Wohnbauförderung umschulden
So gehts in Wien
Sie möchten Ihre Wiener Wohnbauförderung in einen Bankkredit umschulden?
Erfahren Sie bei uns, wie Sie Ihre Wohnbauförderung umschulden können und was Sie dabei beachten sollten.
Wie läuft eine Umschuldung ab?
Umschuldungssumme ermitteln
Bevor Sie die Umschuldung angehen, müssen Sie die Umschuldungssumme feststellen. Die Umschuldungssumme ergibt sich aus der offenen Wohnbauförderung, den anfallenden Nebenkosten und nach Bedarf auch aus zusätzlich benötigtem Kapital (z. B. für eine Immobiliensanierung oder für die Ablösung anderer Kredite).
Die offene Wohnbauförderung können Sie ganz einfach anhand der Wohnbauförderungs-Kontoauszüge nachvollziehen oder Sie wenden sich an die zuständige Bank, welche in Wien die Wohnbauförderung verwaltet.
Die Nebenkosten bei der Umschuldung können die Umschuldungssumme um 3-8% der offenen Wohnbauförderung (bzw. Umschuldungssumme) erhöhen.
Angebote einholen
Nachdem Sie die benötigte Umschuldungssumme festgestellt haben, können Sie sich nach passenden Umschuldungsangeboten umsehen.
Dazu können Sie gerne unseren Umschuldungs-Full-Service nutzen.
Fordern Sie über unser Online-Formular einen Kreditvergleich an. Unsere Experten erstellen für Sie anschließend ein Umschuldungskonzept, fordern Angebote bei unterschiedlichen Banken an und vergleichen diese mit Ihnen gemeinsam.
Jetzt Umschuldungsangebote kostenlos anfordern:
Wohnbauförderung umschulden
Haben Sie ein passendes Angebot für Ihre Umschuldung gefunden, sollten Sie sich um die Rückzahlung der Wohnbauförderung kümmern.
Wie genau die Rückzahlung Ihrer Wohnbauförderung abläuft, müssen Sie mit der Wohnbauförderungsabteilung in Wien abstimmen.
Wenn Sie ein Umschuldungsangebot über unseren Experten abgeschlossen haben, dann unterstützt Sie dieser bei der Rückzahlung sowie allen weiteren Schritten der Umschuldung.
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Vorteile einer Umschuldung
Bessere Konditionen
Die Wohnbauförderung umzuschulden kann bei besseren Konditionen am Zinsmarkt Sinn machen. Oftmals lassen sich so mehrere 1.000 EUR an der Gesamtbelastung einsparen.
Nach fortgeschrittener Rückzahlungsdauer erhalten Sie aufgrund der verbesserten Eigenkapitalquote (ein Teil der Kreditsumme wurde ja bereits getilgt) meist bessere Konditionen bei neuen Bankkrediten. Auch kann in der Zwischenzeit sich der generelle Zinsmarkt zu Ihren Gunsten entwickelt haben (niedrige Zinsen). Trifft dies zu ist eine Umschuldung der Wohnbauförderung für jeden Sparfuchs fast schon Pflicht.
Kredite zusammenlegen
Gerade wenn Sie mehrere Kredite zurückzahlen müssen, kann eine Umschuldung eine gute Möglichkeit sein, um all diese Kredite zusammenzufassen.
Dadurch verringern Sie Ihren eigenen Verwaltungsaufwand für die Kredite und wahrscheinlich auch Kosten.
Mehr Flexibilität
Nach der Umschuldung der Wohnbauförderung fallen diese Anforderungen jedoch weg und Sie sind wesentlich flexibler.
Wichtig bei der Umschuldung Ihrer Wohnbauförderung
Zeitpunkt
Beachten Sie, wann genau Ihre Wohnbauförderung umgeschuldet werden darf. Müssen Sie eine bestimmte Frist einhalten?
Nebenkosten
- Generell:
Bis zu 3% der Umschuldungssumme an Bearbeitungsgebühren für die Bank - Sollten Sie Ihren neuen Kredit hypothekarisch besichern müssen:
– 1,2% des Pfandrechts für die Pfandrechtseintragung im Grundbuch
– Je nach erbrachter Leistung fallen bei einem Notar 1-3% der Umschuldungssumme an Kosten für die Änderung im Grundbuch an - Sollten Sie einen alten Kredit mit der offenen Wohnbauförderung zu einem neuen Kredit zusammenlegen:
Optional: ca. 1% der offenen Summe des alten Kredits als Vorfälligkeitsentschädigung
Direkter Kontakt für Rückfragen
Magistratsabteilung 50
Wohnbauförderung und Schlichtungsstelle für wohnrechtliche Angelegenheiten
Muthgasse 62, 1. Stock
1190 Wien
Telefon: +43 1 4000-8050
E-Mail: post@ma50.wien.gv.at
Rechenbeispiel Wohnbauförderung umschulden
Anhand dieses Rechenbeispiels erfahren Sie, wie durch eine Umschuldung der Wohnbauförderung Gesamtkosten reduziert und die monatliche Belastung durch die Kreditrate vermindert werden kann.
Nutzen Sie die aktuellen Zinsangebote, um durch eine Umschuldung Kosten einzusparen und den noch offenen Finanzierungsbeitrag in der Rückzahlung auf Ihre aktuelle Lebenssituation anzupassen.
Hinweis: Es handelt sich hierbei um ein vereinfachtes und fiktives Rechenbeispiel, welches nur zur Orientierung dient.
Repräsentatives Rechenbeispiel für eine Umschuldung
Kreditrahmenbedingungen
Kreditbetrag: 200.000 EUR - Summe, die Sie als Kredit aufnehmen.
Kreditlaufzeit: 30 Jahre - Anzahl der Jahre in der Sie den Kredit tilgen.
Kreditbesicherung: Immobilie wird hypothekarisch im Grundbuch besichert
Bank / Kreditdaten
Die Konditionen der Bank sind abhänig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck, dem aktuellen Zinsmarkt und der Besicherung.
Sollzinssatz (variabel): 4,00 % p.a.
Effektivzinssatz: 4,30 % p.a.
Bearbeitungsgebühren & Nebenkosten von 10,1% inkludiert.
Auszahlung / Rate / Gesamtkosten
Tatsächlicher Auszahlungsbetrag (abzüglich bestimmter Nebenkosten, die direkt mit dem Kredit beglichen werden): 190.125 €
Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 349.346,57 €
Monatliche Rückzahlungsrate: 970,41 €
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