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800.000 € Kredit

Kreditraten, Bedingungen & Voraussetzungen

Sie benötigen einen Kredit in Höhe von 800.000 € zur Finanzierung einer Wohnung oder eines Hauses?

Dann sind Sie hier genau richtig. Wir zeigen Ihnen, welche Kreditraten Sie erwarten könnten und welche Voraussetzungen Sie für einen 800.000 € Kredit erfüllen müssen.

Sabine Dobler

Sabine Dobler

Expertin bei Kreditfragen

1. Kreditverwendung
2. Rate 800.000 € Kredit
3. Kreditvoraussetzungen
4. Die Nebenkosten
5. Risiko eines 800.000 € Kredits
6. Top-Angebot finden

800.000 € Kredit – Verwendungszwecke

Ein Kredit in Höhe von 800.000 € wird in der Regel für die folgenden  Finanzierungszwecke genutzt:

Kauf eines Grundstücks

Kauf eines Hauses oder einer Wohnung

Bau eines Hauses oder einer Wohnung

Umschuldung bestehender Kredite

Sanierung oder Umbau einer Immobilie

Rate bei einem 800.000 € Kredit

Wie hoch die monatlichen Kreditraten Ihres 800.000 € Kredits sind, hängt von der gewählten Laufzeit und den Bankkonditionen ab.

800000 euro kredit

Beispiel für die monatliche Ratenhöhe

Mittels eines Beispiels zeigen wir Ihnen, wie hoch die monatlichen Kreditraten bei einem 800.000 € Kredit sein können.

Ausgangssituation:
Sie möchten sich eine Penthousewohnung kaufen und benötigen einen Kredit in Höhe von 800.000 € für die Finanzierung.

Es sind folgende Voraussetzungen gegeben:

münze

800.000 € Kreditsumme

Die Kreditsumme beträgt 800.000 € unter Berücksichtigung aller anfallenden Nebenkosten. Mit den Eigenmitteln stehen Ihnen somit 960.000 € zur Finanzierung zur Verfügung.

brieftasche

20% Eigenmittel

In der Regel gibt die Bank die Mindesthöhe für das Eigenkapital vor. Wir gehen in unserem Beispiel von einer Eigenmittelquote von 20%, sprich 160.000 € aus.

zinsen-aktuell

0,7% Variabler Zins

Wir gehen in unserem Beispiel von einem Effektivzinssatz 0,7% aus. Grundsätzlich hängt der Zinssatz aber vom aktuellen Kreditmarkt und den Bankkonditionen ab.

Ratenhöhe bei verschiedenen Laufzeiten

Bei der Aufnahme eines 800.000 € Kredits zu den genannten Bedingungen könnten Sie folgende monatliche Kreditraten erwarten: 

Kredit Wohnung

Mögliche Rate*: 3.056 €

Bei einer Kreditlaufzeit von 25 Jahren
Kredit Wohnung

Mögliche Rate*: 2.592 €

Bei einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren

Kredit Haus

Mögliche Rate*: 2.256 €

Bei einer Kreditlaufzeit von 35 Jahren
Kredit haus 800000

*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.

Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Immobilienkredit
Kreditrahmenbedingungen

Kreditbetrag: 200.000 EUR - Summe, die Sie als Kredit aufnehmen.

Kreditlaufzeit: 30 Jahre - Anzahl der Jahre in der Sie den Kredit tilgen.

Kreditbesicherung: Immobilie wird hypothekarisch im Grundbuch besichert

 

Bank / Kreditdaten

Die Konditionen der Bank sind abhänig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck, dem aktuellen Zinsmarkt und der Besicherung.

Sollzinssatz (variabel): 1,0 % p.a.

Effektivzinssatz: 1,296 % p.a.

