Fixzinskredit

Sie sind auf der Suche nach dem passenden Fixzinskredit oder möchten mehr über diese Finanzierungsform erfahren?

Dann sind Sie hier genau richtig. Wir verraten Ihnen, ob und wann sich ein Fixzinskredit lohnt und unterstützen Sie bei der Kreditsuche.

Lukas Hoffmann

Lukas Hoffmann

Experte für Finanzierungen

1. Was ist ein
Fixzinskredit?
2. Vor- und Nachteile eines Fixzinskredits
3. Wie erhalte ich
einen Fixzinskredit?
4. Fixzinskredit
auf 15 Jahre
5. Fixzinskredit
auf 20 Jahre
6. Fixzinskredit
auf 25 Jahre
7. Fixzinskredit
auf 30 Jahre
8. Lohnt sich ein
Fixzinskredit?
9. Mischung Fixzinskredit
& variable Zinsen
10. Zinscap statt
Fixzinskredit
11. Tipp der Redaktion

Was ist ein Fixzinskredit?

Bei einem Kredit mit fixen Zinsen (=Fixzinskredit) bleibt die Höhe der Kreditrate von Beginn bis Ende der Fixzinsperiode gleich.

Dabei übernimmt die Bank Ihr Zinsrisiko, indem ein höherer Zinssatz vereinbart wird. Bei steigenden Zinsen profitieren Sie als Kreditnehmer davon. Sinken die Zinsen jedoch, hat die Bank Profit gemacht.

Als Basiszinssatz für den Fixzins gilt meist der 3 Monats EURIBOR. Dieser Basiszinssatz wird dann je nach Risikoeinschätzung der Bank für den Fixzins erhöht.

Fixzinskredit funktion

Vor- und Nachteile eines Fixzinskredits

Ob Sie sich bei Ihrer Finanzierung für einen Kredit mit fixer oder variabler Verzinsung entscheiden sollten, hängt von unterschiedlichen Faktoren wie dem Zinssatz und die persönliche Risikoeinstellung ab.

Grundsätzlich bringt ein Fixzinskredit folgende Vor- und Nachteile mit sich:

Kreditrechner

Vorteile eines Fixzinskredits

  • Geringeres Zinsrisiko
  • Vorhersehbarkeit der Kreditrate
Kreditrechner

Nachteile eines Fixzinskredits

  • Mehrkosten bei fallenden oder gleichbleibenden Zinsen (im Vergleich zu variablen Zinsen)
  • Einschränkungen bei Sondertilgungen (z. B. Vorzeitige Tilgung nur 1x im Jahr möglich)

Wie erhalte ich einen Fixzinskredit?

Sie können Ihren Fixzinskredit ganz normal bei einer Bank anfordern. Auch bei dieser Kreditform empfehlen wir Ihnen immer einen Kreditvergleich.

Je mehr Angebote Sie bei unterschiedlichen Banken einholen, desto mehr Auswahl haben Sie. Dafür können Sie auch gerne unseren kostenlosen und unverbindlichen Service nutzen und online Ihre Kreditangebote anfordern.

Wichtig bei der Anforderung eines Fixzinskredits ist, dass Sie wissen, wie lange die Laufzeit betragen soll. Üblicherweise werden Zinsen auf 10-15 Jahre fixiert. Trotzdem gibt es auch Ausnahmen, die bis zu 40 Jahre Laufzeit haben. Je länger jedoch die Fixzinsperiode ist, desto höher der Zinssatz. Denn je länger die Bank für Sie das Risiko von Zinsschwankungen übernehmen soll, desto teurer wird auch der Kredit.

 

Fixzinkredit beantragen:

Kredit Wohnung

Angebot anfordern

Sie fordern bei einer Bank Ihrer Wahl ein Kreditangebot an. Dabei informieren Sie den Bankberater auch gleich über Finanzierungssumme, Eigenmittel und über die gewünschte Verzinsungsform.

Kredit Wohnung

Dokumente nachreichen

Die Bank wird für die Angebotserstellung noch Gehalts- bzw. Einkommennachweise der letzten 6 Monate, Ihre Haushaltsrechnung (Gegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben) und Dokumente zum Finanzierungsvorhaben (Bsp.: zum Hauskauf) benötigen.

