Anlegerwohnung finanzieren
Eine vermietete Wohnung arbeitet für Sie. Die Miete zahlt den Kredit, das Vermögen wächst. So machen Sie aus einer Wohnung ein dauerhaftes Zusatzeinkommen, auch mit Fremdkapital.
Factbox Anlegerwohnung
Das Wichtigste vorab. Eine Anlegerwohnung kaufen Sie nicht zum Wohnen, sondern zum Vermieten. Die Miete soll den Kredit tragen und Ihr Kapital langfristig vermehren.
Gekauft, um zu vermieten
Anleger- oder Vorsorgewohnung heißt: Sie kaufen mit der klaren Absicht der Weitervermietung, nicht zur Eigennutzung.
Miete vermehrt Ihr Kapital
Die monatlichen Mieteinnahmen bedienen den Kredit und bauen über die Jahre ein zusätzliches Einkommen auf.
Neubau bevorzugt
Vor allem Neubauwohnungen eignen sich gut zur Vorsorge. Sie erzielen meist höhere Mieterträge und brauchen weniger Instandhaltung.
Steuervorteile inklusive
Bei der Anschaffung profitieren Sie von steuerlichen Vorteilen. Zinsen und Aufwendungen mindern Ihre Steuerlast.
Lage entscheidet
Lage, Größe und Ausstattung sind die wichtigsten Kriterien bei der Wohnungswahl. Sie bestimmen Mietniveau und Wertentwicklung.
Das Prinzip von Anlegerwohnungen
Eine Anlegerwohnung folgt einer einfachen Logik. Sie kaufen, vermieten und lassen die Miete für sich arbeiten. Drei Schritte, ein Ziel: dauerhaftes Einkommen plus Wertzuwachs.
Der Kauf wird meist zu einem Teil aus Eigenmitteln und zum anderen Teil mit einem Kredit finanziert. Wichtig ist nur, dass die Miete am Ende mehr einbringt, als der Kredit kostet.
Wohnung kaufen
Als Investor kaufen Sie eine oder mehrere Eigentumswohnungen als Kapitalanlage. Ihr Eigentum wird im Grundbuch eingetragen. Den Kaufpreis decken Sie meist teils aus Eigenmitteln, teils über einen Kredit.
Mieter suchen
Sobald die Wohnung bezugsfertig ist, zieht Ihr Mieter ein. Aus den Mieterträgen bestreiten Sie die Kreditrate und bauen langfristig ein zusätzliches Einkommen auf.
Wertsteigerung mitnehmen
Über die Jahre steigt die Wohnung voraussichtlich im Wert. Sie profitieren also doppelt: von den laufenden Mieteinnahmen und von der Wertentwicklung Ihrer Immobilie.
Anlegerwohnung fremdfinanzieren
Nicht jeder hat genug Erspartes, um eine Wohnung allein aus Eigenkapital zu kaufen. Darum nehmen viele Anleger zusätzlich einen Kredit bei der Bank auf. Das ist kein Notbehelf, sondern oft die klügere Wahl.
Die Regel ist klar: Je mehr Fremdkapital, desto höher die monatliche Rate. Damit sich der Kauf lohnt, gilt eine einfache Faustregel. Die Mieteinnahmen sollten höher sein als Ihre Kreditrate.
Vorteile der Fremdfinanzierung
Fremdkapital ist mehr als nur geliehenes Geld. Es senkt Ihre Steuerlast und hält Ihre Reserven frei.
Weniger Steuern
Zinsen und andere Aufwendungen ziehen Sie von den Mieteinnahmen ab. Das senkt Ihre steuerliche Belastung spürbar.
Reserven bleiben frei
Ein Teil Ihrer Ersparnisse bleibt verfügbar, für ungeplante Ausgaben wie Reparaturen an der Wohnung.
Investments laufen weiter
Geld in Aktien, Anleihen oder Fonds müssen Sie nicht verkaufen. Ihre Anlagen arbeiten unverändert weiter.
Wie Sie Ihre Anlegerwohnung finanzieren
Zwischen der Finanzierung einer Anlegerwohnung und der einer Wohnung zur Eigennutzung gibt es kaum Unterschiede. Über unser Portal finden Sie Ihre passende Finanzierung in vier einfachen Schritten.
Kreditbedarf berechnen
Stellen Sie zuerst Ihren genauen Bedarf fest: Finanzierungssumme, Eigenmittel, Förderungen und Nebenkosten. Mit unserem Online-Rechner geht das in kürzester Zeit.
Angebote anfordern
Geben Sie Ihre Immobiliendaten in unseren Kreditkalkulator ein. Einer unserer Finanzierungsexperten prüft Ihre Angaben und fordert Angebote bei bis zu 50 Banken aus ganz Österreich an.
