Immobilienverkauf trotz Kredit
Diese Möglichkeiten gibt es
Ein Haus oder eine Wohnung trotz eines laufenden Kredits zu verkaufen ist grundsätzlich möglich.
Welche Möglichkeiten Sie für den Haus- oder Wohnungsverkauf trotz Kredit haben, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Autorin: Sabine Dobler
Kann eine Immobilie mit laufendem Kredit verkauft werden?
Ja, es ist möglich ein Haus, eine Wohnung, ein Grundstück oder eine andere Immobilie trotz eines laufenden Kredits zu verkaufen.
Was passiert mit dem Kredit?
Doch was passiert mit dem Hypothekendarlehen beim Verkauf der Immobilie?
Sie haben grundsätzlich 4 Möglichkeiten, wie Sie mit Ihrem hypothekarisch besicherten Immobilienkredit umgehen, wenn Sie die Immobilie verkaufen.
4 Möglichkeiten für den Umgang mit Ihren Kredit:
- Immobilie verkaufen und den Kredit aus den Erlösen begleichen
- Immobilie verkaufen und den Kredit umschulden
- Immobilie verkaufen und den Kredit auf den Käufer übertragen
- Immobilie verkaufen und den Kredit weiter tilgen
Immobilie verkaufen & Kredit begleichen
Sie können Ihren Immobilienkredit aus den Verkaufserlösen gänzlich tilgen. Dies ist die wohl einfachste Variante. Jedoch kann hierbei eine Vorfälligkeitsentschädigung von der Bank verrechnet werden. Die Vorfälligkeitsentschädigung (auch Pönale genannt) dient dem Ausgleich der entgangenen Zinsen durch die vorzeitige Tilgung Ihres Kredits.
Diese Möglichkeit lohnt sich daher nur, wenn der Verkaufserlös sowohl den offenen Kredit als auch die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung begleicht.
Kredit umschulden
Wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen möchten und zugleich eine neue Immobilie kaufen, kann sich eine Umschuldung lohnen. Der Vorteil dabei ist, dass Sie von den aktuell günstigen Zinsen profitieren und die Kreditform neu anpassen können.
Dabei nehmen Sie einen neuen Immobilienkredit auf, welcher zumindest den offenen Kreditbetrag des bestehenden Kredits deckt. Sie können die Umschuldungssumme aber auch erhöhen, wenn die neue Immobilie teurer ist oder Sie zusätzlich finanzielle Mittel für die Einrichtung oder eine Sanierung benötigen.
Sie können zur Berechnung Ihrer Umschuldungssumme auch gerne unseren Finanzierungsbedarf-Rechner nutzen.
Kredit auf Käufer übertragen
Es gibt auch die Möglichkeit, dass der Käufer Ihren laufenden Kredit übernimmt. Dazu müssen jedoch Käufer und Bank zustimmen. Die Bank wird die Bonität des Käufers prüfen und anhand dessen festlegen, ob sie der Übertragung des Kredits zustimmen.
In diesem Falle wäre keine Vorfälligkeitsentschädigung zu begleichen, da der Bank durch die Übernahme durch den Käufer keine Zinszahlungen entgehen.
Sonderlösung: Kredit weiterhin tilgen
Sie haben ein laufendes Hypothekendarlehen für Ihre Immobilie und bereits einen Teil davon abbezahlt. Die Immobilie soll verkauft werden, doch Sie möchten das Darlehen nicht komplett tilgen, umschulden oder auf den Käufer übertragen.
Dann gibt es eine Sonderlösung: Den Kredit weiter tilgen.
Für diese Sonderlösung müssen jedoch zwei Voraussetzungen erfüllt werden:
- Die hypothekarische Besicherung des Darlehens (das Pfandrecht) muss aus dem Grundbuch der Immobilie gelöscht werden.
- Ihre Bank muss der Löschung des Pfandrechts im Grundbuch zustimmen.
Dabei sollten Sie beachten, dass für die Löschung des Pfandrechts im Grundbuch Gebühren anfallen können.
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Sabine Dobler
Sabine Dobler ist nicht nur erste Ansprechpartnerin für unsere Kunden sondern auch eine erfahrene Finanzierungsexpertin.
