Kredite für Unternehmen
Wachstum braucht Kapital. Vom Investitionskredit bis zum Factoring: Hier sehen Sie, welche Finanzierungsform zu Ihrem Unternehmen passt und wie Sie Ihr bestes Angebot finden.
Welche Finanzierungsformen gibt es?
Jede Finanzierung hat ihren Zweck. Maschinen kauft man anders als Liquidität. Wer die passende Form wählt, spart Zinsen und schont das Eigenkapital.
Von langfristigen Investitionskrediten über kurzfristige Betriebsmittel bis zu Factoring, Leasing und Förderungen: In Österreich steht Unternehmern ein breiter Werkzeugkasten offen. Wir zeigen Ihnen, wann welches Werkzeug greift.
Sechs Wege zum Kapital
Klassischer Bankkredit oder moderne Alternative: Diese sechs Formen decken nahezu jeden Finanzierungsbedarf ab. Wählen Sie nach Zweck, Laufzeit und gewünschter Flexibilität.
Investitionskredit
Der Klassiker für große Anschaffungen. Ein langfristiger Kredit bei Bank oder Kreditinstitut, mit Höhe, Laufzeit und Tilgung angepasst an Ihr Unternehmen. Ideal für Maschinen, Betriebsausstattung oder Liegenschaften.
Betriebsmittelkredit
Sichert Ihre Liquidität. Ein kurzfristiger Finanzrahmen für den Ankauf von Waren, Roh-, Hilfs- und Betriebsmitteln. Auch zur Vorfinanzierung von Zahlungszielen oder zum Ausnutzen von Lieferantenskonti.
Factoring
Kein Bankkredit, sondern Forderungsverkauf. Sie verkaufen Ihre Kundenforderungen und erhalten dafür zum Beispiel 90 % der Summe binnen eines Tages. So bleiben Sie liquide und nutzen selbst Skonti.
Leasing
Nutzen statt besitzen. Sie leasen Gebäude, Fahrzeuge oder Maschinen und zahlen nur eine regelmäßige Rate an das Leasingunternehmen. Das schont Ihr Eigenkapital und hält Sie flexibel.
Förderungen
Geld vom Staat. Österreichische Förderstellen unterstützen Unternehmen mit Wirtschaftsförderungen. Auf der Service-Webseite der WKO suchen Sie passende Förderungen nach Bundesland und Branche.
Alternative Finanzierungen
Kapital ohne klassische Bank: Crowdfunding, Venture Capital und Business Angels. Mehr dazu finden Sie weiter unten in diesem Beitrag.
Passenden Unternehmenskredit finden
Sie suchen einen passenden Bankkredit für Ihr Unternehmen? Unser Partnerportal finanz-vergleich.at ist Ihr Profi im Bereich Unternehmenskredite. Fordern Sie ganz einfach online Ihren kostenlosen Kreditvergleich an.
Jetzt Kreditvergleich anfordernVoraussetzungen für Unternehmenskredite
Eine Kreditzusage ist kein Zufall. Je mehr dieser Punkte Ihr Unternehmen erfüllt, desto leichter sagt die Bank Ja, und desto besser werden Ihre Konditionen.
Best Case für das Unternehmen
- Keine Zahlungsrückstände beim Finanzamt oder der Sozialversicherung
- Positive Prognoseberechnung der kommenden 3 bis 5 Jahre
- Darstellung von Expansionsplänen
- Ausreichende Sicherheiten
Best Case für Selbstständige
- Wohnsitz in Österreich
- Bankverbindung in Österreich
- Einnahmennachweise aus der Selbstständigkeit
- Unterlagen zum Unternehmen (Firmenbuchauszug, Gewerbeberechtigung)
- Keine negativen KSV-Einträge
- Ausreichende Sicherheiten
Worauf achten Banken bei der Kreditvergabe?
Eine Bank vergibt keinen Kredit ins Blaue. Sie bewertet das Risiko. Drei Faktoren entscheiden über Zusage und Zinssatz.
Wer diese Faktoren kennt, kann sie gezielt vorbereiten und geht stärker in das Gespräch.