Konditionen prüfen
Unsere Experten verhandeln die Konditionen und stellen alle wichtigen Informationen zusammen. Sie profitieren vom Full-Service und von speziellen Partnerkonditionen bei verschiedenen Banken.
Angebot wählen
Die passenden Angebote werden Ihnen zur Entscheidung vorgelegt. Beim Vergleich der Angebote unterstützt Sie unser Experte, damit Sie die richtige Wahl treffen.
Finanzierungsangebote für Anlegerwohnungen
Informieren Sie sich jetzt über Ihr passendes Finanzierungskonzept. Kostenlos und unverbindlich, ohne Registrierung, mit Top Konditionen.
Kreditangebote anfordernVorteile & Risiken von Anlegerwohnungen
Eine Anlegerwohnung bietet viele Vorteile. Doch die Risiken einer Kapitalanlage gehören genauso auf den Tisch. Beide Seiten im Überblick.
Das spricht dafür
- Sichere Investition: Sie investieren in einen Realwert. Eine Vorsorgewohnung ist zwar teuer, dafür aber eine vergleichsweise sichere Anlage.
- Inflationsschutz: Mit einer Wertsicherungsklausel im Mietvertrag darf die Miete an den Verbraucherindex angepasst werden. So bleiben Ihre Einnahmen inflationsgeschützt.
- Wertsteigerung: Da Immobilienpreise in der Regel weiter steigen, dürfen Sie mit einem Wertzuwachs rechnen, der Ihre Rendite zusätzlich erhöht.
- Umsatzsteuer zurück: Die vom Verkäufer ausgewiesene Umsatzsteuer können Sie sich meist zurückerstatten lassen. Klären Sie das vorab mit Ihrem Steuerberater.
Das spricht dagegen
- Leerstände: Steht die Wohnung lange leer, fehlen die Mieteinnahmen. Das drückt unmittelbar auf Ihre Rendite.
- Probleme mit Mietern: Verspätete Zahlungen, Streit über Reparaturen oder unvorsichtiger Umgang mit der Ausstattung kosten Zeit, Geld und Nerven.
- Eingeschränkte Liquidität: Die Finanzierung bindet Sie langfristig. Übersteigt die Rate die Miete, müssen Sie monatlich zuschießen.
- Keine Wohnbauförderung: Für Anlegerwohnungen gibt es keine Wohnbauförderung. Diese gilt nur für Immobilien zur Eigennutzung.
Worauf Sie bei der Wahl achten sollten
Nicht jede Wohnung taugt als Anlageobjekt. Gefragt ist eine Wohnung, die sich teuer vermieten lässt und kaum Reparaturen verlangt. Diese sechs Punkte entscheiden.
Die Lage
Eine begehrte Umgebung mit guter Anbindung findet schneller Mieter und senkt das Risiko langer Leerstände. Gute Lagen bringen außerdem die stärkere Wertentwicklung.
Größe & Ausstattung
Zwei- und Drei-Zimmer-Wohnungen sind am gefragtesten. Eine moderne Ausstattung wertet auf, doch Vorsicht: Nicht jeder Mieter geht sorgsam mit teuren Böden und Küchen um.
Der Zustand
Besonders bei Altbauten zählt der Zustand. Sanierung und Renovierung treiben die Anschaffungskosten und schmälern die Rendite. Rechnen Sie genau, ob sich die Investition lohnt.
Alt- oder Neubau
Beides eignet sich. Meist werden Neubauten gekauft, weil sie höhere Mieterträge bringen. Bei Altbauten kann sich eine Sanierung lohnen, um höhere Mieten aufzurufen.
Rentabilität
Der Kauf muss sich rechnen. Eine teure Wohnung, die nur günstig vermietbar ist, bringt kaum Rendite. Faustregel: Die Miete sollte die Kreditrate übersteigen.
Mieterauswahl
Die richtige Mieterwahl schützt vor Zahlungsausfällen. Als Vermieter sollten Sie Ihre Rechte und Pflichten kennen, Referenzen einholen, klare Verträge schließen und regelmäßig inspizieren.
Alternative Geldanlagen
Die Anlegerwohnung ist nicht die einzige Möglichkeit zur Vorsorge. Zwei Alternativen lohnen den Vergleich.
Das Bauherrenmodell
Beim Bauherrenmodell kauft eine Gruppe mehrerer Investoren gemeinsam eine sanierungsbedürftige Immobilie. Sie wird saniert und renoviert, um sie anschließend rentabel zu vermieten.
Immobilienfonds
Sie können Ihr Erspartes auch in einen Immobilienfonds investieren. Die Rendite ist geringer als beim Kauf einer Vorsorgewohnung, dafür tragen Sie ein deutlich geringeres Risiko.
Schon mit kleinen Beträgen sind Sie dabei. Das eignet sich vor allem für Anleger mit kleinem Budget und für alle, die kein Fremdkapital aufnehmen möchten.
Die passende Finanzierung für Ihre Anlegerwohnung
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