Wie Sie Kredite |2025| zusammenlegen
Umschulden und Geld sparen
Erfahren Sie, wie Sie verschiedene Kredite, Förderungen oder Verbindlichkeiten in einem Kredit zusammenfassen und dabei auch noch Geld sparen können.
Autor: Tim Andersson
Wie funktioniert eine Kreditzusammenlegung?
Viele Österreicher besitzen nicht nur einen einzigen Kredit für beispielsweise eine Immobilie, sondern zusätzlich noch eine Wohnbauförderung, ein Bauspardarlehen, ein Autoleasing oder einen Konsumkredit.
Das Problem dabei:
Zu viele Verbindlichkeiten (Kredite und Hypotheken) können sehr schnell unübersichtlich werden und es fallen meist bei allen Verbindlichkeiten Kontoführungsgebühren und Verwaltungskosten an.
Auch wirken sich viele einzelne Kredite negativ auf die Bonität aus, was die Konditionen für einen weiteren Kredit wiederum verschlechtern kann.
Daher entscheiden sich viele Kreditnehmer früher oder später dazu, einzelne Kredite zu einem großen Gesamtkredit zusammen zu fassen, um so die Kosten zu reduzieren und eine einfachere Übersicht zu haben.
Wie`s geht…
Wie legen sie am besten mehrere Kredite zusammen? Wir haben Ihnen die wichtigsten Schritte zusammengefasst.
Finanzierungsbedarf ermitteln
Im ersten Schritt stellen Sie fest, wie hoch der Finanzierungsbedarf des neuen Gesamtkredits sein muss.
Der Finanzierungsbedarf erschließt sich aus:
- den offenen Kreditbeträgen
- den Gebühren & Entschädigungen die bei der Kreditzusammenlegung anfallen. Diese Zusatzkosten entstehen beispielsweise durch die vorzeitige Kreditauflösung (Pönale) und die Bearbeitungsgebühren der Bank. In welcher Höhe diese Kosten liegen, kann Ihnen der jeweilige Kreditgeber beauskunften. Typische Nebenkostensätze bei einer Umschuldung erfahren Sie in diesem Beritrag.
- einer evtl. Aufstockung. Eine Aufstockung macht Sinn, wenn Sie beispielsweise die Sanierung Ihrer Immobilie planen und nicht ausreichend Geldmittel zur Verfügung stehen.
Passende Bank finden
Sobald Sie wissen, welche Kredite Sie zusammenlegen möchten und welche Kreditsumme Sie benötigen, können Sie sich auf die Suche passenden Kreditangeboten machen.
Dazu können Sie unseren kostenlosen Service nutzen. Fordern Sie direkt über unsere Website Ihren Kreditvergleich an.
Unsere Experten erstellen nach einem unverbindlichen Gespräch ein passendes Angebot, um Ihre Kredite kosteneffizient zusammenzulegen.
Offene Kredite zurückzahlen
Haben Sie die passende Bank bzw. ein passendes Angebot gefunden und den Kreditvertrag abgeschlossen, erhalten Sie das Geld von der Bank und können nun die alten Kredite abgelösen.
Unsere Experten unterstützen Sie auch gerne bei der Kommunikation mit den Banken Ihrer laufenden Kredite, bei der Einhaltung von Fristen und bei der Ablösung der alten Kredite.
Wieso sollten Sie Ihre Kredite zusammenlegen?
Das Zusammenlegen von unterschiedlichen Krediten hat für Sie als Kreditnehmer viele Vorteile:
Bessere Konditionen
Durch die Umschuldung auf einen Gesamtkredit können Sie auch direkt von günstigeren Kreditkonditionen profitieren und somit Geld sparen.
Einheitliche Konditionen
Unterschiedliche Kredite mit unterschiedlichen Konditionen – Wer hat da noch den Durchblick? Durch die Zusammenlegung der Kredite haben Sie nur noch einen einzigen Kreditvertrag anstatt unterschiedliche Verträge von unterschiedlichen Banken.
Weniger Aufwand
Wenn Sie monatliche nur noch eine einzige Kreditrate begleichen müssen, ersparen Sie sich den Aufwand für die einzelnen Buchungen.
