Immobilie in Spanien finanzieren
Haus, Wohnung, Finca oder Villa unter spanischer Sonne. Die Finanzierung gelingt, wenn Sie die richtige Bank und die Spielregeln vor Ort kennen. Wir zeigen, worauf es ankommt.
Zwei Wege zu Ihrer spanischen Immobilie
Ob Haus, Wohnung, Finca oder Villa: Für den Kauf in Spanien gibt es grundsätzlich zwei Finanzierungswege. Sie finanzieren über eine Bank in Österreich oder über eine Bank direkt in Spanien.
Beide Varianten haben ihre Stärken und ihre Tücken. Welche zu Ihnen passt, hängt von Ihren Sicherheiten, Ihrer Sprachsicherheit und dem gewünschten Ansprechpartner ab.
Über eine spanische Bank
Dafür spricht:
- Hypothekarische Besicherung möglich, also ein echter Hypothekarkredit
- Finanzierung direkt vor Ort
Dagegen spricht:
- Oft andere Kreditformen, Voraussetzungen und Bedingungen als in Österreich
- Mögliche Sprachbarriere
Auch als Nicht-Spanier können Sie bei einer spanischen Bank einen Immobilienkredit aufnehmen. Rechnen Sie aber damit, dass die Finanzierung als Österreicher in Spanien durchaus umständlich werden kann. Informieren Sie sich vorab gründlich über Konditionen, Bedingungen und gesetzliche Regelungen vor Ort.
Über eine österreichische Bank
Dafür spricht:
- Bekannte, vertraute Kreditformen
- Keine Sprachbarriere
- Ansprechpartner in Ihrem Heimatland
Dagegen spricht:
- Keine Hypothek auf die spanische Immobilie möglich
- Meist mehr Sicherheiten gefordert als bei einer klassischen Finanzierung in Österreich
- Nicht jede Bank finanziert Immobilien in Spanien
Als Deutscher eine spanische Immobilie finanzieren
Sie wohnen in Deutschland und möchten in Spanien kaufen? Dann informieren Sie sich gerne bei unserem deutschen Partnerportal über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten.
Welche Banken finanzieren Immobilien in Spanien?
In Österreich gibt es viele Banken, doch längst nicht jede finanziert im Ausland. Für manche sind Risiko und Verwaltungsaufwand schlicht zu hoch. Es kommt also auf die richtige Adresse an.
Bonität zählt
Banken, die in Spanien finanzieren, schauen besonders genau auf Ihre Bonität. Sie ist der erste Filter für Zusage und Konditionen.
Eigenkapitalquote
Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto besser. Bei Auslandsfinanzierungen liegt die Latte höher als im Inland.
Inländische Sicherheiten
Sicherheiten in Österreich senken das Risiko für die Bank und öffnen Türen für Ihre Finanzierung.
Erfahrung im Ausland
Hat die Bank schon Auslandsfinanzierungen abgewickelt? Routine in diesem Bereich macht den Unterschied.
Mit unserem starken Partnernetzwerk erreichen Sie eine Finanzierung über eine erfahrene österreichische Bank. Zusätzlich stehen unsere Experten in Kontakt mit Partnerbanken in Spanien, über die eine Finanzierung möglich ist.
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Unsere Experten holen für Sie Angebote bei verschiedenen Banken ein und stellen mit Ihnen gemeinsam das passende Finanzierungskonzept zusammen.
Kreditangebote anfordernVoraussetzungen für eine Auslandsfinanzierung
Vier Stellschrauben entscheiden über Ihre Zusage. Wer sie kennt und bedient, finanziert auch im Ausland zu fairen Konditionen.
Bonität
Die Bonität beschreibt Ihre Fähigkeit, Zahlungsverpflichtungen nachzukommen. Sie entscheidet über Zu- oder Absage und über Ihre Konditionen. Geprüft werden unter anderem die Haushaltsrechnung (Einnahmen und Ausgaben), bestehende Verpflichtungen und Ihre Wohnsituation.
Eigenkapital
Spanische wie österreichische Banken fordern Eigenkapital, einen Teil der Kosten tragen Sie selbst. Für Auslandsfinanzierungen gelten meist strengere Richtlinien. Als Richtwert sind mindestens 30 % der Finanzierungssumme üblich. Bei 300.000 Euro Kredit wären das rund 90.000 Euro Eigenkapital.
Sicherheiten
Können Sie den Kredit nicht mehr bedienen, will sich die Bank absichern. Deshalb müssen Sie Sicherheiten einbringen. Bei einer Finanzierung in Spanien dient oft eine Immobilie in Österreich als Sicherheit. Die spanische Bank wiederum besichert in der Regel die Auslandsimmobilie selbst hypothekarisch.
