Finanzierungs-
möglichkeiten
in Salzburg
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Die Finanzierungsformen in Salzburg
Es gibt in Salzburg verschiedene Möglichkeiten, um einen Immobilienkauf zu finanzieren.
Damit die Finanzierung auf Ihre persönlichen Anforderungen und Wünsche abgestimmt ist, sollten Sie ein Finanzierungskonzept erstellen bzw. erstellen lassen. In einem Finanzierungskonzept werden unterschiedliche Finanzierungsformen kombiniert.
Finanzierungsformen sind…
Kredit mit variablen Zinsen
Bei Krediten mit variabler Verzinsung werden die Kreditzinsen an einen Leitzins gekoppelt. Dies bedeutet, dass die Kreditzinsen an die Entwicklung des Leitzinses gebunden sind: Steigt der Leitzins, steigen auch die Kreditzinsen, sinkt er, sinken auch die Kreditzinsen.
Aufgrund dieser Abhängigkeit sind Kredite mit variabler Verzinsung risikoreicher als solche mit festen Zinsen, da sich die monatlichen Kreditraten entsprechend verändern können.
Fixzinskredit
Bei Fixzinskrediten wird für einen festgelegten Zeitraum ein festes Zinsniveau vereinbart, das während der Laufzeit des Kredits nicht verändert wird. Das bedeutet, dass der Zinssatz und die Kreditrate während der gesamten Laufzeit gleich bleiben.
Dies bringt viel Planungssicherheit, da die monatlichen Kosten für den Kredit im Vorfeld genau berechnet werden können und sich während der Laufzeit nicht verändern.
Bauspardarlehen
Bauspardarlehen sind Kredite, die von speziellen Finanzinstituten, den Bausparkassen, angeboten werden. Sie haben in der Regel eine begrenzte Höhe pro Person und werden daher oft in Kombination mit anderen Krediten genutzt, um das notwendige Finanzierungsvolumen für ein Bauvorhaben zu erreichen.
Ein Vorteil von Bauspardarlehen ist, dass die Zinsen für solche Kredite gesetzlich auf eine Obergrenze von 6% beschränkt sind. Das bedeutet, dass Sie im Vergleich zu Krediten mit variablen Zinsen mehr Sicherheit haben, da die monatlichen Kreditraten nicht über einen Grenzwert ansteigen können.
Wohnbauförderung
Eine Wohnbauförderung in Salzburg wird nicht als Landesdarlehen vergeben, sondern als einmaliger und nicht rückzahlbarer Zuschuss.
Damit Sie eine Wohnbauförderung in Salzburg erhalten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.
Weitere Informationen zur Wohnbauförderung Salzburg finden Sie auf der offiziellen Landeswebsite.
Kombinationen
Unter „Kombinationen“ verstehen wir die Zusammenführung verschiedener Finanzierungsformen zu einem umfassenden Finanzierungskonzept. Auf diese Weise können Sie die Finanzierung individuell an Ihre Wünsche und Bedürfnisse anpassen.
In Salzburg ist es beispielsweise häufig üblich, Kredite mit variablen Zinsen, Bauspardarlehen und Wohnbauförderungen zu kombinieren, um das notwendige Finanzierungsvolumen für ein Bauvorhaben zu erreichen.
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Kreditvoraussetzungen in Salzburg
Die Bonität
Die Bonität ist ein Maß für die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit einer Person. Sie wird von Banken und anderen Kreditgebern verwendet, um zu bestimmen, ob sie bereit sind, einem Antragsteller einen Kredit zu gewähren und zu welchen Bedingungen.
Es gibt verschiedene Faktoren, die die Bonität beeinflussen, wie zum Beispiel das Einkommen, die Schulden, die Kreditgeschichte und die finanzielle Stabilität.
Eine positive Haushaltsrechnung ist ebenfalls ein wichtiger Bestandteil einer Bonitätsbeurteilung von Banken bei Kreditnehmern.
Die Sicherheiten
Für die Bank sind Kreditsicherheiten von großer Bedeutung, da sie im Falle eines Zahlungsausfalls der Kreditnehmer auf diese Sicherheiten zurückgreifen und sich somit vor finanziellen Verlusten schützen kann.
Wohnkredite in Salzburg werden in der Regel durch eine Hypothek besichert. Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der zu finanzierenden Immobilie eingetragen. Falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird, hat die Bank das Recht, die Immobilie zu versteigern und aus den Erlösen den offenen Kredit zu decken.
