300.000 € Kredit
Kreditraten, Voraussetzungen & Konditionen 2026. Sie wollen Ihre Traumimmobilie mit 300.000 € finanzieren? Hier erfahren Sie, welche Rate realistisch ist und welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen.
Verwendungszwecke eines 300.000 € Kredits
Ein 300.000 € Kredit ist in Österreich flexibel einsetzbar. Vom Kauf über den Bau bis zur Umschuldung deckt diese Summe die meisten Immobilienvorhaben ab.
Sanierung & Umbau
Für die Modernisierung, Sanierung oder den Umbau einer bestehenden Immobilie.
Wohnungsbau oder -kauf
Für den Bau oder Kauf einer Eigentumswohnung.
Hausbau oder -kauf
Für den Bau oder Kauf des eigenen Hauses.
Umschuldung
Für die Ablöse und Zusammenlegung bestehender Kredite zu besseren Konditionen.
Grundstückskauf
Für den Erwerb eines Baugrunds als Basis Ihres Vorhabens.
Rate bei einem 300.000 € Kredit
Wie hoch Ihre Monatsrate ausfällt, entscheiden vor allem zwei Faktoren: die gewählte Laufzeit und die Konditionen der Bank. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die einzelne Rate, dafür steigen die Gesamtkosten über die Jahre.
Die folgenden Beispiele zeigen Ihnen anschaulich, wie sich die monatliche Rate bei 300.000 € je nach Laufzeit verändert.
Beispiel für die monatliche Ratenhöhe
Angenommen, Sie kaufen eine Gartenwohnung und benötigen dafür einen Kredit über 300.000 €. Diese drei Eckdaten legen wir der Berechnung zugrunde.
Kreditsumme 300.000 €
Die benötigte Kreditsumme inklusive Nebenkosten beträgt 300.000 €. Mit den Eigenmitteln stehen Ihnen insgesamt 360.000 € für die Finanzierung zur Verfügung.
Eigenmittel 20 %
Die nötige Eigenmittelhöhe gibt Ihre Bank vor. In der Regel reichen rund 20 % der Finanzierungssumme, in unserem Beispiel also 80.000 €.
Effektivzins 4,8917 %
Wir rechnen mit einem Effektivzinssatz von 4,8917 %. Der tatsächliche Zinssatz hängt vom aktuellen Kreditmarkt und den Bankkonditionen ab.
Ratenhöhe bei verschiedenen Laufzeiten
Unter den genannten Bedingungen könnten Sie bei einem 300.000 € Kredit mit folgenden Ratenhöhen rechnen.
| Ausgangssituation (Stand: Juni 2026) | Wert |
|---|---|
| Kreditsumme | 300.000 € |
| Eigenkapital (%) | 20 % |
| Zinssatz (%) | 3,1000% |
Monatliche Kreditraten nach Laufzeit
| Kreditlaufzeit | Monatliche Kreditrate* |
|---|---|
| 20 Jahre | 1.678,85€ |
| 25 Jahre | 1.438,29€ |
| 30 Jahre | 1.281,05€ |
| 35 Jahre | 1.171,36€ |
*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.
Repräsentatives Rechenbeispiel
- Nettokreditbetrag
- 200.000 €
- Laufzeit
- 30 Jahre (360 Monatsraten)
- Gebundener Sollzinssatz
- 3,10 % p.a. (variabel)
- Effektiver Jahreszins
- 4,10 % p.a.
- Monatliche Rate
- 854,03€
- Summe der Kreditraten
- 307.451,81€
Der effektive Jahreszins enthält die üblichen Nebenkosten (Bearbeitung, Schätzung, grundbücherliche Sicherstellung). Fiktives, repräsentatives Beispiel; die tatsächlichen Konditionen sind bonitäts- und objektabhängig. Stand: Juni 2026.
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Kreditvoraussetzungen
Bevor Ihre österreichische Bank eine Finanzierungszusage für 300.000 € gibt, müssen Sie bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen. Diese drei Säulen entscheiden über Ihre Zusage.
Ausreichende Einnahmen
Mindesteigenkapitalquote
Genügend Kreditsicherheiten
Mindesteinnahmen 300.000 € Kredit
Die Faustregel der Banken ist klar: Ihre Kreditrate darf höchstens 40 % Ihrer Einnahmen belasten. Denn die Monatsrate erhöht Ihre laufenden Ausgaben, und Ihr gewohnter Lebensstandard soll erhalten bleiben.
Eine Haushaltsrechnung zeigt Ihnen, wie viel Geld am Monatsende übrig bleibt. Aus diesem Überschuss ergibt sich, wie hoch Ihre Rate maximal sein darf.
Beispiel Mindesteinnahmen
Wie hoch Ihr Einkommen für einen 300.000 € Kredit sein sollte, zeigt dieses Beispiel. Es baut auf der Ratenrechnung von oben auf. Wir nehmen an, dass die monatliche Rate genau 40 % der Einnahmen entspricht. Daraus ergeben sich diese Mindesteinnahmen.
Mindestgehalt für einen 300.000 € Kredit
| Kreditlaufzeit | Erforderliches Mindestgehalt |
|---|---|
| 20 Jahre | 4.197,13€ |
| 25 Jahre | 3.595,72€ |
| 30 Jahre | 3.202,62€ |
| 35 Jahre | 2.928,40€ |
Was zählt zu Ihren Einnahmen?
