500.000€ Kredit – Konditionen |2024|
Kreditraten, Bedingungen & Voraussetzungen
Sie benötigen einen 500.000€ Kredit für die Finanzierung eines Hauses oder einer Wohnung?
Dann sind Sie hier genau richtig. Wir zeigen Ihnen, welche Kreditraten Sie erwarten könnten und welche Voraussetzungen Sie für einen 500.000€ Kredit erfüllen müssen.
Autorin: Sabine Dobler
Verwendungszwecke
Ein Kredit in Höhe von 500.000€ kann in Österreich für unterschiedliche Finanzierungszwecke genutzt werden, wie:
Für die Umschuldung bestehender Kredite
Für einen Hausbau oder -kauf
Für einen Wohnungsbau oder -kauf
Für eine Sanierung oder einen Umbau
Für einen Grundstückskauf
Rate bei einem 500.000€ Kredit
Die monatliche Ratenhöhe hängt von der gewählten Laufzeit und den Bankkonditionen ab.
Beispiel für die monatliche Ratenhöhe
Anhand eines Beispiels möchten wir Ihnen zeigen, wie hoch die monatlichen Kreditraten bei einem Kredit in Höhe von 500.000€ sein können.
Ausgangssituation: Sie möchten sich ein Reihenhaus kaufen und benötigen zur Finanzierung einen Kredit in Höhe von 500.000€. Es sind folgende Voraussetzungen gegeben:
500.000€ Kreditsumme
Inklusive der anfallenden Nebenkosten beträgt die Kreditsumme 500.000€. Mit den Eigenmitteln stehen Ihnen somit 600.000€ zur Finanzierung zur Verfügung.
20% Eigenmittel
Die Höhe der benötigten Eigenmittel wird Ihnen von der Bank vorgegeben. In der Regel müssen Sie 20% der Finanzierungssumme an Eigenkapital einbringen.
Wir gehen von einer Eigenmittelquote von 20%, sprich 100.000€ aus.
4,7917% Variabler Zins
Wir gehen in unserem Beispiel von einem Effektivzinssatz 4,8917% aus. Grundsätzlich hängt der Zinssatz aber vom aktuellen Kreditmarkt und den Bankkonditionen ab.
Ratenhöhe bei verschiedenen Laufzeiten
Bei der Aufnahme eines 500.000€ Kredits zu den genannten Bedingungen könnten Sie folgende monatliche Kreditraten erwarten:
| Ausgangsituation(Stand: 29.10.2024) | Wert |
|---|---|
| Kreditsumme | 500.000€ |
| Eigenkapital (%) | 20% |
| Zinssatz (%) | 4,7917% |
Monatliche Kreditraten nach Laufzeit
| Kreditlaufzeit | Monatliche Kreditrate* |
|---|---|
| 20 Jahre | 3.242,52€ |
| 25 Jahre | 2.862,59€ |
| 30 Jahre | 2.620,82€ |
| 35 Jahre | 2.457,41€ |
*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.
Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Immobilienkredit
Kreditrahmenbedingungen
Kreditbetrag: 200.000 EUR - Summe, die Sie als Kredit aufnehmen.
Kreditlaufzeit: 30 Jahre - Anzahl der Jahre in der Sie den Kredit tilgen.
Kreditbesicherung: Immobilie wird hypothekarisch im Grundbuch besichert
Bank / Kreditdaten
Die Konditionen der Bank sind abhänig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck, dem aktuellen Zinsmarkt und der Besicherung.
Sollzinssatz (variabel): 4,00 % p.a.
Effektivzinssatz: 4,30 % p.a.
Bearbeitungsgebühren & Nebenkosten von 10,1% inkludiert.
Auszahlung / Rate / Gesamtkosten
Tatsächlicher Auszahlungsbetrag (abzüglich bestimmter Nebenkosten, die direkt mit dem Kredit beglichen werden): 190.125 €
Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 349.346,57 €
Monatliche Rückzahlungsrate: 970,41 €
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Kreditvoraussetzungen für einen 500.000€ Kredit
Sie müssen bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen, um von der österreichischen Bank eine Finanzierungszusage für Ihren Kredit zu erhalten.
