Fixzinskredit

Sie sind auf der Suche nach dem passenden Fixzinskredit oder möchten mehr über diese Finanzierungsform erfahren?

Dann sind Sie hier genau richtig. Wir verraten Ihnen, ob und wann sich ein Fixzinskredit lohnt und unterstützen Sie bei der Kreditsuche.

Lukas Hoffmann

Lukas Hoffmann

Experte für Finanzierungen

1. Was ist ein Fixzinskredit?
2.Vor- und Nachteile eines Fixzinskredits
3. Wie erhalte ich einen Fixzinskredit?
4. Lohnt sich ein Fixzinskredit?
5. Mischung Fixzinskredit & variable Zinsen
6. Zinscap statt Fixzinskredit
7. Tipp der Redaktion

Was ist ein Fixzinskredit?

Bei einem Kredit mit fixen Zinsen (=Fixzinskredit) bleibt die Höhe der Kreditrate von Beginn bis Ende der Fixzinsperiode gleich.

Dabei übernimmt die Bank Ihr Zinsrisiko, indem ein höherer Zinssatz vereinbart wird. Bei steigenden Zinsen profitieren Sie als Kreditnehmer davon. Sinken die Zinsen jedoch, hat die Bank Profit gemacht.

Als Basiszinssatz für den Fixzins gilt meist der 3 Monats EURIBOR. Dieser Basiszinssatz wird dann je nach Risikoeinschätzung der Bank für den Fixzins erhöht.

Fixzinskredit funktion

Vor- und Nachteile eines Fixzinskredits

Ob Sie sich bei Ihrer Finanzierung für einen Kredit mit fixer oder variabler Verzinsung entscheiden sollten, hängt von unterschiedlichen Faktoren wie dem Zinssatz und die persönliche Risikoeinstellung ab.

Grundsätzlich bringt ein Fixzinskredit folgende Vor- und Nachteile mit sich:

Kreditrechner

Vorteile eines Fixzinskredits

  • Geringeres Zinsrisiko
  • Vorhersehbarkeit der Kreditrate
Kreditrechner

Nachteile eines Fixzinskredits

  • Mehrkosten bei fallenden oder gleichbleibenden Zinsen (im Vergleich zu variablen Zinsen)
  • Einschränkungen bei Sondertilgungen (z. B. Vorzeitige Tilgung nur 1x im Jahr möglich)

Wie erhalte ich einen Fixzinskredit?

Sie können Ihren Fixzinskredit ganz normal bei einer Bank anfordern. Auch bei dieser Kreditform empfehlen wir Ihnen immer einen Kreditvergleich.

Je mehr Angebote Sie bei unterschiedlichen Banken einholen, desto mehr Auswahl haben Sie. Dafür können Sie auch gerne unseren kostenlosen und unverbindlichen Service nutzen und online Ihre Kreditangebote anfordern.

Wichtig bei der Anforderung eines Fixzinskredits ist, dass Sie wissen, wie lange die Laufzeit betragen soll. Üblicherweise werden Zinsen auf 10-15 Jahre fixiert. Trotzdem gibt es auch Ausnahmen, die bis zu 40 Jahre Laufzeit haben. Je länger jedoch die Fixzinsperiode ist, desto höher der Zinssatz. Denn je länger die Bank für Sie das Risiko von Zinsschwankungen übernehmen soll, desto teurer wird auch der Kredit.

 

Fixzinkredit beantragen:

Kredit Wohnung

Angebot anfordern

Sie fordern bei einer Bank Ihrer Wahl ein Kreditangebot an. Dabei informieren Sie den Bankberater auch gleich über Finanzierungssumme, Eigenmittel und über die gewünschte Verzinsungsform.

Kredit Wohnung

Dokumente nachreichen

Die Bank wird für die Angebotserstellung noch Gehalts- bzw. Einkommennachweise der letzten 6 Monate, Ihre Haushaltsrechnung (Gegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben) und Dokumente zum Finanzierungsvorhaben (Bsp.: zum Hauskauf) benötigen.

Kredit Haus

Angebotserstellung

Anhand der Dokumente und Ihren persönlichen Gegebenheiten erstellt die Bank ein Angebot für Ihren Fixzinskredit. Sie haben nun die Möglichkeit das Angebot anzunehmen oder abzlehnen.

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Lohnt sich ein Fixzinskredit?

Ob sich ein Fixzins lohnt oder nicht, kann nicht pauschal gesagt werden. Das hängt von mehreren Faktoren ab.

Grundsätzlich lässt sich aber sagen, dass die Kosten bei einem Fixzinskredit zu Beginn höher sind als bei variabel verzinsten Krediten.

