Wie finanziert man einen 800.000€ Kredit?
Kreditraten, Bedingungen und Voraussetzungen 2026 auf den Punkt. Sie brauchen 800.000€ für Wohnung, Haus oder Grundstück? Hier sehen Sie, welche Rate realistisch ist und was die Bank von Ihnen erwartet.
Wofür ein 800.000€ Kredit eingesetzt wird
Eine sechsstellige Finanzierung steht meist hinter einem großen Vorhaben. Diese Zwecke kommen bei einem 800.000€ Kredit am häufigsten vor.
Grundstückskauf
Der Erwerb eines Grundstücks als Basis für den späteren Hausbau.
Haus oder Wohnung kaufen
Der klassische Fall: eine bestehende Immobilie als Eigenheim oder Anlage.
Neubau
Der Bau eines Hauses oder einer Wohnung von Grund auf.
Umschuldung
Bestehende Kredite zusammenführen und zu besseren Konditionen ablösen.
Sanierung & Umbau
Modernisierung, Erweiterung oder Wertsteigerung einer Immobilie.
Rate bei einem 800.000€ Kredit
Wie hoch Ihre monatliche Rate ausfällt, hängt vor allem an zwei Stellschrauben: der Laufzeit und den Bankkonditionen. Längere Laufzeit senkt die Rate, treibt aber die Gesamtkosten. Bessere Konditionen senken beides.
An einem konkreten Beispiel sehen Sie, mit welcher Ratenhöhe Sie bei 800.000€ rechnen können.
Beispiel für die monatliche Ratenhöhe
Ausgangssituation: Sie kaufen eine Penthousewohnung und benötigen dafür einen Kredit über 800.000€. Folgende Voraussetzungen liegen vor.
800.000€ Kreditsumme
Die Kreditsumme beträgt 800.000€ inklusive aller Nebenkosten. Zusammen mit den Eigenmitteln stehen Ihnen damit 960.000€ für die Finanzierung zur Verfügung.
20% Eigenmittel
Die Bank gibt in der Regel die Mindesthöhe für das Eigenkapital vor. In diesem Beispiel rechnen wir mit einer Eigenmittelquote von 20%, also 160.000€.
4,8917% Effektivzins
Wir gehen von einem Effektivzinssatz von 4,8917% aus. Der tatsächliche Zinssatz hängt vom aktuellen Kreditmarkt und den Bankkonditionen ab.
Ratenhöhe bei verschiedenen Laufzeiten
Zu den genannten Bedingungen könnten Sie bei einem 800.000€ Kredit folgende monatliche Raten erwarten.
| Ausgangssituation (Stand: Juni 2026) | Wert |
|---|---|
| Kreditsumme | 800.000€ |
| Eigenkapital (%) | 20% |
| Zinssatz (%) | 3,1000% |
Monatliche Kreditraten nach Laufzeit
| Kreditlaufzeit | Monatliche Kreditrate* |
|---|---|
| 20 Jahre | 4.476,94€ |
| 25 Jahre | 3.835,43€ |
| 30 Jahre | 3.416,13€ |
| 35 Jahre | 3.123,62€ |
*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.
Repräsentatives Rechenbeispiel
- Nettokreditbetrag
- 200.000 €
- Laufzeit
- 30 Jahre (360 Monatsraten)
- Gebundener Sollzinssatz
- 3,10 % p.a. (variabel)
- Effektiver Jahreszins
- 4,10 % p.a.
- Monatliche Rate
- 854,03€
- Summe der Kreditraten
- 307.451,81€
Der effektive Jahreszins enthält die üblichen Nebenkosten (Bearbeitung, Schätzung, grundbücherliche Sicherstellung). Fiktives, repräsentatives Beispiel; die tatsächlichen Konditionen sind bonitäts- und objektabhängig. Stand: Juni 2026.
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Voraussetzungen
Die Bank gibt Ihnen klare Mindestvoraussetzungen vor. Erfüllen Sie diese, ist der Weg zu Ihrem 800.000€ Kredit frei.
Ausreichende Einnahmen
Mindestens 20% Eigenkapital
Genügend Kreditsicherheiten
Rate höchstens 40% der Haushaltseinnahmen
Einkommen für einen 800.000€ Kredit
Die monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 40% des verfügbaren Haushaltsnettoeinkommens betragen. Wird dieser Wert überschritten, wird eine Finanzierungszusage schwierig.
Dann hilft eine längere Laufzeit: Sie senkt die monatliche Belastung, bis die Rate wieder im 40%-Rahmen liegt. Alternativ, aber deutlich anspruchsvoller, müssten Sie Ihr Einkommen erhöhen.
Beispiel Mindesteinnahmen
Wie hoch Ihre monatlichen Nettoeinnahmen für die Tilgung eines 800.000€ Kredits sein sollten, zeigt dieses Beispiel. Es bezieht sich auf die obige Ratenrechnung und unterstellt, dass die berechnete Rate genau 40% Ihrer Einnahmen entspricht.
