Was tun, wenn die Finanzierung abgelehnt wird?
Möglichkeiten & Lösungen in Österreich |2025|
Die Finanzierung eines Eigenheims ist für viele Menschen ein großer Lebenstraum. Umso größer ist der Schock, wenn die Bank den Kreditantrag ablehnt. Doch keine Sorge: Eine Absage bedeutet nicht zwangsläufig das Aus für Ihre Pläne.
Autor: Tim Andersson
Warum wurde die Immobilienfinanzierung abgelehnt?
Es gibt verschiedene Gründe, warum Banken einen Kreditantrag ablehnen. Die häufigsten Ursachen sind:
Negative Bonität oder KSV-Eintrag
Ein negativer Eintrag beim Kreditschutzverband kann zum sofortigen Aus führen.
Zu geringes Einkommen
Die monatliche Rate wäre im Verhältnis zum Einkommen nicht tragbar.
Hohe bestehende Verbindlichkeiten
Andere laufende Kredite können die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Fehlendes oder zu geringes Eigenkapital
Viele Banken verlangen einen bestimmten Eigenmittelanteil.
Unsicheres Arbeitsverhältnis
Befristete Verträge, Probezeiten oder Selbstständigkeit ohne langjährige Historie können sich negativ auswirken.
Alter oder Gesundheitszustand
Banken kalkulieren mit dem Risiko, ob der Kredit über die Laufzeit zurückgezahlt werden kann.
Erste Schritte nach der Ablehnung
1. Ruhe bewahren:
Viele Anträge werden beim ersten Versuch abgelehnt. Das heißt nicht, dass keine Finanzierung möglich ist.
2. Unterlagen prüfen:
Sind alle Angaben korrekt und nachvollziehbar? Fehlten wichtige Nachweise?
3. Finanzierungsbedarf neu kalkulieren:
Möglicherweise ist die Wunschimmobilie derzeit außerhalb der realistischen Finanzierungsspanne. Mehr dazu: Wie viel Kredit kann ich mir wirklich leisten?
4. Unabhängige Beratung nutzen:
Vergleichsportale wie immobilie-finanzieren.at bieten professionelle Unterstützung bei der Analyse und Neuaufstellung.
Finanzierung anfragen & Möglichkeiten entdecken
Fordern Sie kostenlos einen Finanzierungsvergleich mit unseren Experten an
✓ Bis zu 50 Banken im Vergleich
✓ Kostenlos & unverbindlich anfragen
✓ Top-Konditionen |2025| finden
So verbessern Sie Ihre Finanzierungs-Chancen
- Bonität optimieren: Offene Forderungen begleichen, Haushaltsrechnung aktualisieren, KSV-Auskunft prüfen. Weitere Möglichkeiten zur Optimierung der Bonität entdecken.
- Eigenkapital aufstocken: Erspartes, Unterstützung aus dem Familienkreis oder der Verkauf von Vermögenswerten können helfen. Mehr dazu: Was zählt zum Eigenkapital
- Zusatzeinkommen generieren: Nebenjobs oder das Einbringen eines zweiten Kreditnehmers (z. B. Partner:in) verbessern die Ausgangslage.
- Sicherheiten einbringen: Eine Zusatzhypothek, eine Bürgschaft oder andere Vermögenswerte können das Risiko für die Bank senken. Erfahren Sie, was Sie alles als Kreditsicherheit einbringen könnten.
- Finanzierungssumme anpassen: Vielleicht ist eine günstigere Immobilie oder mehr Eigenleistung die Lösung.
Alternative Finanzierungswege
Andere Banken vergleichen
Jede Bank hat eigene Richtlinien. Eine Absage ist nicht allgemeingültig.
Tipp: Nutzen Sie unseren Finanzierungsvergleich…
Kreditvermittler einschalten
Diese haben Zugriff auf zahlreiche Finanzierungsanbieter und können passende Lösungen finden. Kreditvermittler finden
Förderungen nutzen
Staatliche Wohnbauförderungen oder Zuschüsse verbessern Ihre Finanzierungschancen. Fördermöglichkeiten entdecken
Privatkredite oder Zwischenfinanzierungen
In Ausnahmefällen können diese Überbrückungen bieten. Mehr zu Zwischenfinanzierungen
Unterstützung aus dem Familienkreis
Mit Darlehen oder Schenkungen kann Eigenkapital ersetzt werden.
