Der Generationenkredit

Die etwas andere Form der Immobilienfinanzierung

In Österreich ist der Abschluss eines Generationenkredits eher unüblich. Trotzdem gibt es einige Kreditnehmer in Österreich, die daraus Ihre Vorteile ziehen.

Denn warum sollten Sie ein Haus oder eine Wohnung abbezahlen, dass dann später Ihren Kindern gehört? Genau diese Frage und weitere wichtige Punkte über den Generationenkredit erfahren Sie in diesem Beitrag.

Letzte Überarbeitung März 2021

Lukas Hoffmann

Lukas Hoffmann

Experte für Finanzierungen

1. Factbox zum Generationenkredit
2. Wie funktioniert ein Generationenkredit?
3. Wer profitiert von einem Generationenkredit?
4. Voraussetzungen Generationenkredit
5. Verwendung Generationkredit
6. Vorteile des Generationenkredits

Factbox zum Thema Generationenkredit

✔ Eine Sonderform des tilgungsfreien Kredites in Euro
✔ Die Laufzeit kann bis zu 100 Jahre betragen
✔ Während der Laufzeit fallen lediglich Zinszahlungen an
✔ Höhe des Generationenkredites ist mit 30 Prozent des Verkehrswertes begrenzt
✔ Somit erfolgt ein Liquiditätsentlastung während der Kreditlaufzeit

Ein Generationenkredit bezeichnet einen tilgungsfreien Kredit, welcher über eine sehr lange Laufzeit abgeschlossen wird. Während der Laufzeit werden nur die Zinsen bezahlt und keine Rückzahlungen (Tilgungen) getätigt.

Wie funktioniert ein Generationenkredit?

Wenn Sie einen Generationenkredit abschließen, dann müssen Sie über die Laufzeit des Kredites nur die Zinsen bezahlen. Später gehen die Kreditzahlungen und das Haus bzw. die Wohnung auf Ihre Kinder über. Somit „schenken“ Sie Ihren Kindern am Ende nicht einfach ein Haus, sondern diese müssen für die Kreditkosten anschließend aufkommen. Oft werden die Immobilien aber nur zu 50% des Wertes über den Generationenkredit finanziert.

 

kredit-euro

Laufzeit des Generationenkredits

Ein Generationenkredit hat oft eine Laufzeit bis zu 100 Jahren kann aber auch kürzere Laufzeiten haben. Wie bereits erwähnt, zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit nur die Zinszahlungen, anschließend werden die Kapitalzahlungen von den Kindern, welche die Immobilie erhalten auch übernommen.

 

kredit-recht

Höchstbetrag und Besicherung des Generationenkredits

Da nur ein Teil des Immobilienwertes auf diese Weise finanziert werden kann, ist der Generationenkredit oft mit 30 – 50% des Verkehrswerts begrenzt. Da es sich dabei um eine sogenannte Höchstbetragshypothek oder auch Maximalhypothek handelt, wird der Kredit in das Grundbuch aufgenommen. Der Schuldner bzw. Kreditnehmer kann trotzdem weiter Hypotheken aufnehmen. Dabei wird das Grundbuch nicht weiter belastet.

Wer profitiert von einem Generationenkredit?

Da der Kreditnehmer während der Laufzeit nur die Zinsen bezahlt, lastet die Kreditsumme am Ende auf den Schultern der Kinder bzw. Erben. Sie als Kreditnehmer profitieren insofern, dass Ihnen ein Teil der Last für die Immobilie genommen wird, jedoch trifft diese später dann die Kinder/Erben.

Haus Kredit

Voraussetzungen für einen Generationenkredit

Jede Bank kann selbst festlegen, welche Voraussetzungen Kreditnehmer bei Generationenkrediten erfüllen müssen bzw. vorgegeben werden. Wir können Ihnen nur einen kleinen Überblick geben, welche Voraussetzungen bei den meisten Kreditinstituten gelten:

  • 65 Jahre Endalter bzw. Pensionsantritt
  • 30-40% des Immobilienwerts werden max. beleiht
  • Hypothekarisch besichert
  • Fixe oder variable Verzinsung
  • lange, teils sehr variable Laufzeiten

Verwendung eines Generationenkredits

Ein Generationenkredit kann grundsätzlich für viele unterschiedliche Maßnahmen genutzt werden. Dazu zählen unter anderem:

  • Immobilienkauf
  • Renovierung oder Sanierung
  • Auszahlung bei Scheidung
  • Übernahme einer Verlassenschaft
  • Umschuldung

Vorteile des Generationenkredits

Der klare Vorteil solch eines Kredits liegt in der Liquiditätsentlastung für den Kreditnehmer während der Kreditlaufzeit. Diese Kreditform eignet sich für Kreditnehmer, die in den folgenden Jahrzehnten mit Vermögenswerten oder Erbschaften zur Kreditrückzahlung rechnen können. Der Generationenkredit kann aber auch jungen Paaren helfen, die sich ein Eigenheim kaufen aber nicht die ganze Kreditsumme auf Rückzahlung haben möchten.

Ist ein Generationenkredit für Sie interessant?

Fordern Sie jetzt kostenlos und unverbindlich Angebote für Ihren Generationenkredit an.