Ein Fixzins lohnt sich in folgenden Fällen:
  • Ihre gewünschte Kreditvariante wäre beim Maximalzins einer variablen Verzinsung nicht leistbar
  • Ihre Einkommenssituation kann sich schnell ändern, weil Sie beispielsweise in einer unsicheren Branche arbeiten
  • Sie haben bereits eine Familienplanung in den nächsten Jahren in Sicht
  • Sie planen gerne voraus und möchten beim Thema Finanzen immer auf Nummer sichergehen
Variable Zinsen lohnen sich in folgenden Fällen:
  • Der Kredit ist für Sie keine große finanzielle Belastung
  • Sie können steigende Zinsen finanziell gut annehmen
  • Ihnen sind günstige Zinsen wichtiger als Sicherheit und Planbarkeit
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Mischung aus Fixzinskredit und variablen Zinsen

Sie können bei Ihrem Kredit fixe Zinsen für die gesamte Laufzeit oder nur für einen bestimmten Zeitraum vereinbaren. In diesem Fall sind die Zinsen in den ersten Jahren fix verzinst und am Ende der Laufzeit dann variabel.

Dabei müssen die Zinsperioden nicht hintereinander ablaufen. Diese können auch zeitgleich erfolgen. Das heißt, es wird ein Teil der Kreditsumme fix und der Rest variabel verzinst.

Zinscap statt Fixzinskredit

Wenn Sie bei einem variabel verzinsten Kredit angst vor steigenden Zinsen haben, können Sie auch ein Zinscap bzw. einen Zinsdeckel vereinbaren.

Das Zinscap gibt eine Zinsobergrenze vor. Steigen die Zinsen über den festgelegten Wert an, erhalten Sie die Differenz zurück. Das heißt Sie bezahlen zwar die höheren Raten, erhalten den Überschuss jedoch zurück.

Wichtig:

Sie können Ihren gesamten Kredit oder nur einen Teil davon mit einem Zinscap absichern.

variable Zinsen Zinscap

Tipp der Redaktion

Fixzinskredite werden meist auf eine bestimmte Laufzeit abgeschlossen. Je nach der gewünschten Laufzeit macht ein Fixzins mehr oder weniger Sinn.

Fixzinskredit auf 10 Jahre

Wenn Sie ein hohes Sicherheitsgefühl haben wollen oder die Kreditrate bei steigenden Zinsen zu hoch für Ihr Einkommen wäre, macht eine Absicherung eines Kredits auf 10 Jahre mit einem Fixzins Sinn.

Ansonsten wird es voraussichtlich günstiger sein, den Kredit nicht mit einem Zinscap abzusichern und im Worst-Case-Szenario höhere Zinsen in Kauf zu nehmen.

Fixzinskredit auf 15 Jahre

Ein Kredit mit Fixzinsen auf eine Laufzeit von 15 Jahren macht dann Sinn, wenn einerseits die Haushaltsrechnung mit einer höheren Zinsbelastung nur knapp positiv oder gar negativ (im Minus) ausfällt.

Andererseits, wenn Sie ein hohes Sicherheitsgefühl bei steigenden Zinsen haben möchten.

Fixzinskredit auf 20 Jahre

Je länger der Finanzierungszeitraum, desto wahrscheinlicher sind Zinsschwankungen während der Laufzeit.

Bei einer Kreditlaufzeit von 20 Jahren bietet sich unter Umständen bereits eine Absicherung Ihres Kredits (oder eines Teils des Kredits) mit einem Zinscap an.

Fixzinskredit auf 25 Jahre

Je nach Risikobereitschaft und finanziellen Gegebenheiten macht eine Absicherung mit einem Fixzins auf 25 Jahre bzw. einem Zinscap Sinn.

Berechnen Sie aber auch immer, wie viel Geld Sie bei einem gänzlich variablen Zinssatz sparen würden und ob Sie diesen Betrag dann nicht für eine Kredit-Sondertilgung bei steigenden Zinsen besser investieren könnten.

Fixzinskredit auf 30 Jahre

Bei einer Laufzeit von 30 Jahren kann eine Absicherung eines Kredits mit einem Fixzins oder zumindest eines Zinscap Sinn machen. Innerhalb dieses Zeitraums kann von steigenden Zinsen ausgegangen werden.

Fixzinskredit auf 35 Jahre

Auch wenn Sie das Risiko lieben, bei einer langen Kreditlaufzeit von 35 Jahren sollten Sie sich auf alle Fälle Gedanken über die Absicherung Ihres Kredits mit einem Zinscap oder einem Fixzins machen.

Bei knappen Finanzierungen und hohem Sicherheitsbedarf ist eine Absicherung fast schon Pflicht.

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