Zu diesen Mindestvoraussetzungen zählen:
- Ausreichende Einnahmen
- Die Erfüllung der Mindesteigenkapitalquote
- Genügend Kreditsicherheiten
Einnahmen für einen 500.000€ Kredit
Um einen Kredit in Höhe von 500.000€ in Österreich zu erhalten, sollten die monatlichen Raten maximal 40% Ihres Einkommens ausmachen.
Da sich Ihre monatlichen Ausgaben durch die Kreditraten erhöhen, ist es entscheidend, dass Ihr Einkommen hoch genug ist, um sowohl die Raten als auch Ihre laufenden Lebenshaltungskosten zu decken.
Eine sorgfältige Haushaltsrechnung gibt Ihnen Klarheit darüber, wie viel Geld Ihnen nach Abzug aller Ausgaben monatlich zur Verfügung steht und ob Sie sich die Kreditraten leisten können.
Beispiel Mindesteinnahmen
Anhand des Rechenbeispiels erfahren Sie, wie hoch Ihr monatliches Nettoeinnahmen für die Tilgung eines 500.000€ Kredits sein sollte.
Das Beispiel bezieht sich auf die oben berechneten monatlichen Kreditraten. Somit gehen wir von einer Finanzierungssumme von 500.000€, einem Zinssatz von 4,8917% und einer Eigenkapitalquote von 20% aus.
Mindestgehalt für einen 500.000€ Kredit
| Kreditlaufzeit | Erforderliches Mindestgehalt |
|---|---|
| 20 Jahre | 8.106,29€ |
| 25 Jahre | 7.156,48€ |
| 30 Jahre | 6.552,05€ |
| 35 Jahre | 6.143,52€ |
Was zählt zu Ihren Einnahmen?
Zu Ihren Einnahmen zählen Ihr reguläres Gehalt sowie andere Einkommensquellen wie Kinder-, Familien- oder Studienbeihilfen.
Die Berücksichtigung des Einkommens Ihres Partners erfolgt je nachdem, ob Sie den Kredit alleine oder gemeinsam mit Ihrem Partner beantragen.
Das Urlaubs- und Weihnachtsgeld wird von vielen Banken anteilig zum monatlichen Nettoeinkommen hinzugerechnet. Zum Beispiel bedeutet dies: Bei einem Nettoeinkommen von 3.300€ pro Monat und 14 Gehältern würden Ihnen laut Bankrechnung monatlich 3.850€ zur Verfügung stehen.
Die Berechnung erfolgt wie folgt: 3.300€ * 14 Gehälter / 12 Monate = 3.850€.
Eigenkapital für einen 500.000€ Kredit
Ihr Eigenkapital sind all Ihre Ersparnisse, welche Sie für die Finanzierung nutzen.
In Österreich ist eine Mindesthöhe des Eigenkapitals von 20% der Finanzierungssumme vorgeschrieben. Ob Sie mehr Eigenkapital benötigen, kann jede Bank individuell entscheiden.
Bei einem Kredit in Höhe von 500.000€ sind dies rund 100.000€ Eigenkapital. Somit stehen Ihnen in Summe 600.000€ für Ihr Finanzierungsvorhaben zur Verfügung.
Einflussfaktor Bonität
Die Bonität (Einschätzung der Kreditfähigkeit und -würdigkeit) ist ein großer Einflussfaktor Ihrer geforderten Eigenmittel.
Bei einer guten Bonität riechen oftmals bereits 10% an Eigenmittel aus, während bei einer schlechten Bonität sogar 30% Eigenmittel gefordert werden können.
Faustformel: Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto einfacher ist es, eine Finanzierungszusage zu erhalten.
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Mindesteigenkapitalquote
Mindesteigenkapital
Sicherheiten für einen Kredit
Damit das Risiko für die Bank gesenkt wird, fordert diese bestimmte Sicherheiten von Ihnen.