Einkommen
Als Richtwert dürfen die monatlichen Raten nicht mehr als 40 % Ihres Haushaltseinkommens betragen. Ein Beispiel: Bei 3.000 Euro Haushaltseinkommen ergibt 3.000 x 40 % = 1.200 Euro. Höher dürfte die Rate dann nicht ausfallen.
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Nebenkosten beim Kauf in Spanien
Wie in Österreich fallen auch in Spanien Steuern, Abgaben und Nebenkosten an. Wichtig: Rechnen Sie diese Kaufnebenkosten von Anfang an in Ihre Finanzierungssumme ein, sonst klafft am Ende eine Lücke.
Notargebühren
Der Kaufvertrag muss in Spanien vor einem Notar unterzeichnet werden. Die Gebühren sind gesetzlich geregelt und liegen meist bei 500 bis 800 Euro. Für die Grundbucheintragung über den Notar kommen rund 400 bis 650 Euro dazu.
Grunderwerbssteuer
Die Höhe richtet sich nach Immobilie (Neu- oder Altbau), Kaufpreis und Region. Meist beträgt sie zwischen 6 und 11 % des verbrieften Kaufpreises.
Gestoría
Eine Gestoría ist quasi ein Vermittler zwischen Bürger und Behörde und hilft bei amtlichen Formalitäten, besonders bei geringen Spanisch-Kenntnissen. Je nach Aufwand fallen rund 300 Euro an.
Spanische Immobilien als Vorsorge?
Viele Österreicher kaufen Haus, Wohnung, Villa oder Finca in Spanien als Geldanlage. Die Hoffnung: Der Wert steigt über die Jahre so stark, dass beim Verkauf ein hoher Gewinn bleibt.
Doch wie sich der spanische Markt entwickelt, lässt sich kaum vorhersagen. Eine Garantie auf steigende Preise gibt es nicht. Politische Veränderungen, der Bau von Autobahnen oder die Verbauung der Umgebung können den Wert über die Jahre positiv wie negativ beeinflussen.
Unsere Experten finden die Finanzierung für Ihre Immobilie in Spanien
Die größten Banken in Spanien
Drei Namen prägen den spanischen Bankenmarkt. Sie geben Ihnen ein Gefühl dafür, mit wem Sie es vor Ort zu tun bekommen könnten.
CaixaBank
CaixaBank ist die führende Privatkundenbank in Spanien. Sie sitzt in Valencia und betreibt über 6.100 Geschäftsstellen.
Banco Santander
Die Banco Santander S. A. sitzt in Santander bei Madrid und ist eine spanische Universalbank.
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria
Die BBVA ist die zweitgrößte Bank Spaniens und zugleich eine der größten Banken Lateinamerikas.
Weitere Auslandsfinanzierungen
Nicht nur Spanien: Auch für andere Länder finden Sie bei uns den passenden Finanzierungsweg.
Versicherung für Ihre Ferienimmobilie
Auch an Ihrer Ferienimmobilie können Schäden entstehen, am Dach, an der Garage oder an Ihren Möbeln. Damit Sie im Land Ihrer Immobilie abgesichert sind, gibt es spezielle Ferienhausversicherungen.
Eine Ferienhausversicherung besteht aus Gebäude- und Hausratversicherung. Die Gebäudeversicherung deckt Schäden am Gebäude (Dach, Garage, Nebengebäude). Die Hausratversicherung schützt Sie bei Schäden an der Innenausstattung (Möbel, elektronische Geräte).
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Anfrage startenImmobilie in Spanien finanzieren: kurz erklärt
Kann ich als Österreicher eine Immobilie in Spanien finanzieren?
Ja. Sie können entweder über eine erfahrene österreichische Bank oder direkt über eine spanische Bank finanzieren. Beide Wege haben Vor- und Nachteile, etwa bei Sprache, Sicherheiten und Ansprechpartner.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Finanzierung in Spanien?
Als Richtwert gelten bei Auslandsfinanzierungen mindestens 30 % der Finanzierungssumme. Bei 300.000 Euro Kredit wären das rund 90.000 Euro Eigenkapital. Die Banken setzen hier strengere Maßstäbe an als im Inland.
Mit welchen Nebenkosten muss ich in Spanien rechnen?
Üblich sind Notargebühren von etwa 500 bis 800 Euro, eine Grunderwerbssteuer von 6 bis 11 % des Kaufpreises sowie rund 300 Euro für eine Gestoría. Die Bearbeitungsgebühren der Finanzierung liegen bei etwa 3 bis 5 % der Finanzierungssumme.
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