Finanzierung in Wien richtig aufstellen
Haus oder Wohnung in Wien finanzieren? Hier finden Sie die passende Kreditform, die Voraussetzungen der Banken und den schnellsten Weg zum besten Angebot.
Die Finanzierungsformen in Wien
Den einen richtigen Weg gibt es nicht. Eine Immobilie in Wien lässt sich über mehrere Kredit- und Förderformen finanzieren, und genau das ist Ihr Vorteil.
Die Kunst liegt in der Kombination. Die Finanzierungsform muss zu Ihren Bedürfnissen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihren finanziellen Möglichkeiten passen, nicht umgekehrt.
Deshalb lohnt sich ein durchdachtes Finanzierungskonzept. Dabei werden mehrere Bausteine so gemischt, dass die Finanzierung optimal auf Ihr Vorhaben zugeschnitten ist.
Typische Finanzierungsformen in Wien
Kredit mit variablen Zinsen
Der Zinssatz folgt einem Referenzzinssatz wie dem EURIBOR. Vorteil: flexibel, oft günstiger Einstieg.
Nachteil: steigt der Referenzzins, steigt Ihre Rate. Weniger Planungssicherheit als beim Fixzins.
Fixzinskredit
Ein fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Ihre Rate bleibt konstant, egal wohin der Leitzins läuft. Volle Planungssicherheit.
Der Preis dafür: In Niedrigzinsphasen zahlen Sie meist mehr als bei einem variablen Kredit.
Bauspardarlehen
Vergeben von Bausparkassen, mit begrenzter Darlehenshöhe pro Person. Wird oft mit anderen Krediten kombiniert.
Die Zinsen sind gesetzlich auf max. 6 % gedeckelt. Das bringt mehr Sicherheit als ein klassischer variabler Kredit.
Wohnbauförderung
Wien fördert unter anderem Eigenheime auf Eigengrund, Sanierung, Wohnungsverbesserung, barrierefreien Umbau und Dachgeschoßausbau.
Voraussetzungen und Details finden Sie auf der Landeswebseite der Stadt Wien.
Kreditkombinationen
Individuelle Finanzierungspläne aus mehreren Formen, etwa variabler Kredit plus Bauspardarlehen plus Förderung.
So erreichen Sie eine optimale Balance aus Risiko und Kosten. Mehr dazu im Beitrag zu Finanzierungskonzepten.
Jetzt passenden Kredit finden
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Kreditvoraussetzungen in Wien
Vier Faktoren entscheiden über Zusage und Konditionen. Wer hier punktet, finanziert günstiger.
Die Bonität
Die Bonität zeigt, wie wahrscheinlich Sie Ihre Verpflichtungen erfüllen und wie hoch das Ausfallrisiko für die Bank ist.
Eine gute Bonität bringt bessere Konditionen. Bewertet werden Einkommen, Arbeitsverhältnis, bestehende Schulden und eine positive Haushaltsrechnung.
Die Sicherheiten
Kreditsicherheiten senken das Risiko der Bank für den Fall eines Zahlungsausfalls.
Die häufigste Form ist die hypothekarische Besicherung: Die finanzierte Immobilie dient als Sicherheit und darf bei Zahlungsausfall versteigert werden.
Das Eigenkapital
Als Richtwert bringen Sie mindestens 20 % der Finanzierungssumme an Eigenkapital ein. Dazu zählen Bargeld, Bauland, Bausparguthaben, Aktien, Wertpapiere, Fonds und Lebensversicherungen.
Beispiel: Finanzierungssumme 350.000 Euro, 20 % gefordert: 350.000 € x 20 % = 70.000 € Eigenkapital.
Das Einkommen
Als Richtwert darf Ihre monatliche Kreditrate höchstens 40 % des Haushaltseinkommens betragen.
Beispiel: Bei 4.000 Euro Haushaltseinkommen sind das maximal 1.600 Euro Rate (4.000 € x 40 % = 1.600 €).
Banken in Wien
In Wien vergeben zahlreiche Banken Wohnkredite. Statt sich auf einen Anbieter zu verlassen, lohnt der Vergleich mehrerer Häuser. Bitte beachten Sie: Diese Übersicht muss nicht vollständig sein.
Mehrere Banken vergleichen statt sich festzulegen
Konditionen unterscheiden sich teils deutlich
Regionale Finanzierungsexperten kennen den Markt
Kreditrechner in Wien
Einige Wiener Banken bieten Online-Kreditrechner. Wir haben uns die Rechner von Sparkasse, Raiffeisen und Hypo genauer angesehen.
Kreditrechner Sparkasse Wien
Der Wohnkredit-Rechner der Sparkasse Wien berechnet eine mögliche monatliche Rate für Ihre Wohnkreditfinanzierung.
Sie geben Vorhabenkosten, Eigenmittel und gewünschte Laufzeit ein. Der Rechner zeigt die mögliche Rate und wie viel am Monatsende übrig bliebe. Anschließend können Sie direkt eine Wohnkreditanfrage stellen.
Vorteile: viele Eingabemöglichkeiten, direktes Ergebnis, Wohnkredit direkt anfragbar.