Nur bei Einbringung ausreichender Sicherheiten kann Ihnen die Bank eine Finanzierungszusage geben.
Hypothekarische Besicherung der Immobilie
Die hypothekarische Besicherung einer Immobilie wird meist bei 500.000€ Krediten zur Absicherung gefordert. Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der Immobilie eingetragen. Im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit kann die Bank die Immobilie versteigern und aus den erlösen den Kredit decken.
Bei einem 500.000€ Kredit hängt die Höhe der hypothekarischen Besicherung von eingebrachten Eigenkapital und Ihrer Bonität ab.
Weitere Kreditsicherheiten
Zur Risikominderung können aber auch noch andere Sicherheiten von der Bank gefordert werden, wie:
- Versicherungen für spezifische Risiken (Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit…)
- Kreditrestschuldversicherung (meist nur bei Ratenkrediten)
- Gehalts- oder Lohnverpfändung
- Bürgschaften
Weitere Informationen zu den Kreditsicherheiten in Österreich finden Sie in unserem Ratgeber.
Nebenkosten bei Finanzierung & Umschuldung
Bbei Neufinanzierungen und Umschuldungen fallen einige Nebenkosten an, welche in der Finanzierungssumme berücksichtigt werden sollten.
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der Finanzierungssumme
Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung
- Bis zu 3% der Kreditsumme an Bearbeitungsgebühren für die Bank
- 3,5% der Bemessungsgrundlage an Grunderwerbssteuer
- 1,1% des Kaufpreises für die Eintragung als Eigentümer im Grundbuch – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
- 1,2% des Pfandbetrages für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch – Achtung: Es gibt eine Gebührenreduktion bzw. Streichung in bestimmten Fällen
- 1-3% des Kaufpreises als Honorar für den Notar
- Ca. 3,6% des Kaufpreises an Maklergebühren, wenn Ihnen die Immobilie über einen Makler vermittelt wurde
- Ca. 1-1,5% des Kaufpreises, wenn ein Rechtsanwalt mit der Kaufvertragerstellung beauftragt wurde
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der Finanzierungssumme
Nebenkosten einer Umschuldung
- Bis zu 3% der Umschuldungssumme an Bearbeitungsgebühren für die Bank
- Ca. 1% des offenen Kredits für die vorzeitige Rückzahlung des bestehenden Kredits an die Bank
- 1,2% des Pfandbetrages für die Eintragung der hypothekarischen Besicherung im Grundbuch
- 1-3% des Kaufpreises an den Notar für die Pfandrechtseintragung im Grundbuch
Risiko bei einer 500.000€ Finanzierung absichern
Wenn der Kreditnehmer den Kreditzahlungen nicht mehr nachkommen kann, spricht man von einem Zahlungsausfall.
Ein Zahlungsausfall kann unterschiedliche Gründe haben wie:
- Verlust der Arbeit
- Berufsunfähigkeit
- Verlust von Einnahmequellen (Gehalt, Mieteinnahmen…)
- Schwere Krankheit
- Zu hohe finanzielle Belastung durch steigende Kreditzinsen
Das Zahlungsausfallrisiko kann durch unterschiedliche Absicherungen verringert werden.
Beispielsweise können die finanziellen Folgen bei Arbeitslosigkeit, Berufsunfähgikeit oder schweren Erkrankungen mit unterschiedlichen Versicherungen abgesichert werden.
Eine zu hohe Belastung durch steigende Kreditzinsen können Sie mit einem sogenannten Zinsdeckel oder Zinscap vermeiden. Bei einem Zinsdeckel vereinbaren Sie mit Ihrer Bank gegen eine Gebühr einen maximalen Kreditzinssatz.
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Unsere Autorin
Sabine Dobler
Sabine Dobler ist nicht nur erste Ansprechpartnerin für unsere Kunden sondern auch eine erfahrene Finanzierungsexpertin.
