Wie Sie Kredite 2026 zusammenlegen
Mehrere Kredite, eine Rate. Fassen Sie Immobilienkredit, Wohnbauförderung, Bauspardarlehen und Konsumkredite zu einem einzigen Gesamtkredit zusammen, gewinnen Sie Überblick und sparen oft bares Geld.
Wie funktioniert eine Kreditzusammenlegung?
Viele Österreicher haben nicht nur einen Kredit für die Immobilie laufen. Dazu kommen schnell eine Wohnbauförderung, ein Bauspardarlehen, ein Autoleasing oder ein Konsumkredit.
Das Problem: Viele Verbindlichkeiten werden unübersichtlich. Jeder Vertrag kostet eigene Kontoführungs- und Verwaltungsgebühren. Und viele einzelne Kredite drücken Ihre Bonität, was die Konditionen für jeden weiteren Kredit verschlechtert.
Die Lösung: Sie fassen die einzelnen Kredite zu einem großen Gesamtkredit zusammen. Das senkt die Kosten und Sie haben endlich nur noch eine Rate, einen Vertrag, einen Ansprechpartner.
In drei Schritten zur Zusammenlegung
Wie legen Sie mehrere Kredite am besten zusammen? Diese drei Schritte führen Sie zum Ziel.
Finanzierungsbedarf ermitteln
Zuerst stellen Sie fest, wie hoch der neue Gesamtkredit sein muss. Der Bedarf ergibt sich aus den offenen Kreditbeträgen, den anfallenden Gebühren und einer eventuellen Aufstockung.
Passende Bank finden
Steht die Summe fest, suchen Sie das beste Angebot. Über unseren kostenlosen Service fordern Sie online Ihren Kreditvergleich an, ganz unverbindlich.
Offene Kredite zurückzahlen
Mit dem neuen Vertrag erhalten Sie das Geld der Bank und lösen die alten Kredite ab. Unsere Experten unterstützen bei Kommunikation, Fristen und Ablösung.
Passende Bank und Angebot finden
Sobald Sie wissen, welche Kredite Sie zusammenlegen möchten und welche Summe Sie benötigen, machen Sie sich auf die Suche nach passenden Angeboten.
Über unseren kostenlosen Service fordern Sie Ihren Kreditvergleich direkt online an. Nach einem unverbindlichen Gespräch erstellen unsere Experten ein passendes Angebot, um Ihre Kredite kosteneffizient zusammenzulegen.
Alte Kredite sauber ablösen
Haben Sie die passende Bank gefunden und den neuen Kreditvertrag abgeschlossen, erhalten Sie das Geld und lösen die alten Kredite ab.
Unsere Experten unterstützen Sie dabei gerne: bei der Kommunikation mit den Banken Ihrer laufenden Kredite, bei der Einhaltung von Fristen und bei der Ablösung der alten Verträge.
Finanzierungsbedarf richtig berechnen
Damit der neue Kredit passt, gehören drei Posten in die Rechnung:
Offene Kreditbeträge. Alle Restschulden, die Sie ablösen wollen.
Gebühren & Entschädigungen. Zusatzkosten durch die vorzeitige Auflösung (Pönale) und die Bearbeitungsgebühren der Bank. Die genaue Höhe nennt Ihnen Ihr aktueller Kreditgeber. Typische Nebenkostensätze bei einer Umschuldung lesen Sie in diesem Beitrag.
Eine eventuelle Aufstockung. Sinnvoll, wenn Sie zusätzlich Geld brauchen, etwa für die Sanierung Ihrer Immobilie.
Wieso sollten Sie Ihre Kredite zusammenlegen?
Das Zusammenlegen mehrerer Kredite zahlt sich für Sie als Kreditnehmer gleich mehrfach aus.
Bessere Konditionen
Mit der Umschuldung auf einen Gesamtkredit sichern Sie sich oft günstigere Konditionen und sparen so direkt Geld.
Einheitliche Konditionen
Statt vieler Verträge mit unterschiedlichen Konditionen haben Sie nur noch einen einzigen Kreditvertrag bei einer Bank.
Weniger Aufwand
Eine einzige Rate pro Monat statt vieler Einzelbuchungen. Das spart Zeit und Nerven bei der Verwaltung.
Einfachere Kommunikation
Nur noch eine Bank als Ansprechpartner. Das vereinfacht den Kontakt bei Fragen oder Problemen deutlich.
Weniger Verwaltungskosten
Für jeden Kredit zahlen Sie meist eigene Verwaltungskosten. Mit der Zusammenlegung reduzieren Sie diese Gebühren spürbar.
An Ihr Leben angepasst
Über die Jahre ändert sich Ihre Situation. Bei der Zusammenlegung passen Sie die Raten neu an, höher oder niedriger.
Was Sie beim Zusammenlegen beachten sollten
Eine Zusammenlegung lohnt sich nicht immer automatisch. Zwei Punkte entscheiden, ob sich der Schritt für Sie rechnet.
Der Zeitpunkt
- Die Umschuldung lohnt sich erst, wenn die Gesamtkosten der alten Kredite die Gesamtkosten des neuen Kredits übersteigen.
- Beachten Sie dabei: Beim Zusammenlegen fallen Nebenkosten wie Zinsbindungsentgelte und Krediteintragungsgebühren an.
Die Sollzinsbindung
- Prüfen Sie in Ihren Kreditverträgen, ob für einen laufenden Kredit eine Sollzinsbindung vereinbart ist.
- Ist das der Fall, kann bei der vorzeitigen Rückzahlung vor Ende der Bindung zusätzlich eine Entschädigungszahlung anfallen.
Welche Kredite können Sie zusammenfassen?
Grundsätzlich lässt sich jeder Kredit und jede Kredit-Kombination zu einem neuen Gesamtkredit zusammenfassen. Besonders häufig werden diese Formen umgeschuldet.
Immobilienkredite
Der Klassiker der Umschuldung. Die größte Position und meist der stärkste Hebel beim Sparen.
Hypotheken
Grundbücherlich besicherte Darlehen lassen sich in den neuen Gesamtkredit einbinden.
Wohnbauförderungen
Auch Förderdarlehen und Landgelder können Sie in die Zusammenlegung mitnehmen.
Bauspardarlehen
Ein laufendes Bauspardarlehen lässt sich ablösen und mit anderen Krediten bündeln.
Konsumkredite
Teure Konsumkredite zu günstigeren Konditionen umzuschulden senkt oft die Gesamtkosten.
Autokredite & Leasing
Autokredite und Autoleasing lassen sich ebenfalls in die Zusammenlegung einbeziehen.
Privatkredite der Bank
Auch klassische Privatkredite Ihrer Bank fügen sich in den neuen Gesamtkredit ein.
Was kostet es, Kredite zusammenzufassen?
Welche Kosten anfallen, hängt vor allem davon ab, welche Kreditformen Sie umschulden. Bei Immobilienkrediten und Hypotheken ist die Liste am längsten:
- Bearbeitungsentgelt
- Vorfälligkeitsgebühr
- Grundbucheintragung
- Beglaubigungskosten
- Neue Schätzung der Immobilie
Bei Wohnbauförderungen, Bauspardarlehen, Konsum- und Autokrediten sowie Privatkrediten der Bank fallen in der Regel nur Bearbeitungsentgelt und Vorfälligkeitsgebühr an.
Bearbeitungsentgelt
Vorfälligkeitsgebühr
Grundbucheintragung
Neue Schätzung
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