Bearbeitungsgebühren & Nebenkosten: 8.183,00 EUR

 

Auszahlung / Rate / Gesamtkosten

Tatsächlicher Auszahlungsbetrag (abzüglich bestimmter Nebenkosten, die direkt mit dem Kredit beglichen werden):  193.808 EUR

Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 234.031,00 EUR

Monatliche Rückzahlungsrate: 650,00 EUR

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Kreditvoraussetzungen für einen 800.000 € Kredit

Die Bank gibt Ihnen bestimmte Mindestvoraussetzungen vor, welche Sie einhalten müssen, um Ihren Kredit in Höhe von 800.000 € zu erhalten.

Zu diesen Mindestvoraussetzungen zählen:

  • Ausreichende Einnahmen
  • Die Erfüllung der Mindesteigenkapitalquote
  • Genügend Kreditsicherheiten

Einnahmen für einen 800.000 € Kredit

Damit Sie einen Kredit erhalten, darf die Rate Ihres Kredits nicht mehr als 40% Ihrer Einnahmen belasten.

Aufgrund der monatlichen Kreditraten werden Ihre Ausgaben zusätzlich belastet. Deshalb ist es wichtig, dass Ihre monatlichen Einnahmen hoch genug sind, um weiterhin die Lebenserhaltungskosten und die Kreditraten zu decken.

Mit einer Haushaltsrechnung können Sie feststellen, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats (nach Abzug aller Ausgaben) über bleibt und ob Sie sich die Kreditraten leisten können.

Was zählt zu Ihren Einnahmen?

Zu Ihren Einnahmen zählen Ihr Gehalt aber auch andere Einnahmequellen wie Kinder-, Familien- oder Studienbeihilfe.

Je nachdem, ob Sie den Kredit alleine oder mit Ihrem Partner aufnehmen, wird auch das Einkommen von Ihnen alleine oder von beiden berücksichtigt.

Das Urlaubs- und Weihnachtsgeld wird bei vielen Banken aliquot zum monatlichen Nettoeinkommen gerechnet.
Für Sie bedeutet das: Bei 14 Gehälter von 3.300 € netto würden Ihnen laut Rechnung der Bank monatlich 3.850 € zur Verfügung stehen.

Berechnung: 3.300 * 14 Gehälter / 12 Monate = 3.850 €

Einnahmen haushaltsplan
Beispiel Mindesteinnahmen

Dieses Rechenbeispiel zeigt Ihnen, wie hoch Ihre monatliche Nettoeinnahmen für die Tilgung eines 800.000 € Kredits sein sollte.

zinsen-kredit-osterreich

Kreditkonditionen

Diese Kalkulation bezieht sich auf das oben stehende Beispiel der Ratenrechnung.

Dabei gehen wir davon aus, dass die berechneten monatlichen Kreditraten genau 40% der Einnahmen entsprechen und so ergeben sich folgende Mindesteinnahmen:

Kredit Wohnung

Mindesteinnahmen 7.640 € netto

Bei 25 Jahren Kreditlaufzeit

Kredit Wohnung

Mindesteinnahmen 6.480 € netto

Bei 30 Jahren Kreditlaufzeit
Kredit Haus

Mindesteinnahmen 5.640 € netto

Bei 35 Jahren Kreditlaufzeit

Eigenkapital für einen 800.000 € Kredit

Mit „Eigenkapital“ bezeichnet man all Ihre Ersparnisse, welche Sie für die Finanzierung nutzen.

Wie viel Eigenkapital Sie für Ihre Finanzierung einbringen müssen, wird Ihnen von der Bank vorgegeben. Meist beträgt die Mindesteigenkapitalquote rund 20% der Finanzierungssumme.

Bei einem Kredit in Höhe von 800.000 € sind dies rund 160.000 € an Eigenkapital. So stehen Ihnen insgesamt 960.000 € für Ihr Finanzierungsvorhaben zur Verfügung.

Einflussfaktor Bonität

Die Bonität (Einschätzung der Kreditfähigkeit und -würdigkeit) ist ein großer Einflussfaktor Ihrer geforderten Eigenmittel.

