600.000€ Kredit finanzieren
Mögliche Kreditrate & Top-Konditionen |2024|
In diesem Beitrag erfahren Sie einiges über die mögliche Kreditrate und die Mindestanforderungen für einen 600.000€ Kredit.
Autorin: Sabine Dobler
Verwendung von 600.000€ Krediten
Ein 600.000€ Kredit in der Regel nur für die folgenden Finanzierungsvorhaben von Banken vergeben:
Für einen Grundstückskauf
Für einen Haus- oder Wohnungskauf
Für einen Haus- oder Wohnungsbau
Für die Umschuldung bestehender Kredite
Für eine Sanierung oder einen Umbau einer Eigentumsimmobilie
Rate bei einem 600.000€ Kredit
Die Höhe der Kreditraten bei einem 600.000€ Kredit hängt vor allem von der gewählten Laufzeit und den Kreditkonditionen der Bank ab.
Beispiel für die monatliche Ratenhöhe
Anhand eines Beispiels möchten wir Ihnen veranschaulichen, wie sich die monatlichen Kreditraten für einen Kredit in Höhe von 600.000€ in Abhängigkeit von der Laufzeit gestalten können.
Sie planen den Kauf Ihres Traumhauses und benötigen dafür eine Finanzierung in Höhe von 600.000€. Dabei gelten die folgenden Rahmenbedingungen:
Kreditsumme 600.000€
Die Kreditsumme beträgt inklusive den anfallenden Nebenkosten 600.000€. Mit den unten genannten Eigenmitteln, stehen Ihnen somit 720.000€ zur Finanzierung zur Verfügung.
Eigenmittel 20%
Wie viel Eigenmittel Sie in Ihre Finanzierung einbringen müssen, wird Ihnen von der Bank vorgegeben. In der Regel müssen Sie mindestens 20% der Finanzierungssumme an Eigenkapital einbringen. In unserem Beispiel gehen wir von einer Eigenkapitalquote von 20% aus. Dies entspricht Eigenmitteln von 120.000 €.
Variabler Zins 4,7917%
Wir gehen in unserem Beispiel von einem Effektivzinssatz 4,8917% aus. Grundsätzlich hängt der Zinssatz aber vom aktuellen Kreditmarkt und den Bankkonditionen ab.
Ratenhöhe bei verschiedenen Laufzeiten
Bei einem 600.000 € Kredit zu den oben genannten Voraussetzungen können Sie mit folgenden Ratenhöhen rechnen:
| Ausgangsituation(Stand: 29.10.2024) | Wert |
|---|---|
| Kreditsumme | 600.000€ |
| Eigenkapital (%) | 20% |
| Zinssatz (%) | 4,7917% |
Monatliche Kreditraten nach Laufzeit
| Kreditlaufzeit | Monatliche Kreditrate* |
|---|---|
| 20 Jahre | 3.891,02€ |
| 25 Jahre | 3.435,11€ |
| 30 Jahre | 3.144,98€ |
| 35 Jahre | 2.948,89€ |
*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.
Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Immobilienkredit
Kreditrahmenbedingungen
Kreditbetrag: 200.000 EUR - Summe, die Sie als Kredit aufnehmen.
Kreditlaufzeit: 30 Jahre - Anzahl der Jahre in der Sie den Kredit tilgen.
Kreditbesicherung: Immobilie wird hypothekarisch im Grundbuch besichert
Bank / Kreditdaten
Die Konditionen der Bank sind abhänig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck, dem aktuellen Zinsmarkt und der Besicherung.
Sollzinssatz (variabel): 4,00 % p.a.
Effektivzinssatz: 4,30 % p.a.
Bearbeitungsgebühren & Nebenkosten von 10,1% inkludiert.
Auszahlung / Rate / Gesamtkosten
Tatsächlicher Auszahlungsbetrag (abzüglich bestimmter Nebenkosten, die direkt mit dem Kredit beglichen werden): 190.125 €
Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 349.346,57 €
Monatliche Rückzahlungsrate: 970,41 €
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Kreditvoraussetzungen
Sie müssen bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen, um eine Kreditzusage von der Bank zu erhalten.
Zu diesen Mindestvoraussetzungen zählen:
- Ausreichendes Einkommen (positive Haushaltsrechnung)
- Mindestens 20% der Finanzierungssumme an Eigenkapital
- Genügend Kreditsicherheiten
- Die Kreditrate darf max. 40% Ihres Haushaltseinkommen ausmachen
Einkommen für einen 600.000€ Kredit
Die monatliche Kreditrate darf maximal 40% des Haushaltsnettoeinkommens ausmachen. Überschreitet die Rate diese 40%-Marke, wird es schwierig, eine Finanzierungszusage einer Bank zu erhalten.
In diesem Fall haben Sie die Möglichkeit, die Kreditlaufzeit zu verlängern, um die monatliche Rate des 600.000€ Kredits so weit zu senken, dass sie innerhalb der 40 %-Grenze bleibt.
Eine weitere, allerdings meist anspruchsvollere Option, besteht darin, Ihr Einkommen zu steigern.
Beispiel Mindesteinkommen für einen 600.000€ Kredit
Anhand dieser Rechenbeispiele erfahren Sie, wie hoch Ihr monatliches Nettoeinkommen aufgrund der 40% Regel mindestens sein sollte.
In unserem Beispiel beziehen wir uns auf die oben berechneten monatlichen Kreditraten und Konditionen (Finanzierungssumme 600.000€, Zinssatz 4,8917%, Eigenkapitalquote 20%)
Mindestgehalt für einen 600.000€ Kredit
| Kreditlaufzeit | Erforderliches Mindestgehalt |
|---|---|
| 20 Jahre | 9.727,55€ |
| 25 Jahre | 8.587,78€ |
| 30 Jahre | 7.862,46€ |
| 35 Jahre | 7.372,22€ |
Eigenkapital für einen 600.000 € Kredit
Das Eigenkapital sind Ihre gesamten Ersparnisse, welche Sie für eine Finanzierung nutzen.