Kredit Haus

Angebotserstellung

Anhand der Dokumente und Ihren persönlichen Gegebenheiten erstellt die Bank ein Angebot für Ihren Fixzinskredit. Sie haben nun die Möglichkeit das Angebot anzunehmen oder abzlehnen.

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Fixzinskredit auf 15 Jahre

Die Höhe der monatlichen Kreditraten bei einem Fixzinskredit werden von der Kredithöhe, der Kreditlaufzeit und den Zinsen beeinflusst. Die genaue Höhe der Zinsen ist dabei von Ihrer Bonität und der aktuellen Zins-Marktlage (Basiszinssatz: meist 3-Monats-EURIBOR) abhängig.

Bei Fixzinskrediten mit einer Laufzeit von 15 Jahren sind aktuell Zinssätze von ca. 0,75% auf dem Markt üblich (Stand Oktober 2021).

Damit Sie die Höhe der monatlichen Raten sowie der Gesamtkreditbelastung bei einem Fixzinskredit auf 15 Jahre einschätzen können, haben wir Ihnen ein kurzes Rechenbeispiel vorbereitet.

Beispiel – Fixzinskredit 15 Jahre*

Sie benötigen einen Kredit in Höhe von 250.000 Euro für die Finanzierung Ihrer Wohnung.

Die Bank bietet Ihnen zur Finanzierung einen Fixzinskredit auf 15 Jahre an mit einem fixen Zinssatz von 0,75% p.a.

Für Sie ergibt sich ohne Berücksichtigung anderer Kosten eine monatliche Kreditrate von ca. 1.468 Euro.

Die Gesamtbelastung des Kredits auf 15 Jahre Laufzeit beträgt somit 264.240 Euro.

kredit 15 jahre laufzeit

*Dieses Beispiel dient nur zur Orientierungshilfe und stellt kein Angebot dar. Die Berechnung erfolgte ohne Berücksichtigung von weiteren Entgelten wie beispielsweise Kontoführungsgebühren.

Fixzinskredit auf 20 Jahre

Wie hoch die monatlichen Kreditraten bei einem Fixzinskredit sind, hängt unter anderem von der Kreditsumme, der Laufzeit und der Zinsen ab. Die Zinsen werden wiederum von Ihrer Bonität und der aktuellen Marktlage beeinflusst. Als Basiszinssatz dient bei den meisten Fixzinskrediten der 3-Monats-EURIBOR.

Wenn Sie einen Fixzinskredit mit einer Laufzeit von 20 Jahren aufnehmen möchten, können Sie aktuell mit marktüblichen Zinsen von ca. 1,125% rechnen (Stand: Oktober 2021)

In einem kurzen Beispiel zeigen wir Ihnen, wie die monatlichen Kreditraten sowie die Gesamtbelastung bei einem Fixzinskredit mit 20 Jahren Laufzeit sein können.

Beispiel – Fixzinskredit 20 Jahre*

kredit 20 jahre laufzeit

Für die Finanzierung einer Wohnung einer Wohnung benötigen Sie rund 250.000 Euro.

Ihre Bank bietet Ihnen einen Fixzinskredit mit einer Laufzeit von 20 Jahren an. Dabei kann Ihnen die Bank fixe Zinsen von 1,125% p.a. anbieten.

Ohne Berücksichtigung anderer Kosten ergibt sich aus diesem Angebot eine monatliche Kreditrate von ca. 1.163 Euro. Die Gesamtkreditbelastung auf die 20 Jahre beträgt dabei 279.100 Euro.

*Dieses Beispiel dient nur zur Orientierungshilfe und stellt kein Angebot dar. Die Berechnung erfolgte ohne Berücksichtigung von weiteren Entgelten wie beispielsweise Kontoführungsgebühren.

Fixzinskredit auf 25 Jahre

Wie hoch sind die monatlichen Kreditraten bei einem Fixzinskredit? Das hängt grundsätzlich von der gewählten Kreditsumme, der gewünschten Laufzeit und den Zinsen ab.