Häufige Fehler, die zur Ablehnung führen
und wie Sie diese vermeiden
Viele Finanzierungsanträge scheitern nicht an der grundsätzlichen Machbarkeit, sondern an vermeidbaren Fehlern im Ablauf. Im Folgenden finden Sie typische Stolpersteine – und konkrete Empfehlungen, wie Sie diese umgehen:
Unvollständige oder widersprüchliche Unterlagen
Banken prüfen die finanzielle Situation sehr genau. Wenn Einkommensnachweise fehlen, Ausgaben nicht realistisch dargestellt sind oder Angaben widersprüchlich erscheinen, entsteht ein negatives Bild der Zahlungsfähigkeit.
Gegenmaßnahme: Erstellen Sie eine vollständige Finanzierungsmappe mit aktuellen Gehaltsnachweisen, Kontoauszügen, Steuerbescheiden und einer nachvollziehbaren Haushaltsrechnung. Lassen Sie diese im Idealfall von einem Experten gegenprüfen.
Unrealistische Finanzierungsvorstellungen
Wer eine zu hohe Kreditsumme anfragt oder keinerlei Eigenkapital einbringt, riskiert eine Ablehnung. Auch wenn die monatliche Belastung im Vergleich zum Einkommen zu hoch ist, wird der Antrag häufig negativ bewertet.
Gegenmaßnahme: Kalkulieren Sie realistisch. Nutzen Sie Online-Rechner und holen Sie sich Rat von unabhängigen Beratern, um die passende Finanzierungshöhe zu ermitteln.
Mangelnde Vorbereitung auf das Bankgespräch
Viele Antragsteller unterschätzen das persönliche Gespräch mit der Bank. Unklare Antworten oder fehlende Unterlagen können den Eindruck erwecken, dass der Antrag nicht gut durchdacht ist.
Gegenmaßnahme: Informieren Sie sich vorab, welche Fragen auf Sie zukommen, und üben Sie Ihre Argumentation. Eine gute Vorbereitung signalisiert Ernsthaftigkeit und Kompetenz.
Nichtberücksichtigung bestehender Schulden
Laufende Kredite oder Leasingverträge wirken sich direkt auf die Haushaltsrechnung aus. Werden diese nicht angegeben oder schöngerechnet, entdeckt die Bank dies spätestens beim KSV-Check.
Gegenmaßnahme: Seien Sie ehrlich und offen mit Ihren Verbindlichkeiten. Nur so kann gemeinsam nach einer tragfähigen Lösung gesucht werden. Denken Sie darüber nach bestehende Kredite oder Verbindlichkeiten mit dem neuen Kredit zusammenzulegen.
Fehlende oder unzureichende Sicherheiten
Gerade bei hohen Finanzierungssummen ist es wichtig, der Bank eine gewisse Sicherheit zu bieten. Wenn diese fehlt, sinkt die Bewilligungschance.
Gegenmaßnahme: Prüfen Sie, ob Sie zusätzliche Sicherheiten einbringen können – etwa in Form von Bürgen, Lebensversicherungen oder weiteren Vermögenswerten.
Tipp-Zusammenfassung:
Achten Sie auf eine vollständige und transparente Dokumentation Ihrer finanziellen Situation. Bereiten Sie sich gut auf das Gespräch mit der Bank vor und lassen Sie Ihre Unterlagen im Vorfeld von einem unabhängigen Finanzierungsexperten prüfen.
Eine realistische Selbsteinschätzung und eine strukturierte Haushaltsrechnung sind ebenso wichtig wie das Einholen von Angeboten bei mehreren Anbietern.
Finden Sie die passende Finanzierung
Jetzt online Ihre Kreditangebote anfordern
✓ Kostenlos & unverbindlich
✓ Top Konditionen
✓ Experten-Gespräch
Hat Ihnen unser Beitrag gefallen oder haben Sie noch Fragen?
Dann schreiben Sie uns...
Beitrag bewerten
Unser Autor
Tim Andersson
Tim Andersson ist ein erfahrener Experte für Immobilienfinanzierungen & Umschuldungen in Österreich.