Wenn Sie eine sehr gute Bonität vorweisen können, kann auch ausnahmsweise eine Quote von 10% an Eigenkapital ausreichen. Bei einer schlechteren Bonität können wiederum sogar 30% Eigenkapital gefordert sein.

Faustformel: Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto einfacher ist es, eine Finanzierungszusage zu erhalten.

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Mindesteigenkapitalquote

Mindesteigenkapital

Sicherheiten für einen Kredit

Die Bank möchte das Risiko bei einem Kredit möglichst gering halten, weshalb diese bestimmte Sicherheiten von Ihnen fordert.

Nur bei Einbringung ausreichender Sicherheiten kann Ihnen die Bank eine Finanzierungszusage geben.

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Hypothekarische Besicherung der Immobilie

Ein Kredit mit hoher Summe wird in der Regel hypothekarisch besichert.

Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der Immobilie eingetragen. Im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit kann die Bank die Immobilie versteigern und aus dem Erlös den Kredit decken.

Bei einem 800.000 € Kredit hängt die Höhe der hypothekarischen Besicherung von eingebrachten Eigenkapital und Ihrer Bonität ab.

Weitere Kreditsicherheiten

Zur zusätzlichen Risikominderung können aber auch weitere Sicherheiten von der Bank gefordert werden, wie zum Beispiel:

  • Versicherungen für spezifische Risiken (Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit…)
  • Kreditrestschuldversicherung (meist nur bei Ratenkrediten)
  • Gehalts- oder Lohnverpfändung
  • Bürgschaften

Weitere Informationen zu den Kreditsicherheiten in Österreich finden Sie in unserem Ratgeber.

Nebenkosten bei Finanzierung & Umschuldung

Bei Neufinanzierungen und Umschuldungen fallen einige Nebenkosten an, welche in der Finanzierungssumme berücksichtigt werden sollten.

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der Finanzierungssumme

Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung
  • Bis zu 3% der Kreditsumme an Bearbeitungsgebühren für die Bank
  • 3,5% der Bemessungsgrundlage an Grunderwerbssteuer
  • 1,1% des Kaufpreises für die Eintragung als Eigentümer im Grundbuch
  • 1,2% des Pfandbetrages für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch
  • 1-3% des Kaufpreises als Honorar für den Notar
  • Ca. 3,6% des Kaufpreises an Maklergebühren, wenn Ihnen die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde
  • Ca. 1-1,5% des Kaufpreises, wenn ein Rechtsanwalt mit der Kaufvertragerstellung beauftragt wurde

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der Finanzierungssumme

Nebenkosten einer Umschuldung
  • Bis zu 3% der Umschuldungssumme an Bearbeitungsgebühren für die Bank
  • Ca. 1% des offenen Kredits für die vorzeitige Rückzahlung des bestehenden Kredits an die Bank
  • 1,2% des Pfandbetrages für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch
  • 1-3% des Kaufpreises an den Notar für die Pfandrechtseintragung im Grundbuch

Risiko bei einer 800.000 € Finanzierung absichern

Man spricht von einem Zahlungsausfall, wenn der Kreditnehmer seinen Kreditzahlungen nicht mehr nachkommen kann.

Ein Zahlungsausfall kann unterschiedliche Gründe haben wie:

  • Verlust der Arbeit
  • Berufsunfähigkeit
  • Verlust von Einnahmequellen (Gehalt, Mieteinnahmen…)
  • Schwere Krankheit
  • Zu hohe finanzielle Belastung durch steigende Kreditzinsen

Durch unterschiedliche Absicherungen kann das Zahlungausfallsrisiko verringert werden

Bei einer Arbeitslosigkeit können beispielsweise die finanziellen Folgen mit einer zusätzlichen Arbeitslosenversicherung abgesichert werden.

Eine zu hohe Belastung durch steigende Kreditzinsen können Sie mit einem sogenannten Zinsdeckel oder Zinscap vermeiden. Bei einem Zinsdeckel vereinbaren Sie mit Ihrer Bank gegen eine Gebühr einen maximalen Kreditzinssatz.

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