Wohnkredite für Grenzgänger
Sie sind Grenzgänger und möchten mit einem Wohnkredit ein Haus, eine Wohnung oder ein Grundstück finanzieren?
Wie Sie den passenden Kredit finden und was Sie dabei beachten müssen, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Autor: Lukas Hoffmann
Was ist ein Grenzgänger?
✔ In Österreich spricht man von Grenzgängern, wenn jemand in Österreich lebt bzw. wohnt, aber in einem anderen Land arbeitet.
✔ Wohnkredite für Grenzgänger werden in der Regel unter denselben Bedingungen (Mindeststandards) vergeben wie für alle anderen Kreditnehmer.
✔ Trotzdem gibt einige wichtige Besonderheiten, da Grenzgänger von den Banken oftmals anders bei der Kreditvergabe beurteilt werden, als klassische Kreditnehmer.
Verwendung von Wohnkrediten
Hauskredite für Grenzgänger
Sie können mit einem Wohnkredit einen Hauskauf oder auch Hausbau finanzieren.
Wohnungskredite für Grenzgänger
Finanzieren Sie mit einen Wohnkredit für Grenzgänger Ihren Wohnungskauf.
Grundstückskredite für Grenzgänger
Auch der Kauf eines Grundstücks wird über einen Wohnkredit finanziert.
Voraussetzungen für Grenzgänger Wohnkredite
So wie alle anderen Kreditnehmer:innen in Österreich müssen auch Grenzgänger die Mindeststandards bei Wohnkrediten erfüllen.
Eigenkapital
Als Eigenkapital werden all Ihre Ersparnisse bezeichnet, welche Sie für eine Finanzierung nutzen.
In Österreich müssen Sie für einen Wohnkredit mindestens 20% der Finanzierungssumme an Eigenkapital einbringen.
Zum Eigenkapital zählen:
- Bargeld
- Ersparnisse auf den Konten
- Bausparguthaben
- Lebensversicherungen
- Aktien & Wertpapiere
- Investmentfonds
- Private Darlehen
- Immobilien
- Bezahlte Baugrundstücke
Einkommen
Bei Wohnkrediten in Österreich gilt sowohl für Grenzgänger als auch für alle anderen Kreditnehmer eine wichtige Regelung:
Die monatlichen Kreditraten dürfen das monatliche Nettohaushaltseinkommen zu max. 40% belasten.
Ein Beispiel:
Sie verdienen als Grenzgänger 3.500 € und möchten einen Wohnkredit aufnehmen. Die monatlichen Raten des Kredits dürfen in Ihrem Fall maximal 1.400 € betragen (3.500 € x 40%).
Sicherheiten
Durch die Vereinbarung von Sicherheiten kann sich die Bank im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit finanziell absichern.
Da aufgrund der Arbeitsstelle im Ausland die mögliche Sicherheit einer Gehaltsverpfändung nicht möglich ist, kann es sein, dass dieses Thema anders bewertet wird als bei einem klassischen Beschäftigten mit einer Arbeitsstelle in Österreich.
Meist werden Wohnkredite aber hypothekarisch besichert. Dabei wird die Bank in das Grundbuch der Immobilie eingetragen und darf bei Zahlungsunfähigkeit Ihre Immobilie versteigern.
Bonität
Die Bonität ist die Beurteilung dessen, ob Sie Ihren Kreditverpflichtungen langfristig und zeitgerecht nachkommen können. Anhand der Bonität entscheidet die Bank, ob Sie einen Wohnkredit für Grenzgänger erhalten oder nicht.
Diese Beurteilung oder Bonitätsprüfung wird unter anderem von Ihren Einnahmen, Ausgaben, Ihrer Wohnsituation und Ihren vergangenen Zahlungsverpflichtungen beeinflusst.
Währungsrisiko als Grenzgänger
Grenzgänger, welche Ihren Gehalt nicht in Euro beziehen, sondern in einer anderen Währung, tragen sowohl bei Wohnkrediten in Österreich als auch bei Fremdwährungskrediten das Währungsrisiko.
Einkommensschwankungen bei Wohnkrediten in Österreich
Wenn Sie Ihren Gehalt nicht in Euro, sondern z. B. in Schweizer Franken erhalten, sollten Sie die Kursschwankungen beachten. Denn je nachdem, wie sich der Kurs verändert, bleibt Ihnen mehr oder weniger Geld (in Euro) am Ende Monats übrig.
Bei der Aufnahme eines Wohnkredits in Euro sollten Sie die Schwankungen Ihres Gehalts berücksichtigen. Auch wenn Ihnen weniger Gehalt bleibt, müssen Sie sich die Kreditraten noch leisten können.
Währungsrisiko bei Fremdwährungskrediten
Verdienen Sie Ihr Geld in einer anderen Währung als dem Euro, dann kann auch ein Fremdwährungskredit Sinn machen.
Aufgrund der Kursschwankungen sind diese jedoch relativ spekulativ. Sollten Sie Ihren Job kündigen und wieder in Österreich arbeiten, dann tragen Sie aufgrund des Gehalts in Euro das gesamte Fremdwährungsrisiko.
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Unser Autor
Lukas Hoffmann
Lukas Hoffmann arbeitet schon seit vielen Jahren als Finanzierungsexperten in Österreich.