Die Zinsen eines Fixzinskredits richten sich dabei meist an der Marktlage des 3-Monats-EURIBOR. Auf diesen Basiszinssatz wird noch ein bankenabhängiger Aufschluss kalkuliert.

Bei Fixzinskrediten mit einer Laufzeit von 20 Jahren sind derzeit Zinssätze von rund 1,5% p.a. üblich (Stand: Oktober 2021)

Die mögliche Höhe der monatlichen Kreditraten und der Gesamtbelastung eines Fixzinskredits mit 20 Jahren Laufzeit berechnen wir Ihnen in einem kurzen Beispiel:

Beispiel – Fixzinskredit 25 Jahre*

Sie möchten eine Wohnung kaufen. Dafür benötigen Sie 250.000 Euro.

Ihre Bank bietet Ihnen einen Fixzinskredit an. Dieser hat eine Laufzeit von 25 Jahren und die Zinsen betragen 1,5% p.a.

Die monatlichen Raten für diesen Fixzinskredit würden ohne Berücksichtigung anderer Kosten ca. 1.000 €. Ihre Gesamtbelastung beträgt somit rund 304.790 Euro.

fixzins kredit 25 jahre

*Dieses Beispiel dient nur zur Orientierungshilfe und stellt kein Angebot dar. Die Berechnung erfolgte ohne Berücksichtigung von weiteren Entgelten wie beispielsweise Kontoführungsgebühren.

Fixzinskredit auf 30 Jahre

Die monatlichen Kreditraten bei Fixzinskrediten sind von unterschiedlichen Faktoren abhängig. Sowohl die von Ihnen gewählte Kredithöhe als auch die Laufzeit und die Zinsen haben Einfluss auf die Ratenhöhe.

Wie hoch die Kreditzinsen sind, hängt vor allem von der aktuellen Marktlage ab. Bei Fixzinskrediten dient der 3-Monats-EURIBOR meist als Basiszinssatz. Auf diesen wird ein bankenabhängiger Zuschlag berechnet.

Bei Fixzinskrediten mit einer Laufzeit von 30 Jahren sind derzeit Zinssätze von ca. 1,75 % p.a. üblich.

Damit Sie die Ratenhöhe und Gesamtbelastung eines Fixzinskredites auf 30 Jahre besser einschätzen können, haben wir Ihnen ein kurzes Beispiel vorbereitet.

Beispiel – Fixzinskredit 30 Jahre*

https://immobilie-finanzieren.at/fixzinskredit/

Sie möchten eine Wohnung für 250.000 Euro finanzieren.

Dafür fordern Sie bei Ihrer Bank ein Kreditangebot an. Ihre Bank bietet Ihnen einen Fixzinskredit mit einer Laufzeit von 30 Jahren und fixen Zinsen von 1,75% p.a. an.

Aus diesem Angebot ergeben sich für Sie monatliche Kreditraten von 892 Euro. Dabei beträgt die Gesamtbelastung auf 30 Jahre rund 321.000 Euro.

*Dieses Beispiel dient nur zur Orientierungshilfe und stellt kein Angebot dar. Die Berechnung erfolgte ohne Berücksichtigung von weiteren Entgelten wie beispielsweise Kontoführungsgebühren.

Lohnt sich ein Fixzinskredit?

Ob sich ein Fixzins lohnt oder nicht, kann nicht pauschal gesagt werden. Das hängt von mehreren Faktoren ab.

Grundsätzlich lässt sich aber sagen, dass die Kosten bei einem Fixzinskredit zu Beginn höher sind als bei variabel verzinsten Krediten.

Ein Fixzins lohnt sich in folgenden Fällen:
  • Ihre gewünschte Kreditvariante wäre beim Maximalzins einer variablen Verzinsung nicht leistbar
  • Ihre Einkommenssituation kann sich schnell ändern, weil Sie beispielsweise in einer unsicheren Branche arbeiten
  • Sie haben bereits eine Familienplanung in den nächsten Jahren in Sicht
  • Sie planen gerne voraus und möchten beim Thema Finanzen immer auf Nummer sichergehen
Variable Zinsen lohnen sich in folgenden Fällen:
  • Der Kredit ist für Sie keine große finanzielle Belastung
  • Sie können steigende Zinsen finanziell gut annehmen
  • Ihnen sind günstige Zinsen wichtiger als Sicherheit und Planbarkeit
zinsen anstieg kredit

Mischung aus Fixzinskredit und variablen Zinsen

Sie können bei Ihrem Kredit fixe Zinsen für die gesamte Laufzeit oder nur für einen bestimmten Zeitraum vereinbaren. In diesem Fall sind die Zinsen in den ersten Jahren fix verzinst und am Ende der Laufzeit dann variabel.