Nachteil: Das Design ist etwas unübersichtlich.
Kreditrechner Raiffeisenbank Wien
Der Kreditrechner der Raiffeisenbank Wien gibt schnell eine ungefähre Vorstellung von der monatlichen Rate oder der nötigen Laufzeit für eine bestimmte Rate.
Das Ergebnis ist ein Richtwert. Die tatsächlichen Konditionen hängen von Bonität, Eigenmitteln und Kreditzweck ab.
Vorteile: viele Eingabemöglichkeiten, direktes Ergebnis, Wohnkredit direkt anfragbar.
Nachteil: Das Design ist etwas unübersichtlich.
Kreditrechner Hypo Niederösterreich
Mit dem Kreditrechner der Hypo Niederösterreich berechnen Sie schnell eine monatliche Rate für Ihr Finanzierungsvorhaben in Wien.
Sie geben nur Betrag, Eigenmittel (mindestens 20 %) und gewünschte Laufzeit ein. Danach können Sie eine Anfrage starten oder direkt Kontakt aufnehmen.
Vorteile: sofortiges Ergebnis, Anfrage oder Anruf direkt möglich.
Nachteil: Die Zinsen lassen sich nicht individuell einstellen.
Kreditmakler in Wien
Kreditmakler holen Angebote mehrerer Banken ein und vergleichen sie. Da sie nicht an eine Bank gebunden sind, arbeiten sie unabhängig und objektiv.
Sie unterstützen bei einem Finanzierungsplan, der auf Ihre Wünsche abgestimmt ist, und helfen, das beste Angebot und die passende Finanzierungsform zu finden.
In der Regel zahlt die kreditgebende Bank den Makler, für Sie entstehen dann keine Kosten. Sollte es anders sein, wird das vorab klar mit Ihnen besprochen.
Finden Sie den passenden Kreditmakler in Wien
Sie wollen von Top-Konditionen und einem professionellen Kreditvergleich profitieren? Fordern Sie jetzt Ihren kostenlosen Vergleich an, wir finden den passenden regionalen Finanzierungsexperten für Sie.
Nebenkosten einer Finanzierung
Beim Kauf in Wien kommen zusätzliche Kosten oben drauf, die die Finanzierungssumme erhöhen. Laut unseren Erfahrungswerten sind das 10 bis 15 % der Finanzierungssumme. Planen Sie diesen Betrag von Anfang an mit ein.
Welche Nebenkosten können anfallen?
- Bearbeitungsgebühren der Bank: ca. 3 % der Finanzierungssumme
- Grunderwerbsteuer beim Kauf: meist 3,5 % der Bemessungsgrundlage
- Grundbucheintragung als neuer Eigentümer: 1,1 % des Kaufpreises. Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen.
- Pfandrechtseintragung bei hypothekarischer Besicherung: 1,2 % des Pfandbetrages. Achtung: Auch hier gibt es eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen.
- Notarhonorar: 1 bis 3 % des Kaufbetrages, je nach Umfang
- Optional: Rechtsanwaltskosten für den Kaufvertrag, 1 bis 1,5 % des Kaufpreises
- Optional: Maklergebühren, falls die Immobilie vermittelt wurde, ca. 3,6 % des Kaufpreises
Ablauf einer Finanzierungsanfrage
Über unser Portal für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer aus Wien. So einfach geht es.
Angebote online anfordern
Geben Sie die Informationen zu Ihrem Vorhaben in unseren Rechner ein. Einer unserer Experten meldet sich telefonisch und erstellt mit Ihnen gemeinsam ein passendes Finanzierungskonzept.
Top-Konditionen erhalten
Steht das Konzept, fordert Ihr Experte Angebote bei mehreren Banken an und verhandelt Ihre Konditionen direkt. Kostenloser Full-Service, Sie lehnen sich zurück.
Richtige Entscheidung treffen
Sie erhalten alle Angebote und entscheiden in Ruhe. Unsere Experten unterstützen Sie beim Vergleich und treffen die richtige Entscheidung gemeinsam mit Ihnen.
Welche Finanzierung passt zu Ihnen?
Nicht jede Finanzierungsform passt zu jedem. Welche zu Ihnen passt, hängt vor allem von Ihrer Risikobereitschaft ab.
Konservative Finanzierer
Möglichst wenig Risiko und dafür bewusst etwas mehr Kosten. Diese Finanzierer bevorzugen sichere Formen wie den Fixzinskredit.
Ausgewogene Finanzierer
Viel Sicherheit, aber auch Sparpotenziale nutzen. Häufig eine Mischform aus fixen und variablen Zinsen, gerne ergänzt um ein Bauspardarlehen.
Risikoreiche Finanzierer
Mehr Risiko, dafür Sparpotenzial: variabel verzinste Kredite. Vorsichtigere sichern sich mit einem Zinscap nach oben ab.
Jetzt Kreditvergleich online anfordern
Damit Sie das bestmögliche Angebot für Ihr Finanzierungsvorhaben in Wien finden, sollten Sie einen professionellen Kreditvergleich durchführen lassen.