Mindestgehalt für einen 800.000€ Kredit
| Kreditlaufzeit | Erforderliches Mindestgehalt |
|---|---|
| 20 Jahre | 11.192,34€ |
| 25 Jahre | 9.588,58€ |
| 30 Jahre | 8.540,33€ |
| 35 Jahre | 7.809,05€ |
Was zählt zu Ihren Einnahmen?
Zu Ihren Einnahmen zählen Ihr reguläres Gehalt sowie andere Einkommensquellen wie Kinder-, Familien- oder Studienbeihilfen.
Die Berücksichtigung des Einkommens Ihres Partners erfolgt je nachdem, ob Sie den Kredit alleine oder gemeinsam mit Ihrem Partner beantragen.
Das Urlaubs- und Weihnachtsgeld wird von vielen Banken anteilig zum monatlichen Nettoeinkommen hinzugerechnet. Beispiel: Bei einem Nettoeinkommen von 3.300€ pro Monat und 14 Gehältern würden Ihnen laut Bankrechnung monatlich 3.850€ zur Verfügung stehen.
Die Berechnung erfolgt wie folgt: 3.300€ * 14 Gehälter / 12 Monate = 3.850€.
Eigenkapital für einen 800.000€ Kredit
Als Eigenkapital zählen all Ihre Ersparnisse, die Sie in die Finanzierung einbringen. Wie viel die Bank verlangt, gibt sie vor: Meist liegt die Mindestquote bei rund 20% der Finanzierungssumme.
Bei 800.000€ sind das rund 160.000€ Eigenkapital. So stehen Ihnen insgesamt 960.000€ für Ihr Vorhaben zur Verfügung.
Sicherheiten für einen Kredit
Die Bank will ihr Risiko gering halten und fordert dafür Sicherheiten. Nur wer ausreichend Sicherheiten einbringt, erhält die Zusage.
Hypothekarische Besicherung
Ein Kredit mit hoher Summe wird in der Regel hypothekarisch besichert. Die Bank wird mit einem Pfandrecht im Grundbuch eingetragen. Bei Zahlungsunfähigkeit kann sie die Immobilie versteigern und den Kredit aus dem Erlös decken. Die Höhe hängt von Eigenkapital und Bonität ab.
Weitere Kreditsicherheiten
Zur zusätzlichen Risikominderung kann die Bank weitere Sicherheiten fordern, zum Beispiel Versicherungen für spezifische Risiken (Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit), eine Kreditrestschuldversicherung, eine Gehalts- oder Lohnverpfändung oder Bürgschaften. Mehr dazu im Ratgeber zu den Kreditsicherheiten in Österreich.
Nebenkosten bei Finanzierung & Umschuldung
Bei Neufinanzierungen und Umschuldungen fallen Nebenkosten an, die Sie von Anfang an in die Finanzierungssumme einplanen sollten.
Immobilienfinanzierung: 10-15%
- Bis zu 3% der Kreditsumme an Bearbeitungsgebühren für die Bank
- 3,5% der Bemessungsgrundlage an Grunderwerbsteuer
- 1,1% des Kaufpreises für die Eintragung als Eigentümer im Grundbuch.
- 1,2% des Pfandbetrages für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch.
- 1-3% des Kaufpreises als Honorar für den Notar
- Ca. 3,6% des Kaufpreises an Maklergebühren, wenn die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde
- Ca. 1-1,5% des Kaufpreises, wenn ein Rechtsanwalt mit der Kaufvertragserstellung beauftragt wurde
Umschuldung: 5-8%
- Bis zu 3% der Umschuldungssumme an Bearbeitungsgebühren für die Bank
- Ca. 1% des offenen Kredits für die vorzeitige Rückzahlung des bestehenden Kredits an die Bank
- 1,2% des Pfandbetrages für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch
- 1-3% des Kaufpreises an den Notar für die Pfandrechtseintragung im Grundbuch
Risiko bei einer 800.000€ Finanzierung absichern
Von einem Zahlungsausfall spricht man, wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht mehr stemmen kann. Die häufigsten Auslöser und wie Sie gegensteuern.
Mögliche Gründe für einen Zahlungsausfall
- Verlust der Arbeit
- Berufsunfähigkeit
- Verlust von Einnahmequellen (Gehalt, Mieteinnahmen)
- Schwere Krankheit
- Zu hohe Belastung durch steigende Kreditzinsen
So sichern Sie sich ab
- Mit gezielten Absicherungen senken Sie das Zahlungsausfallrisiko spürbar.
- Gegen Arbeitslosigkeit lassen sich die finanziellen Folgen mit einer zusätzlichen Arbeitslosenversicherung abfedern.
- Gegen steigende Zinsen schützt ein Zinsdeckel oder Zinscap: Gegen eine Gebühr vereinbaren Sie mit Ihrer Bank einen maximalen Kreditzinssatz.
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