Zu Ihren Einnahmen zählen Ihr reguläres Gehalt sowie andere Einkommensquellen wie Kinder-, Familien- oder Studienbeihilfen.
Die Berücksichtigung des Einkommens Ihres Partners erfolgt je nachdem, ob Sie den Kredit alleine oder gemeinsam mit Ihrem Partner beantragen.
Das Urlaubs- und Weihnachtsgeld wird von vielen Banken anteilig zum monatlichen Nettoeinkommen hinzugerechnet. Beispiel: Bei einem Nettoeinkommen von 3.300 € pro Monat und 14 Gehältern stehen Ihnen laut Bankrechnung monatlich 3.850 € zur Verfügung.
Die Berechnung erfolgt wie folgt: 3.300 € * 14 Gehälter / 12 Monate = 3.850 €.
Eigenkapital für einen 300.000 € Kredit
Ihr Eigenkapital sind alle Ersparnisse, die Sie in die Finanzierung einbringen. In Österreich gilt als Richtwert eine Mindesteigenkapitalquote von 20 % der Finanzierungssumme. Ob mehr nötig ist, entscheidet jede Bank individuell.
Bei einem 300.000 € Kredit brauchen Sie also mindestens 60.000 € an Eigenmitteln. In Summe stehen Ihnen damit 360.000 € für Ihren Finanzierungswunsch zur Verfügung.
Einflussfaktor Bonität
Die Bank bewertet Ihre Kreditfähigkeit und -würdigkeit und nennt dies Bonität. Sie ist die Grundlage Ihrer Konditionen und beeinflusst auch die geforderte Eigenmittelquote.
Faustformel: Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto leichter erhalten Sie eine Finanzierungszusage.
Mindesteigenkapitalquote: 20 %
Mindesteigenkapital: 60.000 €
Sicherheiten 300.000 € Kredit
Banken fordern Sicherheiten, um das Risiko bei Zahlungsunfähigkeit zu senken. Nur wer ausreichend Sicherheiten einbringt, bekommt eine Finanzierungszusage.
Immobilie hypothekarisch besichern
Bei einer Immobilienfinanzierung wird die Immobilie häufig hypothekarisch besichert. Die Bank wird mit einem Pfandrecht ins Grundbuch eingetragen.
Bei Zahlungsunfähigkeit darf die Bank die Immobilie versteigern und den offenen Kredit aus dem Erlös decken. Die Höhe der Besicherung hängt von Eigenkapital und Bonität ab.
Weitere Kreditsicherheiten
Neben der Hypothek kann die Bank weitere Sicherheiten zur Risikominderung fordern:
- Versicherungen für spezifische Risiken (Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit ...)
- Kreditrestschuldversicherung (meist nur bei Ratenkrediten)
- Gehalts- oder Lohnverpfändung
- Bürgschaften
Weitere Informationen zu den Kreditsicherheiten in Österreich finden Sie in unserem Ratgeber.
Nebenkosten bei Finanzierung & Umschuldung
Nebenkosten können Ihre benötigte Finanzierungssumme um mehrere Tausend Euro erhöhen. Kalkulieren Sie sie unbedingt von Anfang an mit ein.
Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung
Rund 10 bis 15 % der Finanzierungssumme
- Bis zu 3 % der Kreditsumme an Bearbeitungsgebühren für die Bereitstellung des Kredits durch die Bank
- 3,5 % der Bemessungsgrundlage als Grunderwerbsteuer beim Immobilienkauf
- 1,1 % des Kaufpreises für die Eintragung als neuer Eigentümer im Grundbuch.
- 1,2 % des Pfandbetrages für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch.
- 1 bis 3 % des Kaufpreises als Honorar für den Notar (Beglaubigung, Grundbucheintragung ...)
- Ca. 3,6 % des Kaufpreises an Maklergebühren, wenn die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde
- Ca. 1 bis 1,5 % des Kaufpreises für die Kaufvertragserstellung durch einen Rechtsanwalt
Nebenkosten einer Umschuldung
Rund 5 bis 8 % der Finanzierungssumme
- Bis zu 3 % der Umschuldungssumme an Bearbeitungsgebühren für die Bearbeitung Ihrer Umschuldung durch die Bank
- Ca. 1 % des offenen Kredits als Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung des bestehenden Kredits
- 1,2 % des Pfandbetrages für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch
- 1 bis 3 % der Umschuldungssumme für den Notar für die Pfandrechtseintragung im Grundbuch
Risiko bei einer 300.000 € Finanzierung absichern
Von einem Zahlungsausfall spricht man, wenn Sie Ihre Raten nicht mehr begleichen können. Mit der richtigen Absicherung senken Sie dieses Risiko deutlich.
Mögliche Gründe für einen Zahlungsausfall
- Verlust der Arbeit
- Berufsunfähigkeit
- Verlust von Einnahmequellen (Gehalt, Mieteinnahmen ...)
- Schwere Krankheit
- Zu hohe Belastung durch steigende Kreditzinsen
Bei einem Kredit über 300.000 € lässt sich das Ausfallrisiko mit verschiedenen Absicherungen verringern. Die finanziellen Folgen von Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit und schwerer Krankheit decken Sie mit speziellen Versicherungen ab.
Gegen zu hohe Zinsbelastungen hilft ein Zinscap, zu Deutsch Zinsdeckel. Sie kaufen es vor dem Kreditabschluss und legen damit eine Obergrenze für Ihre Kreditzinsen fest. Steigen die Zinsen darüber, muss die Bank den Differenzbetrag vergüten.
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