Die Bankgarantie
Eine Bankgarantie ist das Zahlungsversprechen Ihrer Bank an einen Dritten. Sie schafft Vertrauen beim Bauunternehmen oder Immobilienverkäufer und bringt Ihr Projekt schneller ins Rollen. Hier erfahren Sie, wie sie funktioniert, was Sie dafür brauchen und was sie kostet.
Letzte Überarbeitung Juli 2022
Factbox zur Bankgarantie
Das Wichtigste vorab, kurz und klar. Die Bankgarantie ist eine Sicherheit für den Empfänger und für Sie selbst nur ein Zahlungsaufschub.
Versprechen der Bank
Die Bankgarantie ist das Zahlungsversprechen der Bank gegenüber dem Begünstigten, etwa einem Bauunternehmen oder Immobilienverkäufer.
Sicherheit für den Empfänger
Die Bank sichert dem Begünstigten zu, dass er die festgelegte Summe in jedem Fall erhält. Bezahlt der Schuldner seine Rechnung nicht, springt die Bank ein.
Nur ein Zahlungsaufschub
Wird die Garantie eingelöst, fordert die Bank den Betrag von Ihnen als Schuldner zurück. Für Sie ist die Bankgarantie deshalb kein Geschenk, sondern ein Aufschub.
Kosten verhandelbar
Die Gebühr richtet sich nach der Höhe der Garantie und ist in der Regel verhandelbar. Fragen lohnt sich.
Was ist eine Bankgarantie?
Erhalten Sie von Ihrer Bank eine Bankgarantie, dann übernimmt die Bank die Haftung gegenüber dem Begünstigten, falls Sie Ihrer Leistungspflicht nicht nachkommen können.
Bleibt eine fällige Zahlung aus, kann der Begünstigte, meist ein Unternehmen, die festgelegte Leistung schriftlich von Ihrer Bank einfordern. Die Bank muss dieser Forderung dann nachkommen.
Kurz gesagt: Die Bank steht für Sie gerade. Das schafft Vertrauen beim Vertragspartner, noch bevor das eigentliche Geld fließt.
Voraussetzungen für eine Bankgarantie
Für eine Bankgarantie unterzeichnen Sie einen sogenannten Garantiekreditvertrag. Im Grunde funktioniert eine Bankgarantie wie ein normaler Kredit.
Das heißt: Ihre Bonität wird geprüft und entsprechende Sicherheiten müssen vorhanden sein. Je überzeugender Ihr Gesamtbild, desto leichter die Zusage.
Garantiekreditvertrag
Geprüfte Bonität
Vorhandene Sicherheiten
Kosten einer Bankgarantie
Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Wie bei jedem Kredit hängt der Preis von mehreren Faktoren ab, und am Ende oft auch vom Verhandeln.
Höhe der Garantie
Je größer die abgesicherte Summe, desto höher die Garantiegebühr. Die Höhe ist der wichtigste Hebel beim Preis.
Risiko der Bank
Aus Bonität und Sicherheiten errechnet die Bank ein Gesamtrisiko. Mehr Sicherheit bedeutet eine günstigere Gebühr.
Laufzeit
Je länger die Bank in der Haftung steht, desto mehr lässt sie sich das kosten. Kurze Laufzeiten sind günstiger.
Verhandeln zahlt sich aus
Die Bank verdichtet Höhe, Risiko und Laufzeit zu einem Gesamtrisiko und leitet daraus die Garantiegebühr ab.
In vielen Fällen lassen sich diese Kosten mit der Bank noch verhandeln. Wer mehrere Angebote vergleicht, geht selten zum erstbesten Preis.
Bankgarantie kurz erklärt
Wer ist der Begünstigte einer Bankgarantie?
Der Begünstigte ist derjenige, zu dessen Gunsten die Garantie ausgestellt wird, meist ein Bauunternehmen oder Immobilienverkäufer. Er erhält die zugesicherte Summe, wenn Sie als Schuldner nicht zahlen.
Muss ich das Geld trotz Bankgarantie zurückzahlen?
Ja. Löst der Begünstigte die Garantie ein, holt sich die Bank den Betrag von Ihnen zurück. Für Sie ist die Bankgarantie deshalb ein Zahlungsaufschub, kein Erlass.
Was prüft die Bank vor der Zusage?
Die Bank prüft Ihre Bonität und die vorhandenen Sicherheiten, ganz ähnlich wie bei einem klassischen Kredit. Auf dieser Basis legt sie auch die Garantiegebühr fest.
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