicherung abzusichern. So können Sie Ihre und die Existenz Ihrer Familie absichern.
Es gibt aber auch andere Versicherungen, welche eine gute Alternative zur Kreditrestschuldversicherung sein können.
Die Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung ist meist günstiger und flexibler als die Kreditrestschuldverischerung.
Bei einer Risikolebensversicherung ist im Falle Ihres Ablebens nicht nur Ihr Kredit abgesichert. Bei der Risikolebensversicherung erhalten Ihre Begünstigten (z. B. Ihre Familie) die abgeschlossene Versicherungssumme ausbezahlt. Davon kann ein Teil beispielsweise zur Kreditdeckung genutzt werden.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung
Sie können sich auch für den Fall einer Berufsunfähigkeit absichern. Dabei zahlt Ihnen die Versicherung bei Eintreten einer Berufsunfähigkeit eine monatliche Summe bis an Ihr Lebensende aus.
Gegen eine mögliche Arbeitslosigkeit können Sie sich mit dieser Versicherung jedoch nicht schützen.
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Unser Autor
Lukas Hoffmann
Lukas Hoffmann arbeitet schon seit vielen Jahren als Finanzierungsexperten in Österreich.