Das Eigenkapital
Wenn Sie in Salzburg einen Wohnkredit aufnehmen möchten, ist es in der Regel erforderlich, dass Sie mindestens 20% der Finanzierungssumme als Eigenkapital vorweisen können.
Als Eigenkapital werden alle Geldmittel bezeichnet, die Sie in die Finanzierung einbringen, um das notwendige Finanzierungsvolumen zu erreichen. Hierzu zählen beispielsweise:
- Bargeld
- Bausparguthaben
- Aktien, Wertpapiere, Investmentfonds
- Lebensversicherungen
- …
Einkommen
Aufgrund gesetzlicher Vorgaben darf Ihre monatliche Kreditrate nicht höher als 40% Ihres Haushaltseinkommens sein.
Ein Beispiel:
Sie möchten sich eine Eigentumswohnung kaufen und benötigen dazu einen Wohnkredit. Ihr monatliches Haushaltseinkommen beträgt 2.000 Euro.
2.000€ x 40% = 800€
Ihre monatlichen Kreditraten dürften laut diesem Beispiel nicht mehr als 800 Euro betragen.
Banken in Salzburg
Bitte beachten Sie, dass diese Liste nicht zwingend vollständig sein muss.
Kreditrechner in Salzburg
In Salzburg gibt es verschiedene Banken, die online Kreditrechner anbieten, mit denen Sie Kreditkonditionen und Kreditraten für verschiedene Finanzierungsvarianten berechnen können. Einige Beispiele für Banken in Salzburg, die solche Kreditrechner zur Verfügung stellen, sind die Hypo, die Sparkasse und die Raiffeisenbank.
Kreditrechner Hypo Salzburg
Der Kreditrechner der Hypo Salzburg ermöglicht es Ihnen, die für Sie passende monatliche Kreditrate und die passende Laufzeit für einen Kredit zu berechnen.
Dazu können Sie den gewünschten Kreditbetrag, den Sollzins und entweder die gewünschte monatliche Ratenhöhe oder die gewünschte Kreditlaufzeit angeben.
Der Kreditrechner berechnet dann automatisch die andere Variable, sodass Sie immer einen Überblick über die für Sie passenden Finanzierungskonditionen haben.
Wenn Sie möchten, können Sie auch direkt im Kreditrechner einen Termin bei einem Berater der Hypo Salzburg anfragen und sich individuell beraten lassen.
Vorteile
- Es gibt zwei Berechnungsmöglichkeiten
- Sie erhalten ein direktes Ergebnis
- Sie können direkt eine Terminanfrage starten
Nachteile
- Die Handhabung ist gewöhnungsbedürftig aufgrund der automatischen Änderung der Ratenhöhe oder Kreditlaufzeit
Kreditrechner Sparkasse Salzburg
Der Wohnkredit-Rechner der Sparkasse Salzburg ermöglicht es Ihnen, eine mögliche monatliche Kreditrate für eine Wohnkreditfinanzierung zu berechnen.
Dazu müssen Sie unter anderem die Vorhabenkosten, die Höhe Ihrer Eigenmittel und die gewünschte Kreditlaufzeit angeben. Der Rechner berechnet dann die für Sie mögliche Kreditrate und gibt Ihnen auch Auskunft darüber, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats übrig bleiben würde, wenn Sie die Kreditrate abziehen.
Nach der Berechnung haben Sie die Möglichkeit, direkt eine Wohnkreditanfrage bei der Sparkasse Salzburg zu stellen oder sich zunächst von einem Berater beraten zu lassen.
Vorteile
- Sie haben viele Angabemöglichkeiten
- Sie erhalten ein direktes Ergebnis
- Ein Wohnkredit kann direkt angefragt werden
Nachteile
- Das Design ist etwas unübersichtlich
Kreditrechner Raiffeisenbank Salzburg
Der Kreditrechner der Raiffeisenbank Salzburg ermöglicht es Ihnen, eine mögliche monatliche Kreditrate für eine Finanzierung zu berechnen. Dazu müssen Sie die Projektkosten, Ihre Eigenmittel, die gewünschte Kreditlaufzeit und die gewünschte Fixzinsperiode angeben.
Mit dem Ergebnis des Kreditrechners können Sie auch berechnen, wie viel Geld Ihnen im Falle dieser Kreditrate jeden Monat noch übrig bleiben würde.
Wenn Sie möchten, können Sie anschließend eine Finanzierungszusage bei der Raiffeisenbank einholen oder Kontakt zu einem Berater der Bank aufnehmen, um sich individuell beraten zu lassen.