Die Branche
Klingt nebensächlich, ist es nicht. In Branchen mit hoher Insolvenzrate wie Gastronomie oder Baunebengewerbe ist das Risiko größer, eine Zusage entsprechend schwerer zu bekommen.
Bilanzen & Jahresabschlüsse
Hier liest die Bank Ihre Zahlungsfähigkeit und Liquidität ab. Positive Zahlen zeichnen ein gutes Bild der wirtschaftlichen Lage und beeinflussen direkt Konditionen und Zinsen.
Die Sicherheiten
Sicherheiten schützen die Bank vor dem Zahlungsausfallrisiko. Die Regel ist einfach: Je mehr Sicherheiten Sie einbringen, desto höher Ihre Kreditchancen und desto besser Ihre Konditionen.
Alternative Finanzierungen
Crowdfunding, Venture Capital und Business Angels sind vor allem für Start-ups in Österreich interessant. Hier kommt oft mehr als Geld: Wissen, Expertise und ein starkes Netzwerk der Geldgeber.
Crowdfunding
Viele Menschen, kleine Beiträge, große Projekte. Das Risiko verteilt sich auf viele Investoren. In Österreich reichen Sie Ihr Projekt über zahlreiche Plattformen zur Finanzierung ein.
Venture Capital
Kein Kredit, sondern Entwicklungshilfe. Jungen, nicht börsennotierten Unternehmen wird zeitlich begrenzt Eigenkapital bereitgestellt, um den Wertzuwachs anzukurbeln. Das Risiko für Investoren ist hoch.
Business Angels
Erfahrene Unternehmer, die Start-ups mit Eigenkapital, Expertise und Netzwerk beim Wachstum unterstützen. Sie bringen meist selbst jahrelange Branchenerfahrung mit.
Finanzierungen für Unternehmen zu Top-Konditionen
Die passende Form ist gewählt, jetzt zählt der beste Preis. Ein professioneller Vergleich holt für Ihr Unternehmen die günstigsten Konditionen aus dem Markt.
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Häufige Fragen
Welche Finanzierungsformen gibt es für Unternehmen in Oesterreich?
In Oesterreich stehen Unternehmern sechs Wege zum Kapital offen: Investitionskredit, Betriebsmittelkredit, Factoring, Leasing, Förderungen sowie alternative Finanzierungen wie Crowdfunding, Venture Capital und Business Angels. Welche Form passt, richtet sich nach Zweck, Laufzeit und gewünschter Flexibilität.
Welche Voraussetzungen muss ich als Selbstständiger für einen Unternehmenskredit erfüllen?
Im Best Case haben Sie einen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Oesterreich, Einnahmennachweise aus der Selbstständigkeit, Unterlagen zum Unternehmen wie Firmenbuchauszug und Gewerbeberechtigung sowie keine negativen KSV-Einträge. Außerdem sollten ausreichende Sicherheiten vorhanden sein.
Worauf achten Banken bei der Kreditvergabe an Unternehmen?
Banken bewerten das Risiko anhand von drei Faktoren: der Branche, den Bilanzen und Jahresabschlüssen sowie den Sicherheiten. In Branchen mit hoher Insolvenzrate wie Gastronomie oder Baunebengewerbe ist eine Zusage schwerer zu bekommen, und je mehr Sicherheiten Sie einbringen, desto besser stehen Sie da.
Wann eignet sich ein Investitionskredit und wann ein Betriebsmittelkredit?
Ein Investitionskredit ist ein langfristiger Kredit für große Anschaffungen wie Maschinen, Betriebsausstattung oder Liegenschaften. Ein Betriebsmittelkredit ist ein kurzfristiger Finanzrahmen für den Ankauf von Waren sowie Roh-, Hilfs- und Betriebsmitteln und sichert Ihre Liquidität. Die Faustregel lautet: langfristige Anschaffungen langfristig, laufenden Bedarf kurzfristig finanzieren.
Wo finde ich passende Förderungen für mein Unternehmen in Oesterreich?
Oesterreichische Förderstellen unterstützen Unternehmen mit Wirtschaftsförderungen. Auf der Service-Webseite der WKO können Sie passende Förderungen nach Bundesland und Branche suchen.
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