Dabei müssen die Zinsperioden nicht hintereinander ablaufen. Diese können auch zeitgleich erfolgen. Das heißt, es wird ein Teil der Kreditsumme fix und der Rest variabel verzinst.

Zinscap statt Fixzinskredit

Wenn Sie bei einem variabel verzinsten Kredit angst vor steigenden Zinsen haben, können Sie auch ein Zinscap bzw. einen Zinsdeckel vereinbaren.

Das Zinscap gibt eine Zinsobergrenze vor. Steigen die Zinsen über den festgelegten Wert an, erhalten Sie die Differenz zurück. Das heißt Sie bezahlen zwar die höheren Raten, erhalten den Überschuss jedoch zurück.

Wichtig:

Sie können Ihren gesamten Kredit oder nur einen Teil davon mit einem Zinscap absichern.

variable Zinsen Zinscap

Tipp der Redaktion

Fixzinskredite werden meist auf eine bestimmte Laufzeit abgeschlossen. Je nach der gewünschten Laufzeit macht ein Fixzins mehr oder weniger Sinn.

Fixzinskredit auf 10 Jahre

Wenn Sie ein hohes Sicherheitsgefühl haben wollen oder die Kreditrate bei steigenden Zinsen zu hoch für Ihr Einkommen wäre, macht eine Absicherung eines Kredits auf 10 Jahre mit einem Fixzins Sinn.

Ansonsten wird es voraussichtlich günstiger sein, den Kredit nicht mit einem Zinscap abzusichern und im Worst-Case-Szenario höhere Zinsen in Kauf zu nehmen.

Fixzinskredit auf 15 Jahre

Ein Kredit mit Fixzinsen auf eine Laufzeit von 15 Jahren macht dann Sinn, wenn einerseits die Haushaltsrechnung mit einer höheren Zinsbelastung nur knapp positiv oder gar negativ (im Minus) ausfällt.

Andererseits, wenn Sie ein hohes Sicherheitsgefühl bei steigenden Zinsen haben möchten.

Fixzinskredit auf 20 Jahre

Je länger der Finanzierungszeitraum, desto wahrscheinlicher sind Zinsschwankungen während der Laufzeit.

Bei einer Kreditlaufzeit von 20 Jahren bietet sich unter Umständen bereits eine Absicherung Ihres Kredits (oder eines Teils des Kredits) mit einem Zinscap an.

Fixzinskredit auf 25 Jahre

Je nach Risikobereitschaft und finanziellen Gegebenheiten macht eine Absicherung mit einem Fixzins auf 25 Jahre bzw. einem Zinscap Sinn.

Berechnen Sie aber auch immer, wie viel Geld Sie bei einem gänzlich variablen Zinssatz sparen würden und ob Sie diesen Betrag dann nicht für eine Kredit-Sondertilgung bei steigenden Zinsen besser investieren könnten.

Fixzinskredit auf 30 Jahre

Bei einer Laufzeit von 30 Jahren kann eine Absicherung eines Kredits mit einem Fixzins oder zumindest eines Zinscap Sinn machen. Innerhalb dieses Zeitraums kann von steigenden Zinsen ausgegangen werden.

Fixzinskredit auf 35 Jahre

Auch wenn Sie das Risiko lieben, bei einer langen Kreditlaufzeit von 35 Jahren sollten Sie sich auf alle Fälle Gedanken über die Absicherung Ihres Kredits mit einem Zinscap oder einem Fixzins machen.

Bei knappen Finanzierungen und hohem Sicherheitsbedarf ist eine Absicherung fast schon Pflicht.

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