Zur Minderung des Risikos fordert die Bank von Ihnen als Kreditnehmer ein bestimmtes Eigenkapital.
In der Regel fordert die Bank eine Eigenkapitalquote von rund 20%.
Bei einem 600.000 € Kredit benötigen Sie in diesem Fall rund 120.000 € in Form von Eigenkapital. In Summe stehen Ihnen so 720.000 € für Ihren Finanzierungswunsch zur Verfügung.
Einflussfaktor Bonität
Die Einschätzung Ihrer Bonität durch die Bank beeinflusst die Höhe der geforderten Eigenmittelquote.
Bei guter Bonität kann bereits eine Eigenkapitalquote von 10% ausreichen, während bei schlechter Bonität auch rund 30% an Eigenkapital gefordert werden kann.
Faustformel: Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto einfacher ist es, eine Finanzierungszusage zu erhalten.
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Mindesteigenkapitalquote
Mindesteigenkapital
Sicherheiten für einen 600.000€ Kredit
Von der Bank werden bestimmte Sicherheiten gefordert, um das Risiko zu senken.
Nur wenn Sie ausreichend Sicherheiten einbringen, können Sie von der Bank eine Finanzierungszusage erhalten.
Hypothekarische Besicherung der Immobilie
Die hypothekarische Besicherung wird häufig zur Absicherung bei 600.000€ Krediten genutzt.
Bei der hypothekarischen Besicherung wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der zu finanzierenden Immobilie eingetragen. Sollten Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen können, darf die Bank die Immobilie versteigern und aus den Erlösen den offenen Kredit decken.
Bei einem 600.000€ Kredit hängt die Höhe der hypothekarischen Besicherung von eingebrachten Eigenkapital und Ihrer Bonität ab.
Weitere Kreditsicherheiten
Neben der hypothekarischen Besicherung gibt es auch einige andere Sicherheiten, welche zur Risikominderung von der Bank gefordert werden können:
- Versicherungen für spezifische Risiken (Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit…)
- Kreditrestschuldversicherung (meist nur bei Ratenkrediten)
- Gehalts- oder Lohnverpfändung
- Bürgschaften
Weitere Informationen zu den Kreditsicherheiten in Österreich finden Sie in unserem Ratgeber.
Nebenkosten bei Finanzierung & Umschuldung
Bei Immobilienfinanzierungen und Umschuldungen fallen eingei Nebenkosten an, welche in der Finanzierungssumme berücksichtigt werden sollten.
Wenn die Nebenkosten bei der Berechnung der gesamten Finanzierungssumme nicht berücksichtigt werden, kann es sein, dass Sie aufgrund des erhöhten Kapitalbedarfs keine Finanzierungszusage erhalten oder sich die monatlichen Raten nicht leisten können.
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Nebenkosten bei einer Immobilienfinanzierung
Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung
- Bis zu 3% der Kreditsumme
an Bearbeitungsgebühren für Bereitstellung des Kredits durch die Bank - 3,5% der Bemessungsgrundlage
müssen an Grunderwerbssteuer beim Immobilienkauf entrichtet werden - 1,1% des Kaufpreises
für die Eintragung als neuer Eigentümer im Grundbuch der Immobilie – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen - 1,2% des Pfandbetrages
für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen - 1-3% des Kaufpreises
als Honorar für den Notar (Beglaubigung, Grundbucheintragung…) - Ca. 3,6% des Kaufpreises
an Maklergebühren, wenn Ihnen die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde - Ca. 1-1,5% des Kaufpreises
für die Kaufvertragerstellung durch einen Rechtsanwalt
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Nebenkosten bei der Umschuldung bestehender Kredite
Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung
- Bis zu 3% der Umschuldungssumme
werden an Bearbeitungsgebühren für die Bearbeitung Ihrer Umschuldung durch die Bank verrechnet - Ca. 1% des offenen Kredits
müssen als Vorfällgikeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung des bestehenden Kredits an die Bank entrichtet werden - 1,2% des Pfandbetrages
fallt für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch an - 1-3% der Umschuldungssumme
werden vom Notar für die Pfandrechtseintragung im Grundbuch in Rechnung gestellt
Risiko bei einer 600.000€ Finanzierung absichern
Wenn Sie als Kreditnehmer Ihren Zahlungsverpflichtungen aus diversen Gründen nicht mehr nachkommen können, spricht man von einem Zahlungsausfall.
Ein Zahlungsausfall kann unterschiedliche Gründe haben wie:
- Verlust der Arbeit
- Berufsunfähigkeit
- Verlust von Einnahmequellen (Gehalt, Mieteinnahmen…)
- Schwere Krankheit
- Zu hohe finanzielle Belastung durch steigende Kreditzinsen
Das Zahlungsausfallrisiko kann mittels unterschiedlichen Absicherungen verringert werden.
Die finanziellen Folgen durch Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit und schwere Krankheiten können mit speziellen Versicherungen abgesichert werden.
Wenn Sie Angst vor zu hohen Zinsbelastungen haben, können Sie einem sogenannten Zinsdeckel oder ein Zinscap vor Kreditabschluss kaufen. Dadurch legen Sie eine Obergrenze für die Zinsen fest. Übersteigen die Kreditzinsen diese Grenze, muss der Differenzbetrag durch die Bank erstattet werden.
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Unsere Autorin
Sabine Dobler
Sabine Dobler ist nicht nur erste Ansprechpartnerin für unsere Kunden sondern auch eine erfahrene Finanzierungsexpertin.