Vorteile
- Es gibt zwei Berechnungsmöglichkeiten
- Sie erhalten ein direktes Ergebnis
- Sie können direkt einen Finanzierungszusage einholen
Nachteile
- Das Design wirkt unstrukturiert
Kreditmakler in Salzburg
Kreditmakler vermitteln Kredite an Kreditsuchende, ohne dabei an eine bestimmte Bank gebunden zu sein. Sie helfen bei der Erstellung eines passenden Finanzierungskonzepts und holen Kreditangebote von verschiedenen Banken ein, um das beste Angebot für den Kreditnehmer zu finden.
Kreditmakler übernehmen nicht nur die Suche nach dem passenden Kredit, sondern auch die gesamte Kreditabwicklung.
Sie fokussieren sich auf die Wünsche und Bedürfnisse des Kreditnehmers und versuchen die bestmögliche Finanzierungsform zu finden. Aus diesem Grund wird empfohlen, den Service eines Kreditmaklers in Anspruch zu nehmen.
In der Regel werden Kreditmakler in Salzburg von der Bank, die den Kredit vergibt, bezahlt, sodass für den Kreditnehmer keine Kosten anfallen. Sollte dies jedoch nicht der Fall sein, wird der Kreditmakler die Kreditnehmer im Vorfeld über eventuelle Kosten informieren.
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Nebenkosten einer Finanzierung in Salzburg
Wenn Sie planen, eine Immobilie in Salzburg zu finanzieren, sollten Sie bedenken, dass es Nebenkosten gibt, die die Finanzierungssumme erhöhen können. Laut unserer Faustregel können Sie davon ausgehen, dass diese Kosten etwa 10-15% der Finanzierungssumme betragen werden.
Es ist daher wichtig, diese Kosten in Ihre Finanzierungspläne einzubeziehen, um sicherzustellen, dass Sie genügend Geld zur Verfügung haben, um die Immobilie zu erwerben.
%
der Finanzierungssumme an Nebenkosten
Welche Nebenkosten können anfallen?
- Bearbeitungsgebühren für die Bank – Ca. 3% der Finanzierungssumme
- Grunderwerbsteuer beim Kauf einer Immobilie – Meist 3,5% der Bemessungsgrundlage
- Eintragung als neuer Eigentümer im Grundbuch der Immobilie – 1,1% des Kaufpreises – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
- Pfandrechtseintragung im Grundbuch, wenn Ihre Immobilie hypothekarisch besichert wird – 1,2% des Pfandbetrages – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
- Honorar für den Notar – 1-3% des Kaufbetrages (je nach Umfang der Dienstleistung)
- Optional: Rechtsanwaltskosten, wenn Sie den Kaufvertrag über einen Rechtsanwalt erstellen lassen – 1-1,5% des Kaufpreises
- Optional: Maklergebühren, falls Ihnen die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde – ca. 3,6% des Kaufpreises
Ablauf einer Finanzierungsanfrage
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Einer unserer Experten kontaktiert Sie telefonisch und erstellt mit Ihnen gemeinsam ein passendes Finanzierungskonzept.
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Richtige Entscheidung treffen
Nach der Einholung werden Ihnen die Angebote zur Verfügung gestellt, damit Sie in aller Ruhe eine Entscheidung treffen können.
Wir lassen Sie dabei aber nicht alleine - Unsere Experten unterstützen Sie gerne beim Kreditvergleich und treffen mit Ihnen gemeinsam die richtige Entscheidung.
Welche Finanzierung passt zu Ihnen?
Nicht jede Finanzierungsform (oder Kombination) passt zu jedem Kreditnehmer. Welche Finanzierung sich am besten für Sie und Ihr Vorhaben eignet, hängt vor allem von Ihrer Risikobereitschaft ab.
Konservative Finanzierer
Konservative Finanzierer möchten möglichst wenig Risiko eingehen und greifen dafür auch bewusst etwas tiefer in die Tasche.
Diese Finanzierer bevorzugen sichere Kreditformen wie ein Fixzinskredit.
Ausgewogene Finanzierer
Der ausgewogene Finanzierer möchte möglichst viel Sicherheit haben, aber auch Sparpotenziale nutzen.
Daher bevorzugen diese Finanzierer häufig eine Mischform aus fixen und variablen Zinsen und nutzen gerne auch Bauspardarlehen.
Risikoreiche Finanzierer
Ein risikoreicher Finanzierer geht gerne mehr Risiko ein und kann so einige Euros einsparen. Diese Kreditnehmer bevorzugen variabel verzinste Kredite.
Die etwas vorsichtigeren Kreditnehmer schließen noch zusätzlich ein Zinscap ab, um die Zinsen nach oben zu begrenzen.
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