Einfachere Kommunikation
Dank der Kreditzusammenlegung haben Sie nur noch eine einzige Bank als Ansprechpartner. Dies kann vor allem die Kommunikation bei Problemen oder Fragen deutlich vereinfachen.
Weniger Verwaltungskosten
Meist bezahlen Sie auch für jeden Kredit Verwaltungskosten an die Bank. Legen Sie Kredite zusammen, können Sie weiter Kosten reduzieren.
An Lebensituation angepasst
Über die Jahre kann sich Ihre persönliche Lebenssituation stark verändern. Genau auf diese Änderungen können Sie bei der Kreditzusammenlegung achten und beispielsweise höhere oder niedrigere Kreditraten vereinbaren.
Was Sie beim Zusammenlegen von Krediten beachten sollten
Der Zeitpunkt
Die Umschuldung bzw. Zusammenlegung Ihrer Kredite lohnt sich erst dann, wenn die Gesamtkosten der alten Kredite die Gesamtkosten des Abschlusses eines neuen Kredits überschreiten.
Dabei sollten Sie beachten, dass beim Zusammenlegen der Kredite auch noch Nebenkosten wie Zinsbindungsabgelte und Krediteintragungsgebühren anfallen können.
Die Sollzinsbindung
Lesen Sie in Ihren Kreditverträgen nach oder fragen Sie Ihren Berater, ob Sie bei einem der laufenden Kredite eine Sollzinsbindung vereinbart ist.
Ist dies bei einem oder mehreren Krediten der Fall, sollten Sie bedenken, dass bei einer vorzeitigen Kreditrückzahlung vor Ende der Sollzinsbindung noch zusätzlich eine Entschädigungszahlung anfallen wird.
Welche Kredite können Sie zusammenfassen & umschulden?
Grundsätzlich können Sie jeden Kredit und auch alle Kredit-Kombinationen zu einem neuen Kredit zusammenfassen.
Häufig werden folgende Kreditformen umgeschuldet:
Immobilienkredite
Hypotheken
Wohnbauförderungen
Bauspardarlehen
Konsumkredite
Autokredite
Autoleasing
Privatkredite der Bank
Was kostet es, Kredite zusammenzufassen?
Welche Kosten bei der Zusammenlegung entstehen, hängt unter anderem davon ab, welche Kreditformen Sie umschulden möchten.Immobilienkredite
Bei der Umschuldung von Immobilienkrediten können folgende Kosten anfallen:
- Bearbeitungsentgelt
- Vorfälligkeitsgebühr
- Grundbucheintragung
- Beglaubigungskosten
- Neue Schätzung der Immobilie
Hypotheken
Bei der Umschuldung von Hypotheken können folgende Kosten anfallen:
- Bearbeitungsentgelt
- Vorfälligkeitsgebühr
- Grundbucheintragung
- Beglaubigungskosten
- Neue Schätzung der Immobilie
Wohnbauförderungen
Bei der Umschuldung von Wohnbauförderungen oder Landgeldern können folgende Kosten anfallen:
- Bearbeitungsentgelt
- Vorfälligkeitsgebühr
Bauspardarlehen
Bei der Umschuldung von Bauspardarlehen können folgende Kosten anfallen:
- Bearbeitungsentgelt
- Vorfälligkeitsgebühr
Konsumkredite
Bei der Umschuldung von Konsumkrediten können folgende Kosten anfallen:
- Bearbeitungsentgelt
- Vorfälligkeitsgebühr
Autokredite
Bei der Umschuldung von Autokrediten können folgende Kosten anfallen:
- Bearbeitungsentgelt
- Vorfälligkeitsgebühr
Privatkredite der Bank
Bei der Umschuldung von Privatkrediten der Bank können folgende Kosten anfallen:
- Bearbeitungsentgelt
- Vorfälligkeitsgebühr
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Dann sehen Sie sich gerne unseren Beitrag an:
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Unser Autor
Tim Andersson
Tim Andersson ist ein erfahrener Experte für Immobilienfinanzierungen & Umschuldungen in Österreich.
