Alten Kredit umschulden und Geld sparen
Ein teurer Kredit ist kein Schicksal. Wer umschuldet, tauscht alte Konditionen gegen bessere und senkt seine monatliche Belastung. Wir zeigen, wie das einfach geht und worauf Sie achten müssen.
Umschuldungsangebote anfordernFactbox Umschuldung
Das Wichtigste vorab, klar und ehrlich. Eine Umschuldung ist der Tausch eines teuren Kredits gegen einen besseren.
Umschuldung heißt ablösen. Ein neuer Kredit löst einen oder mehrere bestehende Kredite ab, auf Wunsch auch eine Wohnbauförderung.
Ein Vertrag ersetzt den alten. Die neue Kreditsumme tilgt Ihre laufenden Darlehen vollständig. Ab dann zahlen Sie nur noch eine Rate.
Die Gründe sind vielfältig. Bessere Zinsen, ein anderes Zinsmodell wie Fixzins, eine Aufstockung der Summe oder eine angepasste Laufzeit und Rate gehören zu den häufigsten.
Sie haben die Wahl. Der neue Kredit kann bei Ihrer bisherigen Bank oder bei einer anderen Bank aufgenommen werden.
Warum umschulden?
Im Kern geht es immer um eines: einen alten Kredit durch einen neuen mit besseren Bedingungen ersetzen. Diese Gründe sprechen am häufigsten für den Schritt.
Bessere Zinsen
Günstigere Konditionen am Zinsmarkt senken Ihre Gesamtbelastung. Schon ein kleiner Zinsunterschied summiert sich über die Jahre.
Mehr Kapital
Sie stocken die Finanzierungssumme auf, weil zusätzliches Kapital für Sanierung oder Ausbau benötigt wird.
Neue Laufzeit
Eine angepasste Laufzeit verändert Ihre monatliche Rate, nach oben für schnelleres Tilgen oder nach unten für mehr Luft.
Anderes Zinsmodell
Vom variablen Zins auf einen fixen Zins wechseln und damit Ihre Rate gegen steigende Zinsen absichern.
Kredite bündeln
Mehrere Darlehen werden zu einem zusammengelegt. Das senkt Verwaltungsaufwand und Nebenkosten spürbar.
Geänderte Bonität
Veränderte Sicherheiten oder eine verbesserte Bonität eröffnen oft deutlich attraktivere Konditionen als beim alten Vertrag.
Ablauf einer Umschuldung
In drei klaren Schritten vom teuren Altvertrag zum günstigeren Kredit. So gehen Sie vor.
Schuldenstand feststellen
Ermitteln Sie den aktuellen Stand aller Kredite, die Sie ablösen möchten, über Kontoauszüge, Online Banking oder direkt bei Ihrer Bank. Daraus ergibt sich die benötigte neue Kreditsumme.
Brauchen Sie zusätzliches Kapital, etwa für eine Sanierung, rechnen Sie es gleich mit ein. Vergessen Sie auch die Nebenkosten nicht, die ebenfalls in die neue Summe gehören.
Angebote einholen
Stehen Schuldenstand und Wunschsumme fest, holen Sie bei einer oder mehreren Banken Angebote ein. Über unser Portal übernehmen wir den bankenunabhängigen Vergleich für Sie, kostenlos und ohne dass Sie selbst von Bank zu Bank laufen müssen.
Kredite umschulden
Haben Sie das passende Angebot gefunden und abgeschlossen, wird die neue Kreditsumme ausbezahlt. Damit tilgen Sie Ihre laufenden Kredite vollständig. Unsere Experten begleiten Sie dabei und bei jedem weiteren Schritt.
Nebenkosten einer Umschuldung
Eine Umschuldung ist nicht gratis. Mehrere Gebühren können anfallen, die Sie vorab in Ihre Rechnung aufnehmen sollten.
- Bis zu 3 % der Umschuldungssumme als Bearbeitungsgebühr an die Bank.
- Eventuell 1 % des offenen Kreditbetrags als Vorfälligkeitsentschädigung, wenn so in Ihrem alten Vertrag vereinbart.
- Eventuell 1,2 % des Pfandbetrages für die Pfandrechtseintragung bei einer hypothekarischen Besicherung, nur wenn eine neue Besicherung nötig ist.
- Eventuell 1 bis 3 % der Umschuldungssumme an Notarkosten für die Beglaubigung der Pfandrechtseintragung, ebenfalls nur bei neuer Besicherung.
→ Weitere Infos zu den Nebenkosten bei einer Umschuldung.
Wohnbauförderung & Bauspardarlehen umschulden
Nicht nur klassische Kredite lassen sich ablösen. Auch geförderte Darlehen und Bausparverträge bergen oft Sparpotenzial.
Bauspardarlehen umschulden
Die Ablöse eines Bauspardarlehens kann sich lohnen, um günstigere Konditionen zu nutzen oder die Rate an eine neue Lebenssituation anzupassen.
Sie kann aber mit spürbaren Kosten verbunden sein. Wollen Sie wissen, ob sich die Umschuldung in Ihrem Fall rechnet, fordern Sie ein kostenloses Info-Gespräch bei einem unserer Experten an.
Wohnbauförderung umschulden
Eine Wohnbauförderung kann über die Jahre teuer werden. Daher lohnt sich oft eine Ablöse. Sie profitieren von Top-Konditionen, legen mehrere Kredite zusammen und ändern die Grundkonditionen wie Laufzeit und Verzinsung.
Darum vergleichen Sie über uns
Egal ob neuer Kredit oder Umschuldung, wir sind Ihre Finanzierungsexperten in Österreich. Das spricht für den Vergleich über unser Portal.
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Kredit oder Umschuldung? Holen Sie sich Ihr Angebot
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