Tiny House finanzieren
So gelingt der Weg zu Ihrem eigenen Mini-Haus |2024|
Sie träumen von einem Tiny House in Österreich und suchen nach Möglichkeiten, die Finanzierung zu sichern?
In diesem Artikel erfahren Sie, welche Schritte notwendig sind, um Ihr Tiny House-Projekt zu realisieren, welche Finanzierungsmodelle Ihnen zur Verfügung stehen, und wie Sie die besten Kreditangebote finden.
Autor: Lukas Hoffmann
Überblick
✔ Ein Tiny House kann wie eine herkömmliche Immobilie über einen klassischen Immobilienkredit finanziert werden.
✔ Verschiedene Finanzierungskonzepte stehen zur Verfügung, und es ist möglich, unterschiedliche Kredite zu kombinieren, um die beste Lösung zu finden.
✔ Obwohl Tiny Houses in Österreich in der Regel günstiger sind als herkömmliche Häuser, müssen Sie dennoch Mindestanforderungen erfüllen, um eine positive Kreditzusage von der Bank zu erhalten.
Finanzierungsmöglichkeiten für Tiny Houses
Hypothekendarlehen
Bauspardarlehen
Das Bauspardarlehen ist staatlich gefördert und dient der Schaffung von Wohnraum. Die Kredithöhe ist auf 240.000 € pro Person beschränkt, und die Zinsen sind auf maximal 6 % begrenzt.
Bauspardarlehen
Die Wohnbauförderung ist eine von den Bundesländern bereitgestellte Unterstützung, die darauf abzielt, leistbares Wohnen zu ermöglichen.
Voraussetzungen für die Finanzierung
Eine Immobilienfinanzierung wird leider nicht automatisch von einer Bank gewährt – auch wenn es sich bei Tiny House Finanzierungen meist um kleinere Summen handelt. Damit Ihr Finanzierungsgesuch akzeptiert wird, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:
Bonität
Ihre finanzielle Zuverlässigkeit wird anhand Ihrer Bonität bewertet. Eine positive Bonitätsbewertung ist entscheidend für die Kreditbewilligung und beeinflusst die Konditionen des Kredits.
Sicherheiten
Sicherheiten wie eine hypothekarische Absicherung, Versicherungen oder Bürgschaften dienen der Bank als Absicherung im Falle einer Zahlungsunfähigkeit.
Eigenkapital
Eigenkapital ist ein wichtiger Bestandteil der Finanzierung. Meistens müssen etwa 20 % der Finanzierungssumme durch Eigenkapital gedeckt sein.
Einkommen
In Österreich darf die monatliche Rate Ihres Kredits maximal 40 % Ihres verfügbaren Haushaltseinkommens ausmachen, eine Regelung, die als „maximale Schuldendienstquote“ bekannt ist.
Mehr über die Mindestanforderungen, die Sie erfüllen müssen, wenn Sie einen Wohnkredit haben möchten, erfahren Sie in diesem Beitrag.
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Zusätzlich zur eigentlichen Finanzierung fallen diverse Nebenkosten an, die in die Finanzierungssumme einberechnet werden sollten. Diese können bis zu 15 % der Gesamtkosten ausmachen und beinhalten:
Grundstück vorhanden + Tiny House bauen
Meist fallen nur Finanzierungsnebenkosten an:
- Bis zu 3% der Finanzierungssumme für die Bearbeitung und Bereitstellung des Kredits durch die Bank
- Optional 1,2% des Pfandbetrages für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
Tiny House und Grundstück kaufen
- 3,5% der Bemessungsgrundlage als Grunderwerbssteuer (niedrigere Steuersätze in bestimmen Fällen z.B. Erbschaft, Schenkung…)
- Bis zu 3% der Finanzierungssumme für die Bearbeitung und Bereitstellung des Kredits durch die Bank
- 1,1% des Kaufpreises für die Eigentumseintragung im Grundbuch – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
- 1-3% des Kaufpreises an Notarkosten für die Beglaubigung & Verbücherung im Grundbuch
- Optional 1,2% des Pfandbetrages für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
- Optional ca. 3,6% des Immobilienkaufpreises an Maklergebühren
- Optional 1-1,5% des Kaufpreises an Rechtsanwaltskosten für die Errichtung des Kaufvertrages (wird oft aber vom Verkäufer übernommen)
Nicht vergessen
Wenn Sie ein Tiny House bauen oder nur das Gebäude kaufen, müssen Sie zusätzliches Budget für Anschlussarbeiten (Wasser, Strom etc.) und den Fundamentbau einplanen. Diese Kosten sind in der Regel bei Tiny House-Anbietern nicht enthalten oder ausgewiesen.Der Weg zur passenden Finanzierung
Kreditangebote einholen
Füllen Sie unser Online-Formular aus, um einen kostenlosen Kreditvergleich anzufordern. Ein Experte wird Ihre Angaben prüfen und Sie über Ihr individuelles Finanzierungskonzept für ein Tiny House informieren.
Angebote vergleichen
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Was kleine Unterschiede ausmachen können
Rechenbeispiel für eine Tiny House Finanzierung
Bei einer Finanzierung von 150.000 € über 30 Jahre macht eine Zinssatzdifferenz von 3,2 % zu 3,5 % einen Unterschied von etwa 8.952,02€ in den Gesamtkosten des Kredits. Dies verdeutlicht, wie wichtig selbst kleine Unterschiede im Zinssatz über lange Laufzeiten sind.
Informationen erhalten
Über unser Portal können Sie eine kostenlose und unverbindliche Informationen anfordern, um das passende Finanzierungsangebot für Ihr Tiny House zu finden.
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Unser Autor
Lukas Hoffmann
Lukas Hoffmann arbeitet schon seit vielen Jahren als Finanzierungsexperten in Österreich.
