Immobilie in Italien finanzieren
Sie träumen vom Haus am Gardasee oder von der Wohnung in der Toskana? Eine Immobilie in Italien ist auch von Österreich aus finanzierbar. Wir zeigen Ihnen die Wege, die Voraussetzungen und die Stolpersteine.
Wie finanziert man eine Immobilie in Italien?
Zwei Wege führen zum Ziel: Sie finanzieren über eine italienische Bank oder über eine österreichische Bank. Beide Varianten haben ihre Stärken und ihre Tücken.
Die gute Nachricht vorweg: Italien zahlt in Euro. Ein Fremdwährungsrisiko gibt es also nicht, egal für welchen Weg Sie sich entscheiden. Der Rest ist eine Frage von Sicherheiten, Bonität und Sprache.
Über eine italienische Bank
Auch mit Wohnsitz in Österreich können Sie Ihre italienische Immobilie direkt vor Ort finanzieren.
Das spricht dafür:
- Die finanzierte Immobilie lässt sich direkt hypothekarisch besichern
- Die Finanzierung läuft im Land der Immobilie
- Landeswährung Euro, also kein Fremdwährungsrisiko
Das spricht dagegen:
- Oft andere Kreditvoraussetzungen und Richtlinien als in Österreich
- Sprachbarriere möglich: Verträge und Gespräche laufen meist auf Italienisch
Über eine österreichische Bank
Manche Banken in Österreich finanzieren Häuser, Wohnungen oder Grundstücke in Italien. Eine Auslandsfinanzierung gilt für sie aber als riskanter, deshalb fordern sie häufig zusätzliche Sicherheiten.
Das spricht dafür:
- Kredit in Euro, kein Fremdwährungsrisiko
- Vertraute Kreditformen, Voraussetzungen und Richtlinien
- Ihre Ansprechperson sitzt direkt in Österreich
Das spricht dagegen:
- Eine Besicherung im italienischen Grundbuch ist meist nicht möglich
- Dafür sind mehr Sicherheiten und mehr Eigenkapital nötig
- Nicht jede Bank vergibt überhaupt Auslandskredite
- Die Konditionen sind in der Regel schlechter als im Inland
Welche Banken finanzieren Immobilien in Italien?
Nicht jede österreichische Bank macht das mit. Für viele steht der Aufwand bei einer Auslandsfinanzierung nicht im Verhältnis zum Ertrag, also winken sie ab.
Über unser Partnernetzwerk setzen wir Auslandsfinanzierungen trotzdem um. Die Eintrittskarte: ausreichende Bonität, eine hohe Eigenkapitalquote und zusätzliche Sicherheiten.
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Kreditangebote anfordernDie Voraussetzungen für eine Auslandsfinanzierung
Vier Stellschrauben entscheiden, ob und zu welchen Konditionen Sie Ihre Immobilie in Italien finanzieren. Je stärker Ihr Gesamtbild, desto besser das Angebot.
Das Einkommen
Als Richtwert dürfen die monatlichen Kreditraten in Österreich nicht höher als 40 % Ihres Haushaltseinkommens liegen. So bleibt die Rate in einem tragbaren Verhältnis zu Ihrem Einkommen.
Beispiel: Bei 3.000 Euro Haushaltseinkommen sind das 3.000 € x 40 % = 1.200 € maximale Rate.
Das Eigenkapital
Bei einer Auslandsfinanzierung schreibt die Bank Ihnen eine bestimmte Eigenkapitalhöhe vor. Wegen der strengeren Richtlinien meist mehr als im Inland.
In der Regel mindestens 30 % der Finanzierungssumme. Bei 300.000 € Finanzierung sind das rund 90.000 € Eigenkapital.
Die Sicherheiten
Die Bank will sich gegen einen Zahlungsausfall absichern, im In- wie im Ausland. Dafür bringen Sie Sicherheiten ein.
Oft muss eine Immobilie in Österreich als Sicherheit dienen. Die italienische Immobilie selbst wird meist durch die italienische Bank hypothekarisch besichert.
Die Bonität
Ihre Bonität zeigt, ob Sie die Kreditraten fristgerecht stemmen können. Sie entscheidet über die Zusage und über bessere Konditionen.
In Ihr Bonitätsscoring fließen ein: Ihre Haushaltsrechnung, Ihre bisherigen Zahlungen und Ihre Wohnsituation.
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Kreditangebote anfordernItalienische Immobilie als Vorsorge?
Für unerfahrene Investoren birgt eine Immobilie in Italien ein deutlich höheres Risiko als das Investment im eigenen Heimatland.
Der italienische Immobilienmarkt kann sich, etwa durch die politische Lage, völlig anders entwickeln als zu Hause. Wertmindernde Bauprojekte in der Nähe, zum Beispiel eine neue Autobahn, erfahren Sie aus der Ferne oft spät und können kaum darauf reagieren.
Die 5 größten Banken in Italien
Wer den italienischen Bankenmarkt kennt, ordnet Angebote besser ein. Diese fünf Institute prägen das Land.
Intesa Sanpaolo
Eines der größten italienischen Kreditinstitute mit Sitz in Turin.
UniCredit Bank
Italienische Großbank aus Mailand, eine der größten Banken des Landes.
Banca d'Italia
Die Zentralbank Italiens, 1893 gegründet, mit Sitz in Rom.
Banco BPM
Italienisches Kreditinstitut mit Sitz in Mailand und Verona.
Banca Monte dei Paschi di Siena
Gilt als die älteste noch existierende Bank der Welt.
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Kreditangebote anfordernAuslandsfinanzierungen
Sie liebäugeln mit einem anderen Land? Auch dort begleiten wir Ihre Immobilienfinanzierung.
Versicherung für Ihre Ferienimmobilie
Auch in Italien können Schäden am Dach, an der Garage oder an Ihren Möbeln entstehen. Damit Sie auch im Land Ihrer Ferienimmobilie abgesichert sind, gibt es spezielle Ferienhausversicherungen.
Eine Ferienhausversicherung besteht aus zwei Bausteinen: Die Gebäudeversicherung deckt Schäden am Gebäude (Dach, Garage, Nebengebäude). Die Hausratversicherung sichert die Innenausstattung ab (Möbel, elektronische Geräte).
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